全國人大常委會29日(ri)表決通過關于修改《中華人民共和(he)國商(shang)業(ye)銀行法(fa)》的決定(草案(an)),刪除(chu)實施已有20年之久的75%存貸比監管(guan)指標。決定自(zi)2015年10月1日(ri)起施行,中國銀行業(ye)監管(guan)制度迎來(lai)重大調整。

存貸(dai)比(bi)是商(shang)業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)貸(dai)款余額(e)與存款余額(e)的(de)比(bi)例(li)。1994年(nian)(nian),為抑制經濟過熱、引(yin)導銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)貸(dai)款合理(li)投放(fang),中國人民(min)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)發布(bu)《關于(yu)對商(shang)業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)實行(xing)(xing)(xing)資產負債(zhai)比(bi)例(li)管理(li)的(de)通(tong)知》,在監管實踐中首次引(yin)入(ru)存貸(dai)比(bi)指(zhi)標。1995年(nian)(nian)通(tong)過的(de)《中華人民(min)共和國商(shang)業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)法》將存貸(dai)比(bi)指(zhi)標以法律形式正(zheng)式確立下來(lai)。

“存(cun)貸(dai)(dai)比(bi)監(jian)管在當(dang)時對于約(yue)束商業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)信(xin)貸(dai)(dai)規模過(guo)快擴(kuo)張,防(fang)范和(he)控制商業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)流動性風(feng)險發(fa)揮了積(ji)極作用。但隨(sui)著經濟、金融的發(fa)展,存(cun)貸(dai)(dai)比(bi)監(jian)管已(yi)不(bu)適應(ying)當(dang)前(qian)商業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)資產負債多(duo)元化和(he)業(ye)(ye)務創新發(fa)展的需要(yao)。”中(zhong)國銀(yin)監(jian)會主席尚福(fu)林受國務院委托對《中(zhong)華(hua)人民(min)共(gong)和(he)國商業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)法(fa)修正(zheng)案(草案)》作說明(ming)時表示。

與推出(chu)存貸(dai)比(bi)(bi)監管指標(biao)時以存款和貸(dai)款為(wei)主的(de)(de)相(xiang)對單一的(de)(de)資產(chan)負(fu)(fu)債(zhai)(zhai)結(jie)構相(xiang)比(bi)(bi),近年(nian)來中(zhong)國商業銀行(xing)(xing)資產(chan)負(fu)(fu)債(zhai)(zhai)結(jie)構已(yi)趨于(yu)多(duo)元(yuan)化,存款在(zai)負(fu)(fu)債(zhai)(zhai)中(zhong)的(de)(de)比(bi)(bi)重(zhong)持續下降(jiang),目(mu)前(qian)平(ping)均(jun)為(wei)78.6%,其中(zhong)股份(fen)制商業銀行(xing)(xing)的(de)(de)這一比(bi)(bi)重(zhong)已(yi)降(jiang)到68.4%,同(tong)業負(fu)(fu)債(zhai)(zhai)、發行(xing)(xing)債(zhai)(zhai)券等(deng)在(zai)負(fu)(fu)債(zhai)(zhai)中(zhong)占(zhan)比(bi)(bi)逐(zhu)步(bu)提升(sheng)。商業銀行(xing)(xing)資產(chan)中(zhong),除貸(dai)款外,債(zhai)(zhai)券投資等(deng)占(zhan)比(bi)(bi)提升(sheng)。

存(cun)貸比監(jian)管指標不(bu)僅已難以全面(mian)反映(ying)商(shang)業(ye)銀行的流動性風險狀況(kuang),“以存(cun)定貸”的存(cun)貸比監(jian)管,還使商(shang)業(ye)銀行經營(ying)中過分重視(shi)存(cun)款考核,不(bu)計成(cheng)本(ben)拉存(cun)款,月末、季(ji)末“沖(chong)時(shi)點”等問題時(shi)有(you)發(fa)生(sheng)。

專(zhuan)家認(ren)為(wei),當初設立存(cun)貸比(bi)是為(wei)了約束(shu)銀(yin)行(xing)的信貸行(xing)為(wei),而(er)現在中國經濟(ji)下行(xing)壓力(li)較大(da),需要銀(yin)行(xing)加大(da)對實(shi)體經濟(ji)的支(zhi)持力(li)度。加之目前商(shang)業(ye)銀(yin)行(xing)已經普遍(bian)商(shang)業(ye)化、市場化經營,在自擔風險的背景下,不必(bi)再給(gei)其發展戴上緊箍(gu)。“此(ci)時取消存(cun)貸比(bi)監管(guan),既(ji)是適應銀(yin)行(xing)業(ye)本(ben)身發展變(bian)革的需要,也符(fu)合當前支(zhi)持實(shi)體經濟(ji)的客觀現實(shi),可謂是水到渠成、順理成章。”中國社科院金(jin)融所銀(yin)行(xing)研(yan)究室主(zhu)任(ren)曾剛說。

有人擔心此舉會弱化對(dui)銀(yin)行的流動(dong)(dong)性(xing)風(feng)險管(guan)理。其實,目(mu)前(qian)商業銀(yin)行流動(dong)(dong)性(xing)風(feng)險監(jian)管(guan)指(zhi)標體(ti)系日益完善,且(qie)存貸比不(bu)再作為(wei)監(jian)管(guan)指(zhi)標后還將作為(wei)流動(dong)(dong)性(xing)風(feng)險監(jian)測指(zhi)標,對(dui)流動(dong)(dong)性(xing)風(feng)控不(bu)會受到(dao)削弱。