每(mei)經編輯(ji)｜每(mei)經記(ji)者(zhe) 王辛夷 發自北京(jing)    

每經記者 王(wang)辛(xin)夷(yi) 發自北京

去年12月，國(guo)務(wu)(wu)院總(zong)理李(li)克強曾要求有(you)針對性地加大政策扶(fu)持(chi)力度，大力發展政府支持(chi)的融資擔(dan)(dan)保和(he)再擔(dan)(dan)保機構(gou)，完善銀(yin)擔(dan)(dan)合作機制(zhi)，擴大小微企業和(he)"三農"擔(dan)(dan)保業務(wu)(wu)規模，有(you)效(xiao)降低融資成本。

總(zong)理(li)關心的銀擔(dan)合作問題一(yi)直(zhi)是(shi)個(ge)老大難，一(yi)邊是(shi)擔(dan)保(bao)機構承擔(dan)高風險(xian)獲得低利(li)潤，另(ling)一(yi)邊是(shi)銀行(xing)擔(dan)心擔(dan)保(bao)行(xing)業小(xiao)、散、亂發展，雙(shuang)方(fang)都是(shi)振(zhen)振(zhen)有詞，受苦的卻是(shi)需要(yao)貸款的中(zhong)小(xiao)企業。

全(quan)國政(zheng)協常委、安(an)徽(hui)省政(zheng)協副主席李衛華(hua)在(zai)今年(nian)全(quan)國兩會的提案(an)就是針對這個問題。據他介紹，安(an)徽(hui)省構(gou)建的政(zheng)、銀、擔(dan)新型合作模式，為困擾融資(zi)擔(dan)保業的銀擔(dan)合作提供(gong)了一(yi)種新的解(jie)題思路，可以(yi)有效解(jie)決以(yi)往政(zheng)策性擔(dan)保機構(gou)與金(jin)融機構(gou)單個對接、合作不暢的問題。

合作？yes！風險？no！

在經濟進入新常態的(de)背景下(xia)，中(zhong)小企業面發展(zhan)牽動著中(zhong)國經濟命脈，降低企業融資成(cheng)本成(cheng)了當務之急。

可是(shi)對于銀行(xing)(xing)來說，小(xiao)額貸款營銷成(cheng)本過(guo)高(gao)，中小(xiao)企業(ye)直(zhi)接(jie)向銀行(xing)(xing)申請難度(du)也較大，擔保(bao)公(gong)司的出現正是(shi)為在(zai)兩者中間搭一座橋。

近(jin)幾年里，擔保(bao)行業(ye)(ye)發展迅速，與(yu)銀行業(ye)(ye)金(jin)融(rong)機(ji)構的合作規(gui)模也越(yue)來越(yue)大。數(shu)據(ju)顯示(shi)，截至2013年年末，與(yu)融(rong)資性擔保(bao)機(ji)構開展業(ye)(ye)務合作的銀行業(ye)(ye)金(jin)融(rong)機(ji)構總計15807家，同比增長4.7%；融(rong)資性擔保(bao)貸款(kuan)余(yu)額1.69萬億元，同比增長16.6%。

而(er)在國內擔(dan)(dan)保(bao)機構數量在快速增長的同(tong)時，質量卻并(bing)未顯著提高，平(ping)均(jun)注冊資本金小，在保(bao)余額小。據了解，在國內大部分銀(yin)擔(dan)(dan)合作(zuo)中，擔(dan)(dan)保(bao)公(gong)司客戶大多(duo)由銀(yin)行推薦(jian)，而(er)大多(duo)數銀(yin)行會將拿不準的風險(xian)案例推給擔(dan)(dan)保(bao)公(gong)司，而(er)后者又(you)不像銀(yin)行那樣掌握詳細(xi)的企業(ye)信息，擔(dan)(dan)保(bao)風險(xian)被人為放大。

不僅如此(ci)，除了在(zai)與少數國有擔保(bao)機構合作(zuo)過程中(zhong)，銀行可以(yi)分攤一定的風險外，缺少話語權、議價(jia)權的擔保(bao)公司要(yao)承擔100%的風險。

李衛華介紹，由于風險過于集中(zhong)在擔保(bao)(bao)一(yi)方，會(hui)使銀行不放(fang)(fang)心(xin)擔保(bao)(bao)機(ji)構的代償能力，因而嚴格限定擔保(bao)(bao)公司的總體授(shou)信額度(du)和放(fang)(fang)大倍數，收取的保(bao)(bao)證金比例過高，壓(ya)縮(suo)擔保(bao)(bao)機(ji)構發展(zhan)空間。

推廣"政、銀、擔"模式

據(ju)了(le)(le)解，在目前近(jin)1.6萬家擔(dan)(dan)(dan)保機構(gou)(gou)中，大(da)多數為商業性(xing)擔(dan)(dan)(dan)保機構(gou)(gou)，有些盡管以政策(ce)性(xing)擔(dan)(dan)(dan)保公司(si)名義，但實際上政策(ce)性(xing)不(bu)足，承擔(dan)(dan)(dan)不(bu)了(le)(le)政策(ce)性(xing)融(rong)資擔(dan)(dan)(dan)保公司(si)的職責。

針對這一(yi)問題(ti)，國務院副總理馬凱曾明確提(ti)出，地方政府(fu)(fu)要設立(li)更多由政府(fu)(fu)出資控股參(can)股的融資擔保(bao)機(ji)構，完善再擔保(bao)體系，通過稅收優惠、風險補償(chang)等(deng)政策(ce)措施加大支持(chi)力度。

在政(zheng)府參與銀(yin)(yin)擔合作(zuo)(zuo)方面，安(an)徽(hui)省(sheng)走在了全國前(qian)列。據李(li)衛華介紹，在安(an)徽(hui)省(sheng)構建的政(zheng)、銀(yin)(yin)、擔新型(xing)合作(zuo)(zuo)模式中，安(an)徽(hui)省(sheng)擔保(bao)集團(tuan)以股權、再擔保(bao)業務為紐帶，將全省(sheng)政(zheng)策性(xing)擔保(bao)機構串成一(yi)個體(ti)系，作(zuo)(zuo)為整體(ti)與銀(yin)(yin)行(xing)合作(zuo)(zuo)，一(yi)旦試點范圍內發生代償(chang)，擔保(bao)機構、省(sheng)擔保(bao)集團(tuan)、銀(yin)(yin)行(xing)、擔保(bao)機構所在地政(zheng)府將按(an)4：3：2：1比例分(fen)擔風險。

據(ju)記(ji)者了解，安(an)徽省(sheng)擔保集團(tuan)及其體(ti)系成(cheng)員已(yi)與(yu)12家銀行省(sheng)級(ji)機構、眾多(duo)小型銀行以及13個市級(ji)和36家縣(xian)級(ji)政府就新機制試點工(gong)作(zuo)(zuo)建立合(he)作(zuo)(zuo)關系。

李衛華(hua)認為，新型(xing)政銀擔合(he)作模式(shi)的推行(xing)，將有(you)效解決以往(wang)政策性擔保機構與金融機構單個對接(jie)、合(he)作不暢的問(wen)題。

他(ta)建議，這一(yi)政府(fu)引領、擔保護航、銀(yin)行跟(gen)進(jin)的新模(mo)式，十分契合當(dang)前(qian)小微企業(ye)融資服務的實際，為解決一(yi)直困擾商業(ye)銀(yin)行服務小微企業(ye)的準(zhun)入(ru)難、抵押難和處置難問題(ti)打開(kai)了突(tu)破(po)口，值得推廣。