每(mei)經記者｜陳榮浩(hao)  黃婉銀    每(mei)經編輯｜陳夢妤    

疫(yi)情影響(xiang)收入，能否延遲還房貸？

12月(yue)1日(ri)，《每(mei)日(ri)經濟新聞》記者從廣州多家銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)處(chu)獲悉，包(bao)括工商銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、建設銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、光大(da)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)、交(jiao)通銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)等在內的(de)多數(shu)主流銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)，均(jun)可申(shen)請延(yan)期(qi)還房貸，但(dan)不同(tong)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)申(shen)請還房貸的(de)時間周(zhou)期(qi)不大(da)一樣，有(you)(you)的(de)僅允(yun)許(xu)申(shen)請1-2個(ge)月(yue)延(yan)期(qi)，有(you)(you)的(de)允(yun)許(xu)半年延(yan)期(qi)，也有(you)(you)的(de)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)需根據客(ke)戶具體情況(kuang)審批延(yan)遲還房貸的(de)周(zhou)期(qi)。

值(zhi)得注意(yi)的(de)是(shi)，多數銀行提供(gong)的(de)寬限(xian)期(qi)，并(bing)不(bu)是(shi)延長(chang)整個還(huan)(huan)(huan)款周(zhou)期(qi)（不(bu)是(shi)將還(huan)(huan)(huan)款周(zhou)期(qi)從360個月，延長(chang)至(zhi)363或366個月），而只是(shi)限(xian)定一(yi)個還(huan)(huan)(huan)款期(qi)限(xian)，寬限(xian)期(qi)到后(hou)，這(zhe)筆錢需要(yao)一(yi)次性償還(huan)(huan)(huan)，或者將這(zhe)筆錢分攤到往后(hou)的(de)月供(gong)里面。

其中，位(wei)于廣州越(yue)秀(xiu)區的(de)建(jian)設銀行越(yue)秀(xiu)支行信貸部工作人(ren)員通(tong)過電話向《每日經濟新聞》記(ji)者表示(shi)，“目前可以(yi)(yi)申請(qing)延期還(huan)貸，一般申請(qing)一個月(yue)就可以(yi)(yi)了(le)，我(wo)行最長是可以(yi)(yi)申請(qing)6個月(yue)的(de)延期。”

12月1日下午，廣(guang)州中國銀(yin)行珠江分(fen)行方面告訴(su)記者，目前可以(yi)申請延(yan)期還(huan)房貸，但申請延(yan)期的(de)具體信息得聯(lian)系您的(de)客戶經(jing)理。

同日下午，交通銀(yin)行廣州支行的工作人員(yuan)向記(ji)者表示，銀(yin)行有最(zui)長延期3個月的政策，主(zhu)要根據客戶提(ti)供的相關信息(xi)審(shen)批。

記(ji)者同時詢問建設銀行(xing)廣州黃閣支(zhi)行(xing)是否(fou)可(ke)以線下申請(qing)辦理延期還房貸業務(wu)(wu)，工作人員表示，支(zhi)行(xing)沒有相關(guan)業務(wu)(wu)，可(ke)以詢問分(fen)行(xing)個貸部(bu)。

銀行：起碼要預留2-3周審批時間

對于申請(qing)延期還房(fang)(fang)貸(dai)的(de)具體步(bu)驟，建設銀(yin)行工(gong)作人員表示，“第一步(bu)得找街道(dao)辦(ban)或者相關部門出具失業證(zheng)明或者還款困(kun)難證(zheng)明，然后帶上身份證(zheng)和(he)購(gou)(gou)房(fang)(fang)合同去購(gou)(gou)房(fang)(fang)合同上簽的(de)銀(yin)行柜臺辦(ban)理。”

“需要提醒一下，只(zhi)出具(ju)因(yin)疫(yi)情被封控的(de)文件是不行的(de)，需要出具(ju)因(yin)疫(yi)情封控導致你收入減少(shao)的(de)證明，或(huo)者出具(ju)失業證明。這(zhe)種(zhong)延期是不會影(ying)響征信的(de)。”

該(gai)工作人(ren)員還友善提(ti)醒，申請(qing)延(yan)期(qi)還房貸需預(yu)留一定(ding)時(shi)間(jian)給(gei)銀行審批，否則同樣會判逾期(qi)。“如果申請(qing)延(yan)期(qi)還款，你得(de)預(yu)留一定(ding)時(shi)間(jian)審批，不能說你明后天就要(yao)還房貸了，現在才(cai)來(lai)申請(qing)，這(zhe)是(shi)不行的，起碼要(yao)預(yu)留2-3周(zhou)時(shi)間(jian)給(gei)我們(men)。”

交通銀行方面(mian)向記者表示，“我(wo)們(men)這(zhe)邊內部(bu)說(shuo)法是房貸寬(kuan)限期，最高(gao)可暫緩3個月(yue)。需要用戶提交相(xiang)關材料后，我(wo)們(men)再(zai)進行審批。材料包括購房合同(tong)，如果是失業了(le)(le)就(jiu)(jiu)(jiu)出具(ju)(ju)失業證明，如果是收(shou)入下(xia)降(jiang)(jiang)了(le)(le)就(jiu)(jiu)(jiu)得(de)出具(ju)(ju)收(shou)入下(xia)降(jiang)(jiang)不足(zu)以(yi)還房貸的證明。具(ju)(ju)體的操作(zuo)流程，客戶帶上相(xiang)關材料直(zhi)接去線下(xia)銀行網點辦理就(jiu)(jiu)(jiu)可以(yi)了(le)(le)。”

記者從中信銀行廣(guang)州(zhou)分行個(ge)貸(dai)貸(dai)后服務中心(xin)了解(jie)到(dao)(dao)，中信銀行目(mu)前可(ke)以(yi)(yi)申請延期還(huan)房(fang)貸(dai)，寬限(xian)期暫(zan)時是(shi)到(dao)(dao)今年(nian)12月31日，后續(xu)如果有(you)新政策，符合條件就可(ke)以(yi)(yi)繼續(xu)申請。寬限(xian)期的(de)貸(dai)款(kuan)集中在12月31日償還(huan)，會收(shou)取相應利息。申請材料包括封(feng)控或隔離(li)通(tong)知書(shu)、居住證明、寬限(xian)期申請書(shu)等等，如果是(shi)屬于被封(feng)控或隔離(li)之(zhi)類(lei)的(de)人員，暫(zan)時不需要(yao)提(ti)供工資流水等證明。

招商銀(yin)行廣州(zhou)分行個貸(dai)(dai)貸(dai)(dai)后服(fu)務(wu)中心相(xiang)關工(gong)作人員(yuan)則(ze)表示，申請(qing)延期還(huan)(huan)房貸(dai)(dai)是(shi)把還(huan)(huan)貸(dai)(dai)時間推(tui)遲(chi)，貸(dai)(dai)款利息還(huan)(huan)是(shi)照常(chang)計算，而利息是(shi)按照實際(ji)還(huan)(huan)款時間來計算的，申請(qing)延期還(huan)(huan)貸(dai)(dai)不會影響正常(chang)征信。

具體申請(qing)對象方(fang)面，工(gong)商銀行的(de)說法是(shi)包括參加疫(yi)情(qing)(qing)防(fang)(fang)控的(de)醫護人(ren)(ren)員(yuan)、政(zheng)府(fu)工(gong)作人(ren)(ren)員(yuan)，受(shou)疫(yi)情(qing)(qing)影響(xiang)暫時失去收入來源人(ren)(ren)員(yuan)，受(shou)疫(yi)情(qing)(qing)影響(xiang)較(jiao)大行業個體工(gong)商戶、小(xiao)微(wei)企業主(zhu)、農戶，因感染新(xin)冠肺炎(yan)住院或隔離人(ren)(ren)員(yuan)、疫(yi)情(qing)(qing)防(fang)(fang)控需要隔離人(ren)(ren)員(yuan)，其他(ta)客戶。

購房者：利息增多不會考慮

對(dui)于延期后(hou)的(de)還(huan)款方(fang)式，建設銀行工作人員也給(gei)出(chu)了解(jie)答。

“假設你每(mei)個月月供是(shi)1000元，你申(shen)請了6個月的(de)延期(qi)，那6個月就是(shi)6000元，你可以(yi)在7個月的(de)時(shi)候把(ba)這6000元一次性還(huan)了，也可以(yi)將這6000月房貸(dai)分攤到之后(hou)的(de)每(mei)一個月，但(dan)(dan)還(huan)房貸(dai)的(de)整個時(shi)間周(zhou)期(qi)是(shi)不變的(de)，所以(yi)會導(dao)致之后(hou)的(de)月供可能多一點。當然，比如你申(shen)請了6個月的(de)延期(qi)，但(dan)(dan)你在第3個月緩(huan)過來了，可以(yi)終止申(shen)請，這也是(shi)沒有問題(ti)的(de)。”

“這暫停交房(fang)貸(dai)的(de)6個月，并(bing)不(bu)是(shi)不(bu)需要歸(gui)還(huan)(huan)貸(dai)款本金和對應利息(xi)，這筆錢(qian)并(bing)不(bu)會(hui)減少(shao)，只是(shi)相當于(yu)我們給停了6個月，然后從(cong)第7個月開(kai)始(shi)(shi)，又開(kai)始(shi)(shi)對需要歸(gui)還(huan)(huan)的(de)貸(dai)款錢(qian)繼續(xu)重新計算而已，還(huan)(huan)款年限(xian)不(bu)會(hui)變化，不(bu)影響你的(de)征信，我們也不(bu)會(hui)進行催(cui)收。”上述建設銀行工作人員表示(shi)。

而數家(jia)銀行對于(yu)貸款(kuan)延期后的解決(jue)方法也不盡一致。

交通銀(yin)行廣州支行的(de)(de)工作人員向《每日經濟新聞》記者表示，“如果審批通過(guo)了，那(nei)么寬(kuan)限(xian)期(qi)(qi)肯定是(shi)1-3個月(yue)不(bu)等(deng)，最長不(bu)超過(guo)90天。如果申請(qing)的(de)(de)是(shi)90天寬(kuan)限(xian)期(qi)(qi)，那(nei)么客戶需在3個月(yue)寬(kuan)限(xian)期(qi)(qi)結束后，將這3個月(yue)拖欠的(de)(de)房貸(dai)一(yi)次性還(huan)清，不(bu)然同樣會在您的(de)(de)征信上顯(xian)示房貸(dai)逾期(qi)(qi)。”

記者從廣州、南昌、合肥等地(di)的多(duo)位購(gou)房者處采訪(fang)了解到，工商銀行可(ke)以(yi)直接通過線(xian)上APP進(jin)行還(huan)貸(dai)寬(kuan)限(xian)(xian)期申請，寬(kuan)限(xian)(xian)期選擇有三個，分別是1期、3期、6期，也就(jiu)是最多(duo)寬(kuan)限(xian)(xian)6期。頁(ye)面提示(shi)信息顯(xian)示(shi)，“寬(kuan)限(xian)(xian)期服務(wu)允許(xu)借款(kuan)(kuan)人在貸(dai)款(kuan)(kuan)存續期內約定一段(duan)時間暫不歸還(huan)貸(dai)款(kuan)(kuan)本金(jin)。寬(kuan)限(xian)(xian)期會增(zeng)加利息支出，會對后續還(huan)款(kuan)(kuan)計劃產生影響，具體還(huan)款(kuan)(kuan)方式可(ke)聯系您的貸(dai)款(kuan)(kuan)經辦行。”

廣州一名有工商銀行房貸且因疫情防控被居家隔離過(guo)的(de)購房者(zhe)告訴記者(zhe)，延期還貸如(ru)果是無息或者(zhe)利息很(hen)低的(de)話(hua)確實可(ke)以申請(qing)試試，但(dan)要是利息增(zeng)多就沒必要了。

延期還貸的申請材(cai)料不同地區不同銀行(xing)要(yao)求也存在差異，有購房者在社交媒體表(biao)示，工商銀行(xing)申請還貸時有些要(yao)求政府和(he)社區的封控通知、寬限期申請書即可(ke)，有些則要(yao)求還要(yao)提供(gong)3個月(yue)工資(zi)無(wu)流水和(he)未(wei)來半年無(wu)還款能力的證明。

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