每(mei)經記者｜趙景致    每(mei)經編輯｜何小桃 馬子卿    

隨著(zhu)利(li)率下行(xing)，銀(yin)行(xing)的定期存款利(li)率普降，為提前鎖定利(li)率，高額度、可(ke)轉讓、長期限的大額存單(dan)一度受投資(zi)者青睞，一單(dan)難(nan)求。

不過，《每(mei)日(ri)經濟新聞》記(ji)者注意到，不少投資者日(ri)前開始轉讓(rang)手中的大額存單。在(zai)部分銀行(xing)轉讓(rang)區(qu)，年化收益率超過3%的產品頻頻出現。

部(bu)分銀行轉讓區年化收益率超過3%的(de)大額存單頻頻出現

一位投(tou)資者(zhe)對記者(zhe)表示(shi)，“客戶經理(li)給我推了(le)款折算(suan)(suan)年利率4.5%的(de)。”某銀行工作(zuo)人員為其推薦了(le)一款轉讓價(jia)格超(chao)500萬(wan)元(yuan)的(de)大額存(cun)單，且剩(sheng)余期限不到5個月，但(dan)其因資金不足而放(fang)棄。據悉，除了(le)額度較大的(de)存(cun)單外還有(you)額度為20萬(wan)左(zuo)右的(de)大額存(cun)單，測算(suan)(suan)年化收益率也達到了(le)3%以上，高于(yu)現(xian)售利率。

大額存(cun)單轉讓區“3%”以上產品(pin)頻(pin)現

距離國慶假期結束還剩一天，各家銀行的(de)大(da)額存單(dan)轉讓利率均處于高(gao)位。

記(ji)者注意到，轉讓中額度較高的(de)(de)(de)(de)存(cun)(cun)(cun)單(dan)(dan)，其對應的(de)(de)(de)(de)利(li)率也較高。以工商銀行為(wei)例，該行一款正在轉讓的(de)(de)(de)(de)，剩(sheng)余(yu)存(cun)(cun)(cun)期(qi)509天、可(ke)購(gou)價(jia)格2112萬元的(de)(de)(de)(de)大額存(cun)(cun)(cun)單(dan)(dan)，預期(qi)年(nian)化收益率達(da)2.528%，高于(yu)同類新發售產品(pin)2.15%的(de)(de)(de)(de)年(nian)利(li)率。不過(guo)，額度相對較低的(de)(de)(de)(de)大額存(cun)(cun)(cun)單(dan)(dan)利(li)率也非常吸引(yin)人。工商銀行目前(qian)剩(sheng)余(yu)期(qi)限在3年(nian)左右(you)，可(ke)購(gou)金額20萬元到30萬元的(de)(de)(de)(de)大額存(cun)(cun)(cun)單(dan)(dan)，利(li)率高于(yu)2.3%的(de)(de)(de)(de)產品(pin)也大量涌(yong)現。

中(zhong)國(guo)銀(yin)行一款剩余期(qi)限(xian)873天、轉讓(rang)價格為20.2萬的(de)大額存單(dan)(dan)，轉讓(rang)后(hou)預估年利率為2.35%。中(zhong)國(guo)銀(yin)行App顯示，“購買該筆存單(dan)(dan)比持有相同本金(jin)、相同剩余期(qi)限(xian)的(de)其他存款產品到(dao)期(qi)預計多獲得(de)3043.69元。”

圖片來(lai)源：中國(guo)銀行App

除了國(guo)有大(da)行(xing)，部分城商(shang)(shang)行(xing)、農商(shang)(shang)行(xing)的轉(zhuan)讓區甚至出現了年利率3%以上產品。

以廣州銀行為例，該行的某個人大額存單1年期20萬元起存的在售產品目前利率為2.15%。而轉讓區同款轉讓金額(e)20.2萬元，目前剩余期(qi)限102天的(de)產品，轉讓后測(ce)算年化(hua)收益(yi)率已經達到了3.31%。

深(shen)圳農(nong)商行(xing)App顯(xian)示，該(gai)行(xing)一款3年期(qi)個人(ren)大額存(cun)單(dan)，剩(sheng)余(yu)期(qi)限1年6個月，折算后年利(li)率為3.291%，轉讓(rang)價格為29.27萬元，讓(rang)利(li)利(li)息達到832.22元。

圖片(pian)來源：深圳農商行(xing)App

某股份行工作人員對記者表示，“最近大額存(cun)單轉讓確(que)實挺(ting)火(huo)爆，特(te)別(bie)是(shi)一些(xie)激進(jin)型的投(tou)資(zi)者(zhe)。”但對于大額存單里的錢是否會轉到股市，各家銀行理財經理均表示“并不清楚”。

部(bu)分銀行(xing)大額存單額度(du)仍緊缺

業內(nei)：投資者“撿(jian)漏”需謹慎

據悉，大額存(cun)單是銀行發行的存(cun)款憑證，具有利(li)率較(jiao)(jiao)普通存(cun)款高、流動性(xing)好、安全性(xing)強等特性(xing)，適合投(tou)資者時間較(jiao)(jiao)長、風險偏好低的資產配置(zhi)需求，且由于(yu)“保(bao)本保(bao)收益”的特性(xing)，在居民理財配置(zhi)中(zhong)有著獨(du)一份的地位。

雖然(ran)(ran)轉(zhuan)(zhuan)讓(rang)火(huo)爆(bao)，轉(zhuan)(zhuan)讓(rang)區大(da)有(you)轉(zhuan)(zhuan)入(ru)“買方市場”趨勢(shi)，但(dan)記者注意到目前多(duo)家(jia)銀(yin)行(xing)(xing)大(da)額(e)(e)存(cun)單(dan)仍然(ran)(ran)火(huo)爆(bao)，投資者對大(da)額(e)(e)存(cun)單(dan)的熱情并未出現“斷(duan)崖式下跌”，多(duo)家(jia)銀(yin)行(xing)(xing)2年(nian)期以上產品(pin)顯(xian)示“已售(shou)罄(qing)”。例如，中國銀(yin)行(xing)(xing)等目前仍然(ran)(ran)僅有(you)2年(nian)期以下的在售(shou)大(da)額(e)(e)存(cun)單(dan)。

中國(guo)(guo)銀(yin)行(xing)某2年期大(da)額(e)存單產品顯示“余額(e)不足” 圖片(pian)來源(yuan)：中國(guo)(guo)銀(yin)行(xing)App

也(ye)有客戶經理對記者表(biao)示，其服務的購買大額(e)存單(dan)的客戶，多(duo)是銀發(fa)客戶，風險偏(pian)好較低，不怎么會轉讓(rang)大額(e)存單(dan)。

隨著轉讓區利率升高，不少風險偏好較低的投資者也在社交平臺上分享出自己的“撿漏”經驗，“最近大A火(huo)爆，大家跑步(bu)進市場，今天在招(zhao)行撿漏一個大額存單，還剩1年多，利率竟然有(you)3.1%。”

“不敢進(jin)股市，風險太(tai)高，雖然這(zhe)兩天大(da)漲。”另(ling)一(yi)位投資者(zhe)表(biao)示，自己(ji)也搶(qiang)到了一(yi)個3.15%利(li)率的存單。

光大(da)銀行(xing)金(jin)融市場部宏觀研究員(yuan)周(zhou)茂華表(biao)示，大(da)額存單(dan)轉(zhuan)讓受關(guan)注，可能與近(jin)期股市情緒回暖，賺錢(qian)效應顯現有(you)關(guan)。

“盡管近(jin)期(qi)股市漲勢如(ru)虹，收益(yi)(yi)(yi)明顯，但對(dui)于投資(zi)者來說需要理(li)性(xing)對(dui)待。”周茂華(hua)指(zhi)出，權益(yi)(yi)(yi)資(zi)產波動風(feng)險(xian)(xian)相(xiang)對(dui)大，市場波動是常態(tai)，普通投資(zi)者倡導理(li)性(xing)投資(zi)，充分考慮產品風(feng)險(xian)(xian)，根據自(zi)身風(feng)險(xian)(xian)承(cheng)受能力與收益(yi)(yi)(yi)預期(qi)，合(he)理(li)配置資(zi)產組合(he)，“雖然大額(e)存(cun)單(dan)收益(yi)(yi)(yi)吸引力有(you)所下降(jiang)，但收益(yi)(yi)(yi)相(xiang)對(dui)穩(wen)定，且(qie)本金安全(quan)。”

記者|趙景致

編輯|何(he)小桃 馬(ma)子(zi)卿?杜恒峰

校對|王月龍

封面(mian)圖(tu)片來源：視覺中國(guo)

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