每經編輯｜每經記者(zhe) 劉海(hai)軍    

每經記者 劉海軍(jun) 每經編輯(ji) 吳永久(jiu)

近(jin)幾年來，人(ren)工智能(neng)在金(jin)融行業的(de)應用越(yue)(yue)來越(yue)(yue)多(duo)的(de)被人(ren)提(ti)起，在智能(neng)投顧這塊，就更是引得眾多(duo)公司爭相涌入。

各(ge)種創業(ye)公(gong)司(si)、銀行機(ji)構、BAT等(deng)互聯(lian)網巨頭(tou)陸續入(ru)局，而作為(wei)傳(chuan)統金融機(ji)構，證券(quan)公(gong)司(si)也在(zai)智能投(tou)顧的大(da)浪潮(chao)(chao)下進行了(le)(le)各(ge)種形式(shi)和戰略上嘗試，做(zuo)了(le)(le)大(da)量的投(tou)入(ru)， 智能化(hua)儼然(ran)成為(wei)券(quan)商APP的一波熱潮(chao)(chao)。

券商智能化浪潮正盛

此前AlphaGo橫掃(sao)棋壇(tan)的表現(xian)掀起了人(ren)(ren)們(men)在人(ren)(ren)工(gong)智(zhi)能領(ling)域上的關(guan)注熱潮(chao)，而其中投資顧(gu)問(wen)與人(ren)(ren)工(gong)智(zhi)能結(jie)合的產物(wu)——智(zhi)能投顧(gu)更是(shi)受到廣泛關(guan)注。

傳統意義上，投(tou)資(zi)(zi)顧問指(zhi)專門從事提供投(tou)資(zi)(zi)建議而(er)獲得薪酬的(de)人(ren)(ren)士，而(er)智能投(tou)資(zi)(zi)顧問 ，則指(zhi)利用云計算、智能算法、機(ji)器學習等技術，將現(xian)代資(zi)(zi)產組(zu)(zu)合(he)理論(lun)應用到模型中(zhong)，結合(he)投(tou)資(zi)(zi)者(zhe)個(ge)人(ren)(ren)財務狀況、風險偏好(hao)和收益目標(biao)，為(wei)投(tou)資(zi)(zi)者(zhe)提供最(zui)佳投(tou)資(zi)(zi)組(zu)(zu)合(he)。

近幾(ji)年各類機構(gou)如招商、浦發等(deng)銀行(xing)、廣發、華泰等(deng)券商、還有京東等(deng)互聯網機構(gou)紛紛入局智能(neng)投顧，智能(neng)投顧仿(fang)佛已(yi)經走上康莊大道。在此(ci)大背(bei)景(jing)之下，券商也(ye)正在對這一領域進行(xing)了加碼。

2016年6月21日，業內(nei)首款智能投(tou)(tou)顧(gu)產品廣發(fa)證(zheng)券貝(bei)塔牛上線，當時廣發(fa)稱，廣大(da)中(zhong)小投(tou)(tou)資(zi)者(zhe)(zhe)難以得到(dao)專業的投(tou)(tou)資(zi)咨詢服務(wu)，為進一步提(ti)高公司投(tou)(tou)資(zi)咨詢服務(wu)能力，讓更多的投(tou)(tou)資(zi)者(zhe)(zhe)享受到(dao)專業的投(tou)(tou)資(zi)顧(gu)問(wen)服務(wu)，廣發(fa)證(zheng)券了推(tui)出“廣發(fa)證(zheng)券機器人(ren)投(tou)(tou)顧(gu)（貝(bei)塔牛）”。

隨后(hou)，各大券商先后(hou)上線了(le)自己的智能投顧應用(yong)，券商智能化潮流就此開啟，華泰(tai)證券漲樂財富(fu)通(tong)、國泰(tai)君(jun)安君(jun)弘、海(hai)通(tong)證券e海(hai)通(tong)財、中泰(tai)證券中泰(tai)齊(qi)富(fu)通(tong)等券商智能投顧應用(yong)紛(fen)紛(fen)推出。

而(er)進入(ru)今年9月份時，券(quan)(quan)商智能化浪潮達(da)到了頂峰，據統計，光在(zai)9月，就(jiu)有8家券(quan)(quan)商推出了智能投顧(gu)，如華林證(zheng)券(quan)(quan)、平安證(zheng)券(quan)(quan)等。

布局智能投顧有三個驅動因素

“目前券商布局(ju)智能投(tou)顧主要有(you)三方(fang)面驅動因素：首先是為了適(shi)應新生代在(zai)(zai)(zai)線投(tou)資(zi)(zi)理財(cai)(cai)需求(qiu)。研究報告顯示，A股新增客(ke)戶(hu)主力年齡是20-40歲，在(zai)(zai)(zai)新增客(ke)戶(hu)中占比54.85%。80后、90后正在(zai)(zai)(zai)成(cheng)為社會財(cai)(cai)富的(de)主要承載者(zhe)，這(zhe)(zhe)部分人群(qun)更加傾向于(yu)線上理財(cai)(cai)方(fang)式。其次、機器人投(tou)顧服務有(you)利于(yu)提(ti)升客(ke)戶(hu)粘性，有(you)效降低(di)運(yun)營(ying)成(cheng)本(ben)。第三這(zhe)(zhe)也是在(zai)(zai)(zai)傭金下滑背景下探索，整個(ge)行業謀求(qiu)變(bian)局(ju)的(de)一個(ge)突破(po)口(kou)。例如我(wo)們的(de)貝塔牛配置則是我(wo)們的(de)重心(xin)，期望引導(dao)客(ke)戶(hu)的(de)資(zi)(zi)產配置理念，在(zai)(zai)(zai)以資(zi)(zi)產配置為核心(xin)的(de)商業模(mo)式中尋求(qiu)突破(po)。” 廣(guang)發證(zheng)券相(xiang)關負(fu)責人在(zai)(zai)(zai)接受《每日經(jing)濟(ji)新聞》記(ji)者(zhe)采訪(fang)時(shi)表示。

而在(zai)國內券商分支機構中，國信(xin)證券泰(tai)然九路分公司是對智能投(tou)顧布局較早的機構之(zhi)一。

“在目(mu)前市(shi)場環(huan)境下(xia)，國內券(quan)商本(ben)身具有(you)經(jing)營牌(pai)照齊(qi)全、可(ke)配置資產種類數量(liang)較多及(ji)股票投資群體交(jiao)易(yi)較活躍等天然(ran)優(you)勢(shi)，相(xiang)對(dui)(dui)來說是(shi)適(shi)合(he)智(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)能投顧生長(chang)發展(zhan)的(de)(de)(de)(de)土壤。結(jie)合(he)當下(xia)AlphaGo等人(ren)工智(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)能、金融(rong)工程技術的(de)(de)(de)(de)蓬勃發展(zhan)，不斷增長(chang)的(de)(de)(de)(de)居民財(cai)富規模(mo)(mo)以及(ji)資本(ben)市(shi)場持續深化(hua)(hua)改革，對(dui)(dui)我國智(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)能投顧行業的(de)(de)(de)(de)發展(zhan)都起到了(le)推(tui)波助瀾的(de)(de)(de)(de)作用；同時，市(shi)場上(shang)多家(jia)優(you)秀的(de)(de)(de)(de)獨立智(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)投公司(si)(si)，業務模(mo)(mo)式(shi)由(you)2C轉向2B，在一定程度上(shang)也(ye)在幫助和激勵(li)傳統券(quan)商進行互聯網轉型。因此(ci)，目(mu)前，泰(tai)九智(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)投是(shi)利(li)用大數據及(ji)金融(rong)工程建(jian)模(mo)(mo)的(de)(de)(de)(de)方(fang)法(fa)對(dui)(dui)客戶進行股票資產配置建(jian)議，在這方(fang)面(mian)，優(you)質策略研發與篩選尤(you)為(wei)重要。泰(tai)九積極與第三方(fang)科(ke)研機構合(he)作，開展(zhan)高校量(liang)化(hua)(hua)比賽等多種形式(shi)，為(wei)泰(tai)九智(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)投儲備人(ren)才和優(you)秀的(de)(de)(de)(de)策略。”國信泰(tai)九分公司(si)(si)負責人(ren)對(dui)(dui)《每日經(jing)濟新聞》記者(zhe)表示。