每(mei)經編輯｜每(mei)經記(ji)者 袁(yuan)君 發自上海    

每(mei)經記者 袁(yuan)君 發自上海(hai)

中國人民(min)銀(yin)行上海總部2月18日(ri)宣布，在(zai)上海自(zi)貿區(qu)啟動支(zhi)(zhi)付機(ji)構(gou)跨境(jing)(jing)人民(min)幣支(zhi)(zhi)付業務試點。銀(yin)聯支(zhi)(zhi)付、快錢、通聯等5家支(zhi)(zhi)付機(ji)構(gou)與合作銀(yin)行對接簽約。根據當日(ri)央行發布的(de)《關于上海市支(zhi)(zhi)付機(ji)構(gou)開展跨境(jing)(jing)人民(min)幣支(zhi)(zhi)付業務的(de)實施意見(jian)》（以(yi)下(xia)簡稱《實施意見(jian)》），符(fu)合條(tiao)件(jian)的(de)支(zhi)(zhi)付機(ji)構(gou)，將(jiang)可以(yi)開展跨境(jing)(jing)人民(min)幣支(zhi)(zhi)付業務。

這(zhe)意味(wei)著，以(yi)后通過第三(san)方支付機構，消費(fei)者就(jiu)能(neng)直接用人(ren)民(min)幣(bi)“海淘”，國內(nei)企(qi)業也能(neng)直接用人(ren)民(min)幣(bi)開展(zhan)跨境業務。業內(nei)人(ren)士認為(wei)，這(zhe)是便利跨境貿易(yi)、擴(kuo)大人(ren)民(min)幣(bi)跨境使用的又一重(zhong)要(yao)舉措(cuo)。

銀聯支付(fu)相關(guan)負(fu)責人(ren)告訴《每日經濟新聞(wen)》記(ji)者，上海自(zi)貿區內(nei)人(ren)民(min)幣(bi)跨境(jing)(jing)支付(fu)業務的所有環節使用的都將是人(ren)民(min)幣(bi)。“風(feng)險(xian)會(hui)更小，操(cao)作上也更加方便，用戶通過人(ren)民(min)幣(bi)跨境(jing)(jing)支付(fu)通道(dao)在海外電(dian)商網站上購物及體驗與境(jing)(jing)內(nei)網站購物沒太大差別。”

省去兌換 人民幣也能“海淘”

中國消費者(zhe)支撐起了全球最大的(de)(de)電子商務(wu)市場(chang)，現在(zai)(zai)，國外(wai)電商也(ye)能分享(xiang)中國消費者(zhe)的(de)(de)購買力了。銀聯支付(fu)相關負責人(ren)(ren)告訴《每日經濟新(xin)聞》記者(zhe)，由于(yu)(yu)此前幣(bi)(bi)種不同(tong)需要轉換，對(dui)于(yu)(yu)在(zai)(zai)線交易的(de)(de)雙(shuang)方都存(cun)在(zai)(zai)一(yi)定的(de)(de)阻礙，而(er)今后人(ren)(ren)民(min)(min)幣(bi)(bi)跨(kua)境支付(fu)業務(wu)的(de)(de)所有環(huan)節使用的(de)(de)都是人(ren)(ren)民(min)(min)幣(bi)(bi)：人(ren)(ren)民(min)(min)幣(bi)(bi)標價、人(ren)(ren)民(min)(min)幣(bi)(bi)支付(fu)、人(ren)(ren)民(min)(min)幣(bi)(bi)結算出境。

新華社的(de)報道稱，銀聯(lian)電子支付工作人員18日(ri)在簽約現(xian)場演(yan)示了“海(hai)淘”國(guo)外紅酒。通過銀聯(lian)支付完成(cheng)跨境人民(min)幣(bi)支付后，在貨款和運(yun)費(fei)(fei)(fei)之外，消費(fei)(fei)(fei)者無需繳納其他(ta)手(shou)續費(fei)(fei)(fei)，也省(sheng)去(qu)了匯(hui)兌的(de)麻煩。

其實，在(zai)一(yi)些(xie)海外購物網(wang)站，通過paypal等國外第(di)三(san)方(fang)支(zhi)付(fu)機構購物時，也能夠“使用”人民(min)幣支(zhi)付(fu)。那么，用國內第(di)三(san)方(fang)支(zhi)付(fu)機構進行跨境人民(min)幣支(zhi)付(fu)有什么優勢呢？

對(dui)此，銀聯電(dian)子支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)總經(jing)(jing)理(li)孫戰平(ping)告(gao)訴記者(zhe)：“如果(guo)用paypal‘海(hai)淘’時，雖然中國消費者(zhe)花出去的(de)(de)是(shi)(shi)人(ren)民(min)幣(bi)，商戶(hu)實際收到(dao)的(de)(de)錢卻是(shi)(shi)外幣(bi)，期間(jian)匯率可能會(hui)發生比較大(da)的(de)(de)波(bo)動。現(xian)在允許第三(san)方支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機構(gou)跨(kua)境(jing)人(ren)民(min)幣(bi)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)后(hou)，從消費者(zhe)到(dao)結算(suan)組織到(dao)銀行再到(dao)商戶(hu)，都(dou)是(shi)(shi)以人(ren)民(min)幣(bi)結算(suan)和計價。這樣(yang)就規避(bi)了(le)匯率變動帶來(lai)的(de)(de)風險。” 記者(zhe)采訪發現(xian)，雖然第三(san)方支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)機構(gou)跨(kua)境(jing)人(ren)民(min)幣(bi)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)已(yi)經(jing)(jing)打開(kai)了(le)口子，但是(shi)(shi)目前支(zhi)(zhi)持(chi)該項服(fu)務的(de)(de)網站并不算(suan)多。孫戰平(ping)表示：“銀聯已(yi)經(jing)(jing)與多家海(hai)外航空(kong)公司、酒店洽談，但要支(zhi)(zhi)持(chi)人(ren)民(min)幣(bi)跨(kua)境(jing)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)，國外企業還(huan)需要開(kai)設(she)人(ren)民(min)幣(bi)賬戶(hu)，得到(dao)監管機構(gou)的(de)(de)認可等，這些都(dou)需要時間(jian)。”

跨境通負責人對(dui)《每日經濟新聞(wen)》記者(zhe)表示，跨境通的(de)業務(wu)模式和(he)現(xian)在自貿區內(nei)各家支付機構和(he)商戶(hu)合作的(de)跨境電商平臺并無大區別，實際上他們為商戶(hu)增(zeng)加了一(yi)種支付結算(suan)的(de)幣種（即人民幣），所以對(dui)商戶(hu)來講(jiang)是(shi)一(yi)個利好消息。

省下時間 人民幣為貿易加速(su)

與此同(tong)時(shi)，整個跨境(jing)(jing)貿易(yi)全(quan)程(cheng)均以電(dian)子化的(de)(de)方式完(wan)成。包括商(shang)戶商(shang)品展示、貿易(yi)撮合、在(zai)線(xian)簽約(yue)、擬定電(dian)子單證、資金托管以及最終的(de)(de)支(zhi)(zhi)付結算、通(tong)關(guan)交付。“90%的(de)(de)貿易(yi)流程(cheng)能移到線(xian)上，節省一半以上的(de)(de)貿易(yi)時(shi)間，對于很多臺灣出口(kou)企(qi)業(ye)來(lai)說，開通(tong)人民幣(bi)跨境(jing)(jing)支(zhi)(zhi)付是一大福(fu)音。”臺灣關(guan)貿網絡總(zong)經理連鯤(kun)菁(jing)告訴新(xin)華社記者。

關(guan)貿(mao)(mao)網絡(luo)類似(si)于(yu)阿里(li)巴(ba)巴(ba)，目前擁有商(shang)品(pin)數據庫46萬筆商(shang)品(pin)、服務8500家供(gong)貨(huo)商(shang)。與快錢(qian)開展跨境人(ren)民(min)幣(bi)支(zhi)付(fu)業務后(hou)，關(guan)貿(mao)(mao)網絡(luo)跨境電商(shang)平臺(tai)提供(gong)完整交(jiao)易(yi)電子文件供(gong)快錢(qian)向外(wai)管局核備作為結售匯依據，買(mai)方通過快錢(qian)支(zhi)付(fu)機制付(fu)款后(hou)每日(ri)歸集進(jin)行跨境人(ren)民(min)幣(bi)外(wai)匯支(zhi)付(fu)，再由關(guan)貿(mao)(mao)網絡(luo)以網絡(luo)交(jiao)易(yi)代收代付(fu)下發至(zhi)臺(tai)灣賣(mai)方賬號下，T＋3天內即可完成，而以前需要十(shi)天左右。對于(yu)水果等快消品(pin)，在更短(duan)的時間內完成貿(mao)(mao)易(yi)，無疑是“一大(da)福音”。

快(kuai)錢CEO關國光表(biao)示(shi)，由(you)于貿(mao)(mao)易(yi)信息都有了電子憑證，不僅加快(kuai)了貿(mao)(mao)易(yi)速度，監管部門也能夠更方便地監管，可(ke)謂是多(duo)贏。連鯤菁表(biao)示(shi)，除了快(kuai)消品，未來也希(xi)望能將(jiang)工業產品進行網上貿(mao)(mao)易(yi)。受此影響，未來大陸和臺灣間的貿(mao)(mao)易(yi)還將(jiang)有大幅提(ti)升空間。

中(zhong)國(guo)(guo)人民(min)銀行支付司副(fu)司長周金黃18日表示：“中(zhong)國(guo)(guo)人民(min)銀行將會支持上(shang)海自貿區，制定出更多(duo)符合實體經濟(ji)需(xu)求的支付產品。”

省(sheng)出(chu)空間銀行如(ru)何化危為(wei)機(ji)

根據(ju)《實施(shi)意見(jian)》，符合注冊地、業務(wu)范圍等相關條件的上海市支(zhi)付機(ji)構，可參與跨境(jing)人(ren)民幣支(zhi)付，開展各種(zhong)創新業務(wu)，包括金(jin)融增值、綜(zong)合現金(jin)管理、綜(zong)合支(zhi)付方案(an)、境(jing)內外綜(zong)合銀行卡收單等。

雖然中(zhong)國人民(min)銀行已經批準第三方(fang)支(zhi)付機構(gou)開展(zhan)人民(min)幣跨境(jing)支(zhi)付業務(wu)試點，但開展(zhan)這(zhe)一業務(wu)背后起支(zhi)持作用(yong)的(de)仍(reng)然是(shi)銀行。支(zhi)持第三方(fang)支(zhi)付機構(gou)開展(zhan)跨境(jing)人民(min)幣支(zhi)付，將會給銀行帶來怎樣的(de)機遇和挑戰(zhan)？

“對(dui)(dui)商業銀行來說，支(zhi)持第三方(fang)機構進(jin)行跨境人(ren)民(min)幣(bi)支(zhi)付，也為自身業務創新留下了空(kong)間。”中國(guo)銀行上海分行行長潘岳漢說，“例如，跨境資金對(dui)(dui)投(tou)資與兌換需求將會增加，包括理財產品(pin)、債(zhai)券產品(pin)和避險產品(pin)等，都(dou)有很大的(de)創新空(kong)間。”

對于(yu)互(hu)聯網金融對傳統銀行的(de)(de)沖擊(ji)，潘岳(yue)漢表示：“網絡化只是(shi)手段，對于(yu)銀行來說，現在最重要的(de)(de)是(shi)回歸銀行本位，以(yi)更好地服務(wu)客戶、服務(wu)實體(ti)經濟。”

工(gong)行上海分(fen)行相關人士(shi)告(gao)訴《每日經濟新聞》記者，第三方支付(fu)業(ye)(ye)務(wu)從(cong)國(guo)內轉向(xiang)跨境是(shi)支付(fu)行業(ye)(ye)發展的(de)必然趨(qu)勢，是(shi)實現(xian)業(ye)(ye)務(wu)升級的(de)重要契機，對國(guo)內支付(fu)產業(ye)(ye)向(xiang)國(guo)際化延伸有著里程(cheng)碑式的(de)意義。

省了審批實(shi)行事后備案制度

值得一提的(de)是，《實施意(yi)(yi)見》明確指出(chu)，將對(dui)(dui)支(zhi)付(fu)機構開(kai)展(zhan)跨(kua)(kua)境人(ren)民幣支(zhi)付(fu)業務實行事后備案和負面清(qing)單管理。對(dui)(dui)此，中(zhong)國(guo)人(ren)民銀行上海總部黨(dang)委(wei)委(wei)員、巡視員孫輝在啟動儀式上表示(shi)，《實施意(yi)(yi)見》規定支(zhi)付(fu)機構開(kai)展(zhan)跨(kua)(kua)境人(ren)民幣支(zhi)付(fu)業務，不需(xu)要事前(qian)報人(ren)民銀行審批，而(er)是在開(kai)展(zhan)業務的(de)一段時(shi)間內向(xiang)人(ren)民銀行備案。

《實(shi)施意見》同時(shi)要求(qiu)，支(zhi)付(fu)(fu)機構在開(kai)展跨境人民幣支(zhi)付(fu)(fu)業務中，需嚴格遵守現行規章(zhang)制度中有關客戶備付(fu)(fu)金監管與(yu)風險管理(li)的要求(qiu)，嚴格建立并落實(shi)客戶實(shi)名制、客戶風險評級管理(li)、風險準備金與(yu)交易賠(pei)付(fu)(fu)、交易和信息安全管理(li)等制度。

對于支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付機(ji)構(gou)(gou)資質(zhi)，《實施意見》指出，在(zai)上(shang)海(hai)市注(zhu)冊(ce)成(cheng)立(li)的支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付機(ji)構(gou)(gou)，包括在(zai)試驗區內注(zhu)冊(ce)成(cheng)立(li)和試驗區外(wai)(wai)、上(shang)海(hai)市內注(zhu)冊(ce)成(cheng)立(li)的支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付機(ji)構(gou)(gou)，以(yi)(yi)及上(shang)海(hai)市以(yi)(yi)外(wai)(wai)地區注(zhu)冊(ce)成(cheng)立(li)的支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付機(ji)構(gou)(gou)在(zai)試驗區內設立(li)的分公司，且具(ju)備互聯網(wang)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付業務(wu)(wu)許可的支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付機(ji)構(gou)(gou)可以(yi)(yi)開展跨境人民(min)幣支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付業務(wu)(wu)。

為(wei)防范風險(xian)，《實(shi)施意見》要(yao)(yao)求支付(fu)機(ji)構(gou)(gou)開展跨境人民(min)幣支付(fu)業務應嚴格遵照《支付(fu)機(ji)構(gou)(gou)客戶備付(fu)金(jin)(jin)存管辦(ban)法》及人民(min)銀(yin)行其他(ta)相關客戶備付(fu)金(jin)(jin)監(jian)管要(yao)(yao)求執行，并要(yao)(yao)建立健全和執行客戶身份識(shi)別(bie)制度、客戶風險(xian)評級管理(li)(li)、風險(xian)準備金(jin)(jin)與交(jiao)(jiao)易(yi)賠(pei)付(fu)、交(jiao)(jiao)易(yi)和信息(xi)安全管理(li)(li)、交(jiao)(jiao)易(yi)信息(xi)申報(bao)等制度。

《每日經濟新聞(wen)》記者(zhe)獲悉(xi)，隨著跨(kua)境人民(min)幣支(zhi)付業(ye)務(wu)實施細(xi)則的落實，上(shang)海自(zi)貿區管(guan)委會常務(wu)副主(zhu)任戴海波表示，未(wei)來(lai)上(shang)海自(zi)貿區會按(an)先易后難、成熟(shu)一(yi)項推一(yi)項的原則，發布跨(kua)境人民(min)幣使用、利率(lv)市(shi)場化(hua)等相關細(xi)則。