每經記者｜肖(xiao)世清    每經編(bian)輯｜廖丹     

近日，央行多地分(fen)支機(ji)構密(mi)集(ji)對轄內銀行機(ji)構開(kai)出大額罰(fa)單，多家(jia)銀行被罰(fa)上百萬。

《每日經濟新聞》記者注意到，從處罰(fa)緣由上看，違法行為主(zhu)要(yao)集中在反洗(xi)錢(qian)領域(yu)，如(ru)未按(an)照(zhao)(zhao)規(gui)定履行客戶身份識別(bie)義務、未按(an)照(zhao)(zhao)規(gui)定報送大(da)額交(jiao)易報告和可疑交(jiao)易報告等(deng)。此外，多家銀行存在占壓財(cai)政資金等(deng)行為。

從被罰(fa)機構類型上看(kan)，罰(fa)單涉及國有大(da)行(xing)一級分(fen)行(xing)、股份制銀(yin)(yin)行(xing)、城商行(xing)、農(nong)商行(xing)、農(nong)信社、村鎮(zhen)銀(yin)(yin)行(xing)等。其(qi)中(zhong)，多(duo)家銀(yin)(yin)行(xing)收(shou)到罰(fa)單金額超過(guo)百萬，而工(gong)行(xing)兩家一級分(fen)行(xing)各(ge)自被罰(fa)超500萬元。

光大銀(yin)行(xing)金融市場部宏觀(guan)研(yan)究員周茂華(hua)在(zai)接受每經(jing)記(ji)者(zhe)微信采訪時(shi)表示，從近(jin)期被(bei)罰的部分銀(yin)行(xing)看，主要涉及(ji)一(yi)(yi)些反洗錢違規(gui)等(deng)問題，反映(ying)少(shao)(shao)數銀(yin)行(xing)在(zai)經(jing)營中(zhong)，存(cun)在(zai)不規(gui)范行(xing)為，或在(zai)維護(hu)金融安全方面存(cun)在(zai)一(yi)(yi)些”漏(lou)洞“，也(ye)反映(ying)出少(shao)(shao)數銀(yin)行(xing)內部治(zhi)理不夠完善，少(shao)(shao)數業務員的綜(zong)合素(su)質有待提升。

工行兩家分行各領罰單超500萬元

記者注意到(dao)，近(jin)期開具罰單的央行(xing)(xing)分支(zhi)機構(gou)，包(bao)括央行(xing)(xing)青島市中(zhong)心支(zhi)行(xing)(xing)、長春中(zhong)心支(zhi)行(xing)(xing)、重慶營管部、貴陽(yang)中(zhong)心支(zhi)行(xing)(xing)。從處罰金額(e)上(shang)看(kan)，多(duo)家銀行(xing)(xing)被處罰款金額(e)在百萬(wan)級(ji)以上(shang)。

6月17日，央(yang)行(xing)(xing)重(zhong)(zhong)慶(qing)(qing)(qing)營業管理(li)部(bu)一連(lian)開具(ju)22張(zhang)罰(fa)單，涉(she)及(ji)7家銀(yin)行(xing)(xing)（工商(shang)銀(yin)行(xing)(xing)重(zhong)(zhong)慶(qing)(qing)(qing)市分行(xing)(xing)、重(zhong)(zhong)慶(qing)(qing)(qing)農商(shang)行(xing)(xing)、重(zhong)(zhong)慶(qing)(qing)(qing)銀(yin)行(xing)(xing)、重(zhong)(zhong)慶(qing)(qing)(qing)彭水民泰(tai)村鎮銀(yin)行(xing)(xing)、重(zhong)(zhong)慶(qing)(qing)(qing)大足匯豐村鎮銀(yin)行(xing)(xing)、重(zhong)(zhong)慶(qing)(qing)(qing)江津石銀(yin)村鎮銀(yin)行(xing)(xing)、重(zhong)(zhong)慶(qing)(qing)(qing)江北恒豐村鎮銀(yin)行(xing)(xing)）及(ji)15名個人(ren)。多家銀(yin)行(xing)(xing)罰(fa)款(kuan)金額上百萬。

這批(pi)罰(fa)單中，工(gong)行重慶(qing)(qing)分(fen)行收到的(de)罰(fa)單金(jin)額(e)最高，為(wei)(wei)604.6萬(wan)元(yuan)(yuan)，同(tong)時，4人因對該(gai)行相關違法(fa)違規(gui)(gui)行為(wei)(wei)負(fu)有責任(ren)被(bei)罰(fa)款(kuan)3.5萬(wan)至(zhi)6萬(wan)不(bu)等(deng)；重慶(qing)(qing)農商行因4項(xiang)違規(gui)(gui)行為(wei)(wei)被(bei)處罰(fa)款(kuan)255萬(wan)元(yuan)(yuan)；重慶(qing)(qing)銀(yin)行因4項(xiang)違規(gui)(gui)行為(wei)(wei)被(bei)處罰(fa)款(kuan)395萬(wan)元(yuan)(yuan)；重慶(qing)(qing)彭水民泰(tai)村鎮銀(yin)行因6項(xiang)違規(gui)(gui)行為(wei)(wei)被(bei)警告，并處137.1萬(wan)元(yuan)(yuan)罰(fa)款(kuan)。

另外，央行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)長春中心支行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)在6月17日(ri)公(gong)布了31張罰(fa)單(dan)，涉(she)及6家銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)（工商(shang)(shang)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)吉(ji)(ji)林(lin)(lin)(lin)(lin)省分行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、長春農(nong)(nong)村(cun)(cun)(cun)(cun)商(shang)(shang)業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、吉(ji)(ji)林(lin)(lin)(lin)(lin)九臺(tai)農(nong)(nong)村(cun)(cun)(cun)(cun)商(shang)(shang)業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、吉(ji)(ji)林(lin)(lin)(lin)(lin)雙(shuang)陽農(nong)(nong)村(cun)(cun)(cun)(cun)商(shang)(shang)業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)、四平市(shi)城(cheng)區農(nong)(nong)村(cun)(cun)(cun)(cun)信(xin)用(yong)合作聯社(she)、延邊農(nong)(nong)村(cun)(cun)(cun)(cun)商(shang)(shang)業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)）。在領罰(fa)上百萬(wan)的(de)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)中，工行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)吉(ji)(ji)林(lin)(lin)(lin)(lin)省分行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)收到的(de)罰(fa)單(dan)金額最高，達506.16萬(wan)元(yuan)，同時，10人因(yin)(yin)對(dui)該行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)相(xiang)關違(wei)(wei)法違(wei)(wei)規行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)為負(fu)有責(ze)(ze)任被(bei)(bei)罰(fa)；吉(ji)(ji)林(lin)(lin)(lin)(lin)九臺(tai)農(nong)(nong)村(cun)(cun)(cun)(cun)商(shang)(shang)業(ye)銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)被(bei)(bei)罰(fa)144.61萬(wan)元(yuan)，同時該行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)多(duo)達11人因(yin)(yin)對(dui)相(xiang)關違(wei)(wei)法違(wei)(wei)規行(xing)(xing)(xing)(xing)(xing)為負(fu)有責(ze)(ze)任被(bei)(bei)罰(fa)。

6月17日，央行(xing)貴(gui)陽中心(xin)支行(xing)公布了對(dui)6家銀(yin)(yin)行(xing)（貴(gui)州(zhou)(zhou)銀(yin)(yin)行(xing)、興(xing)業(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)貴(gui)陽分行(xing)、貴(gui)州(zhou)(zhou)思南農(nong)(nong)村(cun)商業(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)、貴(gui)州(zhou)(zhou)赫(he)章(zhang)農(nong)(nong)村(cun)商業(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)、貴(gui)州(zhou)(zhou)平塘農(nong)(nong)村(cun)商業(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)、貴(gui)州(zhou)(zhou)花溪農(nong)(nong)村(cun)商業(ye)(ye)(ye)銀(yin)(yin)行(xing)）的(de)處罰。

其中(zhong)，貴州銀(yin)行(xing)(xing)(xing)因多達13類(lei)違(wei)法(fa)(fa)行(xing)(xing)(xing)為，被央行(xing)(xing)(xing)貴陽(yang)中(zhong)心支行(xing)(xing)(xing)警告并(bing)罰(fa)款284萬元(yuan)，同時4人因對該行(xing)(xing)(xing)相關違(wei)法(fa)(fa)行(xing)(xing)(xing)為負有責任(ren)而(er)被罰(fa)款1.2萬元(yuan)至7萬元(yuan)不等；興業銀(yin)行(xing)(xing)(xing)貴陽(yang)分行(xing)(xing)(xing)因多項違(wei)規行(xing)(xing)(xing)為被處(chu)罰(fa)款179萬元(yuan)，同時4名責任(ren)人受到處(chu)罰(fa)。

此外，央行(xing)(xing)(xing)青島(dao)市中心(xin)支行(xing)(xing)(xing)6月20日(ri)披露的行(xing)(xing)(xing)政(zheng)處罰信息(xi)公示表(biao)顯示，2家銀(yin)行(xing)(xing)(xing)（光大(da)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)青島(dao)分行(xing)(xing)(xing)、青島(dao)嶗山交銀(yin)村鎮(zhen)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)）收到罰單，共計(ji)3名(ming)相關責任(ren)人被罰。其中，光大(da)銀(yin)行(xing)(xing)(xing)青島(dao)分行(xing)(xing)(xing)被給(gei)予警告，罰款合計(ji)145.1萬元。

多家銀行因占壓財政資金被罰

從處罰(fa)緣(yuan)由(you)上(shang)看，上(shang)述領(ling)百萬級罰(fa)單的銀行(xing)(xing)機構違(wei)法行(xing)(xing)為可謂(wei)類(lei)型多樣，包括占壓財政(zheng)資金(jin)、與身(shen)份不明的客戶(hu)交易、未按規(gui)定解繳假幣、違(wei)反信用信息采(cai)集、提供、查詢(xun)及相關管理規(gui)定等，但多數(shu)銀行(xing)(xing)違(wei)規(gui)行(xing)(xing)為集中在違(wei)反反洗(xi)錢相關規(gui)定。

工(gong)行(xing)吉林分行(xing)被屬地央(yang)行(xing)警(jing)告并處(chu)罰款506.16萬(wan)元，違法行(xing)為(wei)類型包括：占壓(ya)財政資(zi)金；違反賬(zhang)戶管(guan)理規定；違反信用信息采集、提供、查詢(xun)及相關(guan)管(guan)理規定；未(wei)按(an)規定履(lv)行(xing)客(ke)戶身份識別義(yi)務；未(wei)按(an)要求向金融消費(fei)者披露(lu)與金融產(chan)品和服務有關(guan)的重要內容。

而重慶(qing)銀行(xing)被罰款395萬元，違法(fa)行(xing)為類型包(bao)括(kuo)：未按(an)照規(gui)定履行(xing)客(ke)戶身份識別義務；未按(an)規(gui)定保(bao)存客(ke)戶身份資料和交易(yi)記錄；未按(an)照規(gui)定報(bao)送大(da)額交易(yi)報(bao)告和可(ke)疑交易(yi)報(bao)告；與(yu)身份不明的客(ke)戶進行(xing)交易(yi)。

工行(xing)(xing)重慶(qing)市分行(xing)(xing)被罰(fa)款604.6萬元，違法行(xing)(xing)為(wei)類型(xing)包括(kuo)：超(chao)過期限(xian)或未向(xiang)人民(min)銀行(xing)(xing)報(bao)(bao)送(song)賬戶(hu)開立、撤(che)銷(xiao)等資料；存(cun)(cun)在占壓財政(zheng)資金(jin)行(xing)(xing)為(wei)；對外支付殘缺、污(wu)損的(de)人民(min)幣(bi)；未準(zhun)確(que)、完整、及(ji)時報(bao)(bao)送(song)個人信用信息；未按規(gui)定履行(xing)(xing)客戶(hu)身(shen)份識(shi)別(bie)義(yi)務(wu)；未按規(gui)定保存(cun)(cun)客戶(hu)身(shen)份資料和(he)(he)交(jiao)易(yi)記(ji)錄；未按規(gui)定報(bao)(bao)送(song)大額(e)和(he)(he)可疑交(jiao)易(yi)報(bao)(bao)告；與身(shen)份不明的(de)客戶(hu)進行(xing)(xing)交(jiao)易(yi)；未按要(yao)(yao)求(qiu)(qiu)對金(jin)融(rong)消費者投訴(su)進行(xing)(xing)正確(que)分類；漏報(bao)(bao)投訴(su)數據；未按要(yao)(yao)求(qiu)(qiu)向(xiang)金(jin)融(rong)消費者披露(lu)與金(jin)融(rong)產品和(he)(he)服務(wu)有(you)關的(de)重要(yao)(yao)內容。

此外，貴(gui)州銀(yin)行(xing)(xing)被罰284萬元，違(wei)規行(xing)(xing)為包括以(yi)下13項：超過(guo)期(qi)限(xian)報(bao)送(song)賬戶開立(li)、撤銷等(deng)資(zi)料(liao)；占壓(ya)財政存款或(huo)者(zhe)資(zi)金；現金從業人(ren)員不(bu)具(ju)備(bei)判斷和(he)挑剔假幣專(zhuan)業能(neng)力；提供(gong)個人(ren)不(bu)良信(xin)息，未事先告(gao)知信(xin)息主體本人(ren)；未準(zhun)確、完整、及時報(bao)送(song)個人(ren)信(xin)用信(xin)息；未按要求使用格式條款；利用技術手段，變相強制金融消費(fei)者(zhe)接(jie)受金融產品(pin)或(huo)者(zhe)服務；未在規定期(qi)限(xian)內答(da)復投訴人(ren)或(huo)者(zhe)未按要求反饋投訴處(chu)理情況(kuang)；漏報(bao)投訴數據；與身(shen)份(fen)不(bu)明的(de)客(ke)戶進行(xing)(xing)交易(yi)(yi)；未按照規定履(lv)行(xing)(xing)客(ke)戶身(shen)份(fen)識(shi)別(bie)義務；未按照規定保存客(ke)戶身(shen)份(fen)資(zi)料(liao)和(he)交易(yi)(yi)記錄；未按規定報(bao)送(song)大額交易(yi)(yi)報(bao)告(gao)和(he)可疑交易(yi)(yi)報(bao)告(gao)。

記者(zhe)發現，未(wei)按照規(gui)定(ding)履行客戶(hu)身(shen)份(fen)識別義務，未(wei)按照規(gui)定(ding)保存客戶(hu)身(shen)份(fen)資料和交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)(yi)記錄，未(wei)按照規(gui)定(ding)報(bao)送大額交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)(yi)報(bao)告或(huo)者(zhe)可疑交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)(yi)報(bao)告，與身(shen)份(fen)不(bu)明(ming)的(de)客戶(hu)進行交(jiao)(jiao)易(yi)(yi)(yi)或(huo)者(zhe)為客戶(hu)開立匿名賬戶(hu)、假名賬戶(hu)等，均(jun)屬于《中(zhong)華人(ren)民共和國(guo)反洗錢法(fa)》中(zhong)規(gui)定(ding)的(de)金融機構違法(fa)行為。

去年365家銀行業機構因反洗錢違規被罰2.61億元

《每日經濟新聞》記者注意到，近年(nian)來(lai)，央行(xing)(xing)對反(fan)洗(xi)錢領域的監管力度只增不減。例如，去年(nian)6月1日，央行(xing)(xing)發布(bu)《中華人民共和國(guo)反(fan)洗(xi)錢法(fa)（修訂草案公開征求意見稿(gao)(gao)）》（下稱《意見稿(gao)(gao)》），在處罰力度上大幅提(ti)升了違法(fa)罰款金額。

在增強反(fan)洗(xi)錢行政處罰懲戒性上，《意(yi)見稿》指出(chu)：“金(jin)融(rong)(rong)機構(gou)(gou)違反(fan)本法規定(ding)，致(zhi)使(shi)犯(fan)罪所(suo)得及其收益通過本機構(gou)(gou)得以(yi)掩飾、隱(yin)瞞的(de)(de)，或(huo)(huo)者(zhe)(zhe)致(zhi)使(shi)恐怖主(zhu)義融(rong)(rong)資后果發(fa)生的(de)(de)，由國務院反(fan)洗(xi)錢行政主(zhu)管(guan)(guan)部(bu)門(men)或(huo)(huo)者(zhe)(zhe)其設(she)區的(de)(de)市一級以(yi)上派出(chu)機構(gou)(gou)按照孰高原(yuan)則，處二(er)百萬元以(yi)上一千(qian)萬元以(yi)下或(huo)(huo)者(zhe)(zhe)掩飾、隱(yin)瞞金(jin)額(e)的(de)(de)百分之(zhi)五以(yi)上百分之(zhi)十以(yi)下的(de)(de)罰款，有(you)違法所(suo)得的(de)(de)，沒收違法所(suo)得；情(qing)節特別嚴重的(de)(de)，反(fan)洗(xi)錢行政主(zhu)管(guan)(guan)部(bu)門(men)可(ke)(ke)以(yi)采取或(huo)(huo)者(zhe)(zhe)建(jian)議有(you)關金(jin)融(rong)(rong)監(jian)督管(guan)(guan)理機構(gou)(gou)責令其停業整頓或(huo)(huo)者(zhe)(zhe)吊銷其經營許可(ke)(ke)證。”

此(ci)前(qian)，央行發布了《2021年人(ren)(ren)民(min)銀行反(fan)洗(xi)(xi)錢(qian)監督(du)管(guan)理(li)工作總體情況》。在(zai)反(fan)洗(xi)(xi)錢(qian)執(zhi)(zhi)法檢查與行政(zheng)處(chu)罰(fa)(fa)(fa)方面，人(ren)(ren)民(min)銀行全系統(tong)共開展了159項(xiang)(xiang)反(fan)洗(xi)(xi)錢(qian)專項(xiang)(xiang)執(zhi)(zhi)法檢查、476項(xiang)(xiang)含反(fan)洗(xi)(xi)錢(qian)內容的(de)綜合(he)執(zhi)(zhi)法檢查和3項(xiang)(xiang)涉案機(ji)構的(de)行政(zheng)處(chu)罰(fa)(fa)(fa)調查，完成(cheng)對401家違規機(ji)構的(de)處(chu)罰(fa)(fa)(fa)，罰(fa)(fa)(fa)款(kuan)金額(e)共3.21億元(yuan)，對759名(ming)違規個(ge)人(ren)(ren)罰(fa)(fa)(fa)款(kuan)1936萬元(yuan)，兩(liang)項(xiang)(xiang)罰(fa)(fa)(fa)款(kuan)合(he)計3.41億元(yuan)，同比下降38%。

針對(dui)銀(yin)行(xing)機構(gou)，2021年(nian)度(du)共檢(jian)查銀(yin)行(xing)業機構(gou)600家，完成(cheng)對(dui)365家違規機構(gou)的行(xing)政處罰(fa)（含以(yi)往年(nian)度(du)開展檢(jian)查并于(yu)本年(nian)度(du)完成(cheng)處罰(fa)項目），罰(fa)款(kuan)2.61億元(yuan)，處罰(fa)個人(ren)697人(ren)，罰(fa)款(kuan)1611萬元(yuan)，罰(fa)款(kuan)合計2.77億元(yuan)。

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