近年來，金融(rong)欺詐(zha)(zha)案件(jian)頻發，釣魚網(wang)站(zhan)、模仿銀行客服撥(bo)打詐(zha)(zha)騙(pian)(pian)電話(hua)等手段也(ye)不斷翻新。《證券日報》記(ji)(ji)者注意(yi)到，近期利用某銀行積存金業務開(kai)展(zhan)的(de)詐(zha)(zha)騙(pian)(pian)活動“殺傷力巨大”。根(gen)據記(ji)(ji)者的(de)不完(wan)全統(tong)計，目前(qian)受(shou)害人數(shu)達到數(shu)百人，涉案金額也(ye)達到了千萬(wan)元(yuan)量級，被(bei)(bei)騙(pian)(pian)金額最(zui)多(duo)的(de)一位受(shou)害人被(bei)(bei)騙(pian)(pian)走(zou)8萬(wan)元(yuan)。

在調查采訪的過(guo)程中(zhong)，記者發現，此(ci)類案件是利(li)用銀(yin)行業務的便捷性進行較為隱蔽(bi)的詐騙(pian)，被騙(pian)人群中(zhong)不乏有白(bai)領、教師等高學(xue)歷人群。

在接(jie)到投訴后，相關(guan)銀行(xing)已經(jing)展開相關(guan)工作(zuo)，截至(zhi)記者發稿時，該行(xing)手機銀行(xing)的(de)(de)(de)登錄(lu)操(cao)作(zuo)已經(jing)修改為(wei)需要首先(xian)輸入(ru)綁定手機的(de)(de)(de)驗證(zheng)碼，方可(ke)進(jin)入(ru)操(cao)作(zuo)頁面(mian)，而此前，只(zhi)要輸入(ru)正確的(de)(de)(de)卡號(hao)和登錄(lu)密碼即(ji)可(ke)。另據《證(zheng)券日報》記者了解，受害(hai)人因犯(fan)罪分子(zi)操(cao)作(zuo)將現(xian)金轉入(ru)到積存金業務中造成的(de)(de)(de)投資損失，該行(xing)也已經(jing)先(xian)行(xing)墊(dian)付。

存款神秘失蹤

8月14日，江西贛州的(de)鐘(zhong)先(xian)生正在(zai)家中玩(wan)電腦，突(tu)然手機收到(dao)(dao)一條來自銀行的(de)短信，內(nei)容為“您的(de)卡(ka)支付2000元”，而此時(shi)在(zai)家的(de)鐘(zhong)先(xian)生并未(wei)有任何消費，由(you)于此前多次(ci)收到(dao)(dao)過類(lei)似詐騙短信，鐘(zhong)先(xian)生此次(ci)也未(wei)作(zuo)理會。

過(guo)了(le)大約(yue)5分鐘(zhong)，鐘(zhong)先(xian)生的(de)手機(ji)響(xiang)起，電(dian)話那一頭的(de)人直(zhi)接叫出了(le)鐘(zhong)先(xian)生的(de)全名，并表示(shi)鐘(zhong)先(xian)生在其網(wang)店購買(mai)了(le)積(ji)存(cun)(cun)金(jin)也就是游戲點卡2000元(yuan)，并讓鐘(zhong)先(xian)生進(jin)行核對(dui)(dui)，核對(dui)(dui)以(yi)后將為鐘(zhong)先(xian)生發貨(huo)。鐘(zhong)先(xian)生聽后倍(bei)感(gan)疑惑(huo)，一方面(mian)自己并未購買(mai)過(guo)積(ji)存(cun)(cun)金(jin)，另一方面(mian)對(dui)(dui)方熟知自己的(de)信息并不像騙子(zi)。

在(zai)聽到(dao)鐘(zhong)先生稱并未購買產(chan)品后(hou)，電話(hua)另一邊(bian)的男(nan)性客服人員表示，讓鐘(zhong)先生立(li)即上網銀(yin)查看一下是否進行了(le)扣款，鐘(zhong)先生打開網銀(yin)后(hou)發現，賬戶(hu)中的確有(you)2000元不翼而飛，鐘(zhong)先生大為驚慌并對電話(hua)那邊(bian)的客服又信任了(le)幾分(fen)。

隨后(hou)該男性(xing)客(ke)(ke)服人員(yuan)表(biao)示，他為網店的(de)銷售人員(yuan)，每一(yi)(yi)筆訂(ding)單(dan)都需(xu)要和客(ke)(ke)戶進行(xing)核(he)實(shi)，此前(qian)也發(fa)生(sheng)過(guo)客(ke)(ke)戶銀(yin)行(xing)卡被(bei)盜(dao)刷的(de)事件，因此鐘先生(sheng)的(de)訂(ding)單(dan)，其(qi)可以幫忙取消，但需(xu)要鐘先生(sheng)提交(jiao)一(yi)(yi)個(ge)驗(yan)證碼，并稱驗(yan)證碼將發(fa)到手機上。

鐘(zhong)先(xian)生(sheng)(sheng)此時仍(reng)不(bu)能完全相信對方(fang)說辭，便掛了(le)電(dian)話(hua)。誰(shui)知對方(fang)立馬又回撥過來(lai)稱如(ru)果不(bu)取消訂單(dan)，5分鐘(zhong)之后該訂單(dan)將(jiang)發貨(huo)，于是鐘(zhong)先(xian)生(sheng)(sheng)將(jiang)驗證(zheng)碼(ma)告知了(le)對方(fang)。在(zai)短(duan)短(duan)幾秒鐘(zhong)過后，鐘(zhong)先(xian)生(sheng)(sheng)就(jiu)收到了(le)賬戶(hu)收入2000元(yuan)的短(duan)信提醒，但隨后的另一條短(duan)信卻讓(rang)鐘(zhong)先(xian)生(sheng)(sheng)從失而(er)復得(de)轉為得(de)而(er)復失。

該(gai)短信顯示“您(nin)的卡由(you)B2C轉出(chu)2000元(yuan)”，而當鐘先生再次回撥(bo)該(gai)客(ke)服(fu)人(ren)員的手機號碼時，手機雖然能打通但一直無人(ren)接聽，第二(er)天(tian)該(gai)手機關機。

鐘(zhong)先(xian)生(sheng)的(de)被騙過程只是眾多相(xiang)似案例中的(de)一個(ge)。根據(ju)另一位受(shou)害(hai)人曲先(xian)生(sheng)的(de)統計(ji)，截(jie)至8月12日(ri)，他已經了解(jie)到(dao)有87人被騙，涉(she)(she)案金(jin)額數百萬(wan)元；而在另一個(ge)積存金(jin)詐騙受(shou)害(hai)者(zhe)的(de)討論群中，有500多位受(shou)害(hai)人，被騙金(jin)額從3000元到(dao)8萬(wan)元不等，根據(ju)《證券日(ri)報》記者(zhe)的(de)不完(wan)全統計(ji)，涉(she)(she)案金(jin)額合計(ji)已近千萬(wan)元。

作案手法詳解

積存金業務介(jie)紹顯示，積存金是(shi)某銀行(xing)與世界黃(huang)金協會聯合推(tui)出的“智(zhi)能型”黃(huang)金投資(zi)產品，是(shi)全國首款(kuan)以“日(ri)均價格靈活積蓄”的權益憑證式低風(feng)險黃(huang)金投資(zi)產品，主(zhu)要(yao)面向廣大個人投資(zi)者。

具體投資方式(shi)為，客戶在銀行開立積(ji)(ji)存(cun)(cun)(cun)金(jin)(jin)(jin)賬戶，并簽訂積(ji)(ji)存(cun)(cun)(cun)協議，采取定(ding)期積(ji)(ji)存(cun)(cun)(cun)(約定(ding)每月扣款金(jin)(jin)(jin)額)或主動積(ji)(ji)存(cun)(cun)(cun)的(de)方式(shi)，按確定(ding)金(jin)(jin)(jin)額購入銀行以黃(huang)金(jin)(jin)(jin)資產(chan)為依托的(de)黃(huang)金(jin)(jin)(jin)資產(chan)權(quan)(quan)益(積(ji)(ji)存(cun)(cun)(cun)金(jin)(jin)(jin))，該權(quan)(quan)益可(ke)(ke)以贖回或兌換貴金(jin)(jin)(jin)屬(shu)產(chan)品實物(wu)。由于(yu)投資者(zhe)長(chang)期分批小(xiao)額買入黃(huang)金(jin)(jin)(jin)，因而可(ke)(ke)降低在不當時候做出(chu)大額投資的(de)風險，投資者(zhe)可(ke)(ke)于(yu)合約期(通常最(zui)少一年)內任何(he)時候，或在結束賬戶時，選擇(ze)兌換實物(wu)貴金(jin)(jin)(jin)屬(shu)產(chan)品，若投資者(zhe)決定(ding)出(chu)售積(ji)(ji)存(cun)(cun)(cun)金(jin)(jin)(jin)，便可(ke)(ke)按當日積(ji)(ji)存(cun)(cun)(cun)金(jin)(jin)(jin)價(jia)格變現(xian)。

《證券日(ri)報》記者致電該銀行(xing)(xing)客(ke)服(fu)，客(ke)服(fu)表示，積(ji)(ji)存(cun)金(jin)業務可(ke)以通(tong)過柜臺(tai)與(yu)網上銀行(xing)(xing)辦理。客(ke)戶在(zai)買(mai)入時(shi)需(xu)要繳納所購買(mai)金(jin)額0.5%的(de)(de)手續費(fei)(fei)，在(zai)贖(shu)回時(shi)收取1%的(de)(de)手續費(fei)(fei)，這款業務的(de)(de)贖(shu)回時(shi)實時(shi)到帳。此(ci)外(wai)，在(zai)當日(ri)9點到晚上22點30之(zhi)間，均可(ke)對當日(ri)購買(mai)的(de)(de)積(ji)(ji)存(cun)業務進行(xing)(xing)撤銷(xiao)。

曲先生(sheng)告(gao)訴記者，詐(zha)騙的(de)過(guo)程是詐(zha)騙者首(shou)先以某種手(shou)(shou)段(duan)盜取了(le)客(ke)戶的(de)卡號(hao)和登錄(lu)密碼(ma)，隨后登錄(lu)網上(shang)銀行(xing)進行(xing)積存金的(de)購買，而為了(le)方便網銀客(ke)戶，該銀行(xing)在登陸網銀過(guo)程中并不需(xu)要(yao)輸入手(shou)(shou)機(ji)驗(yan)證(zheng)碼(ma)，該快捷(jie)通道給(gei)了(le)詐(zha)騙者可(ke)乘之機(ji)。

詐(zha)騙者購買積(ji)(ji)存金之(zhi)后，受(shou)害者的(de)賬戶余額(e)就會(hui)顯示(shi)扣款，這時不法分子(zi)再進行轉賬操作，在獲得(de)受(shou)害人(ren)短信驗證碼的(de)瞬間，將積(ji)(ji)存金贖回釋放，因此受(shou)害人(ren)會(hui)先收到余額(e)入賬信息，之(zhi)后該筆(bi)錢款又被迅速轉走。曲先生表示(shi)，這一(yi)手法非常的(de)隱蔽，一(yi)般人(ren)難以發現其(qi)中(zhong)的(de)玄(xuan)機。

《證(zheng)券日報》記者(zhe)在采訪(fang)的過程中(zhong)發現，受害人(ren)(ren)來(lai)自全國各地，也并(bing)非如傳(chuan)統銀行詐騙中(zhong)那(nei)樣(yang)老年人(ren)(ren)受害者(zhe)較多，這(zhe)次年輕(qing)白領反而占了多數。

銀行應對積極

從7月(yue)份開始，該類詐騙案就在(zai)全(quan)國多地發生，而(er)銀行如今也作出了積(ji)極應對(dui)。根據本報記者(zhe)了解，目前，該行的手機銀行登(deng)陸需(xu)要額(e)外輸(shu)(shu)入(ru)一次(ci)手機驗證(zheng)碼(ma)，而(er)網銀更改支(zhi)付限額(e)也需(xu)要輸(shu)(shu)入(ru)短信(xin)驗證(zheng)碼(ma)。

此外，該銀行(xing)部分分支機構已經對(dui)被詐騙分子(zi)轉入到積存(cun)金中的(de)金額予(yu)以釋放，并對(dui)投資損失進行(xing)了先行(xing)的(de)墊(dian)付(fu)，一部分被不法(fa)分子(zi)轉移走的(de)金額，銀行(xing)也先行(xing)進行(xing)了墊(dian)付(fu)。

在該行(xing)回復給受害(hai)人的郵件中(zhong)，也(ye)進行(xing)了提醒:“積存(cun)金作為黃金資(zi)產配置型(xing)產品(pin)，客戶在積存(cun)時(shi)已簽訂(ding)協議(yi)(yi)，同意(yi)承擔(dan)(dan)價格波動風險，因此價格下(xia)跌造成的浮虧應由客戶自行(xing)承擔(dan)(dan)，如(ru)遭(zao)受詐騙，非本人購買該產品(pin)，建議(yi)(yi)及時(shi)報案，由公安機關介入調查，以維護合法(fa)權益。”

據《證券日(ri)報》記者多(duo)方(fang)面了(le)解，大(da)部分客戶已經(jing)與當地支行進(jin)行了(le)溝通，相關情況(kuang)(kuang)已經(jing)詳(xiang)細匯報了(le)給了(le)銀行，銀行也承諾將情況(kuang)(kuang)向上級(ji)反映，確保事情能夠得到妥善處理。

互聯網欺詐損失增長較快

中國銀行(xing)業協會報(bao)告指出，2014年信用卡(ka)(ka)(ka)欺詐(zha)損(sun)(sun)失(shi)金額為15027萬(wan)元，同比(bi)上(shang)升(sheng)15.1%。從(cong)欺詐(zha)類型(xing)上(shang)來看(kan)，排名(ming)前五位的(de)為偽卡(ka)(ka)(ka)、虛(xu)假申請、互(hu)聯網欺詐(zha)、失(shi)竊卡(ka)(ka)(ka)和賬戶盜用。與2013年相(xiang)比(bi)，偽卡(ka)(ka)(ka)欺詐(zha)損(sun)(sun)失(shi)仍(reng)為占比(bi)最高的(de)欺詐(zha)類型(xing)，占比(bi)有所(suo)回(hui)升(sheng)，創新(xin)業務欺詐(zha)，如互(hu)聯網欺詐(zha)損(sun)(sun)失(shi)金額和占比(bi)呈(cheng)現較快增長態勢(shi)。

2014年(nian)互聯網欺(qi)詐損失金額為(wei)2245萬元(yuan)，比(bi)(bi)上年(nian)增(zeng)長(chang)59.1%，互聯網欺(qi)詐損失占比(bi)(bi)為(wei)14.8%，比(bi)(bi)上年(nian)增(zeng)長(chang)4個百分點。

隨著(zhu)犯罪(zui)手法的(de)(de)更新(xin)，銀行也在做著(zhu)努力。民(min)(min)生銀行相關負責人(ren)表示，民(min)(min)生銀行上半年堵(du)截的(de)(de)案件中(zhong)(zhong)，降(jiang)(jiang)幅最大的(de)(de)是冒(mao)充(chong)他人(ren)辦理業(ye)務(wu)，一共(gong)堵(du)截了2183件，同(tong)比(bi)(bi)下降(jiang)(jiang)了53.87%。其中(zhong)(zhong)，堵(du)截冒(mao)用(yong)他人(ren)身份證開(kai)戶(hu)為(wei)1546件，同(tong)比(bi)(bi)下降(jiang)(jiang)了62.17%；堵(du)截冒(mao)領(ling)卡為(wei)16件，同(tong)比(bi)(bi)下降(jiang)(jiang)了60%；堵(du)截冒(mao)充(chong)他人(ren)辦理其他業(ye)務(wu)為(wei)487件，同(tong)比(bi)(bi)下降(jiang)(jiang)了9.31%。

2015年(nian)上半年(nian)建行電子(zi)銀行風險監控平(ping)臺攔截欺(qi)詐(zha)事件19118起，為客戶挽回損(sun)失(shi)達1.39億元(yuan)，其中，包括1000多起電信詐(zha)騙，涉及金額近(jin)3000萬元(yuan)。

光大銀(yin)行(xing)合肥分行(xing)也表(biao)示，如果客戶不慎中了(le)騙(pian)子的圈套，應第(di)一(yi)時間至當(dang)地公安機(ji)關報警并聯系發卡銀(yin)行(xing)做盜刷(shua)后續的賬務處理。要注意(yi)妥善保管好個人信息，通過正規的渠(qu)道申請辦理或者調額，不要點擊(ji)陌生鏈接、網頁，不要輕信陌生來電，手機(ji)號(hao)碼等(deng)，以免上當(dang)受騙(pian)。注意(yi)勿將信用卡密(mi)碼、動(dong)態密(mi)碼、支付(fu)密(mi)碼等(deng)告(gao)訴任何(he)人。