每經(jing)編輯(ji)｜每經(jing)記者 萬(wan)敏 發自北(bei)京    

每經記者(zhe) 萬(wan)敏 發自北京

“優化(hua)信(xin)貸結構，支持(chi)國(guo)家重點(dian)在建(jian)(jian)、續(xu)建(jian)(jian)項目和保障性安(an)居工程建(jian)(jian)設，加強(qiang)對(dui)符合產(chan)業(ye)(ye)政策(ce)、有(you)市場(chang)需求的(de)(de)企業(ye)(ye)特別是(shi)小型微型企業(ye)(ye)的(de)(de)信(xin)貸支持(chi)，切實(shi)降(jiang)低實(shi)體(ti)經濟融(rong)資成(cheng)本。”今年的(de)(de)政府工作報告對(dui)銀(yin)行類金(jin)融(rong)機構的(de)(de)要求顯得(de)更具針對(dui)性。簡單來(lai)看，實(shi)體(ti)經濟融(rong)資成(cheng)本最主要體(ti)現在銀(yin)行的(de)(de)貸款利率定價上；其次(ci)，銀(yin)行以中(zhong)間業(ye)(ye)務(wu)為名的(de)(de)收費服務(wu)也加重了企業(ye)(ye)的(de)(de)負擔(dan)。

今年的全國“兩會(hui)”上，來(lai)自企業界(jie)和學界(jie)的代表在談及上述問題時，強調必(bi)須引入市(shi)場競爭，打破金(jin)融資源(yuan)壟(long)斷的格局。

打破壟斷引入競爭

“現(xian)在一邊(bian)是老百姓、儲戶辛苦攢錢存(cun)進(jin)銀(yin)行(xing)(xing)卻成(cheng)(cheng)了(le)(le)(le)負利(li)(li)率，一邊(bian)是企(qi)業(ye)(ye)要(yao)承(cheng)擔很高的(de)(de)貸款利(li)(li)率。銀(yin)行(xing)(xing)獲取(qu)了(le)(le)(le)普通老百姓的(de)(de)錢，又從企(qi)業(ye)(ye)那里獲得(de)很高的(de)(de)利(li)(li)潤(run)，提高了(le)(le)(le)企(qi)業(ye)(ye)的(de)(de)融(rong)資成(cheng)(cheng)本。一般制(zhi)造業(ye)(ye)的(de)(de)利(li)(li)潤(run)5%~10%就很好了(le)(le)(le)，銀(yin)行(xing)(xing)（貸款利(li)(li)率）要(yao)高出很多。”在談(tan)到銀(yin)行(xing)(xing)高利(li)(li)潤(run)問題(ti)時，全國人大代表(biao)、浙(zhe)江(jiang)工業(ye)(ye)大學(xue)浙(zhe)商(shang)開放(fang)創(chuang)新(xin)發展研究院院長程惠(hui)芳對《每日經濟新(xin)聞》記者(zhe)表(biao)示，“這(zhe)個問題(ti)國家要(yao)管理，因為(wei)銀(yin)行(xing)(xing)是壟(long)斷帶來的(de)(de)利(li)(li)潤(run)。應該有政策，比如銀(yin)行(xing)(xing)超過20%的(de)(de)利(li)(li)潤(run)要(yao)上(shang)交(jiao)，我(wo)們應該在這(zhe)些方面有些措施。”

公開資料顯示，目前已(yi)有8家上市銀(yin)(yin)(yin)行公布2011年(nian)業績快(kuai)報，其中，民生銀(yin)(yin)(yin)行 （600016，SH）和華(hua)夏銀(yin)(yin)(yin)行（600015，SH）凈(jing)利潤(run)同比增長超(chao)過50%，深發(fa)(fa)展(zhan)（000001，SZ）更是增加(jia)60%~70%。除此之外，浦發(fa)(fa)銀(yin)(yin)(yin)行（600000，SH）增42%、光大銀(yin)(yin)(yin)行（601818，SH）增41%、寧波銀(yin)(yin)(yin)行（002142，SZ）增40%、南京(jing)銀(yin)(yin)(yin)行（601009，SH）增39%、興(xing)業銀(yin)(yin)(yin)行（601166，SH）增38%。截(jie)至去年(nian)三(san)季(ji)度(du)，多數上市銀(yin)(yin)(yin)行凈(jing)息(xi)(xi)差已(yi)升至2.5%上方，一些股份制銀(yin)(yin)(yin)行凈(jing)息(xi)(xi)差甚至超(chao)過3%。16家銀(yin)(yin)(yin)行2011年(nian)前三(san)季(ji)度(du)利息(xi)(xi)凈(jing)收入同比增幅介于18.82%~43.37%之間，均值(zhi)為31.2%。

“現(xian)在的銀(yin)行(xing)金(jin)融機(ji)構(gou)真有(you)本事(shi)(shi)賺這么多(duo)錢(qian)(qian)？政(zheng)府要考慮引導，因為再這樣下去，企業(ye)、老百姓都(dou)有(you)情緒。去年企業(ye)都(dou)在虧(kui)損(sun)，銀(yin)行(xing)還(huan)要賺那(nei)么多(duo)的錢(qian)(qian)。企業(ye)如果走向死亡，銀(yin)行(xing)還(huan)有(you)機(ji)會發展嗎？”談到融資成本問(wen)題，全國人大代表、中國新光控股(gu)集(ji)團(tuan)董事(shi)(shi)長周(zhou)曉光顯得有(you)些激動。在她看來，可以(yi)建設更多(duo)的定位區(qu)域性的中小金(jin)融機(ji)構(gou)，把區(qu)域內的金(jin)融服務(wu)做好(hao)。

多重機(ji)制(zhi)促銀行(xing)“不偏心”

實際(ji)上，對銀(yin)行(xing)服務不(bu)滿的(de)更(geng)多是中小型(xing)、微型(xing)企業，因為與大企業相比，它們(men)在與銀(yin)行(xing)的(de)對話(hua)中更(geng)為弱勢，議(yi)價能力也更(geng)低。

“其實銀行(xing)理(li)財(cai)(cai)業(ye)(ye)務(wu)創新完全可以(yi)幫助企(qi)(qi)業(ye)(ye)融到資(zi)(zi)金。現在政府融資(zi)(zi)平臺和一些大中型企(qi)(qi)業(ye)(ye)占用銀行(xing)額(e)度(du)，使得中小企(qi)(qi)業(ye)(ye)更難貸到款。”全國人大代表(biao)、工商銀行(xing)溫州市分行(xing)營業(ye)(ye)部副總(zong)經(jing)理(li)金穎穎認為，如果把銀行(xing)資(zi)(zi)產(chan)業(ye)(ye)務(wu)做大了，銀行(xing)就可以(yi)受(shou)客戶(hu)之托，通過資(zi)(zi)產(chan)管理(li)，把客戶(hu)理(li)財(cai)(cai)的錢借到企(qi)(qi)業(ye)(ye)那里(li)去，這(zhe)樣有些額(e)度(du)就可以(yi)騰出來(lai)給小企(qi)(qi)業(ye)(ye)。此外(wai)，讓理(li)財(cai)(cai)投資(zi)(zi)渠道暢通，也可以(yi)把沒有投資(zi)(zi)渠道的錢吸引過來(lai)。

除了這些(xie)依靠(kao)市(shi)場(chang)機(ji)制起作用的(de)方案，程惠芳還(huan)補(bu)充說，中(zhong)小(xiao)企業融資難(nan)的(de)問題還(huan)是(shi)(shi)要(yao)從(cong)制度(du)上(shang)加以解決，從(cong)法律上(shang)保證對中(zhong)小(xiao)企業融資的(de)貸款(kuan)機(ji)會均等(deng)。這并不是(shi)(shi)說中(zhong)小(xiao)企業和大企業的(de)額度(du)均等(deng)，而(er)是(shi)(shi)不論(lun)大小(xiao)規模的(de)貸款(kuan)都有金融機(ji)構來(lai)滿足它，“如果有大量的(de)中(zhong)小(xiao)銀行(xing)，有競爭(zheng)格(ge)局，那么（貸款(kuan)）利率(lv)就會降(jiang)下來(lai)。”

銀行盈利目標(biao)應切(qie)合(he)實際

面對“銀(yin)行(xing)(xing)(xing)利(li)潤(run)高(gao)”的(de)指責，不少(shao)來自銀(yin)行(xing)(xing)(xing)業(ye)的(de)“兩(liang)會”代表和(he)委(wei)員則表示“委(wei)屈”。全國(guo)政(zheng)協(xie)委(wei)員、中(zhong)國(guo)工(gong)商銀(yin)行(xing)(xing)(xing)行(xing)(xing)(xing)長楊(yang)凱生在(zai)接受記者(zhe)采(cai)訪時表示，中(zhong)國(guo)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)業(ye)完全靠高(gao)利(li)差實現(xian)高(gao)利(li)潤(run)這個說(shuo)法不太(tai)符合事實。他認為中(zhong)國(guo)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)業(ye)的(de)利(li)差水平大體是2.5%左右，與(yu)世界上已(yi)經實現(xian)利(li)率市場(chang)化的(de)國(guo)家相比(bi)，這個利(li)差水平也是偏低的(de)，或者(zhe)是不高(gao)的(de)。

但他同時指出(chu)，中國的銀行業需要結構調整(zheng)，需要擺脫過多依賴存貸利差維持(chi)自身發展的局面。

盡(jin)管(guan)如(ru)此(ci)，一些銀(yin)行基(ji)層網點回避監管(guan)，巧(qiao)立名目的(de)收(shou)費仍然加重了企業的(de)融(rong)資成本負擔(dan)。

“確實(shi)有個別的(de)(de)網點(dian)，個別的(de)(de)人，盲目地推銷(xiao)中(zhong)間業務(wu)，甚(shen)至還(huan)有的(de)(de)銀行總行也有問(wen)題，設(she)立了考核指(zhi)標，把中(zhong)間業務(wu)搞(gao)得有點(dian)亂，一提(ti)起中(zhong)間業務(wu)大家想到的(de)(de)就(jiu)是巧立名目，亂收(shou)費(fei)。”銀行業協會專職副會長楊再(zai)平在一次講話中(zhong)，對(dui)銀行混(hun)亂的(de)(de)收(shou)費(fei)現象也提(ti)出了異(yi)議。

全國人大代表、杭州娃哈哈集團有限(xian)公司董事長兼總經理宗慶后今年議(yi)(yi)案中(zhong)就有關于銀行要為(wei)經濟(ji)(ji)建設服(fu)(fu)(fu)務(wu)的建議(yi)(yi)。他的議(yi)(yi)案包括降低銀行貸款利(li)率，讓利(li)給企業(ye)；減少個人業(ye)務(wu)服(fu)(fu)(fu)務(wu)性收費，讓利(li)給老百姓(xing)；解決民營(ying)企業(ye)與中(zhong)小企業(ye)貸款難問題等(deng)。“首先銀行不(bu)要將盈利(li)目標定在非(fei)常不(bu)切實(shi)際的高收益、高利(li)潤(run)上，必須服(fu)(fu)(fu)務(wu)于實(shi)體(ti)經濟(ji)(ji)和(he)國民經濟(ji)(ji)的薄弱環節(jie)。”