自(zi)己額度不夠用(yong)，借親(qin)戚朋友(you)名義集中(zhong)購(gou)匯(hui)(hui)境外買房？近日(ri)，國家外匯(hui)(hui)管理(li)局重申“個人(ren)不得分拆(chai)辦理(li)結(jie)售(shou)匯(hui)(hui)業(ye)務規(gui)避限額管理(li)”的規(gui)定，要求銀行對(dui)分拆(chai)結(jie)售(shou)匯(hui)(hui)的個人(ren)不予辦理(li)業(ye)務并納(na)入“關注(zhu)名單”。

外(wai)(wai)匯局(ju)最新發布的違規處罰(fa)情況顯示，2014年9月(yue)，河北承德趙(zhao)某組織杜某等23人以個人“境外(wai)(wai)旅(lv)游”名義，將其境內人民幣(bi)資金購(gou)匯123萬澳(ao)(ao)元，匯往(wang)澳(ao)(ao)大(da)利亞用(yong)于趙(zhao)某購(gou)買境外(wai)(wai)房產。因違反(fan)個人外(wai)(wai)匯管理(li)規定，外(wai)(wai)匯局(ju)依據(ju)外(wai)(wai)匯管理(li)條(tiao)例對趙(zhao)某予以行(xing)政罰(fa)款(kuan)。

“目前(qian)我國實(shi)行的(de)(de)是(shi)個人(ren)(ren)(ren)結(jie)售匯年度(du)總額(e)管理制度(du)，個人(ren)(ren)(ren)憑有(you)效身份證(zheng)可辦理5萬(wan)美(mei)元(yuan)(yuan)以(yi)(yi)內的(de)(de)購付匯。超過等值5萬(wan)美(mei)元(yuan)(yuan)以(yi)(yi)上(shang)的(de)(de)，如果有(you)真(zhen)實(shi)背景的(de)(de)，也可以(yi)(yi)憑本人(ren)(ren)(ren)身份證(zheng)明(ming)和(he)帶有(you)交易金(jin)額(e)的(de)(de)證(zheng)明(ming)材料(liao)到(dao)銀行辦理。”外匯局經常項目司司長杜鵬表示(shi)，有(you)極少數個人(ren)(ren)(ren)和(he)企業借(jie)用他(ta)人(ren)(ren)(ren)的(de)(de)額(e)度(du)來辦理結(jie)售匯，以(yi)(yi)達(da)到(dao)資金(jin)跨境違(wei)規(gui)流動(dong)的(de)(de)目的(de)(de)。

據杜(du)鵬介紹，為(wei)防范個(ge)(ge)(ge)人項(xiang)下資(zi)金流動風險，外匯(hui)局《關(guan)(guan)于進一(yi)(yi)步完善個(ge)(ge)(ge)人結(jie)售匯(hui)業(ye)務管理(li)的通知》規(gui)定，5個(ge)(ge)(ge)以上(shang)不(bu)同個(ge)(ge)(ge)人同日(ri)、隔日(ri)或連續多日(ri)分別購(gou)匯(hui)后，將(jiang)外匯(hui)匯(hui)給境外同一(yi)(yi)個(ge)(ge)(ge)個(ge)(ge)(ge)人或機構；個(ge)(ge)(ge)人在7日(ri)內從(cong)同一(yi)(yi)外匯(hui)儲蓄(xu)賬戶(hu)5次以上(shang)提取接近等(deng)(deng)值1萬(wan)美元(yuan)的外幣現鈔；同一(yi)(yi)個(ge)(ge)(ge)人將(jiang)外匯(hui)儲蓄(xu)賬戶(hu)內存款劃(hua)至5個(ge)(ge)(ge)以上(shang)直系親屬等(deng)(deng)，都將(jiang)被(bei)認(ren)定為(wei)個(ge)(ge)(ge)人分拆結(jie)售匯(hui)行為(wei)并(bing)進入銀(yin)行“關(guan)(guan)注名單(dan)”。

不過(guo)，“關注名單(dan)”不等(deng)于(yu)“黑名單(dan)”。杜(du)鵬解釋說，納入(ru)銀行(xing)(xing)“關注名單(dan)”的(de)(de)個人(ren)，外匯(hui)(hui)(hui)局不會暫停其外匯(hui)(hui)(hui)交易和匯(hui)(hui)(hui)款，只(zhi)是(shi)列入(ru)兩年(nian)內(nei)不可(ke)享受“通過(guo)電子銀行(xing)(xing)辦(ban)理(li)結售(shou)匯(hui)(hui)(hui)業務”的(de)(de)范圍(wei)。對于(yu)個人(ren)真實(shi)、合法、合理(li)的(de)(de)需求，即使被(bei)列入(ru)了“關注名單(dan)”，仍可(ke)憑規定的(de)(de)證明材料和身份證件在銀行(xing)(xing)柜臺上辦(ban)理(li)。但如(ru)果通過(guo)分拆匯(hui)(hui)(hui)出等(deng)方式，實(shi)現外匯(hui)(hui)(hui)資金違規流(liu)出，外匯(hui)(hui)(hui)局將(jiang)依法依規跟蹤查(cha)處(chu)并予(yu)以處(chu)罰(fa)。