每經記者｜李玉雯    每經編輯｜馬子卿    ;

1月(yue)5日(ri)，記者從上(shang)海(hai)銀(yin)保監局(ju)獲(huo)悉，近日(ri)上(shang)海(hai)銀(yin)保監局(ju)等(deng)八部門印發《上(shang)海(hai)銀(yin)行業保險業支持上(shang)海(hai)科創中心建設行動方案(an)（2022-2025年）》（以(yi)下簡稱《方案(an)》）及配套(tao)子方案(an)。

據(ju)悉，《方(fang)案》提(ti)出了上(shang)海(hai)銀(yin)行(xing)業(ye)保險業(ye)支持上(shang)海(hai)科(ke)(ke)創(chuang)中(zhong)心建設的具體(ti)目(mu)標(biao)。其中(zhong)，關于優(you)化科(ke)(ke)技金(jin)融服務質效方(fang)面，《方(fang)案》要求(qiu)在滬主要銀(yin)行(xing)保險機構到2025年(nian)總(zong)體(ti)力爭實現(xian)科(ke)(ke)技型企業(ye)貸(dai)款余額(e)突(tu)破1萬億元，科(ke)(ke)技型中(zhong)小(xiao)企業(ye)貸(dai)款余額(e)在2021年(nian)基(ji)礎上(shang)實現(xian)翻(fan)(fan)一番，知識(shi)產權質押融資余額(e)和戶數在2021年(nian)基(ji)礎上(shang)實現(xian)翻(fan)(fan)兩番。

同時(shi)，《方案》也(ye)制(zhi)定了(le)四大工程十一(yi)項具體任務，圍繞科技(ji)金(jin)融(rong)(rong)服務專業能力(li)提升、科技(ji)金(jin)融(rong)(rong)產品質效提升、科技(ji)產融(rong)(rong)結合提升、科技(ji)金(jin)融(rong)(rong)生(sheng)態圈完善等方面細化了(le)各項任務。

建設國際一流、國內領先的科技金融創新先行區

《方案》提(ti)出(chu)了上(shang)海(hai)(hai)銀行業保險(xian)業支持上(shang)海(hai)(hai)科創中心建(jian)設(she)的目標。其中，總體目標是有效發揮上(shang)海(hai)(hai)金(jin)融(rong)資源集聚、科技(ji)創新策源、高端產(chan)(chan)業引(yin)領(ling)優(you)勢，到2025年末顯著(zhu)提(ti)高上(shang)海(hai)(hai)銀行業保險(xian)業服務(wu)科技(ji)創新的支持力度和(he)專業能(neng)力，建(jian)設(she)國際一流、國內領(ling)先(xian)的科技(ji)金(jin)融(rong)創新先(xian)行區(qu)、科技(ji)金(jin)融(rong)服務(wu)樣板區(qu)、科技(ji)金(jin)融(rong)風控示范區(qu)，輻射長三(san)角一體化示范區(qu)、G60科技(ji)大走(zou)廊，加大支持上(shang)海(hai)(hai)“3+6”重點產(chan)(chan)業體系，為全國銀行業保險(xian)業服務(wu)科技(ji)創新提(ti)供(gong)可復制、可推廣(guang)的上(shang)海(hai)(hai)經驗。

具體目標則包括三方面，其一是科(ke)技(ji)(ji)金(jin)融(rong)專營能(neng)力顯著提升(sheng)，打造(zao)科(ke)技(ji)(ji)金(jin)融(rong)專營機構體系，圍繞(rao)培育一(yi)批、新(xin)設一(yi)批、改造(zao)一(yi)批，形成(cheng)具有(you)示范(fan)和引(yin)領(ling)作用的(de)科(ke)技(ji)(ji)金(jin)融(rong)事(shi)業部、科(ke)技(ji)(ji)（特色）支行、科(ke)技(ji)(ji)特色輕型網點、科(ke)技(ji)(ji)金(jin)融(rong)專業團隊。

其二是科技(ji)金(jin)融(rong)服務重點(dian)(dian)示(shi)范推(tui)廣，按(an)照市場化原則(ze)，優選15家(jia)左右(you)有(you)(you)(you)意愿、有(you)(you)(you)基礎(chu)、有(you)(you)(you)能力的試(shi)(shi)點(dian)(dian)金(jin)融(rong)機構，以1000—2000家(jia)左右(you)專(zhuan)精特新小巨(ju)人和科技(ji)小巨(ju)人企業、5000家(jia)左右(you)專(zhuan)精特新企業、10000家(jia)左右(you)科技(ji)型中小企業作為重點(dian)(dian)服務對象，制(zhi)定全生命周期(qi)金(jin)融(rong)服務方(fang)案。在(zai)科技(ji)金(jin)融(rong)試(shi)(shi)點(dian)(dian)機制(zhi)下，可優先使(shi)用試(shi)(shi)點(dian)(dian)創新產品，享(xiang)受配套政策，邊(bian)試(shi)(shi)點(dian)(dian)邊(bian)示(shi)范邊(bian)推(tui)廣。

其三是科(ke)(ke)技(ji)金(jin)融(rong)服務質效明顯優(you)化(hua)，在(zai)(zai)滬(hu)主要銀行保(bao)險機構到2025年總體力(li)爭實現科(ke)(ke)技(ji)型企(qi)(qi)業貸款(kuan)余額(e)突破1萬(wan)億元，科(ke)(ke)技(ji)型中小(xiao)(xiao)企(qi)(qi)業貸款(kuan)余額(e)在(zai)(zai)2021年基礎上(shang)實現翻一番，知識(shi)產權(quan)質押融(rong)資余額(e)和(he)戶(hu)數(shu)(shu)在(zai)(zai)2021年基礎上(shang)實現翻兩番，對高(gao)新技(ji)術企(qi)(qi)業、專精特(te)新小(xiao)(xiao)巨(ju)人企(qi)(qi)業、科(ke)(ke)技(ji)小(xiao)(xiao)巨(ju)人企(qi)(qi)業等科(ke)(ke)技(ji)自立自強重點領域科(ke)(ke)技(ji)金(jin)融(rong)業務力(li)爭實現授信(xin)金(jin)額(e)和(he)戶(hu)數(shu)(shu)高(gao)于上(shang)年水(shui)平，科(ke)(ke)技(ji)金(jin)融(rong)服務的獲得感、幸福感和(he)安全感得到明顯提升。

鼓勵銀行對科技型企業探索創設專屬的信用評價體系

上述(shu)《方案》制定了四(si)大工程十一項(xiang)具體任務，圍繞科(ke)技(ji)金融服務專業能力提升、科(ke)技(ji)金融產(chan)品質效提升、科(ke)技(ji)產(chan)融結合提升、科(ke)技(ji)金融生態圈(quan)完(wan)善等四(si)方面細化(hua)了各項(xiang)任務。

記者注意到，在開展“科技金融服務專業能力提升工程”方面，《方案》鼓勵銀行機構對科技型企業探索創設專屬的信用評價體系，將(jiang)企(qi)業知(zhi)(zhi)識產(chan)權、商標(biao)專用權、著作權等(deng)知(zhi)(zhi)識產(chan)權創新核(he)心要(yao)素，信(xin)息披露(lu)、社會責任(ren)、低(di)碳環(huan)保等(deng)綠色要(yao)素引入評價體系，為(wei)企(qi)業全方面(mian)畫像。

與此同時，鼓勵差異化制定科(ke)技(ji)金融專營機構、專業(ye)團隊(dui)績(ji)效(xiao)(xiao)考(kao)(kao)核(he)方案，延長科(ke)技(ji)信貸人員績(ji)效(xiao)(xiao)考(kao)(kao)核(he)周(zhou)期，設置符合(he)科(ke)技(ji)金融業(ye)務(wu)特點及科(ke)技(ji)型企業(ye)發展規律(lv)的考(kao)(kao)核(he)指標(biao)，有效(xiao)(xiao)區別于普(pu)通業(ye)務(wu)條線。

另外，《方案》也提到(dao)，適當(dang)提高科技型(xing)企(qi)業(ye)貸(dai)款不(bu)(bu)良(liang)容忍度，小微(wei)型(xing)科技型(xing)企(qi)業(ye)不(bu)(bu)良(liang)容忍度可較各(ge)項(xiang)貸(dai)款不(bu)(bu)良(liang)率(lv)提高不(bu)(bu)超過3個百分點(dian)。鼓(gu)勵有(you)條(tiao)件的銀行探(tan)索差異化不(bu)(bu)良(liang)貸(dai)款處置方式。

在開展“科技金融產品質效提升工程”方面，《方案》提到(dao)，銀行保險機(ji)構要結合(he)科技(ji)型企(qi)業(ye)初創(chuang)、成(cheng)長、成(cheng)熟等發展階段特點、金融(rong)需求和風險特征(zheng)，建立全生(sheng)命周(zhou)期的(de)(de)金融(rong)服務(wu)體系。加(jia)大科技(ji)型企(qi)業(ye)首(shou)貸(dai)(dai)、信用(yong)貸(dai)(dai)款、中長期貸(dai)(dai)款、知(zhi)識產權質押貸(dai)(dai)款的(de)(de)支持力度。鼓勵銀行機(ji)構采取更加(jia)靈活的(de)(de)利率定價和利息還付方式，根據經營周(zhou)期靈活調整和延(yan)長貸(dai)(dai)款期限，支持針對優質科技(ji)型企(qi)業(ye)實行無還本續(xu)(xu)貸(dai)(dai)、隨(sui)借隨(sui)還等無縫續(xu)(xu)貸(dai)(dai)模式。

此外，要加(jia)強科(ke)(ke)(ke)技(ji)創(chuang)新(xin)的(de)保(bao)險(xian)(xian)(xian)保(bao)障支持(chi)力度，升級科(ke)(ke)(ke)技(ji)保(bao)險(xian)(xian)(xian)產(chan)(chan)(chan)品體系，并培育知識產(chan)(chan)(chan)權(quan)保(bao)險(xian)(xian)(xian)體系，探索(suo)開發集成電路布圖設計(ji)、著作權(quan)等知識產(chan)(chan)(chan)權(quan)創(chuang)新(xin)險(xian)(xian)(xian)種(zhong)，構建大知識產(chan)(chan)(chan)權(quan)保(bao)險(xian)(xian)(xian)產(chan)(chan)(chan)品體系，分散科(ke)(ke)(ke)技(ji)型企(qi)業創(chuang)新(xin)風險(xian)(xian)(xian)，降(jiang)低企(qi)業專(zhuan)利維權(quan)成本。

在開展“科技產融結合提升工程”方面，《方案》鼓勵(li)保險(xian)機構按照市(shi)場(chang)化原則，依法合規投(tou)(tou)資(zi)(zi)科(ke)創類(lei)投(tou)(tou)資(zi)(zi)基金。鼓勵(li)保險(xian)機構在風險(xian)可控的前提下(xia)，開展(zhan)與知(zhi)識產權(quan)質(zhi)押融資(zi)(zi)相(xiang)關(guan)的保證保險(xian)業(ye)務。探索保險(xian)資(zi)(zi)金通過債權(quan)投(tou)(tou)資(zi)(zi)計劃或(huo)股權(quan)投(tou)(tou)資(zi)(zi)計劃等方式參與重大(da)科(ke)技型企業(ye)或(huo)項目(mu)投(tou)(tou)融資(zi)(zi)。

在開展“科技金融生態圈完善工程”方面，《方(fang)案》提(ti)到，要完善科技金融增信與風險分擔(dan)機(ji)制(zhi)。鼓勵銀行機(ji)構(gou)與保(bao)險機(ji)構(gou)、融資(zi)擔(dan)保(bao)機(ji)構(gou)加(jia)強合(he)作，擴大科技型(xing)企(qi)業融資(zi)擔(dan)保(bao)和融資(zi)保(bao)險規模，加(jia)大對(dui)科技型(xing)企(qi)業的融資(zi)支持力度。

同時(shi)，進一(yi)步優化科(ke)技型(xing)企業(ye)信(xin)(xin)貸(dai)(dai)(dai)業(ye)務(wu)的風險分擔和補償，有(you)效緩釋信(xin)(xin)貸(dai)(dai)(dai)業(ye)務(wu)風險。支持市(shi)區兩(liang)級(ji)政府(fu)機構對(dui)銀行科(ke)技信(xin)(xin)貸(dai)(dai)(dai)進行獎勵，對(dui)科(ke)技信(xin)(xin)貸(dai)(dai)(dai)首貸(dai)(dai)(dai)戶、中(zhong)長期科(ke)技貸(dai)(dai)(dai)款、信(xin)(xin)用貸(dai)(dai)(dai)、知(zhi)識產(chan)權質押融(rong)資(zi)占比高的銀行提(ti)高獎勵力度，并將政策有(you)效傳導至一(yi)線，獎勵基層科(ke)技金融(rong)從業(ye)人(ren)員(yuan)。

此外，《方案》鼓勵區級政府機(ji)構對集共體、首臺套、專(zhuan)利險(xian)(xian)、產品(pin)研(yan)發險(xian)(xian)、關(guan)鍵設備研(yan)發險(xian)(xian)等科技保險(xian)(xian)進(jin)行財政補貼(tie)。進(jin)一步完善科技信(xin)貸(dai)(dai)風險(xian)(xian)補償機(ji)制，提升對銀行單筆1000萬元以下(xia)普惠型(xing)科技型(xing)企業貸(dai)(dai)款的(de)信(xin)貸(dai)(dai)風險(xian)(xian)補償力度。

封面(mian)圖片來源(yuan)：每(mei)日經濟新聞 資料圖