每經記者(zhe) 施(shi)娜 發自浙江杭州

“之前(qian)貸款不(bu)是需抵(di)押就(jiu)是要擔保，這(zhe)次終于可(ke)以(yi)憑(ping)信用貸到(dao)款了。”說這(zhe)話的是浙江臺(tai)州一(yi)家(jia)生產兒童安全(quan)坐椅的企業總經理潘安。

近(jin)日(ri)，潘安(an)在臺州銀行的一筆(bi)貸款即將到期，并將獲(huo)得(de)新一筆(bi)貸款，這筆(bi)新貸款由(you)政府信用牽(qian)頭。

11月24日，臺州市推(tui)出了全國首個(ge)小微企業信用保證基金(jin)，潘安成為第一批30名簽下信保基金(jin)貸款協議書的企業主之一，獲(huo)得了200萬元的授信額度。

由此，信(xin)保(bao)基(ji)(ji)金正成(cheng)為浙(zhe)江破解小(xiao)微企業(ye)融資擔(dan)保(bao)難、化解互保(bao)鏈危機的一種(zhong)新方式。同時(shi)，溫州目前也正在研究設立(li)政(zheng)府版的信(xin)保(bao)基(ji)(ji)金，且(qie)相(xiang)關方案正在制定中。

全國首(shou)個信保基金成(cheng)立

在(zai)臺(tai)州(zhou)，雖然擔保貸(dai)款在(zai)一定程(cheng)度上(shang)緩解(jie)了小微(wei)企(qi)業融資(zi)難的(de)問題，但由此帶來的(de)擔保、互(hu)保危機也帶來不少困(kun)擾。據(ju)《臺(tai)州(zhou)日報(bao)(bao)》報(bao)(bao)道(dao)，臺(tai)州(zhou)的(de)小微(wei)企(qi)業（含(han)個人經營性）貸(dai)款占(zhan)全(quan)部貸(dai)款比例接近50%，高(gao)出全(quan)國20個百分點，高(gao)出全(quan)省10個百分點。

“我一(yi)直(zhi)想憑信用貸(dai)(dai)到款，哪怕貸(dai)(dai)款利率高一(yi)點(dian)，至少風險可控。”潘安表示，因(yin)為找人(ren)擔(dan)保貸(dai)(dai)款，就意味(wei)著也要給別人(ren)做(zuo)擔(dan)保，身邊因(yin)給別人(ren)做(zuo)擔(dan)保造成自(zi)已企業損失(shi)的不在少數。

為化解(jie)擔保(bao)、互保(bao)問(wen)題帶來(lai)的(de)風險，臺州借鑒臺灣地區的(de)經驗(yan)和模(mo)式，11月(yue)24日，國內(nei)首個小微企業(ye)信(xin)用保(bao)證基(ji)金正式推(tui)出。據了解(jie)，該基(ji)金初創設立規模(mo)為5億(yi)(yi)元，其中政府(fu)出資(zi)4億(yi)(yi)元，臺州銀行(xing)(xing)、浙江泰隆商業(ye)銀行(xing)(xing)等7家銀行(xing)(xing)共同捐資(zi)共1億(yi)(yi)元。

根據(ju)規定，凡(fan)是臺州(zhou)市本級包括臺州(zhou)灣循環(huan)經(jing)濟產業集聚區和臺州(zhou)經(jing)濟開發(fa)區、椒(jiao)江區、黃巖區、路橋區范圍內符合規定要(yao)求的優質成(cheng)長(chang)型(xing)小微(wei)企業均可通過間接保(bao)證(zheng)和直接保(bao)證(zheng)兩種方式申請(qing)信保(bao)基金。

間接保(bao)證(zheng)由貸(dai)(dai)款銀(yin)行(xing)(xing)協助(zhu)借款人(ren)(ren)向(xiang)(xiang)信保(bao)基金(jin)運行(xing)(xing)中(zhong)心申(shen)請(qing)基金(jin)擔保(bao)，運行(xing)(xing)中(zhong)心審核同意擔保(bao)后(hou)，銀(yin)行(xing)(xing)發(fa)(fa)放貸(dai)(dai)款；直接保(bao)證(zheng)由借款人(ren)(ren)向(xiang)(xiang)運行(xing)(xing)中(zhong)心申(shen)請(qing)，運行(xing)(xing)中(zhong)心審核同意后(hou)，借款人(ren)(ren)持運行(xing)(xing)中(zhong)心承諾書向(xiang)(xiang)貸(dai)(dai)款銀(yin)行(xing)(xing)提出貸(dai)(dai)款申(shen)請(qing)，貸(dai)(dai)款銀(yin)行(xing)(xing)審核同意后(hou)發(fa)(fa)放貸(dai)(dai)款。兩(liang)種方式，以間接保(bao)證(zheng)方法為主，運行(xing)(xing)中(zhong)心和(he)合作銀(yin)行(xing)(xing)分別進(jin)行(xing)(xing)保(bao)后(hou)、貸(dai)(dai)后(hou)的(de)跟蹤(zong)管(guan)理。

單個企業貸(dai)款授(shou)信(xin)銀行不超過4家(jia)(jia)（含(han)4家(jia)(jia)），企業每年最高可獲得500萬(wan)元的信(xin)保(bao)(bao)基金(jin)(jin)貸(dai)款額度。如果由信(xin)保(bao)(bao)基金(jin)(jin)擔(dan)保(bao)(bao)的貸(dai)款一旦出現風(feng)(feng)險(xian)，信(xin)保(bao)(bao)基金(jin)(jin)承擔(dan)其中80%的風(feng)(feng)險(xian)，貸(dai)款銀行承擔(dan)20%的風(feng)(feng)險(xian)。而(er)信(xin)保(bao)(bao)基金(jin)(jin)的綜合平均擔(dan)保(bao)(bao)費率則控(kong)制在每年1%左右。

溫州方案正在制定

記者還了解到，溫州市(shi)也正在醞(yun)釀設立政府版的(de)信用保(bao)證基金(jin)，由銀(yin)行、政府共同出資(zi)(zi)，對出險(xian)資(zi)(zi)金(jin)共擔風險(xian)，以(yi)增強銀(yin)行放貸給小微(wei)企業(ye)的(de)動力。

昨日（12月22日），《每日經濟(ji)新聞》記者致電(dian)溫州相關(guan)部門(men)，其工作人(ren)員表示，信保(bao)基(ji)金的相關(guan)方案正在制(zhi)定當中。

為(wei)拆(chai)解(jie)擔保圈風險，8月份，溫州啟動了一(yi)個名為(wei)“358”的(de)防(fang)御措施，即小微型企業授(shou)信(xin)銀行(xing)不(bu)得超過3家，大中型企業授(shou)信(xin)銀行(xing)不(bu)得超過5家，集團企業授(shou)信(xin)銀行(xing)不(bu)得超過8家，簡稱溫州“358”授(shou)信(xin)要求。

另外(wai)，雖然溫州(zhou)還讓(rang)“每位副市長掛鉤一個擔(dan)保圈”，計劃(hua)2014年拆(chai)解7個擔(dan)保圈，但銀行(xing)與企(qi)業間(jian)(jian)的信任關系依舊很脆弱，不少企(qi)業反映抽貸(dai)、壓貸(dai)時有發生。數據顯示(shi)，2014年前三(san)季度，溫州(zhou)市金(jin)融機構的月(yue)末本外(wai)幣貸(dai)款余額(e)在7200億~7300億元區間(jian)(jian)附近波動，低于東部(bu)發達地區多個地級市。

對此，浙江省金融法學研究會會長(chang)李有星表示，隨(sui)著(zhu)溫(wen)州(zhou)信保(bao)基金的設立(li)，溫(wen)州(zhou)銀企之間的互信關系有望改善。