每經編輯｜每經記(ji)者 施(shi)娜    

◎每經記者 施娜

12月18日，大(da)佬云集的(de)第(di)二屆世界互聯網大(da)會(hui)在浙江烏鎮落下帷幕(mu)。透過(guo)本次大(da)會(hui)可以看到，越來越多的(de)互聯網金融企業與螞(ma)蟻(yi)金融等巨頭公(gong)司站在了(le)一(yi)起，共同踐行著(zhu)普惠(hui)金融，為(wei)那(nei)些曾(ceng)經不被傳統(tong)金融機構“正視”的(de)資(zi)金需(xu)求(qiu)對象提供融資(zi)服務。

其中(zhong)，作為本屆(jie)世(shi)界互聯(lian)網(wang)大(da)會的(de)參(can)會嘉賓，泰然金(jin)融(rong)(rong)董事長潘(pan)寶鋒受(shou)邀出席了“互聯(lian)網(wang)金(jin)融(rong)(rong)創新(xin)與發展(zhan)”議程(cheng)，實(shi)業(ye)起(qi)家的(de)他對國內中(zhong)小微(wei)企(qi)業(ye)融(rong)(rong)資難、融(rong)(rong)資貴(gui)問(wen)題深有感觸：“小微(wei)企(qi)業(ye)一(yi)般存在財(cai)務數據(ju)(ju)不夠(gou)完整(zheng)的(de)問(wen)題，我們通過中(zhong)小企(qi)業(ye)信用ERP系(xi)統(tong)和(he)物聯(lian)網(wang)數據(ju)(ju)采集機器人(ren)設備終端(duan)，可以更(geng)真(zhen)實(shi)地反(fan)映中(zhong)小微(wei)企(qi)業(ye)的(de)生產(chan)狀況，幫助企(qi)業(ye)解(jie)決融(rong)(rong)資難、融(rong)(rong)資貴(gui)問(wen)題。”

同時潘(pan)寶鋒(feng)還表示，未來將(jiang)提(ti)供更多(duo)的增值服務，如為中(zhong)小企(qi)(qi)業搭(da)建大數據管理(li)系統(tong)，幫助企(qi)(qi)業優(you)化財務結(jie)構、資產結(jie)構和企(qi)(qi)業人(ren)力資源結(jie)構等，將(jiang)中(zhong)小微(wei)企(qi)(qi)業管理(li)提(ti)升到大數據技術(shu)水平階段。

將信用數據轉變成資產

數(shu)據顯示，目前全(quan)國(guo)有中(zhong)(zhong)小(xiao)企業6666萬家(jia)，50%的(de)(de)稅(shui)收、60%的(de)(de)國(guo)內生產總值、70%的(de)(de)發明(ming)專利、80%的(de)(de)就業崗位，都是由中(zhong)(zhong)小(xiao)企業提(ti)供的(de)(de)。從數(shu)量和(he)規模(mo)上看，99%的(de)(de)企業都屬于中(zhong)(zhong)小(xiao)企業的(de)(de)范疇。

沒有完善(shan)的“三表”，信息不對稱……這讓很多中小(xiao)企業(ye)的融(rong)資需(xu)求直接被傳統金融(rong)機構(gou)拒絕。如何(he)填補這個“麥克米倫缺口”？安裝一個數據(ju)采(cai)(cai)集(ji)機器人設備，對企業(ye)生產場景(jing)進行有效監(jian)控，再(zai)通過數據(ju)采(cai)(cai)集(ji)、提取財(cai)務數據(ju)等還原中小(xiao)企業(ye)的真實生存狀(zhuang)況？

大數據(ju)時(shi)代，這不再是天馬行空的想法。事實上，半(ban)年前泰(tai)然金融(rong)(rong)通過與(yu)重慶(qing)市中小企(qi)(qi)(qi)業(ye)局合作就已經(jing)推出了(le)以上述內容為核(he)心的“中小微(wei)企(qi)(qi)(qi)業(ye)金融(rong)(rong)孵化器”項(xiang)目(mu)。據(ju)了(le)解(jie)，目(mu)前已有3000多家企(qi)(qi)(qi)業(ye)進駐(zhu)該項(xiang)目(mu)。泰(tai)然金融(rong)(rong)董事長潘寶(bao)鋒對記者(zhe)表示，“這靈感來源于工業(ye)革命4.0概(gai)念，將生產行為和企(qi)(qi)(qi)業(ye)行為數據(ju)化。”

以泰然金融服務過(guo)的某高速公(gong)路(lu)基建設(she)(she)備(bei)生產(chan)企(qi)(qi)業(ye)為例，通過(guo)安裝的中小企(qi)(qi)業(ye)信用(yong)ERP系統及物聯網數(shu)據采集機器人設(she)(she)備(bei)終端，采集企(qi)(qi)業(ye)的人力、財務、供銷存(cun)(cun)、合同影(ying)像、票據影(ying)像、存(cun)(cun)貨(huo)影(ying)像等運(yun)營數(shu)據進(jin)入數(shu)據加工(gong)廠，將碎(sui)片化信息整理(li)為結構化數(shu)據，并通過(guo)數(shu)據模型(xing)進(jin)行(xing)分析，最終生成信用(yong)數(shu)據可視化報告。

隨后(hou)，該企(qi)業準備擴(kuo)大生產添置生產設備，這份報告馬上便發揮(hui)了作(zuo)用，銀行“大方”地給予了1000萬元的授信額度。要知道(dao)如果在以前，這家(jia)企(qi)業根本不可(ke)能得到銀行的授信。

“信(xin)用數據也(ye)是一種(zhong)資產(chan)，通過我們的評級標準(zhun)，把信(xin)用數據變成一種(zhong)資產(chan)。同時，這(zhe)種(zhong)標準(zhun)化(hua)體系(xi)的評定也(ye)是引(yin)導企業誠信(xin)化(hua)經營的一種(zhong)方(fang)式。”潘寶(bao)鋒說。

而背后這些(xie)大數據(ju)的(de)(de)處理(li)正是通(tong)過一家名為(wei)“微元(yuan)數據(ju)”的(de)(de)公(gong)司進(jin)行的(de)(de)。資(zi)料顯示，微元(yuan)數據(ju)科技有限公(gong)司由(you)泰然金融(rong)和一批知名大數據(ju)及(ji)征信專家共同(tong)投資(zi)設立，現(xian)擁有150名全國一流的(de)(de)大數據(ju)科學家組成(cheng)(cheng)的(de)(de)虛擬研究(jiu)思想庫(ku)平臺，并形成(cheng)(cheng)了覆蓋2億多白領(ling)人士的(de)(de)數據(ju)庫(ku)、10萬家中小(xiao)企(qi)業(ye)的(de)(de)數據(ju)集成(cheng)(cheng)庫(ku)。

其(qi)中，上述提到的(de)(de)“中小企(qi)業信(xin)用ERP系統”則是其(qi)原創的(de)(de)第一(yi)款能夠(gou)解決(jue)中小企(qi)業信(xin)用數據認證管理和授(shou)(shou)信(xin)融(rong)資管理的(de)(de)產品。上述企(qi)業得到銀(yin)行(xing)貸(dai)款后(hou)，通過授(shou)(shou)權同(tong)意(yi)向銀(yin)行(xing)開放(fang)端口，銀(yin)行(xing)便可(ke)看(kan)到企(qi)業的(de)(de)經營(ying)數據及發展(zhan)狀況(kuang)，完善風控措施(shi)。

“傳統的商業銀行對(dui)小微(wei)(wei)企(qi)業授信的風控成本(ben)太(tai)高(gao)，而互聯(lian)網(wang)金融則通過大數(shu)據(ju)降低風控成本(ben)，真正(zheng)服務到(dao)小微(wei)(wei)企(qi)業”。潘寶鋒稱。

股債結合多管齊下

“除了幫助(zhu)對(dui)接(jie)傳統銀行解決授信問題，泰然金融還可以借助(zhu)其自(zi)身完(wan)備(bei)的互聯網(wang)金融產業(ye)鏈(lian)幫助(zhu)中小(xiao)微企(qi)業(ye)快(kuai)速成長(chang)。”潘寶(bao)鋒說。

資(zi)料顯示，泰(tai)然金(jin)(jin)(jin)融2012年成立于杭州，2014年總部(bu)遷移(yi)至上海，注(zhu)冊(ce)資(zi)本5.8億(yi)元(yuan)，是(shi)一家專注(zhu)于為中國中小企業(ye)(ye)(ye)及個人(ren)提供(gong)全(quan)方位金(jin)(jin)(jin)融服(fu)務(wu)的(de)新(xin)興多元(yuan)化互(hu)聯網金(jin)(jin)(jin)融企業(ye)(ye)(ye)。旗下設有(you)互(hu)聯網金(jin)(jin)(jin)融行業(ye)(ye)(ye)的(de)綜合服(fu)務(wu)平臺“泰(tai)和(he)網”、線(xian)下資(zi)產管理(li)公司“泰(tai)然金(jin)(jin)(jin)服(fu)”、以及股權(quan)投資(zi)基金(jin)(jin)(jin)“泰(tai)然天合”等專業(ye)(ye)(ye)分支服(fu)務(wu)機構。

其中(zhong)，泰和網2014年(nian)9月(yue)1日上線，注(zhu)冊資(zi)金(jin)5000萬元，定位(wei)于“O2O一站式家庭理財服(fu)務(wu)供應商”，截至2015年(nian)11月(yue)累計交(jiao)易額已(yi)經突破10億(yi)元；泰然天合(he)成立于2014年(nian)7月(yue)，目前(qian)擁有私募股權投(tou)資(zi)、創業投(tou)資(zi)、夾層(ceng)投(tou)資(zi)、FOF、證券及金(jin)融衍生品投(tou)資(zi)、影視基金(jin)投(tou)資(zi)等六大業務(wu)板塊(kuai)。

為(wei)解決中小企(qi)業融(rong)(rong)(rong)資(zi)難題(ti)，泰然(ran)(ran)金融(rong)(rong)(rong)一直致力于提供(gong)多(duo)層次融(rong)(rong)(rong)資(zi)和金融(rong)(rong)(rong)服(fu)務(wu)。據了解，依托大數據生態建設(she)，目前中小微企(qi)業根據具(ju)體情況可(ke)通過泰然(ran)(ran)提供(gong)的(de)不同(tong)業務(wu)解決不同(tong)階段的(de)融(rong)(rong)(rong)資(zi)需(xu)求，可(ke)以是(shi)(shi)授信融(rong)(rong)(rong)資(zi)，也可(ke)以是(shi)(shi)股(gu)權融(rong)(rong)(rong)資(zi)等金融(rong)(rong)(rong)服(fu)務(wu)。

談(tan)及股權投資，潘寶鋒(feng)表示，對行業不挑，對具(ju)體(ti)企業的(de)選擇主要有三個方(fang)向，“首先(xian)，其在行業處于相(xiang)對領先(xian)，比如(ru)前30%的(de)行業位置；其次，符合國家(jia)相(xiang)關的(de)產業政策要求(qiu)；第三，高新技術產業。”

此外，泰然金融后期還將通過云計(ji)算、大數據智(zhi)能管(guan)理(li)系統為企(qi)業(ye)建立智(zhi)慧工廠和智(zhi)慧服務社(she)區，幫助中小(xiao)微企(qi)業(ye)實現(xian)管(guan)理(li)的創新變革，將中小(xiao)微企(qi)業(ye)管(guan)理(li)提(ti)升到大數據技術(shu)水平階段，實現(xian)企(qi)業(ye)價值的快速(su)提(ti)升。

“如果產業(ye)是一個(ge)人的(de)(de)身體架構的(de)(de)話，那么金(jin)融(rong)(rong)就是血液，血液的(de)(de)流動(dong)會(hui)增(zeng)加身體的(de)(de)活動(dong)性。所以(yi)產業(ye)和(he)金(jin)融(rong)(rong)兩者是相互依存、相互發展(zhan)的(de)(de)關系，所以(yi)產融(rong)(rong)結(jie)合(he)是我(wo)們的(de)(de)最高(gao)目標。”潘寶鋒說。