每經記(ji)者｜涂穎浩    每經編輯(ji)｜廖丹    

近日，《每日經濟新聞》記者(zhe)從業(ye)內獲悉，為強化財產保險行業(ye)合規(gui)管(guan)(guan)理建設，督促財產保險公司加快健全合規(gui)管(guan)(guan)理機(ji)制，堵塞(sai)合規(gui)風險漏洞，補(bu)足合規(gui)監管(guan)(guan)短(duan)板，提升行業(ye)依法合規(gui)經營能力，銀(yin)保監會財險部發布(bu)《關于(yu)進一步加強和改進合規(gui)管(guan)(guan)理工作的通知》（以(yi)下簡稱(cheng)《通知》）。

《通知》強(qiang)調健全(quan)合(he)規治理架構，依法(fa)規范(fan)大股東行為，督促其(qi)依法(fa)履行義務、規范(fan)使用權力(li)，防(fang)止越(yue)權干預公司(si)正(zheng)常經營(ying)管理。在強(qiang)化消費者(zhe)權益保護(hu)方面(mian)，各(ge)公司(si)要(yao)加強(qiang)涉眾型(xing)保險產品評估(gu)及合(he)規審查，加強(qiang)關鍵信息(xi)披露(lu)，防(fang)止以金融創(chuang)新為名損害消費者(zhe)合(he)法(fa)權益。各(ge)公司(si)要(yao)完善考核(he)制度，突(tu)出內控合(he)規在考核(he)中的(de)權重，杜絕考核(he)指標激進引發的(de)合(he)規隱(yin)患(huan)。

根據《通知》，各銀保監局要(yao)緊盯機構內控合(he)規風險(xian)點，對同(tong)質同(tong)類(lei)問題屢查屢犯(fan)、邊(bian)查邊(bian)犯(fan)的加大(da)查處力度，不斷提升行業合(he)規經(jing)營水平。

嚴防利益輸送和道德風險

銀(yin)保監財險(xian)部表示，各公司應(ying)建(jian)立健全合規管(guan)理(li)制度，完善合規管(guan)理(li)組織架構，逐(zhu)級明確合規管(guan)理(li)責任，構建(jian)合規管(guan)理(li)體系，有效(xiao)識別(bie)并積極主動(dong)防范化解合規風險(xian)，確保公司穩健運(yun)營。

《通知》強調健全(quan)合規治理(li)架(jia)構。要(yao)依(yi)法(fa)規范(fan)大股(gu)東行為，督促其依(yi)法(fa)履行義務、規范(fan)使用權力，防(fang)止越權干預(yu)公司正常經營管(guan)理(li)。要(yao)嚴格執行關(guan)聯交易管(guan)理(li)有關(guan)規定，堅決防(fang)止大股(gu)東操(cao)縱掏空(kong)機(ji)構和違規利益輸送(song)。

《通(tong)知》還強(qiang)調盯緊重點風(feng)險(xian)(xian)領(ling)域。具體而(er)言，各公(gong)司要加強(qiang)承保(bao)理賠(pei)(pei)關鍵環節管控，不(bu)得(de)以任(ren)何(he)形式拒保(bao)交(jiao)強(qiang)險(xian)(xian)，不(bu)得(de)挪用、截留(liu)、侵占保(bao)險(xian)(xian)費，不(bu)得(de)給(gei)(gei)予(yu)或者承諾(nuo)給(gei)(gei)予(yu)合同(tong)外(wai)利(li)益(yi)，不(bu)得(de)拖賠(pei)(pei)惜賠(pei)(pei)、虛假理賠(pei)(pei)、騙(pian)取(qu)保(bao)險(xian)(xian)金(jin)或者牟取(qu)不(bu)正(zheng)(zheng)當利(li)益(yi)，不(bu)得(de)利(li)用開展保(bao)險(xian)(xian)業務為(wei)其他機構或者個人牟取(qu)不(bu)正(zheng)(zheng)當利(li)益(yi)。

要(yao)強化重(zhong)要(yao)崗位關鍵(jian)人員管(guan)理，嚴防利益輸送和道(dao)德風險，管(guan)住人、看住錢，筑牢制(zhi)度的防火墻。

根據《通知》要(yao)求，各財險公司要(yao)完善合規制(zhi)度流程、加強(qiang)財務會計管理。

各(ge)公司要(yao)持續完善制度(du)體系，確保覆蓋所有(you)業務(wu)領域和(he)關鍵(jian)管(guan)理環節(jie)。要(yao)將各(ge)項業務(wu)制度(du)的合規(gui)管(guan)理要(yao)求嵌入(ru)業務(wu)流程，把多渠(qu)道合規(gui)信息納(na)入(ru)各(ge)管(guan)理環節(jie)，促進管(guan)理制度(du)化、風控(kong)智(zhi)能化。要(yao)加強(qiang)分(fen)工和(he)授權管(guan)理，明確各(ge)級機(ji)構、部門(men)、崗位和(he)人(ren)員(yuan)的職(zhi)責權限，規(gui)范(fan)人(ren)員(yuan)交(jiao)叉任職(zhi)，嚴格執行不相容職(zhi)務(wu)分(fen)離以及(ji)任職(zhi)回避(bi)制度(du)，保證從(cong)業人(ren)員(yuan)履職(zhi)獨立性，存在潛在利益沖(chong)突的崗位不得由一人(ren)兼任。

各公司要(yao)統一(yi)制(zhi)(zhi)(zhi)定(ding)(ding)各級機構(gou)和財會(hui)人員的(de)管理制(zhi)(zhi)(zhi)度，健全(quan)資(zi)金(jin)管理制(zhi)(zhi)(zhi)度，確保(bao)資(zi)金(jin)安全(quan)。公司經(jing)營事(shi)項(xiang)應當在依法(fa)設(she)置的(de)會(hui)計賬(zhang)(zhang)簿上統一(yi)登記、核算(suan)，不得違(wei)反規定(ding)(ding)私設(she)會(hui)計賬(zhang)(zhang)簿，嚴禁賬(zhang)(zhang)外經(jing)營。要(yao)根據實(shi)際(ji)發生的(de)經(jing)濟業務(wu)(wu)(wu)事(shi)項(xiang)進行會(hui)計核算(suan)、編(bian)制(zhi)(zhi)(zhi)財務(wu)(wu)(wu)報告，不得以虛假的(de)經(jing)濟業務(wu)(wu)(wu)事(shi)項(xiang)或者資(zi)料進行會(hui)計核算(suan)，保(bao)證業務(wu)(wu)(wu)財務(wu)(wu)(wu)信息真實(shi)、準確、完整。

杜絕考核指標激進引發的合規隱患

在強(qiang)化(hua)消費者(zhe)權益保護方(fang)面(mian)。《通知》強(qiang)調，各公司要加強(qiang)涉眾型保險產品評(ping)估及合規審查，加強(qiang)關鍵(jian)信息披露，防(fang)止以金融創新為名(ming)損害消費者(zhe)合法權益。

要加強對中介(jie)機(ji)構、服(fu)務(wu)外包機(ji)構等第三(san)方的管理(li)，規范從(cong)業人(ren)員的銷售行為，持續改進保險(xian)理(li)賠(pei)服(fu)務(wu)。

要強化消費者(zhe)信息安全保護，健全客戶投(tou)訴處(chu)理機制，促進爭端(duan)解決、溯源(yuan)整改(gai)。

《通知》強(qiang)調加強(qiang)合(he)(he)規(gui)文化建(jian)設。各公司要(yao)完善考(kao)核(he)制度，突出內控合(he)(he)規(gui)在考(kao)核(he)中的(de)權(quan)重，杜(du)絕考(kao)核(he)指標(biao)激進引(yin)發的(de)合(he)(he)規(gui)隱患(huan)。要(yao)積(ji)極宣導合(he)(he)規(gui)理念，不斷加強(qiang)對從業(ye)人員(yuan)的(de)教育培訓，普及(ji)法律(lv)(lv)法規(gui)、監管政策、行業(ye)規(gui)范(fan)和(he)自(zi)律(lv)(lv)規(gui)則(ze)，教育督導從業(ye)人員(yuan)自(zi)覺遵守(shou)職業(ye)道(dao)德和(he)行為準則(ze)，營造風清(qing)氣正(zheng)的(de)行業(ye)氛圍。

在加強合規(gui)管(guan)(guan)理(li)的(de)監管(guan)(guan)方面，銀(yin)保監會(hui)財險部稱，各銀(yin)保監局要持續加強轄(xia)內(nei)保險機(ji)構(gou)合規(gui)管(guan)(guan)理(li)的(de)指導監督，督促(cu)機(ji)構(gou)提高(gao)對內(nei)控合規(gui)建設重要性的(de)認識，結合日常監管(guan)(guan)情(qing)況(kuang)，指導機(ji)構(gou)有效識別、彌補內(nei)控管(guan)(guan)理(li)缺陷。

要(yao)(yao)加(jia)強非現場(chang)監管，強化(hua)監管數(shu)據(ju)治理，持續深化(hua)大數(shu)據(ju)技術應用(yong)，建立(li)健全防(fang)范數(shu)據(ju)造(zao)假長效機制。要(yao)(yao)加(jia)強現場(chang)檢查(cha)(cha)，緊盯機構(gou)內控合規風險(xian)點，對(dui)同質同類問題屢查(cha)(cha)屢犯、邊(bian)查(cha)(cha)邊(bian)犯的(de)加(jia)大查(cha)(cha)處(chu)力度，不斷(duan)提升行業合規經(jing)營(ying)水(shui)平。

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