每經編輯｜每經記(ji)者(zhe) 李玉敏 發自北京(jing)    

每經記者 李玉敏 發自北京

額度1分錢的信用卡(ka)，你見過沒有？

河(he)南濮(pu)陽市的(de)(de)王先生是政(zheng)府某部門(men)的(de)(de)職工，近日(ri)，他(ta)向《每日(ri)經濟新聞》記者表示，要(yao)不(bu)是今年8月查(cha)詢(xun)個人征(zheng)信記錄(lu)，都不(bu)知道自己(ji)名(ming)下竟然還有(you)一張工商(shang)銀行和濮(pu)陽住房(fang)公積金的(de)(de)聯名(ming)信用(yong)卡，而且已辦理了4年。而據銀行的(de)(de)說法(fa)，這張信用(yong)卡的(de)(de)實際額度是1分錢！

據王先生(sheng)介紹，他本人并沒有(you)拿到這種(zhong)信(xin)用卡，而他愛人在事業(ye)單位工(gong)(gong)(gong)作(zuo)，之(zhi)前也(ye)曾有(you)一張這樣的(de)信(xin)用卡。工(gong)(gong)(gong)行濮(pu)陽(yang)分(fen)行信(xin)用卡部門的(de)員工(gong)(gong)(gong)也(ye)承認：“數據都是住(zhu)房公(gong)積(ji)金(jin)中(zhong)心提(ti)供的(de)，只(zhi)要是在濮(pu)陽(yang)市住(zhu)房公(gong)積(ji)金(jin)中(zhong)心繳存公(gong)積(ji)金(jin)的(de)（人）幾乎都有(you)。”

央行(xing)數(shu)據顯示，截至(zhi)今年(nian)三季(ji)度末(mo)，全國發行(xing)銀行(xing)卡(ka)34.00億張，其(qi)中(zhong)信用卡(ka)3.18億張。這(zhe)其(qi)中(zhong)有(you)(you)多少是活躍用戶(hu)，恐(kong)怕只有(you)(you)銀行(xing)才知(zhi)道。

1分錢額度躺了4年

“今年8月(yue)之(zhi)前(qian)完全不知道有這張卡，我(wo)(wo)打出信(xin)用報告(gao)才知道。我(wo)(wo)稀里糊(hu)涂(tu)地辦卡的可(ke)能性是零，因為平(ping)時我(wo)(wo)的身份證復印時都(dou)是注明(ming)用途的。”王先生向《每日經(jing)濟新聞》記者(zhe)表示(shi)。

自(zi)己(ji)從未(wei)申請過(guo)工行和公積金(jin)的(de)(de)聯名(ming)卡(ka)，也未(wei)辦理過(guo)手續，甚至(zhi)都(dou)沒有見過(guo)卡(ka)，但就是這(zhe)樣的(de)(de)一張信用卡(ka)卻(que)在(zai)自(zi)己(ji)名(ming)下默(mo)(mo)默(mo)(mo)躺了4年。據王先生介紹，在(zai)當地，他(ta)這(zhe)樣的(de)(de)情況不是個案(an)。“我(wo)們單位的(de)(de)應該(gai)都(dou)有，但沒有拿(na)到卡(ka)。我(wo)愛人在(zai)學(xue)(xue)校(xiao)(xiao)教書，也有一張這(zhe)樣的(de)(de)卡(ka)，當時(shi)是學(xue)(xue)校(xiao)(xiao)統一發的(de)(de)，也沒在(zai)意就放在(zai)抽屜里。”

同(tong)樣(yang)(yang)在政府部(bu)門工作的(de)黃(huang)女士也(ye)有同(tong)樣(yang)(yang)的(de)情(qing)況：“我也(ye)有這(zhe)樣(yang)(yang)一(yi)張工行的(de)信用卡，單位直接發的(de)，發了3年多了，一(yi)直就沒(mei)(mei)動過(guo)。單位發的(de)時(shi)候什么(me)也(ye)沒(mei)(mei)有說(shuo)，我同(tong)事都有，一(yi)人一(yi)張，我們也(ye)從(cong)來沒(mei)(mei)用過(guo)。”

據(ju)悉，這是(shi)一張工行(xing)和(he)濮陽公積(ji)金的(de)聯名卡，當(dang)時稱(cheng)可(ke)以通過這個卡查詢公積(ji)金余額(e)，后來這個功能一直(zhi)也沒實現(xian)。王先生提供的(de)央行(xing)個人(ren)信(xin)(xin)用報告顯示該卡的(de)信(xin)(xin)用額(e)度(du)(du)是(shi)零，也沒有產生手續(xu)費，但工行(xing)信(xin)(xin)用卡部的(de)人(ren)卻表示實際信(xin)(xin)用額(e)度(du)(du)是(shi)極低的(de)1分(fen)錢，也相當(dang)于零。

濮陽市住房公(gong)積(ji)金(jin)中(zhong)心(xin)一(yi)位經辦此事(shi)的張姓主任也(ye)承認：“有(you)公(gong)積(ji)金(jin)的都有(you)，當(dang)時是(shi)方便(bian)支付查詢，以后準備讓職(zhi)工使用方便(bian)。不(bu)過，目前還不(bu)行，我們的網絡在升級。”

但濮(pu)陽公(gong)積(ji)金(jin)(jin)(jin)中心(xin)另外(wai)一位知情人(ren)(ren)卻(que)是(shi)另一種說法，最早(zao)的(de)設想是(shi)工(gong)行在牡丹卡(ka)的(de)基礎上，新推(tui)出公(gong)積(ji)金(jin)(jin)(jin)卡(ka)。以后(hou)職(zhi)工(gong)提取(qu)公(gong)積(ji)金(jin)(jin)(jin)，符(fu)合條件的(de)就不(bu)劃(hua)到單(dan)位而是(shi)直接劃(hua)到個(ge)(ge)人(ren)(ren)賬戶。和銀行實(shi)(shi)現(xian)聯網，公(gong)積(ji)金(jin)(jin)(jin)卡(ka)可(ke)在銀行窗口(kou)和ATM上查(cha)詢公(gong)積(ji)金(jin)(jin)(jin)余額(e)。至于一直不(bu)能用，原因是(shi)后(hou)來硬件一直沒批(pi)準下來，技術(shu)跟不(bu)上，這個(ge)(ge)功能因此沒有實(shi)(shi)現(xian)。

“死卡”為了占領市場

王(wang)先生認(ren)為，這至少是非法(fa)獲(huo)取了他(ta)的(de)個人(ren)信(xin)息，辦(ban)卡程序不符(fu)合央行(xing)的(de)要求。“我(wo)不知(zhi)道(dao)這張卡是怎(zen)么(me)辦(ban)下來的(de)，我(wo)去工行(xing)信(xin)用卡部(bu)交(jiao)涉(she)，要求他(ta)們提供我(wo)辦(ban)卡申請的(de)原始材料和簽字，他(ta)們都(dou)拒絕了。還說是政府部(bu)門要求的(de)，我(wo)讓（他(ta)們）拿文件(jian)也(ye)拿不出(chu)來。”

《每日經濟新聞》記者致電工(gong)行濮陽分行的(de)信用卡(ka)部(bu)門(men)，被問(wen)及辦理這(zhe)張信用卡(ka)是(shi)否需要(yao)本(ben)人(ren)申請和簽字時，工(gong)作(zuo)人(ren)員稱(cheng)：“不是(shi)，是(shi)卡(ka)部(bu)和公積金中心(xin)簽的(de)協議，單(dan)位(wei)或者住房公積金中心(xin)提供名單(dan)，直接就辦出(chu)來了。”

記者追(zhui)問信用卡(ka)能就這么辦嗎？無需本人(ren)同(tong)意，也(ye)無需本人(ren)申(shen)請(qing)和簽(qian)字確認(ren)？該工(gong)作人(ren)員表示：“當時是(shi)有協議的(de)(de)，4年前(qian)要(yao)求沒現在嚴(yan)格(ge)。為什么叫聯名卡(ka)，就是(shi)合作的(de)(de)，數據都是(shi)住(zhu)房公積(ji)金(jin)提供(gong)的(de)(de)，只(zhi)要(yao)是(shi)在濮陽市住(zhu)房公積(ji)金(jin)中心繳存公積(ji)金(jin)的(de)(de) （人(ren)）幾乎(hu)都有。”

另一(yi)名工作(zuo)人員也同(tong)樣稱，所有(you)的信息是公(gong)積金中心提供的，應該是沒有(you)經過本人同(tong)意和簽字(zi)。王(wang)先生的卡已(yi)作(zuo)廢了，如果這(zhe)個卡沒領到手，半年就自動(dong)作(zuo)廢了。但王(wang)先生卻(que)表示(shi)(shi)，今年8月查詢征信系統時，還(huan)顯示(shi)(shi)處于正(zheng)常狀態，今年9月他(ta)找(zhao)過工行(xing)才注銷的。

上述工作人員也坦言：“額(e)度很低，就(jiu)1分錢(qian)，目前只能當存折用(yong)，要當信(xin)用(yong)卡用(yong)的話還(huan)得再添一道(dao)程序，就(jiu)是補簽手續。這樣的卡發出來是為(wei)了(le)占領市場。為(wei)啥給他(ta)額(e)度低？因為(wei)本(ben)人都不知道(dao)，額(e)度給高了(le)有風險，所以額(e)度就(jiu)只有1分錢(qian)。”

發行這樣(yang)的(de)信(xin)(xin)用(yong)卡(ka)，額度為1分(fen)錢(qian)，也沒有手續費(fei)。很多人沒有收到信(xin)(xin)用(yong)卡(ka)，即(ji)使(shi)是收到的(de)也鮮有人開通使(shi)用(yong)。這樣(yang)的(de)信(xin)(xin)用(yong)卡(ka)對(dui)銀(yin)行來說也是不劃(hua)算的(de)，但面對(dui)業績(ji)壓力和競爭，很多銀(yin)行還是選擇了(le)這種粗放(fang)式(shi)的(de)競爭方(fang)式(shi)。

央行(xing)11月26日公布的數據顯示，截至第(di)三(san)季度末，全國(guo)發行(xing)銀行(xing)卡34.00億(yi)張(zhang)，環(huan)比(bi)增(zeng)(zeng)長(chang)5.4%，同(tong)(tong)比(bi)增(zeng)(zeng)長(chang)21.2%，同(tong)(tong)比(bi)增(zeng)(zeng)速(su)(su)加快3.3個百分(fen)點。其中，信用卡發卡量為3.18億(yi)張(zhang)，環(huan)比(bi)增(zeng)(zeng)長(chang)5.1%，同(tong)(tong)比(bi)增(zeng)(zeng)長(chang)18.8%，同(tong)(tong)比(bi)增(zeng)(zeng)速(su)(su)放緩1.5個百分(fen)點。

某券商(shang)銀行(xing)(xing)業分析師認為，各(ge)家銀行(xing)(xing)為了搶占信用(yong)卡市場，都采取了“廣種(zhong)薄收(shou)”的(de)粗放式(shi)競(jing)爭模式(shi)。這(zhe)樣一來，發(fa)卡量(liang)(liang)是上去了，但發(fa)卡過程中難免不規范(fan)，造成(cheng)了大量(liang)(liang)的(de)睡眠卡，也容易(yi)產(chan)生信用(yong)卡糾紛。從長遠角度看(kan)，銀行(xing)(xing)應(ying)改變這(zhe)種(zhong)競(jing)爭模式(shi)，向精細化的(de)方向轉(zhuan)變。

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