每(mei)經(jing)編輯｜每(mei)經(jing)記者 朱丹(dan)丹(dan) 發自北京    

每(mei)經(jing)記(ji)者 朱(zhu)丹(dan)丹(dan) 發自北(bei)京(jing)

目(mu)前，越來越多的外貿電商平(ping)臺正在(zai)推出信用貸款項目(mu)，在(zai)線融(rong)資似(si)乎漸成標(biao)配。

繼(ji)ebay、敦煌網之后(hou)，阿里巴巴旗下外貿電商平臺全球速賣通(tong)也面(mian)向賣家推出信(xin)用貸(dai)款資(zi)金(jin)服務項(xiang)目，將(jiang)通(tong)過綜合評估(gu)店(dian)鋪(pu)經營(ying)狀況(kuang)提供可(ke)貸(dai)額度。

昨日(ri) （4月28日(ri)），《每(mei)日(ri)經濟新聞》記者了解到，該(gai)信用貸款(kuan)日(ri)利息為(wei)(wei)萬分之五(wu)，單筆可(ke)使用的最長期(qi)限(xian)為(wei)(wei)12個月，賣家(jia)可(ke)采取分期(qi)還款(kuan)的形式。

“目(mu)前該信用貸款項(xiang)目(mu)還沒有正是上線，尚處在(zai)預熱階段，預計在(zai)5月初會正式上線”，速賣通的一位工(gong)作人員告訴 《每日經濟新聞》記(ji)者。

針對(dui)眾多(duo)外(wai)貿電商(shang)平臺紛紛推出(chu)(chu)信用貸(dai)款項目，多(duo)位業(ye)內專業(ye)人(ren)士指出(chu)(chu)，外(wai)貿商(shang)戶普遍(bian)回款周(zhou)期較長，從匯(hui)率和(he)資金(jin)加速周(zhou)轉角度來說，市場是(shi)有需(xu)求(qiu)的；而信用貸(dai)款作為電商(shang)平臺的服務(wu)項目之一，更(geng)多(duo)是(shi)希望通過信貸(dai)業(ye)務(wu)提升平臺交易(yi)量和(he)吸(xi)引力。

貸(dai)款項目(mu)尚未正(zheng)式上線/

據速賣通(tong)官網頁面介紹(shao)，其信用貸款(kuan)項目采取等額(e)本金(jin)(jin)的形式，即單筆最(zui)長(chang)期限(xian)12個月(yue)，每期歸還1/12的本金(jin)(jin)及當月(yue)貸款(kuan)余額(e)產生的利息；日利率為萬分之五（如貸款(kuan)1萬元，年利息約為975元）；還款(kuan)規則則為每月(yue)歸還本金(jin)(jin)。

目前(qian)，該項(xiang)目還未正式上線(xian)，但已在進(jin)行體驗試用。“此貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)項(xiang)目具(ju)有(you)四方面特點，首先(xian)，無(wu)需任何抵押和擔(dan)保，純憑店(dian)主(zhu)信用獲(huo)取(qu)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)；其次，放貸(dai)(dai)(dai)速度快，貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)申請全(quan)部在線(xian)操作，迅速到賬；具(ju)體步驟是(shi)先(xian)提交(jiao)貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)申請，再在線(xian)簽(qian)署合同，然后(hou)資金就(jiu)立即(ji)到賬；第三，周期長，貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)資金最長可使(shi)用12個月；最后(hou)，還有(you)一個特點就(jiu)是(shi)還款(kuan)(kuan)(kuan)容(rong)易(yi)，因為貸(dai)(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)到期后(hou)系統將(jiang)實現自動(dong)還款(kuan)(kuan)(kuan)，對(dui)賣(mai)家來說比較省心。”速賣(mai)通方面指出。

此(ci)前，外貿電商平臺敦煌(huang)網(wang)也聯手網(wang)貸(dai)(dai)機(ji)構拍(pai)拍(pai)貸(dai)(dai)、e云貸(dai)(dai)推出(chu)無(wu)抵押、無(wu)擔保的“敦煌(huang)個人小(xiao)額(e)信用(yong)貸(dai)(dai)款(kuan)”項(xiang)目(mu)，基于(yu)賣(mai)家在平臺的交易(yi)進(jin)行放款(kuan)，貸(dai)(dai)款(kuan)額(e)度(du)在3000元(yuan)至50萬(wan)元(yuan)之間，借款(kuan)利息為(wei)年息12%。

為(wei)何(he)外貿電商平臺目前紛紛推出信用貸款項目？

“因為現(xian)在(zai)互(hu)聯網金(jin)融是促進整個(ge)(ge)互(hu)聯網行業(ye)一(yi)個(ge)(ge)巨大的(de)(de)(de)增長點，而原有(you)的(de)(de)(de)互(hu)聯網行業(ye)增長率已出現(xian)一(yi)定的(de)(de)(de)瓶(ping)頸，如果再(zai)想讓這(zhe)(zhe)個(ge)(ge)行業(ye)有(you)所發(fa)展的(de)(de)(de)話，就(jiu)需要向其他行業(ye)去擴展和滲透，金(jin)融恰恰是未來互(hu)聯網公司很重要的(de)(de)(de)利潤增長點。目前(qian)，已經有(you)像阿里(li)巴巴等(deng)眾多電(dian)商平臺在(zai)做小貸業(ye)務(wu)，小貸業(ye)務(wu)之后肯(ken)定會涉及貸款等(deng)，這(zhe)(zhe)是企業(ye)端的(de)(de)(de)一(yi)個(ge)(ge)‘牛群效(xiao)應’。如果沒有(you)這(zhe)(zhe)個(ge)(ge)增值(zhi)服務(wu)，平臺的(de)(de)(de)吸(xi)引力就(jiu)會有(you)所下降，甚(shen)至可(ke)能會被淘汰。”艾瑞咨詢分析師李超指出。

易(yi)寶支(zhi)付(fu)跨(kua)境負責人周(zhou)(zhou)榮勃向《每(mei)日經(jing)濟(ji)新聞》記者指(zhi)出，外(wai)貿商(shang)戶(hu)普(pu)遍回(hui)款周(zhou)(zhou)期比(bi)較長，無論從匯率(lv)角(jiao)度，還是(shi)從資金加速(su)周(zhou)(zhou)轉角(jiao)度，市場的(de)需求是(shi)存在的(de)。對平臺而言，如果有(you)(you)外(wai)貿商(shang)戶(hu)的(de)交(jiao)易(yi)數據，信用貸(dai)款就有(you)(you)了(le)前提，所以此類產(chan)品會不斷(duan)涌出。目前，這種貸(dai)款的(de)規模都很小，但會大幅增(zeng)加平臺商(shang)戶(hu)的(de)粘性。

易觀國際高級分析師林文斌亦指出，推出信(xin)用貸(dai)(dai)(dai)款不(bu)僅僅是(shi)(shi)外貿電(dian)商(shang)，其實在整個電(dian)商(shang)運(yun)營模(mo)式(shi)中已經存(cun)在并快(kuai)速(su)發展。信(xin)用貸(dai)(dai)(dai)款作(zuo)為(wei)電(dian)商(shang)平(ping)臺的服務(wu)項目之一，更多希望(wang)通(tong)過信(xin)貸(dai)(dai)(dai)業務(wu)的擴展加大平(ping)臺交易，而與銀行合(he)作(zuo)或者自主運(yun)營信(xin)貸(dai)(dai)(dai)公司是(shi)(shi)目前信(xin)貸(dai)(dai)(dai)業務(wu)與平(ping)臺合(he)作(zuo)的主要模(mo)式(shi)。

專家稱不(bu)宜盲目(mu)跟風/

一直以來(lai)，外貿(mao)電商平臺上的賣家由于(yu)體量(liang)較小(xiao)，缺少固定資產(chan)可供(gong)抵押(ya)，且(qie)在資金(jin)周轉上有(you)臨時性(xing)、短期性(xing)和靈活(huo)性(xing)等特點，難以直接通過銀行獲得貸款(kuan)。而隨著(zhu)互聯網(wang)金(jin)融(rong)的逐漸火熱，ebay、敦(dun)煌網(wang)等外貿(mao)電商平臺紛紛推出金(jin)融(rong)服務(wu)（在線融(rong)資）。

“在線(xian)融資(zi)發展勢頭很快，但從整體融資(zi)規模看，傳統銀行(xing)(xing)仍是(shi)主要渠道。同時(shi)，傳統銀行(xing)(xing)也因為(wei)余額寶的出(chu)現逐漸(jian)轉型，相信金(jin)融服(fu)(fu)(fu)務(wu)(wu)在國家政策的管控中將(jiang)逐漸(jian)步入(ru)良性發展。隨著互聯網(wang)進一(yi)步普及和網(wang)絡(luo)安(an)全逐步完善，金(jin)融服(fu)(fu)(fu)務(wu)(wu)將(jiang)是(shi)平臺服(fu)(fu)(fu)務(wu)(wu)中的重要組(zu)成部分，目前存(cun)在的問題是(shi)標準難統一(yi)。”林文(wen)斌指出(chu)。

周(zhou)榮勃則認(ren)為(wei)(wei)，外貿電商臺(tai)的金融(rong)服務（在線融(rong)資(zi)）目前還(huan)談(tan)不上是一種趨勢(shi)，因為(wei)(wei)這類貸款(kuan)很(hen)復雜(za)。

基于這(zhe)類貸款(kuan)的(de)復雜性，李超提醒，推出這(zhe)種信(xin)(xin)用(yong)(yong)貸款(kuan)項目(mu)需(xu)注(zhu)意兩點：首(shou)先，該電商平(ping)臺(tai)一(yi)定要經營(ying)得夠久，才有(you)(you)可(ke)能掌(zhang)握這(zhe)些(xie)商戶(hu)(hu)交易(yi)行為和交易(yi)流水(shui)，據此(ci)才有(you)(you)可(ke)能對(dui)這(zhe)些(xie)商戶(hu)(hu)進行授信(xin)(xin)；其次，平(ping)臺(tai)需(xu)要對(dui)這(zhe)些(xie)用(yong)(yong)戶(hu)(hu)有(you)(you)很(hen)深入的(de)了(le)解，用(yong)(yong)戶(hu)(hu)在(zai)干(gan)什么？它們的(de)真實需(xu)求是什么？這(zhe)樣授信(xin)(xin)才會更準確。

林文斌(bin)也認為，推出信用貸(dai)款需要了(le)解平(ping)臺客戶(hu)的根本(ben)需求，不能(neng)盲目追風(feng)。此外，要加強(qiang)信息的真(zhen)實性，從源(yuan)頭(tou)把控，控制(zhi)壞賬率，同時可以多平(ping)臺聯(lian)盟，盡快形成(cheng)統一標準。