每經(jing)記者｜張壽(shou)林  ;  每經(jing)編輯｜易(yi)啟(qi)江     

金融(rong)行(xing)業一(yi)年一(yi)度(du)的全景掃描(miao)——11月22日，由每日經濟新聞主辦的“2019中國金融(rong)發展論(lun)壇暨(ji)2019中國金鼎獎頒獎典(dian)禮”在京舉(ju)行(xing)。上午，在銀保資(zi)管與金融(rong)科(ke)技分論(lun)壇上，一(yi)場來自銀行(xing)和保險機構的圓桌對話(hua)圍繞“中小金融(rong)機構的業務(wu)創新轉(zhuan)型與社會責任擔當”熱烈展開。

圖片(pian)來源：每日(ri)經濟新聞(wen)

廊坊銀行(xing)副行(xing)長(chang)陳(chen)樹軍指(zhi)出(chu)，城商(shang)行(xing)回歸(gui)當地服(fu)務(wu)，應該是商(shang)業銀行(xing)自身主動的選擇(ze)，因(yin)為本地有群眾基(ji)礎，這是城商(shang)行(xing)的主戰(zhan)場，要把(ba)主戰(zhan)場守住。

廈門(men)國際(ji)銀(yin)(yin)行(xing)信息副總監張宏從金融科(ke)技的角度(du)介(jie)紹，廈門(men)國際(ji)銀(yin)(yin)行(xing)更多通過科(ke)技的力(li)量來服務實體(ti)經濟比如小微企業(ye)，APP除了(le)金融服務外，還幫助客戶(hu)實現(xian)辦公管理，以及日常的商(shang)城訂購(gou)機票等。

針對(dui)保(bao)險業如何應對(dui)新一輪對(dui)外開(kai)放，中英人壽(shou)副總裁馬(ma)旭指出，外資最(zui)大的問題是不(bu)懂(dong)中國(guo)市場(chang)，中國(guo)有(you)自(zi)己的特色。隨著中國(guo)新一輪對(dui)外開(kai)放，外資一定會加速進來作為局中人，進一步在中國(guo)市場(chang)上進步。

同方(fang)全球(qiu)人壽總經理助理兼首(shou)席人力(li)資(zi)源及行政官王前進則(ze)指(zhi)出，外資(zi)公(gong)司在市場經營方(fang)面不注(zhu)(zhu)重于規(gui)模的(de)發(fa)展，注(zhu)(zhu)重價值的(de)發(fa)展，從其核心理念(nian)、產品開發(fa)到投資(zi)，以(yi)及風險管控等都如此，這種理念(nian)雖然發(fa)展慢(man)但(dan)在中國市場上能(neng)持續推(tui)動(dong)發(fa)展。

新一輪開放背景下 外資必定加速進入中國市場

隨著(zhu)大(da)行業務下沉力度加大(da)，中小銀行在服(fu)務當地實體經(jing)濟上面臨更大(da)的(de)競爭壓力。

對此，廊(lang)坊銀(yin)行(xing)(xing)副行(xing)(xing)長(chang)陳樹(shu)軍主張，城商行(xing)(xing)回到當(dang)地(di)服務(wu)，應該成為商業銀(yin)行(xing)(xing)自(zi)己主動的(de)選擇，因為本地(di)有群眾基礎，在(zai)當(dang)地(di)生根的(de)老百姓對當(dang)地(di)銀(yin)行(xing)(xing)有感(gan)情，“我們的(de)口號也是‘廊(lang)坊銀(yin)行(xing)(xing)，廊(lang)坊人自(zi)己的(de)銀(yin)行(xing)(xing)’，這自(zi)然有親(qin)近(jin)的(de)感(gan)覺。”他說。

此外有地(di)理(li)的優勢，大行(xing)在基層(ceng)是(shi)分行(xing)甚至是(shi)二(er)(er)級(ji)分行(xing)，但(dan)對于(yu)城商行(xing)，這里(li)是(shi)主戰(zhan)場(chang)，“所以你用一(yi)個(ge)(ge)總行(xing)的資(zi)源(yuan)來(lai)(lai)守(shou)一(yi)個(ge)(ge)地(di)方(fang)，而(er)別人以一(yi)個(ge)(ge)二(er)(er)級(ji)分行(xing)來(lai)(lai)做，力量當然是(shi)有差別的。從戰(zhan)略層(ceng)面來(lai)(lai)講，你能把這個(ge)(ge)地(di)方(fang)守(shou)住(zhu)。”陳樹(shu)軍對此顯示出信心。

廈(sha)門國(guo)際銀行信息副總監張宏結合自身(shen)實(shi)踐指(zhi)出，廈(sha)門國(guo)際銀行在服務(wu)小微企業方面，更多依賴于科技(ji)力量。

小(xiao)微市場變化很快(kuai)，按(an)照傳統(tong)銀(yin)(yin)行(xing)內部決策流(liu)程，發現某個商機(ji)(ji)，首(shou)先寫報(bao)告，然后向中(zhong)后臺征求意(yi)見，再等領(ling)導(dao)去(qu)批，張宏說，這(zhe)個時候機(ji)(ji)會都已經(jing)過去(qu)了。這(zhe)就(jiu)要求中(zhong)后臺能夠靈(ling)活應對，廈(sha)門國(guo)際銀(yin)(yin)行(xing)在(zai)機(ji)(ji)制上(shang)做出(chu)改革，并試(shi)點成立了線(xian)(xian)上(shang)貸款工(gong)作室(shi)，集合了前(qian)中(zhong)后臺資(zi)源專門開發線(xian)(xian)上(shang)貸款，一旦發現商機(ji)(ji)，決策后便推向市場，這(zhe)類似(si)于建立一種敏捷(jie)機(ji)(ji)制。

對于(yu)中小銀行，競(jing)爭來(lai)自各(ge)大銀行的業務下(xia)沉，而對于(yu)保(bao)險機構，在(zai)新一(yi)輪金融開放(fang)背景下(xia)，來(lai)自外資機構的競(jing)爭顯得更(geng)為突出。

中(zhong)英人(ren)壽(shou)副總裁馬(ma)旭(xu)結合自身從業經歷指出，外(wai)資(zi)強在哪里？強于風控。外(wai)資(zi)保險業發展已有兩三(san)百年(nian)，幾乎市場所有發生過的風險狀況都遇見了，他(ta)們風控體系非常完善。外(wai)資(zi)最大的問題是對中(zhong)國(guo)處理各種(zhong)風險的方法和手段(duan)不(bu)(bu)了解，對中(zhong)國(guo)高速發展狀態不(bu)(bu)明(ming)白。

馬旭認為，新一輪開(kai)放(fang)窗口(kou)下，外資會(hui)感到(dao)再不(bu)進來(lai)就來(lai)不(bu)及了，“隨著近期開(kai)放(fang)不(bu)斷加(jia)強(qiang)，對于外資，我(wo)覺得(de)他們(men)一定(ding)會(hui)加(jia)速進來(lai)作(zuo)為局中人。”

同方全(quan)球人壽總經理(li)助理(li)兼(jian)首席(xi)人力資(zi)源(yuan)及行政官王前進(jin)則指出，外資(zi)公司不注(zhu)重(zhong)規模的(de)發(fa)展(zhan)，而注(zhu)重(zhong)價值(zhi)的(de)發(fa)展(zhan)，從產品開發(fa)到投資(zi)、風險管控等都體現出這(zhe)一理(li)念。

王前進介(jie)紹，在過(guo)去(qu)近二(er)十年，合資公(gong)司或者外資公(gong)司發展過(guo)程當(dang)中，也碰到了很(hen)多瓶頸，有些(xie)是(shi)機制(zhi)上的問(wen)題，比(bi)如很(hen)多外資合資公(gong)司股(gu)(gu)權(quan)(quan)只有兩家股(gu)(gu)東，股(gu)(gu)權(quan)(quan)各自持股(gu)(gu)50%。這一體制(zhi)下，決策方面會受到影(ying)響。為了能夠更好在中國本(ben)土(tu)化發展，同方全球全部聘請市場上有15年以(yi)上行業經(jing)驗的管理者，這樣更好地把(ba)外方先(xian)進的東西跟(gen)本(ben)土(tu)實際情況結合。

金融科技運用：有所為有所不為

科技賦能金(jin)融是(shi)大(da)勢(shi)所趨，對于中小金(jin)融機構來(lai)說(shuo)更是(shi)一次新的起(qi)跑。

如何應(ying)對和(he)運(yun)用金(jin)融科(ke)技力量？對此，陳樹軍認為，像(xiang)廊(lang)坊銀(yin)行(xing)(xing)這(zhe)樣(yang)的中小(xiao)城商(shang)行(xing)(xing)，在科(ke)技上要有(you)(you)所為有(you)(you)所不為。“因(yin)為我(wo)們資(zi)源(yuan)(yuan)有(you)(you)限，所以一定(ding)要把有(you)(you)限的資(zi)源(yuan)(yuan)放到我(wo)們的主航(hang)道(dao)上。”他(ta)說，主航(hang)道(dao)就是(shi)服務實體經濟(ji)、服務小(xiao)微(wei)企(qi)業，那就在這(zhe)個(ge)方面下工夫。中小(xiao)銀(yin)行(xing)(xing)最忌(ji)諱不聚焦，什(shen)么地方都投，最后發(fa)現(xian)每個(ge)都沒投好(hao)。

在運(yun)用金(jin)融(rong)科(ke)技方面，中小金(jin)融(rong)機構通過(guo)引(yin)進(jin)外(wai)部(bu)模型聯合(he)建模較為方便快捷(jie)，但(dan)過(guo)程(cheng)中的(de)信息(xi)安全、合(he)規問題(ti)也不容忽視。

對(dui)此，張宏(hong)指出(chu)，信(xin)(xin)息安(an)全特別(bie)是(shi)(shi)關(guan)于(yu)客戶隱私(si)的安(an)全問題(ti)確實需要高(gao)度(du)重視。在和(he)外部合(he)作(zuo)過(guo)程中，廈門(men)(men)國際銀行對(dui)數據(ju)合(he)規性開展調(diao)查，使用(yong)過(guo)程中還會有部門(men)(men)專門(men)(men)負(fu)責監(jian)控。他強調(diao)，特別(bie)是(shi)(shi)當前階(jie)段(duan)，除了合(he)作(zuo)協議以外，更多地關(guan)注對(dui)信(xin)(xin)息合(he)規的監(jian)測。

保(bao)(bao)險(xian)業在金融科技方面不(bu)斷有(you)新進(jin)展，不(bu)過(guo)馬旭指出，從(cong)保(bao)(bao)險(xian)發展三百(bai)多(duo)年來看(kan)，一(yi)直(zhi)是(shi)(shi)科技引(yin)領。他同時(shi)(shi)指出，中國尤其是(shi)(shi)保(bao)(bao)險(xian)業在做市場營(ying)銷的時(shi)(shi)，受(shou)了不(bu)少誤導，其實內容才是(shi)(shi)互聯網真(zhen)正(zheng)能夠做到的。“在整個服務(wu)體(ti)系里，我(wo)個人認為(wei)有(you)兩種，一(yi)種非(fei)常(chang)固化(hua)的，這部分(fen)是(shi)(shi)非(fei)常(chang)需(xu)要系統來處理，但還有(you)很多(duo)是(shi)(shi)有(you)彈性的，需(xu)要在提出問(wen)題(ti)的時(shi)(shi)給(gei)一(yi)些人性化(hua)的關懷。在科技進(jin)步的時(shi)(shi)候(hou)，廢棄人和人之間的交(jiao)流，這完全不(bu)是(shi)(shi)服務(wu)的初衷了。”他說(shuo)。

對于科技(ji)(ji)賦能(neng)金融，在王前進看來，現(xian)在很(hen)多第三方平臺(tai)都(dou)會(hui)跨界到(dao)保險(xian)，有一(yi)(yi)些(xie)(xie)直(zhi)接是(shi)和保險(xian)公司合資，有一(yi)(yi)些(xie)(xie)是(shi)作為銷售平臺(tai)，這些(xie)(xie)傳統行業(ye)和新技(ji)(ji)術的(de)(de)結合都(dou)是(shi)非常(chang)好的(de)(de)情(qing)景，會(hui)進一(yi)(yi)步(bu)推(tui)動(dong)我們(men)保險(xian)行業(ye)讓客戶體(ti)驗更(geng)好。另一(yi)(yi)方面，他(ta)也提醒行業(ye)和客戶去關注科技(ji)(ji)會(hui)帶來一(yi)(yi)些(xie)(xie)變(bian)化。保險(xian)是(shi)風險(xian)管理，新的(de)(de)技(ji)(ji)術可(ke)以(yi)抵御一(yi)(yi)些(xie)(xie)風險(xian)，但也可(ke)能(neng)帶來一(yi)(yi)些(xie)(xie)不(bu)可(ke)預測或者以(yi)往沒(mei)有出(chu)現(xian)過的(de)(de)風險(xian)。

封(feng)面圖片來源(yuan)：每日經濟新聞