每經(jing)記者｜涂穎(ying)浩    每經(jing)實習(xi)編輯｜馬(ma)子卿    

11月(yue)23日，中(zhong)國洪澇巨災模型1.0在第四屆陸家嘴國際再保(bao)險會(hui)議(yi)主論壇上正式發布。

中(zhong)再(zai)集團(tuan)信(xin)息技術中(zhong)心總經(jing)理兼中(zhong)再(zai)巨(ju)(ju)災(zai)風(feng)(feng)險(xian)管理公司(si)總經(jing)理馮鍵在(zai)論壇期間接受《每日經(jing)濟新聞(wen)》記者(zhe)專訪時表(biao)示，“巨(ju)(ju)災(zai)風(feng)(feng)險(xian)管理是(shi)再(zai)保險(xian)公司(si)核心競爭力的(de)基本表(biao)現。要應(ying)對巨(ju)(ju)災(zai)風(feng)(feng)險(xian)的(de)挑戰，就要研發(fa)相(xiang)應(ying)的(de)巨(ju)(ju)災(zai)模(mo)型，幫助行業(ye)更(geng)好評估風(feng)(feng)險(xian)、量(liang)化風(feng)(feng)險(xian)，進(jin)行合理的(de)定價(jia)。”

在馮鍵(jian)看來，保險市場增量空間(jian)巨大，運用數字化、智能化技(ji)術，構(gou)建底層基礎模型，針對不同(tong)應用場景做(zuo)定制化產品(pin)創(chuang)新，服務于個(ge)性化需求，這就是供給側(ce)結構(gou)性改革滿足需求端(duan)美好(hao)生(sheng)活的本意。

中(zhong)再(zai)集(ji)團信(xin)息(xi)技術(shu)中(zhong)心總(zong)經理(li)兼中(zhong)再(zai)巨災(zai)風險管理(li)公司(si)總(zong)經理(li) 馮(feng)鍵

圖(tu)片來(lai)源：受訪者供圖(tu)

基于國內實際情況 提升巨災風險管理能力

近兩年來，全球自然災害(hai)頻發(fa)，對于保險(xian)和再保險(xian)行業帶來重(zhong)大沖擊。

中再產險(xian)副總經理王忠(zhong)曜在論壇上分享的(de)數據顯(xian)示(shi)，今年前三季度，各類自然災(zai)害(hai)所造(zao)成的(de)行業賠付損(sun)失(shi)累(lei)計超過一千億美元。這可能是全球保險(xian)和再保險(xian)行業面(mian)對自然災(zai)害(hai)損(sun)失(shi)的(de)常態(tai)值(zhi)。

“由于近(jin)年(nian)損失、通脹的(de)(de)影(ying)響，全球供(gong)給發生比(bi)較大的(de)(de)變(bian)化，傳統再(zai)保(bao)險行業的(de)(de)資(zi)本(ben)減少(shao)了將近(jin)400億美元。全球直保(bao)市場的(de)(de)費(fei)率從(cong)(cong)2017年(nian)至今持續五年(nian)不斷(duan)(duan)增(zeng)長，從(cong)(cong)目前判斷(duan)(duan)增(zeng)長趨(qu)勢還(huan)將持續。全球再(zai)保(bao)險行業的(de)(de)費(fei)率從(cong)(cong)2017年(nian)至今累(lei)計(ji)(ji)費(fei)率漲(zhang)幅達到22%，預計(ji)(ji)巨災費(fei)率也會進一步上升。”

論壇上分享的數據顯示，“根據中再集團不完全統計，今年前三季度，國內分出保費大概1300億元。”對于國內再保險行業而言，馮鍵指出，應對巨災風險的挑戰，當務之急是提升巨災風險管理能力。

馮鍵表示，作為再保險的“國家隊”和“主力軍”，中再集團在近年來試點巨災保險方案中發現了一些問題。巨災風險的量化需要有跟地域有強相關關系的巨災模型來計算。

“早期(qi)國(guo)內巨災(zai)(zai)保(bao)險(xian)方案設計主要(yao)依賴于國(guo)外模(mo)型，其數據不能反映中(zhong)國(guo)的實際(ji)特征，同時由于模(mo)型算法上(shang)的黑盒，也難以做一(yi)些適(shi)應性的場景(jing)調(diao)整。”馮鍵表示，基于自身發展和服(fu)務行業的出發點，2018年，中(zhong)再(zai)集團旗下中(zhong)再(zai)產險(xian)發起成立(li)國(guo)內首個(ge)唯一(yi)聚焦巨災(zai)(zai)科(ke)技(ji)創新的保(bao)險(xian)科(ke)技(ji)公(gong)司——中(zhong)再(zai)巨災(zai)(zai)管理公(gong)司，專(zhuan)注于巨災(zai)(zai)模(mo)型的研發。

自主研發巨災模型 填補國內空白

再保險亦稱“分保”，是保險的保險。馮(feng)鍵表示，在(zai)這一專(zhuan)業(ye)屬性極強的(de)領域中，巨災模型可謂是“塔尖(jian)(jian)”的(de)“尖(jian)(jian)部(bu)”。過去(qu)很長一段時間里，國內沒有自主研(yan)發(fa)巨災模型，是由于構建(jian)模型的(de)復(fu)雜性，需要有效整合地理(li)、氣(qi)象(xiang)、水利、住建(jian)、市(shi)政等(deng)各類(lei)專(zhuan)業(ye)部(bu)門，以應用為導(dao)向來解(jie)決實際的(de)保(bao)險問(wen)題(ti)。

巨災模型相當于巨災風險管理的“芯片”。馮鍵(jian)舉例稱，基于臺(tai)風(feng)(feng)(feng)巨災模型研發(fa)的臺(tai)風(feng)(feng)(feng)實(shi)時(shi)損失評估(gu)系統“風(feng)(feng)(feng)•眼”，可跟蹤海上形(xing)成的每(mei)一個臺(tai)風(feng)(feng)(feng)，再(zai)與(yu)氣象局的臺(tai)風(feng)(feng)(feng)預(yu)報路(lu)徑數據實(shi)時(shi)對(dui)接，能快速計算未(wei)來三(san)天臺(tai)風(feng)(feng)(feng)風(feng)(feng)(feng)場(chang)、洪澇淹沒(mei)及預(yu)估(gu)損失的空間精準(zhun)分布，已(yi)為數家政府機(ji)構和保險公(gong)司提(ti)供臺(tai)風(feng)(feng)(feng)實(shi)時(shi)計算服務(wu)，支撐行(xing)業全面提(ti)升臺(tai)風(feng)(feng)(feng)臨災風(feng)(feng)(feng)險防范與(yu)管理能力。

以某大型(xing)財險(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)寧波分(fen)公(gong)司(si)的(de)(de)創(chuang)新應(ying)用為(wei)例。馮鍵指(zhi)出，當地受(shou)到臺(tai)(tai)風(feng)(feng)影響較(jiao)大，被保險(xian)(xian)(xian)人(ren)所在(zai)不(bu)同(tong)行業(ye)承受(shou)的(de)(de)風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)各不(bu)相同(tong)，臺(tai)(tai)風(feng)(feng)巨災模型(xing)可以生成精(jing)細的(de)(de)風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)等級(ji)圖，模擬出各個(ge)地區水深的(de)(de)分(fen)布(bu)，以往的(de)(de)省一級(ji)臺(tai)(tai)風(feng)(feng)預警(jing)，到現在(zai)可以做到村(cun)一級(ji)、甚至30x30米的(de)(de)精(jing)細度格網，這(zhe)對(dui)于保險(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)的(de)(de)客戶(hu)服務及風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)減量管理非常重要(yao)，保險(xian)(xian)(xian)公(gong)司(si)可提前向被保險(xian)(xian)(xian)人(ren)推送預警(jing)信(xin)息，輔(fu)助被保險(xian)(xian)(xian)人(ren)盡(jin)早采取防(fang)災減損措施從(cong)容應(ying)對(dui)臺(tai)(tai)風(feng)(feng)災害(hai)風(feng)(feng)險(xian)(xian)(xian)。

馮鍵介紹稱，從目前已成型的地震模型、臺風模型、洪澇模型看，復雜程度越來越高。

成本投入上，臺風模型和地震模型分別耗時2年半和3年時間完成，共投入近1億元，洪澇模型預計3年半時間完成，投入估計約七千萬。人力投入方面，中再巨災管(guan)理公司40%左右都(dou)是(shi)來(lai)自地震、臺風(feng)、洪水(shui)(shui)、農業、減災學(xue)、土木工程(cheng)、統計數學(xue)、計算機等(deng)領域的博士(shi)，此(ci)外，還聚合了中國(guo)地震局(ju)(ju)各專業研(yan)究(jiu)機構、中國(guo)氣象(xiang)局(ju)(ju)中國(guo)氣象(xiang)科(ke)學(xue)研(yan)究(jiu)院(yuan)、臺風(feng)所、氣候中心(xin)等(deng)、中國(guo)科(ke)學(xue)院(yuan)計算技術研(yan)究(jiu)所、中國(guo)水(shui)(shui)利水(shui)(shui)電科(ke)學(xue)研(yan)究(jiu)院(yuan)、北(bei)師大、哈(ha)工大、天津大學(xue)水(shui)(shui)利工程(cheng)仿真與安全國(guo)家(jia)重點實驗室等(deng)國(guo)內頂尖研(yan)究(jiu)資源。

巨災模型研發以應用為導向 創新解決實際問題

對于巨災模型的研發，馮鍵強調，應秉承以應用為導向來解決實際問題。“目前(qian)，中(zhong)(zhong)再集團在計(ji)算中(zhong)(zhong)國區域的(de)巨災保險的(de)定價方面，已(yi)完全替代(dai)國外模(mo)型，采用(yong)我(wo)們自主研發的(de)中(zhong)(zhong)國巨災模(mo)型計(ji)算。”

智能化、數字化的(de)模型(xing)運用(yong)，大大提(ti)升了保(bao)險(xian)(xian)公司的(de)風險(xian)(xian)管理(li)能力(li)。馮(feng)鍵以與某電力(li)系財險(xian)(xian)公司合作舉(ju)例，臺(tai)風在海域(yu)生成后(hou)，通過計(ji)算實(shi)時臺(tai)風風場、分析輸(shu)電桿塔(ta)(ta)風致響應、疊加輸(shu)電線路(lu)地理(li)位置數據，可預估(gu)輸(shu)電線路(lu)在臺(tai)風中可能受(shou)到(dao)(dao)的(de)損失，得(de)到(dao)(dao)輸(shu)電塔(ta)(ta)需要加固的(de)位置。

馮鍵表(biao)示，模型除了服(fu)務于電力(li)企業的智能(neng)化(hua)(hua)風險管理，還可以(yi)應(ying)用在(zai)如海(hai)上牧(mu)場的農險等各(ge)個領域。公平合理、可量(liang)化(hua)(hua)的風險管理能(neng)助力(li)多(duo)方共同(tong)發展，而不是相互博弈(yi)。

2021年(nian)，中再(zai)集團正(zheng)式啟(qi)動(dong)中國(guo)洪(hong)澇(lao)巨(ju)災(zai)模型的研(yan)發工作。近日中國(guo)洪(hong)澇(lao)巨(ju)災(zai)模型1.0正(zheng)式發布，填補了符合中國(guo)國(guo)情的中國(guo)洪(hong)澇(lao)巨(ju)災(zai)模型空(kong)白，計劃在2024年(nian)發布中國(guo)洪(hong)澇(lao)巨(ju)災(zai)模型2.0商業(ye)版。

在馮鍵看來，不僅僅在保險行業，巨災模型的應用范圍極為廣泛，需要融入場景，創新解決問題。

他介紹稱，在(zai)日(ri)常(chang)業(ye)務中(zhong)，水(shui)利部(bu)門發布的(de)(de)洪澇預警信息(xi)通常(chang)以“某水(shui)文站+預警水(shui)位”的(de)(de)形式來提供，專業(ye)性較(jiao)強，應(ying)急(ji)部(bu)門和保險公司難以有效解讀此類預警信息(xi)，基(ji)于洪澇巨災(zai)模型研(yan)發的(de)(de)“水(shui)·號”應(ying)用(yong)，對(dui)接相關數據進(jin)行(xing)(xing)快速洪澇損失評估，提前(qian)(qian)預知可能淹沒影(ying)響的(de)(de)具體區域，疊(die)加區域的(de)(de)單位與人員(yuan)分布，將更為(wei)精(jing)確計算影(ying)響的(de)(de)具體單位和人員(yuan)，指導相關業(ye)務線提前(qian)(qian)進(jin)行(xing)(xing)洪澇的(de)(de)精(jing)準防災(zai)、減災(zai)，讓政府、產業(ye)或保險公司面對(dui)災(zai)害主動(dong)作(zuo)為(wei)，應(ying)而不急(ji)。

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