去年中報數據顯示，四大行共減員2.5萬人

隨(sui)著銀(yin)行(xing)(xing)物理網點的(de)增(zeng)速(su)放緩甚至是(shi)減少，銀(yin)行(xing)(xing)對柜(ju)員(yuan)的(de)需求程度也大(da)(da)不如從前。從近3年的(de)數(shu)據來看，銀(yin)行(xing)(xing)的(de)柜(ju)員(yuan)配備(bei)情況正在(zai)逐年遞減，尤其以國有大(da)(da)行(xing)(xing)為首(shou)，從2014年的(de)減員(yuan)1.7萬余人(ren)到2016年的(de)驟減5萬余人(ren)，三年時間，銀(yin)行(xing)(xing)改變翻天(tian)覆地。

而在傳統網點柜員減少的同時，銀行的網絡交易數量則有著巨大的增長，銀行業協會數據顯示，2016年銀行業金融機構離柜交易達1777.14億筆，同比增長63.68%，離柜交易金額達到了1522.54萬億元，行業平均離柜率達到了84.31%，其中，民生銀行的(de)離(li)柜(ju)業(ye)務率已經達到了驚人的(de)99.27%。

減員常態化

如果說2014年是五大行首次集體減員，那么經過三年，減員已經成為了常態化。2016年的年中業績報告顯示，多家銀行的員工人數在減少。其中，中國銀行、農業銀行、工商(shang)銀行、建設銀行四大行員工(gong)分(fen)別減少 6881人(ren)、4023人(ren)、7635人(ren)、6721人(ren)，合計減少約2.5萬人(ren)。

截至2016年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)末，銀(yin)(yin)行(xing)(xing)業協(xie)會(hui)的(de)(de)數(shu)據顯(xian)示，工(gong)商(shang)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)共減(jian)少柜員(yuan)14090人(ren)(ren)(ren)(ren)，農業銀(yin)(yin)行(xing)(xing)減(jian)少10843人(ren)(ren)(ren)(ren)，建設銀(yin)(yin)行(xing)(xing)減(jian)少30007人(ren)(ren)(ren)(ren)，中國銀(yin)(yin)行(xing)(xing)則未(wei)披(pi)露數(shu)據。不過無論如何，這是(shi)近年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)來銀(yin)(yin)行(xing)(xing)柜員(yuan)減(jian)少規模最大的(de)(de)一(yi)次。以三年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)披(pi)露數(shu)據較全的(de)(de)建設銀(yin)(yin)行(xing)(xing)為例(li)，其在(zai)(zai)2014年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)減(jian)少柜員(yuan)2851人(ren)(ren)(ren)(ren)，2015年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)減(jian)少柜員(yuan)4881人(ren)(ren)(ren)(ren)，2016年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)則驟減(jian)了30007人(ren)(ren)(ren)(ren)。農業銀(yin)(yin)行(xing)(xing)在(zai)(zai)2015年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)還增(zeng)加(jia)了6909名(ming)柜員(yuan)，而在(zai)(zai)2016年(nian)(nian)(nian)(nian)(nian)則一(yi)口氣減(jian)少了10843名(ming)柜員(yuan)。

巴克萊前CEO詹(zhan)金斯曾表示，未(wei)來(lai)10年全球銀行業(ye)需要裁減半數員工(gong)和分(fen)支機(ji)構，才能(neng)在洶(xiong)涌的科技變革中求(qiu)得生存(cun)。在一場演講中，詹(zhan)金斯認(ren)為，未(wei)來(lai)10年，金融業(ye)的員工(gong)和分(fen)支機(ji)構可能(neng)最多(duo)減少50%，即使(shi)情況(kuang)沒(mei)有那(nei)么嚴峻，至(zhi)少也(ye)會(hui)削減20%。

事(shi)實上(shang)，上(shang)述預測已(yi)經在中國銀(yin)行業有了初(chu)步顯現。據《證券日報》記者(zhe)統計，五大行僅(jin)在2016年的柜員減員規模已(yi)經超過了10%。這也意味著(zhu)銀(yin)行的薪(xin)酬支出(chu)等成本將有著(zhu)大幅度的降低。

相對于國有大行龐大的人員基數，股份制銀行的柜員減員潮還未到來。銀行業協會數據顯示，中信銀行2016年減員2494人，是減員最多的股份制商業銀行，減員規模超過了現有柜員的四分之一。廣發銀行、興業銀行、浦發銀行(xing)和上海(hai)銀行也均(jun)有不(bu)同程度的(de)人員減少，不(bu)過減少人數均(jun)在(zai)200人以(yi)下。

某股份制商業銀行(xing)人(ren)(ren)力資源部負責人(ren)(ren)對本(ben)報記者表示，其所在銀行(xing)近(jin)幾年人(ren)(ren)員配備較為穩定(ding)，但是一個顯著(zhu)的變化是校招傳統崗位大量減少(shao)，對IT等科技人(ren)(ren)員的需求大幅度增加，社招的情(qing)況(kuang)基本(ben)保持不變。

多家銀行離柜率超90%

從某種(zhong)程(cheng)度上來(lai)看，銀行的柜(ju)(ju)員人數減(jian)少是銀行智能化的必(bi)然(ran)結果，超高的離(li)柜(ju)(ju)業務(wu)率(lv)已經(jing)為物理網(wang)點與柜(ju)(ju)員減(jian)少帶來(lai)了充分的理由。

銀(yin)行(xing)(xing)業協會數據顯示，2016年銀(yin)行(xing)(xing)業金融機構離(li)柜交(jiao)易達(da)1777.14億筆，同比增長63.68%，離(li)柜交(jiao)易金額達(da)到了1522.54萬億元，行(xing)(xing)業平(ping)均離(li)柜率達(da)到了84.31%，比2015年增長了近7個百分點。

全(quan)年網上銀行交易849.92億筆(bi)，同(tong)(tong)比增長(chang)98.06%，網上銀行個人客戶(hu)(hu)數量(liang)為(wei)12.19億戶(hu)(hu)，同(tong)(tong)比增長(chang)13.32%，企業(ye)戶(hu)(hu)為(wei)0.27億戶(hu)(hu)，同(tong)(tong)比增長(chang)31.71%。

這已(yi)經是中(zhong)國(guo)銀行業(ye)(ye)連(lian)續(xu)兩年在離柜(ju)交易(yi)金額增長超過30%。2015年，中(zhong)國(guo)銀行業(ye)(ye)離柜(ju)交易(yi)達到1085.74億筆，離柜(ju)交易(yi)金額達1762.02萬(wan)億元，同比(bi)增長31.52%，平均離柜(ju)業(ye)(ye)務率為77.76%。

在具體銀行方面，已經有15家銀行的離柜業務率超過了90%，其中民生銀行離柜業務率99.27%排名第一，廣發銀行、建設銀行、中信銀行、招(zhao)商銀(yin)行、浙商銀行、農業銀行、光大銀行的(de)離柜業務率(lv)也均(jun)超過了(le)95%。

一個更為(wei)直觀的數據是，在2014年(nian)，離柜業(ye)務替(ti)代率(lv)超過(guo)50%的銀(yin)行(xing)(xing)(xing)僅有(you)33家，而在2016年(nian)，離柜業(ye)務替(ti)代率(lv)超過(guo)70%的銀(yin)行(xing)(xing)(xing)就有(you)34家，其中不乏城商行(xing)(xing)(xing)和農村信用社，智(zhi)能(neng)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)化正在一步步進行(xing)(xing)(xing)全行(xing)(xing)(xing)業(ye)的滲透(tou)。

在人(ren)(ren)(ren)們(men)傳統觀念中的老年(nian)銀行(xing)——四大國有銀行(xing)，網點智能(neng)化(hua)也使(shi)他(ta)們(men)煥然一新(xin)。《證券日報》記者走訪發(fa)現，許多銀行(xing)都配備了“智能(neng)柜臺機(ji)”，這種機(ji)器設計非(fei)常(chang)人(ren)(ren)(ren)性化(hua)，功(gong)能(neng)包(bao)括個(ge)人(ren)(ren)(ren)開(kai)戶(hu)、個(ge)人(ren)(ren)(ren)貸款(kuan)、電子銀行(xing)、轉賬匯款(kuan)、個(ge)人(ren)(ren)(ren)外匯、信用卡(ka)、投(tou)資(zi)理財、產品簽(qian)約、綜合查詢(xun)與打印(yin)、生活服務、公司業務、掛失、換卡(ka)、激活新(xin)卡(ka)、個(ge)人(ren)(ren)(ren)信息修(xiu)改(gai)、申(shen)請優(you)惠、睡眠戶(hu)激活、修(xiu)改(gai)密碼(ma)、手(shou)機(ji)號碼(ma)維護(hu)等19大類100余項個(ge)人(ren)(ren)(ren)非(fei)現金業務，用戶(hu)可根據(ju)需求(qiu)，按照提示操作。

在(zai)(zai)北京亞(ya)運村的(de)工商銀行(xing)網點(dian)，本(ben)報記者在(zai)(zai)體(ti)驗中發現(xian)，智(zhi)能柜臺機的(de)出現(xian)大(da)大(da)降低了(le)銀行(xing)人工成(cheng)本(ben)，例如辦(ban)理儲蓄(xu)卡業務，傳統的(de)業務流程是，申(shen)請人需要在(zai)(zai)窗口填寫(xie)單據以及(ji)簽字，而在(zai)(zai)智(zhi)能柜臺機上，只(zhi)需要將身(shen)份證(zheng)放在(zai)(zai)指定位置進行(xing)掃(sao)描(miao)并(bing)錄入指紋(wen)信息，全(quan)程需要銀行(xing)員工授權兩次，辦(ban)卡即可(ke)完成(cheng)，用(yong)時(shi)僅(jin)在(zai)(zai)五分鐘左右(you)，較在(zai)(zai)柜臺人工辦(ban)理節(jie)約(yue)了(le)不少時(shi)間。

在(zai)恒豐銀(yin)行(xing)(xing)(xing)的(de)(de)智能(neng)(neng)網點中，人臉識別技術已(yi)經運用(yong)到(dao)實際當中，當銀(yin)行(xing)(xing)(xing)存量(liang)客(ke)(ke)戶走(zou)進(jin)(jin)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)，攝像(xiang)頭將自動(dong)捕捉到(dao)客(ke)(ke)戶面部(bu)信息(xi)，識別客(ke)(ke)戶后自動(dong)安排客(ke)(ke)戶經理進(jin)(jin)行(xing)(xing)(xing)對接，對客(ke)(ke)戶而(er)言，高效的(de)(de)智能(neng)(neng)化體驗節約了大量(liang)的(de)(de)時間與不必(bi)要的(de)(de)溝(gou)通成本(ben)。

圖片來源：視覺中國