新(xin)華(hua)網 2014-08-24 19:39:24
“錢緊”“錢貴(gui)”一直困擾(rao)著急需(xu)融資(zi)的眾多中(zhong)(zhong)小企(qi)業。盡管中(zhong)(zhong)央三(san)令(ling)五申要(yao)緩解(jie)企(qi)業融資(zi)成本高的難(nan)題,但(dan)在實際(ji)操(cao)作中(zhong)(zhong),話語(yu)權(quan)較弱的中(zhong)(zhong)小企(qi)業仍不得(de)不面臨“得(de)不到”和“價格(ge)高”兩層資(zi)金難(nan)題。
“錢(qian)(qian)緊(jin)”“錢(qian)(qian)貴(gui)”一直困擾著急需(xu)融資(zi)的(de)眾多中小企業。盡管中央(yang)三令五申要緩解企業融資(zi)成本高的(de)難題,但在實際操(cao)作中,話(hua)語權較弱的(de)中小企業仍不得(de)不面臨“得(de)不到(dao)”和(he)“價(jia)格高”兩層資(zi)金難題。
銀(yin)行等金融機構對(dui)貸款資金的“雁過拔毛”,導致了實體經(jing)濟用錢的“既貴又難”。記(ji)者近(jin)日(ri)采(cai)訪了多位(wei)企業經(jing)營者,他們表示,現在(zai)已(yi)經(jing)不是(shi)在(zai)考(kao)慮“怎么活(huo)”的問(wen)題(ti),而是(shi)“怎么死”和(he)能否(fou)“死后重(zhong)生”的問(wen)題(ti)。
那么,“借錢成本”究竟有多(duo)高(gao)?
深圳廣田(tian)(tian)裝(zhuang)飾集團財務總監田(tian)(tian)延平向(xiang)記者介紹,該(gai)公司(si)的貸款成本從去年的6%至6.6%突然上(shang)漲(zhang)到了現在的8%左右。“估計我們今年新增加(jia)的利息要(yao)占到去年公司(si)凈利潤(run)的10%,也就(jiu)是(shi)說今年僅(jin)資(zi)金成本就(jiu)要(yao)吃掉公司(si)10%的利潤(run)。”
田延(yan)平說他的公司(si)每(mei)年(nian)融資總(zong)額大約在20億(yi)元(yuan),渠道包括銀(yin)行信(xin)貸(dai)、短融券、債券等,其中銀(yin)行貸(dai)款超過40%。“今(jin)年(nian)以來(lai),我們的貸(dai)款成本突(tu)然(ran)上(shang)浮了30%,公司(si)去年(nian)支(zhi)付的利息為9000萬元(yuan),今(jin)年(nian)預計在1.2億(yi)元(yuan)至1.5億(yi)元(yuan)之(zhi)間。”
“貸款利(li)率(lv)一直在上浮走高,年(nian)化利(li)率(lv)12%已經(jing)(jing)很普(pu)遍,企業資金壓(ya)力很大,今年(nian)感覺日子更難過。”浙江一家中(zhong)型服裝公司總經(jing)(jing)理告訴記者,這一現象在中(zhong)小企業中(zhong)很普(pu)遍。
除了貸款利率(lv)的節(jie)節(jie)攀升,“雁過拔毛”的現象更(geng)為普遍。如擔(dan)保費(fei)、咨詢費(fei)等各類(lei)“買路(lu)錢”都加(jia)大了中小企業貸款成(cheng)本。
一(yi)位中(zhong)小制造(zao)業(ye)(ye)企(qi)(qi)業(ye)(ye)負(fu)責人還給(gei)記者算(suan)(suan)了(le)(le)一(yi)筆(bi)細賬:該公(gong)(gong)司(si)本(ben)年度向(xiang)某銀行(xing)(xing)(xing)申(shen)請了(le)(le)一(yi)筆(bi)800萬(wan)(wan)元(yuan)的(de)貸(dai)款,“由于采(cai)取的(de)是(shi)抵押(ya)貸(dai)款方式,所(suo)以先讓專業(ye)(ye)擔保(bao)公(gong)(gong)司(si)‘剝(bo)’了(le)(le)2%,即16萬(wan)(wan)元(yuan);在(zai)申(shen)請授信時,客戶(hu)經(jing)(jing)理通(tong)知我,現(xian)在(zai)貸(dai)款額度緊張(zhang),要貸(dai)800萬(wan)(wan)元(yuan),需要先給(gei)銀行(xing)(xing)(xing)提供800萬(wan)(wan)元(yuan)的(de)存(cun)款。也就(jiu)是(shi)說,我需要先從別的(de)渠道(dao)臨時借800萬(wan)(wan)元(yuan)存(cun)進銀行(xing)(xing)(xing),然后銀行(xing)(xing)(xing)把這筆(bi)存(cun)款轉換成承(cheng)兌匯票,我再付4.8%的(de)貼(tie)現(xian)費(fei)用將它贖回再還臨時借款。經(jing)(jing)過一(yi)番討價還價,最(zui)終(zhong)銀行(xing)(xing)(xing)給(gei)我們(men)(men)打了(le)(le)5折,貸(dai)800萬(wan)(wan)元(yuan),存(cun)400萬(wan)(wan)元(yuan),貼(tie)現(xian)費(fei)用19.2萬(wan)(wan)元(yuan)。所(suo)幸,授信額度好歹是(shi)下來了(le)(le),貸(dai)款利(li)率12%,年利(li)息96萬(wan)(wan)元(yuan)。后來銀行(xing)(xing)(xing)告訴我,我們(men)(men)的(de)融資(zi)成本(ben)已經(jing)(jing)算(suan)(suan)很(hen)低的(de)了(le)(le)。”算(suan)(suan)了(le)(le)算(suan)(suan)賬,也就(jiu)是(shi)說,中(zhong)小企(qi)(qi)業(ye)(ye)要想從銀行(xing)(xing)(xing)貸(dai)出一(yi)元(yuan)錢,至少需要付出0.16元(yuan),甚至更高。
河北(bei)一家中(zhong)型建材企業借(jie)款總額1.5億元(yuan),借(jie)款利率每年(nian)12%,理論上應年(nian)還利息(xi)1800萬(wan)元(yuan)。但該公(gong)司董事長楊某說,“加上各類委托中(zhong)介費(fei)用,平均每年(nian)要還息(xi)3300余萬(wan)元(yuan),成本幾(ji)乎翻番(fan)。”
楊某告訴記者(zhe),目前中(zhong)小(xiao)企業(ye)融資依然以(yi)抵押貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)為主,沒有抵押物基本上難以(yi)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)。因此,銀(yin)行(xing)(xing)一般會要求他(ta)的(de)(de)(de)企業(ye)找擔保(bao)公(gong)司擔保(bao)才(cai)能(neng)貸(dai)(dai)到款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan),動輒2-5%的(de)(de)(de)擔保(bao)費(fei)用使本已(yi)不(bu)堪重負的(de)(de)(de)企業(ye)更加(jia)“舉(ju)步(bu)維(wei)艱”。此外,記者(zhe)采訪發(fa)現,中(zhong)小(xiao)企業(ye)在(zai)申請(qing)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)過程(cheng)中(zhong),被迫繳納咨詢費(fei)、購買(mai)理財等情(qing)(qing)況比比皆是。與(yu)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)掛鉤的(de)(de)(de)隱性收(shou)費(fei),更成為行(xing)(xing)業(ye)公(gong)開(kai)的(de)(de)(de)“潛(qian)規則”。從固定存款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)、理財、辦(ban)理信用卡、工資開(kai)戶等,向銀(yin)行(xing)(xing)申請(qing)貸(dai)(dai)款(kuan)(kuan)(kuan)(kuan)有附加(jia)條件的(de)(de)(de)情(qing)(qing)況十(shi)分普遍。
青島市一(yi)家年出口額超過2000萬(wan)(wan)美元(yuan)(yuan)的外貿(mao)企(qi)業(ye)老總抱(bao)怨說,由于(yu)企(qi)業(ye)規(gui)模不(bu)(bu)(bu)大,到(dao)(dao)銀行(xing)申(shen)請(qing)貸(dai)款時總被刁難。“我們(men)公(gong)司(si)每年的貸(dai)款額在500萬(wan)(wan)元(yuan)(yuan)到(dao)(dao)600萬(wan)(wan)元(yuan)(yuan),都會被要(yao)求繳納(na)(na)各(ge)種名(ming)目(mu)(mu)的財務(wu)費(fei)(fei)(fei)用,每年的叫法還(huan)都不(bu)(bu)(bu)一(yi)樣(yang)。2011年叫‘咨(zi)詢(xun)費(fei)(fei)(fei)’,大概交了(le)10萬(wan)(wan)元(yuan)(yuan);2012年由于(yu)我們(men)還(huan)款記錄良好,只繳納(na)(na)了(le)5萬(wan)(wan)元(yuan)(yuan)的‘顧問費(fei)(fei)(fei)’,其實銀行(xing)沒(mei)有給我們(men)提供任何咨(zi)詢(xun)或顧問服務(wu),只是巧立明目(mu)(mu)收錢而已,不(bu)(bu)(bu)交就不(bu)(bu)(bu)給授信(xin)。2013年我們(men)申(shen)請(qing)了(le)一(yi)筆600萬(wan)(wan)元(yuan)(yuan)的貸(dai)款,但實際到(dao)(dao)賬只有540萬(wan)(wan)元(yuan)(yuan),剩(sheng)下60萬(wan)(wan)元(yuan)(yuan)以購買理財的形式被截(jie)留了(le)。”這位負責人無奈地(di)表示,即便繳納(na)(na)了(le)各(ge)類“買路錢”,該公(gong)司(si)三年來“從沒(mei)有拿滿授信(xin)額度。借款利率名(ming)義上是每年12%,但要(yao)繳納(na)(na)的各(ge)種費(fei)(fei)(fei)用還(huan)要(yao)將資金成本提升(sheng)5-10%。”
“目(mu)前上(shang)海地區小(xiao)企業和個人經營性貸(dai)款利(li)(li)率達18%。”交(jiao)通銀行首(shou)席經濟學(xue)家連(lian)平說,另(ling)外(wai)代銷(xiao)費、咨詢費、顧問費等各環節手續(xu)費還(huan)有3%,且要求當月起還(huan)本付息,最終利(li)(li)率遠高(gao)于20%。
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