每(mei)經(jing)編輯｜每(mei)經(jing)記者 施娜(na)    

◎每經記者 施娜

繼(ji)農行(xing)、中(zhong)信銀行(xing)之后，天津銀行(xing)近(jin)日被曝(pu)出涉資7.86億元的票據(ju)風險案件。

據(ju)《財新(xin)》報道，該案中天津(jin)銀(yin)行的交易(yi)對(dui)手為浙(zhe)(zhe)江(jiang)稠(chou)州商業銀(yin)行，中介(jie)機構系浙(zhe)(zhe)江(jiang)當地一家(jia)票據(ju)中介(jie)。

對此，浙江稠州商業銀行相(xiang)關人士對《每日經(jing)濟新聞》記者(zhe)表示，該行僅(jin)是通道。但對于(yu)具體的(de)情況，該人士不愿透露。

針對票(piao)據(ju)(ju)風(feng)險事件頻發(fa)，江蘇開鑫貸(dai)總經理周治翰表(biao)示，票(piao)據(ju)(ju)違(wei)規事件頻發(fa)，問題主要出在票(piao)據(ju)(ju)保管環節，屬于內部管理和操(cao)作(zuo)風(feng)險。這說(shuo)明，全面風(feng)險管理勢在必行，特別是操(cao)作(zuo)性風(feng)險。

交易對手是誰？

4月8日，天津銀(yin)行發布公(gong)告稱，近日，天津銀(yin)行股份(fen)有限(xian)公(gong)司上海(hai)分行票(piao)據買入返(fan)售業務發生一起風(feng)險事件(jian)。經核查(cha)，涉及風(feng)險金(jin)額為7.86億元。目前，公(gong)安機關已立案偵查(cha)。本行正積極配合偵辦工作，加強與相關機構的溝通協調(diao)，最大限(xian)度保證資金(jin)安全(quan)。

隨著天(tian)津銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)票(piao)據案的爆發，同(tong)為(wei)H股上市的重慶銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)也(ye)被傳卷入(ru)。但在4月8日(ri)晚間(jian)，重慶銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)在其(qi)官網立即做了澄清。其(qi)聲明稱，截至日(ri)前(qian)，重慶銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)從未開展通過同(tong)業(ye)賬戶辦(ban)理銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)（商業(ye)）承(cheng)兌匯(hui)票(piao)貼(tie)現(xian)、轉(zhuan)貼(tie)現(xian)業(ye)務。若(ruo)他人以重慶銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)或其(qi)分支(zhi)機(ji)構名義通過同(tong)業(ye)賬戶辦(ban)理銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)（商業(ye)）承(cheng)兌匯(hui)票(piao)貼(tie)現(xian)、轉(zhuan)貼(tie)現(xian)業(ye)務，均(jun)與重慶銀(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)無關(guan)。如對該行(xing)(xing)(xing)(xing)造成損(sun)害(hai)，其(qi)將保(bao)留(liu)相關(guan)法律訴(su)訟權(quan)利。

4月10日(ri)，據(ju)《財新》報(bao)道，天津(jin)銀(yin)行票據(ju)案的(de)交易對手(shou)為浙江稠州商業銀(yin)行，中介機構(gou)系浙江當(dang)地一(yi)家(jia)票據(ju)中介。也有(you)接近監管人士指(zhi)出，浙江稠州商行可能僅是(shi)通道，背后還有(you)其他交易對手(shou)。

對此(ci)，《每日(ri)經濟新聞》記(ji)者第(di)一時間聯系浙江稠州(zhou)商業銀行相關負責人，該負責人表示，該行僅是通道。

至(zhi)此，天(tian)津銀行票據(ju)案的真正交易對(dui)手仍還是個謎，記者將繼續(xu)關注。

監管擬推廣電票

另有業內知情人士(shi)告訴《每(mei)日經(jing)濟新聞》記(ji)者，該票據風(feng)險案(an)件(jian)的核心(xin)還(huan)是天津銀行(xing)的票據保管問題，和農行(xing)票據案(an)的性質一(yi)樣。

今年1月22日，農業(ye)銀行(xing)(xing)(xing)發布公(gong)告(gao)稱(cheng)，農行(xing)(xing)(xing)北京(jing)分(fen)行(xing)(xing)(xing)票據買(mai)入返售業(ye)務發生重(zhong)大風險(xian)事(shi)(shi)件(jian)，涉及(ji)風險(xian)金(jin)額39.15億(yi)元(yuan)。1月28日，中信(xin)銀行(xing)(xing)(xing)發布公(gong)告(gao)稱(cheng)，該行(xing)(xing)(xing)蘭(lan)州分(fen)行(xing)(xing)(xing)發生票據業(ye)務風險(xian)事(shi)(shi)件(jian)，涉及(ji)風險(xian)金(jin)額為(wei)人民幣(bi)9.69億(yi)元(yuan)。

不(bu)到(dao)3個月時(shi)間，已暴3起(qi)銀行(xing)票(piao)據風險事件，總涉案金(jin)額達(da)56.7億元(yuan)。

對此(ci)，周(zhou)治翰表示，關注操作風險已成為金融機構(gou)不可(ke)回(hui)避(bi)的(de)話題，也是當前風險管理的(de)重中之重。金融機構(gou)在涉及(ji)票據業務時(shi)，要特別注意防范操作風險，加強對內(nei)部(bu)業務的(de)管理。

去年底(di)，銀(yin)監會曾下發(fa)《中(zhong)國銀(yin)監會辦公廳關于票(piao)據(ju)業(ye)務風(feng)險(xian)(xian)提(ti)示的通知》，對銀(yin)行業(ye)金融機(ji)構2015年上半年票(piao)據(ju)業(ye)務現(xian)場(chang)檢查后作出風(feng)險(xian)(xian)提(ti)示，發(fa)現(xian)的違規(gui)問題包括(kuo)：通過票(piao)據(ju)轉貼現(xian)業(ye)務轉移規(gui)模，削(xue)減資本(ben)占用(yong)，利用(yong)承兌(dui)貼現(xian)業(ye)務虛增(zeng)存貸款規(gui)模等(deng)七方面。

此外，央行支付結算司近日發布《關于就促進(jin)電(dian)子商業匯票業務發展開展書面調研的函》，內(nei)容涉(she)及電(dian)票管(guan)理辦法、改進(jin)電(dian)票系統（ECDS）等問題，還涉(she)及是否應(ying)采(cai)取強制(zhi)措施來(lai)推廣電(dian)票的應(ying)用。

周治翰(han)表示(shi)，當前發生(sheng)問題的(de)票(piao)(piao)據(ju)(ju)均(jun)為紙(zhi)(zhi)質(zhi)票(piao)(piao)據(ju)(ju)，紙(zhi)(zhi)質(zhi)銀(yin)(yin)票(piao)(piao)存在(zai)一(yi)些(xie)先(xian)天性的(de)缺陷。一(yi)是(shi)紙(zhi)(zhi)質(zhi)銀(yin)(yin)票(piao)(piao)作為實體票(piao)(piao)據(ju)(ju)，轉讓(rang)交(jiao)接(jie)的(de)過(guo)程(cheng)中，可能存在(zai)漏洞，導致一(yi)些(xie)心(xin)術不(bu)正(zheng)的(de)交(jiao)易(yi)經辦人員有機可乘；二是(shi)銀(yin)(yin)票(piao)(piao)市場的(de)貼現、轉貼現情況沒有統一(yi)的(de)登記記錄，信(xin)息散落在(zai)各個(ge)交(jiao)易(yi)主體，給不(bu)法分子留有機會；三是(shi)紙(zhi)(zhi)質(zhi)銀(yin)(yin)票(piao)(piao)在(zai)流通過(guo)程(cheng)中還可能被(bei)損(sun)毀、被(bei)克隆，乃至造假，導致難(nan)以如期兌付。而央行大力推廣的(de)電票(piao)(piao)則不(bu)存在(zai)上述問題。