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瑞再研究院報告:預計全球保費將于今年年底首次突破7萬億美元

每日經濟新聞 2022-07-15 21:01:45

“即使全球經濟面臨嚴峻挑戰,保險業仍是一個充滿活力、具有韌性和持續增長的行業,預計今年年底全球保費將首次突破7萬億美元,這具有重要的里程碑意義。”日前,瑞士再保險集團首席經濟學家安仁禮(Jerome Haegeli)在媒體圓桌會上表示。

 每經記者|袁園    每經編輯|廖丹    

“即使全球經濟面臨嚴峻挑戰,保險業仍是一個充滿活力、具有韌性和持續增長的行業,預計今年年底全球保費將首次突破7萬億美元,這具有重要的里程碑意義。”日前,瑞士再保險集團首席經濟學家安仁禮(Jerome Haegeli)在媒體圓桌會上表示。

與此同時,安仁禮也表示,隨著世界生產生活成本變得更加昂貴,各類事故和自然災害的損失也越來越高,這也將推升理賠成本。與此同時,隨著各國央行采取行動對抗通脹,更高的利率將有助于提升保險公司的中期盈利前景,這也是全球經濟形勢下的一線曙光。

今年全球保費有望突破7萬億美元

瑞再研究院最新一期sigma研究報告預測,金融條件收緊、通脹達到幾十年以來的最高水平,今年下半年可能延續放緩勢頭。因此,預測2022和2023年的實際GDP增長率分別為3.0%和2.6%,均低于市場普遍預期。

此外,瑞再研究院預期未來12-18個月若干G7國家將出現衰退,美國和歐元區年度經濟增速將出現下滑。新興市場央行一年前便已開始收緊政策,其經濟可能比發達市場更早觸底。瑞再研究院認為,高通脹的持續時間將比人們普遍預期得更長。

隨著近兩年經濟環境的變化,名義國債負收益率的時代即將終結。瑞再研究院認為,受高通脹水平與貨幣政策緊縮共同影響,一種全新且更受歡迎的利率制度正在形成,這被看作全球經濟危機中的一線光明。

聚焦到保險業,瑞再研究院預測2022年全球保費總額名義值將強勁增長6.1%,并將首次突破7萬億美元。而這得益于就業和收入的穩定增長、財產及意外險費率的提高,以及對身故和健康風險意識的增強。在此情況下,全球保費將比2020年新冠肺炎疫情暴發時高出17%,反映了保險市場在全球大流行病期間具有韌性。

但當前的高通脹環境將拖累保費的實際增速,并推高非壽險的理賠成本。瑞再研究院認為,經濟通脹對房地產和汽車等行業產生的盈利壓力上升最快,因為這些行業的供應短缺導致價格上漲程度高于整體通脹。高工資和醫療保健費用通脹推高了意外險和醫療險的理賠成本。

理賠成本上升將拉長費率走強周期,從而恢復承保盈利能力并推動2023年保費增長。因此,保險行業將在經濟增長放緩的情況下體現出韌性,并在2023年恢復實際增長。

中國壽險業機遇有很多,但挑戰也不能忽視

根據瑞再研究院數據,目前美國是世界上最大的保險市場;中國排名第二,保費總額占全球比重超過10%。受中國宏觀經濟環境與行業轉型影響,中國保險業也同樣面臨較大挑戰。

報告稱,在2021年,中國的無論是壽險還是非壽險行業,都面臨嚴峻的經營壓力。具體來看,財產險市場2021年因為受到車險綜改的持續影響,車險一直處于負增長的狀態,經營成本也在持續攀升。但是,2022年和2023年,隨著宏觀經濟基礎的穩固,車險逐漸修復,同時受益于非車險的快速發展,以及借助數字化轉型的持續推進和監管規范的引導,行業整體態勢在2022年、2023年非壽險市場是向好的,非車險是主要的增長引擎,其中短期健康險表現穩健。

對于壽險來講,2021年壽險仍然是走在繼續回歸保障本源的路上,所以業務結構還在進一步地改善,再加上其他的一些市場變化,比如互聯網保險走向專屬時代,以及收入增速放緩在某種程度上也會降低消費者對于壽險產品的需求。這些外在、內在的因素都使得壽險市場在2022、2023年繼續溫和前行。“預計今年的中國壽險保費仍將小幅萎縮;但2023年保費將增長3.4%。”

“前幾年中國壽險市場取得特別長足的進步,可以說中國壽險行業的春天已然來臨,現在雖然這個‘春天’夾雜著倒春寒的情況,但是壽險行業中長期發展的基本面沒有改變。”瑞再研究院保險市場分析負責人在回答《每日經濟新聞》記者提問時表示,中長期來看,壽險的機遇還是很多的,但是當下面臨的挑戰也不能忽視,對于壽險公司來說,在面對挑戰的時候,一定要有耐心、有信心以及有決心。

最后,報告認為,從長遠來看,雖然疫情仍然是影響行業的重要變量,需求側也有所減弱,但是基本面是向好的,隨著健康養老服務的空間的增大,服務優化的升級,以及行業在創新、數字化轉型所作出的努力,行業的信心從長期來看還是非常堅韌的。

封面圖片來源:攝圖網-500520324

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