每經記(ji)者｜趙景致(zhi)    每經編輯｜馬子卿    

隨著(zhu)利(li)率(lv)下行(xing)，銀(yin)行(xing)的定期存(cun)款利(li)率(lv)普降，為提前(qian)鎖定利(li)率(lv)，高額(e)度(du)、可轉讓、長期限的大額(e)存(cun)單(dan)一(yi)度(du)受投資者青睞，一(yi)單(dan)難(nan)求(qiu)。

不過，《每日(ri)經濟新聞》記(ji)者(zhe)注意(yi)到(dao)，不少投資(zi)者(zhe)日(ri)前開(kai)始轉讓手中的大額存單。在部分銀行轉讓區(qu)，年化收益率超過3%的產品頻(pin)頻(pin)出現。

部分銀行轉讓區年化收益率超過3%的大額存單頻頻出現

一位(wei)投資者(zhe)對記者(zhe)表示，“客(ke)戶(hu)經(jing)理給我推(tui)了(le)款(kuan)折算年利(li)率4.5%的(de)。”某銀(yin)行工作人員為(wei)其推(tui)薦了(le)一款(kuan)轉讓價(jia)格(ge)超500萬元的(de)大(da)額存(cun)單，且(qie)剩余期限不到5個月，但(dan)其因資金不足而(er)放棄。據悉，除了(le)額度較大(da)的(de)存(cun)單外還有額度為(wei)20萬左(zuo)右的(de)大(da)額存(cun)單，測算年化收益率也達到了(le)3%以上，高(gao)于現售利(li)率。

大額存單轉讓區“3%”以上產品頻現

距離國慶假期結束還剩一天，各家(jia)銀行的大(da)額存單轉讓(rang)利(li)率均(jun)處于(yu)高(gao)位。

記者(zhe)注(zhu)意到，轉(zhuan)讓中額(e)度較高的(de)存(cun)單(dan)，其對(dui)應的(de)利(li)(li)率(lv)也較高。以工商銀(yin)行為例(li)，該行一款(kuan)正(zheng)在轉(zhuan)讓的(de)，剩(sheng)余(yu)存(cun)期(qi)509天、可購(gou)價格(ge)2112萬(wan)(wan)元(yuan)(yuan)的(de)大(da)額(e)存(cun)單(dan)，預(yu)期(qi)年化(hua)收益率(lv)達2.528%，高于(yu)同類新發售產(chan)品(pin)(pin)2.15%的(de)年利(li)(li)率(lv)。不過，額(e)度相對(dui)較低的(de)大(da)額(e)存(cun)單(dan)利(li)(li)率(lv)也非常吸引人。工商銀(yin)行目前剩(sheng)余(yu)期(qi)限在3年左右(you)，可購(gou)金額(e)20萬(wan)(wan)元(yuan)(yuan)到30萬(wan)(wan)元(yuan)(yuan)的(de)大(da)額(e)存(cun)單(dan)，利(li)(li)率(lv)高于(yu)2.3%的(de)產(chan)品(pin)(pin)也大(da)量涌現(xian)。

中(zhong)國銀行一款剩余(yu)期限873天、轉讓(rang)價格(ge)為20.2萬(wan)的大額存單(dan)，轉讓(rang)后預估年利率為2.35%。中(zhong)國銀行App顯(xian)示，“購買該筆(bi)存單(dan)比(bi)持(chi)有相同(tong)本金(jin)、相同(tong)剩余(yu)期限的其他存款產品到期預計多獲(huo)得(de)3043.69元。”

圖片來源：中國銀行App

除了國(guo)有大行，部(bu)分(fen)城商(shang)行、農商(shang)行的轉讓區甚至(zhi)出現了年利率(lv)3%以上產(chan)品。

以廣州銀行(xing)為(wei)例(li)，該行(xing)的(de)某個人大額存單1年期(qi)20萬(wan)元起存的(de)在售產品目(mu)前(qian)利(li)率(lv)為(wei)2.15%。而轉讓(rang)區(qu)同款轉讓(rang)金額20.2萬(wan)元，目(mu)前(qian)剩(sheng)余(yu)期(qi)限102天的(de)產品，轉讓(rang)后測算(suan)年化收益率(lv)已經達到了3.31%。

深圳農商行App顯示，該行一款3年期個人大額存單，剩余期限1年6個月，折算后年利率為3.291%，轉讓價格為29.27萬元，讓利利息達到832.22元。

圖片來源：深圳農商行App

某股份行(xing)(xing)工作人員對記者(zhe)表示(shi)，“最近大(da)額存(cun)單轉(zhuan)讓確實挺火爆，特別(bie)是一些(xie)激(ji)進(jin)型的投資者(zhe)。”但對于大(da)額存(cun)單里的錢(qian)是否會轉(zhuan)到股市(shi)，各家銀行(xing)(xing)理財(cai)經(jing)理均表示(shi)“并不清楚”。

部分銀行大額存單額度仍緊缺 業內：投資者“撿漏”需謹慎

據悉，大(da)額存(cun)單(dan)是(shi)銀行發行的(de)(de)(de)存(cun)款(kuan)憑證(zheng)，具有(you)(you)利率較(jiao)(jiao)普(pu)通存(cun)款(kuan)高(gao)、流(liu)動性(xing)好、安(an)全性(xing)強等特性(xing)，適合投(tou)資者時間較(jiao)(jiao)長、風險偏好低的(de)(de)(de)資產配置需求，且由于“保(bao)本保(bao)收益”的(de)(de)(de)特性(xing)，在居(ju)民理財(cai)配置中有(you)(you)著獨一份的(de)(de)(de)地位。

雖然(ran)(ran)轉讓火爆(bao)，轉讓區大有(you)轉入(ru)“買方市場”趨勢，但記(ji)者注意到目前(qian)多(duo)家銀行大額存單(dan)仍然(ran)(ran)火爆(bao)，投(tou)資(zi)者對大額存單(dan)的熱情并未出現“斷崖式下跌(die)”，多(duo)家銀行2年(nian)期(qi)以上產品顯示(shi)“已售罄”。例如，中國(guo)銀行等目前(qian)仍然(ran)(ran)僅有(you)2年(nian)期(qi)以下的在售大額存單(dan)。

中國銀行某2年期大額存單產品顯示“余額不足” 圖片來源：中國銀行App

也有客戶經(jing)理對記者表示，其服(fu)務的(de)購(gou)買大額(e)存(cun)單(dan)的(de)客戶，多是銀(yin)發客戶，風險偏好較(jiao)低(di)，不怎么會轉(zhuan)讓大額(e)存(cun)單(dan)。

隨著轉讓區利(li)率升高，不少(shao)風險偏好較低的投資者也在社交平臺上分享出自己的“撿漏”經驗，“最近大(da)A火(huo)爆，大(da)家跑步進市場，今天(tian)在招行撿漏一(yi)個大(da)額存單，還剩1年多，利(li)率竟(jing)然有3.1%。”

“不敢進股市，風險太高，雖(sui)然這兩天大(da)漲。”另一(yi)位投資者(zhe)表(biao)示(shi)，自己也搶到了一(yi)個3.15%利率的存單。

光大銀行金融市場部宏觀研究員周茂華表示，大額存單轉讓受關注，可能與近期股市情緒回暖，賺錢效應顯現有關。

“盡管近期(qi)股(gu)市漲勢如虹，收(shou)(shou)(shou)益(yi)(yi)明顯(xian)，但對(dui)(dui)于投資(zi)者來說需(xu)要(yao)理性對(dui)(dui)待(dai)。”周(zhou)茂華指(zhi)出，權益(yi)(yi)資(zi)產(chan)波(bo)動風(feng)險(xian)相對(dui)(dui)大(da)，市場(chang)波(bo)動是常態(tai)，普(pu)通投資(zi)者倡導理性投資(zi)，充分考慮產(chan)品風(feng)險(xian)，根據自(zi)身風(feng)險(xian)承(cheng)受能力與收(shou)(shou)(shou)益(yi)(yi)預期(qi)，合理配置資(zi)產(chan)組合，“雖然大(da)額存單收(shou)(shou)(shou)益(yi)(yi)吸引(yin)力有所下降，但收(shou)(shou)(shou)益(yi)(yi)相對(dui)(dui)穩定，且本金安全(quan)。”

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