每(mei)(mei)經記者(zhe)｜趙景致    每(mei)(mei)經編輯｜張益銘

今年來流行的“特(te)種(zhong)兵(bing)式”旅游浪潮，在存(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)率不斷下調背景下，現在也“拍打”到(dao)了銀(yin)行存(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)上。具(ju)體(ti)而言，目前全國性銀(yin)行中長期利(li)(li)率較低，而部(bu)分地區(qu)中小銀(yin)行利(li)(li)率較高，“特(te)種(zhong)兵(bing)”們(men)為了更(geng)高的存(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)(li)率，從(cong)一(yi)個(ge)城市到(dao)另一(yi)個(ge)城市，在高利(li)(li)率中小銀(yin)行所在網點開戶存(cun)(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)。

國(guo)慶節(jie)期(qi)間，一位來(lai)自(zi)陜(shan)西(xi)的(de)“特種兵”，就踏上(shang)了(le)前往成都的(de)旅途。“后悔(hui)(hui)了(le)，后悔(hui)(hui)沒(mei)有早點來(lai)”，該(gai)儲戶表(biao)示，國(guo)慶期(qi)間去了(le)成都的(de)銀(yin)行(xing)，存了(le)5年期(qi)定(ding)期(qi)存款，年利率(lv)3.9%。此外，他還對記者表(biao)示銀(yin)行(xing)還發放了(le)額外福(fu)利，“沒(mei)想到還有旅游券(quan)”。

另一位深圳(zhen)的(de)(de)儲戶(hu)則(ze)沒有出(chu)省，而是另辟(pi)蹊徑，選擇在外地銀行在本(ben)地控股的(de)(de)村(cun)鎮銀行開了(le)戶(hu)，“9月20幾號存的(de)(de)，我(wo)存的(de)(de)5年期(qi)4.0%，現在只有3.8%了(le)。”

值得注意的是，“特種兵”們在異地(di)存(cun)(cun)款，除(chu)了(le)需要(yao)考慮(lv)途中的各種費用(yong)外，也需要(yao)考慮(lv)取(qu)(qu)(qu)款的問(wen)題(ti)。在目(mu)前防范電信(xin)詐騙(pian)、反洗錢(qian)、辦理銀行卡條件趨嚴的情況(kuang)下，跨省存(cun)(cun)取(qu)(qu)(qu)款可(ke)(ke)能(neng)(neng)會被限制為僅(jin)柜面(mian)交易(yi)。如(ru)果消費者所在地(di)沒(mei)有所屬銀行網點，取(qu)(qu)(qu)款或提前支(zhi)取(qu)(qu)(qu)可(ke)(ke)能(neng)(neng)仍需要(yao)找到(dao)網點柜臺才可(ke)(ke)以交易(yi)。

既能旅游，還能有高利率的存款

定(ding)期(qi)存(cun)(cun)款對于(yu)很(hen)多人來說，是一種非常具有吸引力(li)的理財方式——附帶存(cun)(cun)款保險(xian)，收(shou)益(yi)穩(wen)定(ding)且安全。不過(guo)近年來我國利率(lv)中樞下行，各家銀行也多次先(xian)后宣布下調(diao)存(cun)(cun)款利率(lv)，尤其是期(qi)限較(jiao)長的定(ding)期(qi)存(cun)(cun)款，利率(lv)下調(diao)幅度(du)較(jiao)大(da)。

國(guo)有(you)大行目前三年期利率普(pu)遍最(zui)高在2.6%左右。而且與國(guo)有(you)大行及股份行相(xiang)比，地(di)方性中小銀行利率明顯較高，這部分產品自然而然受到了儲戶的追捧。

家在(zai)陜西的一位(wei)儲(chu)戶，便在(zai)國慶(qing)長假期間出發(fa)去了(le)四川，“我存的是5年期，年利(li)率有3.9%”。該儲(chu)戶表示(shi)，銀行辦理(li)存款后還送了(le)暢游西南五省的旅游券，不過使用(yong)時(shi)要提(ti)前幾(ji)天預(yu)約。

而另一(yi)位家(jia)在深圳的(de)楊先(xian)生，沒(mei)有出省(sheng)便辦理了(le)利率(lv)較(jiao)高的(de)銀(yin)行(xing)存款(kuan)。“我是(shi)在深圳寶安桂(gui)(gui)銀(yin)村鎮(zhen)銀(yin)行(xing)開的(de)卡，手(shou)機銀(yin)行(xing)APP用的(de)是(shi)桂(gui)(gui)林銀(yin)行(xing)的(de)APP。”該儲戶表示，自(zi)己是(shi)9月(yue)20號左右(you)辦的(de)5年(nian)期存款(kuan)，當(dang)時利率(lv)是(shi)4.0%，但現在只有3.8%了(le)。

“要線下開卡，我在(zai)銀行(xing)存(cun)了(le)40萬，工作人員今天給我寄過來了(le)禮品，一桶油幾斤米。”楊先生表示，他在(zai)廣東華興(xing)銀行(xing)也存(cun)了(le)40萬，5年期利率3.85%，現在(zai)更劃算一些(xie)，“本息(xi)50萬以(yi)內可(ke)以(yi)放心，所以(yi)我（每(mei)家(jia)銀行(xing)）只存(cun)40萬。”

記(ji)者注意(yi)到，深(shen)圳寶安(an)桂(gui)(gui)銀村鎮(zhen)銀行(xing)(xing)(xing)由桂(gui)(gui)林銀行(xing)(xing)(xing)發起，截至(zhi)2022年末，桂(gui)(gui)林銀行(xing)(xing)(xing)持股比例為(wei)50%。該銀行(xing)(xing)(xing)的(de)工作人員告訴記(ji)者，自9月21日(ri)起，該行(xing)(xing)(xing)對部分存款產(chan)品執行(xing)(xing)(xing)利(li)(li)率(lv)進行(xing)(xing)(xing)了調(diao)整，目前三年期定(ding)存利(li)(li)率(lv)為(wei)3.4%，5年期定(ding)存利(li)(li)率(lv)為(wei)3.8%。

此(ci)外(wai)，也有外(wai)資行存(cun)(cun)款利(li)(li)率(lv)較高。“此(ci)前五(wu)年(nian)期(qi)的存(cun)(cun)款，最高的時候是(shi)(shi)4.05%，現在五(wu)年(nian)期(qi)利(li)(li)率(lv)是(shi)(shi)3.6%，三(san)年(nian)期(qi)是(shi)(shi)3.4%，最近一次(ci)調降(jiang)是(shi)(shi)10月11日(ri)。”新(xin)韓銀行一位在江蘇的客戶經(jing)理對記者表示，此(ci)前利(li)(li)率(lv)已經(jing)超過了監管的既(ji)定(ding)標準，所以(yi)這段時間五(wu)年(nian)期(qi)的存(cun)(cun)款利(li)(li)率(lv)要往(wang)下降(jiang)。

“最(zui)近(jin)很多外地(di)人(ren)咨詢，去全國各地(di)存款(kuan)。”新韓銀(yin)行(xing)(xing)工作人(ren)員表示，該行(xing)(xing)可以在線上開(kai)戶(hu)(hu)，“線上開(kai)戶(hu)(hu)是一個Ⅱ類戶(hu)(hu)，但需要和其他銀(yin)行(xing)(xing)的一類銀(yin)行(xing)(xing)卡(ka)進行(xing)(xing)綁定，資金轉(zhuan)出(chu)時可以轉(zhuan)到一類卡(ka)賬戶(hu)(hu)上。”

“現在(zai)中(zhong)資行(xing)還有其(qi)他類(lei)型銀行(xing)（利率(lv)(lv)）都在(zai)普降，利率(lv)(lv)這塊后期怎么調整(zheng)也說(shuo)不準，因為基本每過一兩個月，可能都會(hui)有調整(zheng)。”客戶經理表示(shi)，最(zui)近很多人(ren)來開戶，而且(qie)大額(e)存(cun)款產品(pin)基本也賣得差不多了，“大額(e)存(cun)單早(zao)在(zai)八月份的時(shi)候就賣完停售了。”

異地開卡非柜臺交易可能被限制

盡管(guan)外地存款利率較高，但實際操(cao)作中仍有(you)種(zhong)種(zhong)不便(bian)(bian)，消費者仍需認真考量(liang)。“特種(zhong)兵”們首先要面對的(de)便(bian)(bian)是跨地存款所產生的(de)花(hua)銷；其次，取錢(qian)的(de)時候(hou)如果自己所在(zai)地沒有(you)開戶(hu)時所屬地方(fang)性銀行的(de)網點(dian)，也可能會(hui)在(zai)取款便(bian)(bian)利性方(fang)面遇到困(kun)難(nan)。

數據顯(xian)示，截至6月末我國人均持有銀行卡(ka)數量已(yi)達6.81張。而“兩卡(ka)”即電(dian)話卡(ka)、銀行卡(ka)，已(yi)成為電(dian)信網絡詐騙等犯(fan)罪的必備工具，對于(yu)增量卡(ka)片(pian)，銀行網點(dian)開卡(ka)也越(yue)來越(yue)嚴格，對申請人的資質審查必不可少。

圖片(pian)來源：Wind客(ke)戶(hu)端

如(ru)果當一名“存款特種兵(bing)”，赴去(qu)外地存款，銀(yin)行網點會(hui)開卡嗎(ma)？會(hui)產(chan)生哪些限(xian)制？記者咨詢了國內多家區域性銀(yin)行。

“建議直接問一下(xia)我(wo)們距離高(gao)鐵站和機場近一點(dian)的網(wang)點(dian)，我(wo)們這邊離得比較遠。”當記者以外地儲戶身(shen)份(fen)咨詢(xun)時，四(si)川銀行一網(wang)點(dian)工作人員熟練回應(ying)。“現在我(wo)們都(dou)(dou)可以正常開卡(ka)(ka)，你這邊只(zhi)要提供本人身(shen)份(fen)證以及實名手機號都(dou)(dou)可以。但是(shi)非柜面的話，外省人都(dou)(dou)需(xu)要做限(xian)制。就是(shi)你的銀行卡(ka)(ka)只(zhi)能(neng)在我(wo)們四(si)川銀行的柜臺操作。”

“開(kai)卡的(de)話(hua)，這里公(gong)安局的(de)要求是居住地(di)、工作或(huo)(huo)者是戶口，這三個(ge)必須有一個(ge)在當地(di)。”該行(xing)一網點工作人員表示(shi)，如果都不(bu)滿足的(de)話(hua)，也可以開(kai)卡，“您只能(neng)在柜臺上進(jin)行(xing)交(jiao)易，手機銀行(xing)或(huo)(huo)者是ATM機上都不(bu)能(neng)交(jiao)易。”

此(ci)外(wai)(wai)，記者注(zhu)意到目(mu)前貴陽(yang)(yang)銀行(xing)(xing)(xing)在(zai)貴州(zhou)的(de)(de)三年(nian)期定(ding)期存(cun)款利率為(wei)(wei)3.15%，而在(zai)成都的(de)(de)分(fen)(fen)支(zhi)行(xing)(xing)(xing)三年(nian)期定(ding)存(cun)利率為(wei)(wei)3.5%，五(wu)年(nian)期為(wei)(wei)4.0%。“因為(wei)(wei)我們(men)現在(zai)是異地分(fen)(fen)支(zhi)行(xing)(xing)(xing)，利率還沒(mei)降下來。”貴陽(yang)(yang)銀行(xing)(xing)(xing)一工作人員表示，如果想去四川開戶存(cun)款也可以(yi)，“社保的(de)(de)話能在(zai)網上查到就可以(yi)，另(ling)外(wai)(wai)再需要身份證，其他的(de)(de)不需要了。”

此外(wai)該行(xing)工作人員(yuan)同(tong)樣表示，手機銀行(xing)不(bu)能(neng)開通，只能(neng)說是(shi)注(zhu)冊。“前三個(ge)(ge)月的(de)(de)話(hua)是(shi)不(bu)能(neng)轉賬(zhang)出去(qu)的(de)(de)，非柜面(mian)業務是(shi)限制的(de)(de)。相當(dang)于來取錢的(de)(de)時(shi)候，你還是(shi)得要(yao)來一趟（網點），這(zhe)邊(bian)反電信詐騙管(guan)的(de)(de)比(bi)較嚴格，最多給(gei)你開張卡，三個(ge)(ge)月后再看(kan)情況（調整）”。工作人員(yuan)表示，如果外(wai)省當(dang)地也(ye)有網點，也(ye)可(ke)以進(jin)行(xing)柜面(mian)交易。

柳州銀行工作人員表示(shi)，目前該行有一(yi)(yi)個柳銀定存(cun)系列，五年期利率為4%，并建議去之前最好先聯系柜臺，“他們(men)會通過簡單(dan)的詢問來告知(zhi)您(nin)(nin)具體(ti)的哪些材(cai)料(liao)，避免到時候您(nin)(nin)花(hua)了幾百(bai)元的動車票，到時候又辦理不了。所以說(shuo)我們(men)這(zhe)邊(bian)還是(shi)穩(wen)妥起見，一(yi)(yi)次性辦理成功，提(ti)供電話給(gei)到您(nin)(nin)，方便咨詢。”

對于取款的(de)時(shi)候(hou)是(shi)否會限制(zhi)線上交易(yi)，工(gong)作(zuo)人(ren)(ren)員(yuan)(yuan)表示，剛(gang)開(kai)卡(ka)的(de)情況下，目前工(gong)作(zuo)人(ren)(ren)員(yuan)(yuan)會出于風控的(de)盡職調查，不會給(gei)到網絡支付的(de)渠(qu)道，包括微信、支付寶、手機(ji)銀(yin)行等等。“會根據您用(yong)卡(ka)一(yi)段(duan)時(shi)間，觀察(cha)您的(de)用(yong)卡(ka)情況之(zhi)(zhi)(zhi)后，隔三(san)個月之(zhi)(zhi)(zhi)后可能才進行開(kai)啟，確(que)實會有(you)這種限制(zhi)。”工(gong)作(zuo)人(ren)(ren)員(yuan)(yuan)補充，如果只存了一(yi)個五年期，但是(shi)在五年之(zhi)(zhi)(zhi)內(nei)也要看是(shi)否有(you)用(yong)卡(ka)，“如果您在五年之(zhi)(zhi)(zhi)內(nei)一(yi)次都沒有(you)用(yong)，然后到期之(zhi)(zhi)(zhi)后就想開(kai)手機(ji)銀(yin)行，到時(shi)候(hou)工(gong)作(zuo)人(ren)(ren)員(yuan)(yuan)會評估來進行判斷。”

江(jiang)蘇(su)銀行(xing)(xing)南京分行(xing)(xing)工作人(ren)(ren)員表示，“可(ke)以(yi)開（卡），但是(shi)所(suo)有(you)的業務都得(de)到(dao)(dao)(dao)網點辦理。”此外，該(gai)工作人(ren)(ren)員建議，如果覺得(de)江(jiang)蘇(su)銀行(xing)(xing)南京分行(xing)(xing)這(zhe)邊的利率比較高，可(ke)以(yi)到(dao)(dao)(dao)這(zhe)邊網點開一張(zhang)存單，給存單設置(zhi)密碼(ma)就可(ke)以(yi)全國通存通兌，“你可(ke)以(yi)帶(dai)個本(ben)票來或者帶(dai)現金來到(dao)(dao)(dao)柜臺，直(zhi)接存一張(zhang)存單帶(dai)走(zou)，那是(shi)可(ke)以(yi)的。然后深(shen)圳(zhen)也是(shi)可(ke)以(yi)取的，但是(shi)一定(ding)要設置(zhi)密碼(ma)。”

江西(xi)銀行工作人員(yuan)同樣表示，對非柜面(mian)交易會有一(yi)定限制，反電信詐騙的(de)規定要求，對于(yu)新(xin)開立的(de)卡片都會有非柜面(mian)支出(chu)限額，可能是一(yi)日(ri)累(lei)計2000塊錢。要等您使(shi)用了一(yi)段時間卡片之后，有交易流(liu)水了，才會再給您提高額度的(de)。

“還面(mian)臨一(yi)個(ge)情況，就是您(nin)就算錢(qian)存在里面(mian)了，如果六個(ge)月及六個(ge)月以上(shang)，您(nin)沒(mei)有使用這個(ge)卡(ka)片，比如說沒(mei)有流水的(de)話，會停止非(fei)柜面(mian)的(de)，非(fei)柜面(mian)就會影(ying)響您(nin)網(wang)上(shang)的(de)轉賬，還有ATM機取款也(ye)很麻煩。所以您(nin)既然辦了卡(ka)的(de)話，也(ye)可以使用一(yi)下這個(ge)卡(ka)片，比如平時購(gou)買東西可以使用一(yi)下。”江西銀行工作人員表示。

從多家區域性銀行來看，“特種(zhong)兵”們存錢的(de)時候(hou)需(xu)要去(qu)當地開卡存款(kuan)，取(qu)錢的(de)時候(hou)如果(guo)自己所在地沒有該行網(wang)點，也有可能會(hui)面臨取(qu)不出來錢的(de)困境(jing)，存取(qu)款(kuan)的(de)便利性會(hui)受(shou)到一定的(de)影響(xiang)。

中小銀行中長期存款利率較高

消費者(zhe)坐高(gao)鐵、坐飛機(ji)跨(kua)地存款的(de)背后，是(shi)一降(jiang)(jiang)再(zai)降(jiang)(jiang)的(de)存款利率。近年來(lai)貸(dai)款利率不斷下(xia)調，存款按揭貸(dai)款置(zhi)換、特殊再(zai)融(rong)資(zi)債的(de)發行、銀(yin)(yin)行支持地方政府債務置(zhi)換等，這些都(dou)將顯(xian)著降(jiang)(jiang)低銀(yin)(yin)行資(zi)產端的(de)收益。銀(yin)(yin)行凈(jing)息差收窄，負債端成本下(xia)行能夠(gou)改善(shan)銀(yin)(yin)行的(de)經(jing)營情況。

根據融360數字科技研究院監測的數據顯(xian)示，2023年(nian)(nian)9月，銀行整存整取存款(kuan)3個月期平(ping)均(jun)利(li)率為(wei)(wei)1.648%，6個月期平(ping)均(jun)利(li)率為(wei)(wei)1.852%，1年(nian)(nian)期平(ping)均(jun)利(li)率為(wei)(wei)1.988%，2年(nian)(nian)期平(ping)均(jun)利(li)率為(wei)(wei)2.294%，3年(nian)(nian)期平(ping)均(jun)利(li)率為(wei)(wei)2.695%，5年(nian)(nian)期平(ping)均(jun)利(li)率為(wei)(wei)2.624%。

圖片(pian)來(lai)源：融360數字科技研究(jiu)院

和上(shang)個月相比，定(ding)期存款各期限平均(jun)利率均(jun)環(huan)比下跌(die)(die)，其(qi)中3個月期下跌(die)(die)0.2BP，6個月期下跌(die)(die)0.4BP，1年期下跌(die)(die)8.4BP，2年期下跌(die)(die)18.8BP，3年期下跌(die)(die)22.8BP，5年期下跌(die)(die)25.3BP，中長期存款利率下跌(die)(die)幅(fu)度都比較(jiao)大，且創今年最大單月跌(die)(die)幅(fu)。

從(cong)不同類(lei)型銀行利率調整情況來看，國有(you)(you)銀行、股份(fen)制(zhi)銀行3個(ge)月、6個(ge)月期存款(kuan)利率基本沒有(you)(you)調整，其他期限(xian)(xian)均整體(ti)下調；城商(shang)行、農商(shang)行各期限(xian)(xian)存款(kuan)利率均下調。

1年(nian)及以上(shang)中長(chang)期存款(kuan)，國有(you)銀(yin)行、股份(fen)(fen)制銀(yin)行利率降幅要大于城(cheng)商(shang)(shang)(shang)行、農(nong)(nong)商(shang)(shang)(shang)行。利率調整之(zhi)后，目(mu)前(qian)股份(fen)(fen)制銀(yin)行3個(ge)月、6個(ge)月期存款(kuan)利率整體水平(ping)最高，城(cheng)商(shang)(shang)(shang)行、農(nong)(nong)商(shang)(shang)(shang)行1年(nian)及以上(shang)存款(kuan)利率水平(ping)較高。

從目(mu)前(qian)各(ge)行掛牌(pai)利(li)率(lv)來(lai)看，國有行如工商銀行目(mu)前(qian)3年期整(zheng)存整(zheng)取掛牌(pai)利(li)率(lv)為(wei)2.2%。記者注意(yi)到，自去年9月(yue)份(fen)以來(lai)，一(yi)年左(zuo)右(you)的時間內工行已經(jing)三次調降整(zheng)存整(zheng)取利(li)率(lv)，尤(you)其是(shi)中(zhong)長期利(li)率(lv)。

如(ru)去年9月15日(ri)，工行三(san)年期定存掛牌利率由此前的2.75%調至(zhi)2.6%；今(jin)年6月8日(ri)調至(zhi)2.45%；9月1日(ri)再調整至(zhi)2.2%，共計下調55個基點。

“利(li)(li)率(lv)(lv)調整之后，城(cheng)商行(xing)各期(qi)限大額存單(dan)利(li)(li)率(lv)(lv)均處于(yu)領先水(shui)平(ping)(ping)；農(nong)村金融機(ji)構中長(chang)期(qi)利(li)(li)率(lv)(lv)也比較(jiao)高(gao)；股份制銀(yin)(yin)行(xing)短期(qi)利(li)(li)率(lv)(lv)較(jiao)高(gao)，中長(chang)期(qi)利(li)(li)率(lv)(lv)明顯低于(yu)地方性銀(yin)(yin)行(xing)；國有銀(yin)(yin)行(xing)大額存單(dan)利(li)(li)率(lv)(lv)在各類銀(yin)(yin)行(xing)中持續(xu)墊底，且各國有行(xing)之間(jian)的利(li)(li)率(lv)(lv)水(shui)平(ping)(ping)較(jiao)為一致。”融360數字科技研究院劉銀(yin)(yin)平(ping)(ping)表示。

記者了解到，陜西的(de)國有行如工行三年(nian)期(qi)(qi)整存整取(qu)利率(lv)為(wei)2.6%，起(qi)存金額為(wei)5萬以上。而成都的(de)工行工作人員同(tong)樣(yang)表示三年(nian)期(qi)(qi)定存利率(lv)最高2.6%，五年(nian)期(qi)(qi)與三年(nian)期(qi)(qi)利率(lv)相同(tong)。

此外在廣西，一國有行工(gong)作人員(yuan)表示(shi)，該行3年期(qi)定(ding)(ding)存，2萬(wan)起(qi)(qi)(qi)存利(li)(li)率(lv)(lv)是2.4%，3萬(wan)起(qi)(qi)(qi)存是2.5%，5萬(wan)起(qi)(qi)(qi)存利(li)(li)率(lv)(lv)是2.6%。5年期(qi)定(ding)(ding)存，5萬(wan)起(qi)(qi)(qi)存利(li)(li)率(lv)(lv)是2.65%。

上述存(cun)(cun)款(kuan)“特種(zhong)兵”所(suo)提到的地方性銀(yin)(yin)行(xing)，從掛(gua)牌(pai)利(li)(li)(li)率(lv)來(lai)看(kan)，成(cheng)都(dou)某家(jia)銀(yin)(yin)行(xing)目前三年(nian)期個(ge)人整(zheng)存(cun)(cun)整(zheng)取(qu)存(cun)(cun)款(kuan)掛(gua)牌(pai)利(li)(li)(li)率(lv)為(wei)(wei)3.15%、五年(nian)期利(li)(li)(li)率(lv)為(wei)(wei)3.35%；桂林銀(yin)(yin)行(xing)存(cun)(cun)款(kuan)3年(nian)期個(ge)人定存(cun)(cun)利(li)(li)(li)率(lv)為(wei)(wei)3.15%、5年(nian)期定存(cun)(cun)利(li)(li)(li)率(lv)為(wei)(wei)3.65%；廣東華(hua)興銀(yin)(yin)行(xing)的3年(nian)期整(zheng)存(cun)(cun)整(zheng)取(qu)掛(gua)牌(pai)利(li)(li)(li)率(lv)為(wei)(wei)3.1%、5年(nian)期為(wei)(wei)3.2%。不過(guo)具體存(cun)(cun)款(kuan)利(li)(li)(li)率(lv)可(ke)以在掛(gua)牌(pai)利(li)(li)(li)率(lv)上進行(xing)上浮調整(zheng)，且同一(yi)銀(yin)(yin)行(xing)不同省份分(fen)行(xing)之間利(li)(li)(li)率(lv)也(ye)有差異。

對于存款利(li)率未來走勢，國盛固收楊偉業團(tuan)隊在9月底表示，下(xia)半年銀行面臨(lin)更為嚴峻的凈息差壓力，這要(yao)求存款利(li)率要(yao)以更大(da)幅度下(xia)行。

圖片來(lai)源(yuan)：國盛證(zheng)券研(yan)報

“考(kao)慮到(dao)凈息(xi)差(cha)已經下降至較低水平，因而壓(ya)力將傳導(dao)至存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)端。存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)成(cheng)(cheng)本(ben)需(xu)要更大(da)幅度(du)調降。而存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)定期(qi)化(hua)、以及企業(ye)活期(qi)存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)率(lv)(lv)抬升趨勢卻在提(ti)升平均存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)成(cheng)(cheng)本(ben)，這意味著各項存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)定價利(li)率(lv)(lv)需(xu)要更大(da)幅度(du)的調降，以推動整體存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)成(cheng)(cheng)本(ben)的下降。即存(cun)(cun)款(kuan)(kuan)(kuan)利(li)率(lv)(lv)需(xu)加(jia)速下降。”

此外，該團隊預計，存款定期(qi)化之下，銀(yin)行(xing)定期(qi)存款利(li)率需要更大幅度的下降，保(bao)持凈息差不變，定期(qi)存款利(li)率調降幅度需要在30bp-50bp。

封(feng)面(mian)圖(tu)片來源(yuan)：視(shi)覺中國-VCG11445531670