證券時報記者 蔡愷

作(zuo)為傳統(tong)金(jin)融機(ji)構的補充(chong)，有互聯網背景的個人征信機(ji)構有望覆蓋到(dao)央行(xing)征信數(shu)據覆蓋不到(dao)的人群。證券時(shi)報記者了解(jie)到(dao)，目前阿(a)里巴巴旗(qi)下芝麻信用(yong)以及騰訊旗(qi)下征信機(ji)構正積(ji)極對接傳統(tong)金(jin)融機(ji)構和互聯網金(jin)融機(ji)構的業務。

芝(zhi)麻信(xin)(xin)用(yong)商(shang)務拓(tuo)展負責人(ren)鄧一鳴表示(shi)，監管機構(gou)設立第(di)三(san)方個人(ren)征(zheng)信(xin)(xin)機構(gou)的初衷，就在于讓更多有信(xin)(xin)用(yong)的、不能從銀行貸款(kuan)的個人(ren)獲得金融服務，因(yin)此(ci)，互聯網背景的征(zheng)信(xin)(xin)機構(gou)是傳統(tong)征(zheng)信(xin)(xin)機構(gou)的補充，進而實(shi)現錯位競爭。

雖然芝麻信用定位于(yu)生(sheng)活服務類(lei)的征信信息提供商，但也會服務于(yu)金融機構。

據(ju)介紹，網貸（P2P）平臺手機貸已與芝(zhi)麻信(xin)(xin)用(yong)進行了對接，通過“芝(zhi)麻分(fen)”衡量(liang)用(yong)戶(hu)信(xin)(xin)用(yong)并進行放貸。一些銀(yin)行也在(zai)(zai)和芝(zhi)麻信(xin)(xin)用(yong)洽(qia)談(tan)合(he)作，合(he)作模(mo)式(shi)包括(kuo)快速授信(xin)(xin)、在(zai)(zai)線發卡(ka)等。

鄧(deng)一鳴(ming)說，芝麻(ma)信用(yong)(yong)在(zai)金融系統里的作用(yong)(yong)類似(si)于信用(yong)(yong)卡發卡的違約概率(lv)(lv)模型(xing)，幫(bang)銀行做決策，而貸款額(e)度、利率(lv)(lv)等則由銀行根據自己的標準決定，因此，依據同(tong)一個(ge)“芝麻(ma)分”，在(zai)不(bu)同(tong)銀行的貸款條件和結(jie)果都會不(bu)一樣。

騰訊征(zheng)(zheng)信(xin)負責(ze)人(ren)也曾表示，除了幫用戶(hu)建(jian)立(li)個人(ren)信(xin)用，騰訊征(zheng)(zheng)信(xin)也將為金融機構(gou)的(de)風險(xian)控制(zhi)提供有意義參考(kao)，同時，目(mu)前已有多家P2P、銀行和保險(xian)公司等表達了強烈意向，希望接入騰訊的(de)個人(ren)征(zheng)(zheng)信(xin)服務。

據(ju)介紹，社交(jiao)(jiao)(jiao)數據(ju)豐富是騰訊征信(xin)(xin)(xin)的(de)(de)一大特點。騰訊的(de)(de)互聯網大數據(ju)征信(xin)(xin)(xin)主要運用社交(jiao)(jiao)(jiao)網絡上海量信(xin)(xin)(xin)息，比如在線、財產、消(xiao)費、社交(jiao)(jiao)(jiao)等情況(kuang)，建(jian)立基于互聯網信(xin)(xin)(xin)息的(de)(de)征信(xin)(xin)(xin)報(bao)告(gao)。經過(guo)初步驗(yan)證，社交(jiao)(jiao)(jiao)數據(ju)可以(yi)明顯提升個人征信(xin)(xin)(xin)的(de)(de)準確性。

國信(xin)證券銀行業(ye)分析(xi)師李世(shi)新(xin)指出，個人征信(xin)將成(cheng)為互聯網(wang)金融發展(zhan)的新(xin)動力：一是(shi)支付虛擬信(xin)用(yong)化(hua)，電商或者支付機構可(ke)推廣信(xin)用(yong)支付等(deng)業(ye)務；二是(shi)P2P健康(kang)規(gui)范化(hua)，個人征信(xin)可(ke)以(yi)通過信(xin)息(xi)共享，大(da)大(da)提(ti)升用(yong)戶的違約(yue)成(cheng)本；三是(shi)互聯網(wang)金融機構也(ye)可(ke)以(yi)面向個人提(ti)供信(xin)用(yong)服務。