每經記者｜宋欽章    每經編輯(ji)｜馬子卿    

近(jin)日，內蒙古自治區(qu)地方金融監(jian)督管(guan)理局（下稱“內蒙古金融監(jian)管(guan)局”）公布了(le)轄區(qu)內小額(e)貸(dai)款(kuan)公司名(ming)單。名(ming)單顯示，全區(qu)共有存續小額(e)貸(dai)款(kuan)公司174家(jia)。值得注(zhu)意(yi)的(de)是，其(qi)中已公示“空(kong)殼”“失聯”公司共66家(jia)，占存量(liang)小貸(dai)機構近(jin)四(si)成。

“空殼”“失聯”小(xiao)貸公司(si)或難逃(tao)被清退的(de)命運。銀保監(jian)會2020年發(fa)布的(de)《關于加強小(xiao)額(e)貸款(kuan)公司(si)監(jian)督管(guan)(guan)理的(de)通知》要求，對“失聯”或者“空殼”公司(si)，地(di)方金融監(jian)管(guan)(guan)部門(men)應(ying)當(dang)協調市場監(jian)管(guan)(guan)等部門(men)將其(qi)列(lie)入經營(ying)異常名錄、依法吊銷其(qi)營(ying)業執照(zhao)，勸導(dao)其(qi)申請變更企(qi)業名稱和業務(wu)范圍、自(zi)愿注銷，或以其(qi)他方式引導(dao)其(qi)退出(chu)小(xiao)額(e)貸款(kuan)公司(si)行業。

全國(guo)(guo)著名小(xiao)微(wei)(wei)信貸(dai)(dai)專家(jia)、中(zhong)國(guo)(guo)小(xiao)微(wei)(wei)信貸(dai)(dai)機構業務創(chuang)新合作機制發起人嵇(ji)少峰認為，“空殼”“失聯(lian)”的(de)小(xiao)貸(dai)(dai)公司(si)(si)，多數是資本金(jin)基本都放成了壞賬或凈資產歸(gui)零(ling)，公司(si)(si)管(guan)理已經(jing)處于失序的(de)狀態，這種(zhong)情況下監管(guan)部(bu)門(men)清理這類小(xiao)貸(dai)(dai)公司(si)(si)是必(bi)然的(de)。

“不(bu)過，由于(yu)小(xiao)貸公司不(bu)允許(xu)吸(xi)收公眾存款，因(yin)此很少出現風險社會(hui)(hui)性外溢現象(xiang)，新生(sheng)行業出現較大(da)的(de)起伏，優勝劣汰應是常態(tai)。當未來(lai)經濟形(xing)勢好(hao)轉(zhuan)，這個(ge)行業仍然會(hui)(hui)吸(xi)引更(geng)多的(de)資(zi)本加入進來(lai)，行業還會(hui)(hui)復蘇。”嵇少峰(feng)表示。

小額貸款公司存量174家，“空殼”“存量”占四成

名(ming)單顯示(shi)，內蒙(meng)古轄(xia)區內共有存續小額貸(dai)款公司174家(jia)(jia)(jia)，其中呼(hu)和浩特市(shi)39家(jia)(jia)(jia)，包(bao)頭市(shi)11家(jia)(jia)(jia)，呼(hu)倫貝爾市(shi)10家(jia)(jia)(jia)，興安盟6家(jia)(jia)(jia)，通遼市(shi)13家(jia)(jia)(jia)，赤(chi)峰市(shi)13家(jia)(jia)(jia)，錫林郭勒(le)盟11家(jia)(jia)(jia)，烏(wu)蘭察(cha)布5家(jia)(jia)(jia)，鄂爾多斯市(shi)51家(jia)(jia)(jia)，巴(ba)彥淖爾市(shi)5家(jia)(jia)(jia)，烏(wu)海市(shi)2家(jia)(jia)(jia)，阿拉善盟5家(jia)(jia)(jia)，滿洲里市(shi)3家(jia)(jia)(jia)。

其中，已公示“空殼”“失聯”公司(si)共(gong)66家(jia)，占內(nei)蒙古小(xiao)貸公司(si)存量(liang)的38%，近四成。

內蒙古(gu)金(jin)融監管局公告聲明：“本次(ci)名單公開(kai)的(de)(de)(de)各(ge)(ge)類(lei)地方(fang)(fang)金(jin)融組織，只說明其(qi)(qi)主(zhu)體設立(li)的(de)(de)(de)合(he)(he)法(fa)(fa)性，不(bu)代表其(qi)(qi)開(kai)展(zhan)業務的(de)(de)(de)合(he)(he)法(fa)(fa)合(he)(he)規(gui)。取得(de)經(jing)(jing)營(ying)許可(ke)或試(shi)點資(zi)格的(de)(de)(de)各(ge)(ge)類(lei)地方(fang)(fang)金(jin)融組織開(kai)展(zhan)相應地方(fang)(fang)金(jin)融業務，應按(an)照經(jing)(jing)批準的(de)(de)(de)經(jing)(jing)營(ying)范圍依法(fa)(fa)合(he)(he)規(gui)經(jing)(jing)營(ying)，嚴(yan)禁超范圍經(jing)(jing)營(ying)，嚴(yan)禁非法(fa)(fa)集資(zi)，嚴(yan)禁暴力收貸及其(qi)(qi)他(ta)違(wei)法(fa)(fa)違(wei)規(gui)行(xing)為。”

根據央行(xing)的(de)統計口徑，2022年(nian)末，內蒙古轄區內小(xiao)貸公司存量為154家，較2021年(nian)中減少66家。回溯近十年(nian)的(de)數據，可(ke)以發(fa)現，內蒙古小(xiao)貸公司數量在2013年(nian)末“登(deng)頂”，為484家，排名全國(guo)第三(san)。此后開始(shi)逐(zhu)年(nian)遞(di)減，目前跌至(zhi)全國(guo)中游水平。

全國著名(ming)小(xiao)微(wei)信貸(dai)專(zhuan)家(jia)、中國小(xiao)微(wei)信貸(dai)機構業務創(chuang)新(xin)合作(zuo)機制(zhi)發起人嵇少峰在接受(shou)每經(jing)記者電(dian)話采訪(fang)時(shi)表示，過高的(de)融資成(cheng)本、管理(li)成(cheng)本及過低的(de)杠桿率(lv)，使(shi)得小(xiao)貸(dai)公司必(bi)(bi)須通過發放高息(xi)貸(dai)款(kuan)才(cai)能(neng)獲利，而高息(xi)必(bi)(bi)然產生高風險，如果沒有極強的(de)業務能(neng)力，多(duo)數小(xiao)貸(dai)在經(jing)濟下行期(qi)基本會遭受(shou)重創(chuang)。

他認為(wei)，近幾年經濟發展受阻、疫情影(ying)響，加上銀行(xing)對小微企業信貸(dai)市場的大量政(zheng)策性下沉，小貸(dai)行(xing)業的機構數(shu)量下滑是市場的必(bi)然。不僅是內(nei)蒙古，其實全國各省(sheng)情況都相似。

“客(ke)觀地講，受多種條件限制，無論是(shi)沿海經(jing)(jing)濟發達地區還是(shi)像(xiang)內(nei)蒙古(gu)這樣(yang)的(de)經(jing)(jing)濟不發達地區，小貸(dai)行(xing)業的(de)生存與發展面臨著一樣(yang)的(de)巨大(da)挑戰。經(jing)(jing)濟不發達地區，客(ke)戶(hu)少(shao)但(dan)信貸(dai)機(ji)構也少(shao)，信貸(dai)供給與信貸(dai)需求之間的(de)關系往往決(jue)定了信貸(dai)機(ji)構發展的(de)難度。”嵇(ji)少(shao)峰告訴每經(jing)(jing)記者。

小額貸款公司的“退”與“進”

2020年，銀保監(jian)會發布《關于加強小額貸款公司(si)監(jian)督管(guan)理的通(tong)(tong)知》（下稱《通(tong)(tong)知》），對“失聯”“空殼”小貸公司(si)的認定與(yu)監(jian)管(guan)提出要求。

《通(tong)知(zhi)》提(ti)到(dao)，對“失聯”或(huo)者“空殼”公(gong)司，地方金融(rong)監(jian)管部門(men)應當協調市場監(jian)管等部門(men)將其列入經(jing)營(ying)異常名(ming)錄、依法吊銷其營(ying)業執照，勸導(dao)其申請變(bian)更企業名(ming)稱(cheng)和業務范圍(wei)、自(zi)愿注(zhu)銷，或(huo)以其他方式引導(dao)其退(tui)出小額貸款(kuan)公(gong)司行業。

滿足以下條件之一的公司，應當認定為“失聯”公司：無法取得聯系(xi)(xi)；在公(gong)(gong)司(si)住所實地(di)排查無法找到；雖然可以聯系(xi)(xi)到公(gong)(gong)司(si)工作人員，但(dan)其(qi)并不(bu)(bu)知情也不(bu)(bu)能(neng)聯系(xi)(xi)到公(gong)(gong)司(si)實際控制(zhi)人；連續3個(ge)月(yue)未按監(jian)管要求報送(song)數(shu)據信息。

滿足以下條件之一的公司，應當認定為“空殼”公司：近6個(ge)月無(wu)正當理(li)由(you)自(zi)行停業（未開展發放貸(dai)款等業務）；近6個(ge)月無(wu)納(na)稅記錄或“零(ling)申報”（享受國家(jia)稅收優惠政策免稅的除外）；近6個(ge)月無(wu)社保繳納(na)記錄。

據了(le)解，今年以(yi)來，已(yi)經有不少“失聯(lian)”“空殼”小貸公司被清退。

2月中(zhong)旬，內蒙古(gu)金融(rong)監管局發(fa)布《關(guan)于(yu)同意取消4家小(xiao)(xiao)(xiao)額(e)(e)貸款(kuan)(kuan)公(gong)(gong)(gong)司(si)經(jing)(jing)營(ying)資格的公(gong)(gong)(gong)告》，宣(xuan)布和林格爾縣和信(xin)小(xiao)(xiao)(xiao)額(e)(e)貸款(kuan)(kuan)有限(xian)責(ze)任公(gong)(gong)(gong)司(si)、呼和浩特(te)市和林格爾縣盛華小(xiao)(xiao)(xiao)額(e)(e)貸款(kuan)(kuan)有限(xian)責(ze)任公(gong)(gong)(gong)司(si)、額(e)(e)濟納旗(qi)興(xing)業(ye)小(xiao)(xiao)(xiao)額(e)(e)貸款(kuan)(kuan)有限(xian)責(ze)任公(gong)(gong)(gong)司(si)、滿洲里華強小(xiao)(xiao)(xiao)額(e)(e)貸款(kuan)(kuan)有限(xian)責(ze)任公(gong)(gong)(gong)司(si)不得(de)繼續從事(shi)或者(zhe)(zhe)變(bian)相從事(shi)小(xiao)(xiao)(xiao)額(e)(e)貸款(kuan)(kuan)經(jing)(jing)營(ying)業(ye)務(wu)。每經(jing)(jing)記(ji)者(zhe)(zhe)注意到，其(qi)中(zhong)大部(bu)分公(gong)(gong)(gong)司(si)此前已被當(dang)地擬列入“失聯(lian)”或“空殼”小(xiao)(xiao)(xiao)額(e)(e)貸款(kuan)(kuan)公(gong)(gong)(gong)司(si)名(ming)單(dan)。

1月9日(ri)，湖北省(sheng)地方金融監(jian)管局發布公開(kai)文(wen)件(jian)，注銷（收回(hui)）了43家(jia)“失(shi)聯”“空殼”不具(ju)備正常經營(ying)能(neng)力的小貸(dai)公司經營(ying)許可。

嵇少峰(feng)認為(wei)，“空殼”“失聯”的小貸(dai)公(gong)司(si)，多(duo)數(shu)是資(zi)本金基(ji)本都放成了壞賬或凈資(zi)產歸零(ling)，公(gong)司(si)管(guan)理(li)(li)已經處(chu)于失序的狀態，這(zhe)種情況下監管(guan)部門清理(li)(li)這(zhe)類小貸(dai)公(gong)司(si)是必然(ran)的。不過，由于小貸(dai)公(gong)司(si)不允許吸收公(gong)眾(zhong)存款，因此很少出現(xian)(xian)風險社會性(xing)外(wai)溢(yi)現(xian)(xian)象，新生行(xing)(xing)業出現(xian)(xian)較大(da)的起伏(fu)，優(you)勝(sheng)劣汰應是常態。當未(wei)來(lai)經濟形(xing)勢(shi)好轉(zhuan)，這(zhe)個行(xing)(xing)業仍然(ran)會吸引更多(duo)的資(zi)本加(jia)入進來(lai)，行(xing)(xing)業還會復(fu)蘇。

易觀(guan)分析金融行業高(gao)級咨(zi)詢顧問蘇筱芮表示(shi)，小貸公司(si)接(jie)連退(tui)場，一方(fang)面(mian)是(shi)監管趨嚴的大環境下(xia)，違(wei)規機構(gou)被持續(xu)清退(tui)；另一方(fang)面(mian)則(ze)可能是(shi)經營不善、無法適(shi)應當下(xia)市(shi)場環境或母公司(si)戰略調整，選擇了主動離場。

每經記者注意到，在大量小貸公司遭遇清退的同時，也有“新鮮血液”流入這個行業。

2月(yue)27日(ri)，深圳(zhen)市(shi)地方金融監督管理局發(fa)布《關于(yu)(yu)開展深圳(zhen)市(shi)第(di)二(er)十一批小額貸款公司(si)試點申報工作的(de)通知》，決定于(yu)(yu)2023年3月(yue)1日(ri)正式啟動深圳(zhen)市(shi)第(di)二(er)十一批小額貸款公司(si)試點申報工作，申報時限(xian)為(wei)2023年3月(yue)1日(ri)至2023年4月(yue)30日(ri)。

“小貸公司作為金融支(zhi)持(chi)地方經濟的(de)(de)重(zhong)要組成，有望進一(yi)步發揮‘毛細血管’作用。”對于未來小貸行業(ye)的(de)(de)走勢，蘇筱芮認為，小貸行業(ye)的(de)(de)發展(zhan)將延續分化(hua)之勢，建(jian)議相關(guan)從業(ye)機構立足初心(xin)，充分挖掘小微企業(ye)、普(pu)惠金融的(de)(de)需(xu)求，提(ti)升(sheng)服務能力與科技水平，打造自身的(de)(de)特色業(ye)務。

嵇少峰認為，像內蒙古地區的(de)(de)小(xiao)(xiao)貸公司，應(ying)根據當地產(chan)(chan)業情況，深耕產(chan)(chan)業鏈(lian)和(he)場景，充分了(le)解(jie)客戶與(yu)(yu)產(chan)(chan)業特點，因地制宜地設計信(xin)貸產(chan)(chan)品，提供針對(dui)性強(qiang)的(de)(de)信(xin)貸服務。同(tong)時，行(xing)(xing)業內要形(xing)成一定(ding)(ding)的(de)(de)聯(lian)合作戰(zhan)(zhan)能力，共(gong)同(tong)在資金端努力拓展與(yu)(yu)銀行(xing)(xing)的(de)(de)助貸合作，解(jie)決信(xin)貸資金的(de)(de)來源與(yu)(yu)成本(ben)問題(ti)，才(cai)有(you)可能獲得一定(ding)(ding)的(de)(de)生存與(yu)(yu)發展空間(jian)，這(zhe)對(dui)小(xiao)(xiao)貸公司的(de)(de)技術、戰(zhan)(zhan)術能力是一個極大的(de)(de)挑(tiao)戰(zhan)(zhan)。

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