每經記者｜趙景(jing)致    每經編輯｜馬子(zi)卿    

10月29日(ri)晚(wan)間，招(zhao)商(shang)(shang)銀(yin)(yin)行披露(lu)了2024年第三(san)季(ji)度報告。招(zhao)商(shang)(shang)銀(yin)(yin)行前三(san)季(ji)度實現營業收入2527.09億(yi)元(yuan)，同比(bi)減少(shao)2.91%；歸(gui)(gui)母凈利(li)潤(run)1131.84億(yi)元(yuan)，同比(bi)減少(shao)0.62%。此外，截至三(san)季(ji)度末，招(zhao)商(shang)(shang)銀(yin)(yin)行總資產規(gui)模為11.65萬億(yi)元(yuan)，較(jiao)上(shang)年末增長(chang)5.68%。從(cong)第三(san)季(ji)度來看，招(zhao)商(shang)(shang)銀(yin)(yin)行歸(gui)(gui)母凈利(li)潤(run)384.41億(yi)元(yuan)，同比(bi)增長(chang)0.79%、環比(bi)增長(chang)4.84%。

受LPR下調及存量房貸利率下調影響，招行凈息差同比下降20個基點

營(ying)收方面，招商銀行（SH600036，股價37.88元(yuan)，總市值9553億(yi)元(yuan)）前三季度營(ying)業收入2527.09億(yi)元(yuan)，同比(bi)下(xia)降2.91%。其中凈利(li)(li)息收入1572.98億(yi)元(yuan)，同比(bi)下(xia)降3.07%，在營(ying)業收入中占(zhan)比(bi)為(wei)62.24%；非利(li)(li)息凈收入954.11億(yi)元(yuan)，同比(bi)下(xia)降2.63%，在營(ying)業收入中占(zhan)比(bi)為(wei)37.76%。

凈利(li)息(xi)收(shou)(shou)入(ru)方面(mian)，前(qian)三季度招行凈利(li)差(cha)1.87%，凈息(xi)差(cha)1.99%，同比均下降(jiang)(jiang)20個基點。招行表示，受LPR下調(diao)及存(cun)量(liang)房貸利(li)率下調(diao)影響，疊加有效信貸需(xu)求不足，新發(fa)生信貸業務收(shou)(shou)益(yi)率同比下行，導致生息(xi)資產(chan)收(shou)(shou)益(yi)率下降(jiang)(jiang)，是拉低凈利(li)息(xi)收(shou)(shou)益(yi)率的主要因(yin)素(su)。

圖片來源：招商銀行2024年第三季度報告

非利息(xi)凈收(shou)(shou)入方面，招行表示主(zhu)要受部(bu)分產品降(jiang)費(fei)(fei)疊加(jia)客戶(hu)投資意愿(yuan)偏弱影響，使得手續費(fei)(fei)及傭金(jin)(jin)收(shou)(shou)入下降(jiang)。其中，凈手續費(fei)(fei)及傭金(jin)(jin)收(shou)(shou)入557.02億元，同(tong)比下降(jiang)16.90%；其他凈收(shou)(shou)入397.09億元，同(tong)比增長28.23%，主(zhu)要是債券和基金(jin)(jin)投資的收(shou)(shou)益增加(jia)。

記者注意到，招行財富管理(li)(li)(li)手續費及(ji)傭金(jin)(jin)收(shou)(shou)入174.05億元，同比下降27.63%。其中，代(dai)銷(xiao)(xiao)理(li)(li)(li)財收(shou)(shou)入59.37億元，同比增(zeng)長47.36%，主要(yao)是代(dai)銷(xiao)(xiao)規模增(zeng)長及(ji)產品(pin)結(jie)構(gou)優化(hua)雙重因素拉動；代(dai)理(li)(li)(li)保險收(shou)(shou)入57.30億元，同比下降54.56%，主要(yao)是保險降費效應延續；代(dai)理(li)(li)(li)基(ji)金(jin)(jin)收(shou)(shou)入30.03億元，同比下降26.47%，主要(yao)是受(shou)基(ji)金(jin)(jin)降費和權益類(lei)基(ji)金(jin)(jin)保有(you)規模及(ji)銷(xiao)(xiao)量下降影(ying)響。

資產質量保持穩定，資本充足率上升明顯

資(zi)產負債(zhai)方面，截至三季度末(mo)，招商銀(yin)行資(zi)產總額(e)為11.65萬億元(yuan)，較(jiao)上年(nian)(nian)末(mo)增長(chang)5.68%，其中貸款及墊款總額(e)6.76萬億元(yuan)，較(jiao)上年(nian)(nian)末(mo)增長(chang)3.84%；負債(zhai)總額(e)10.49萬億元(yuan)，較(jiao)上年(nian)(nian)末(mo)增長(chang)5.56%。

資產(chan)質量(liang)方面，截至三(san)季度(du)末(mo)招商銀行不良(liang)貸(dai)款余額(e)635.57億元，不良(liang)貸(dai)款率0.94%，較上年末(mo)下降0.01個百分點。截至三(san)季度(du)末(mo)，招行撥備覆蓋率為432.15%，風險抵補能力充足(zu)。

圖片來源：招商銀行2024年第三季度報告

房地產領域風險管控方(fang)面，招(zhao)行公司口徑下(xia)房地產貸(dai)款(kuan)余額2941.81億元，房地產業不良貸(dai)款(kuan)率4.80%，較上年(nian)末下(xia)降0.21個百分點(dian)，但較今年(nian)上半年(nian)末上升(sheng)了(le)0.02個百分點(dian)。

不(bu)良資產處置方(fang)(fang)面，招商銀行表(biao)示，2024年1-9月(yue)共處置不(bu)良貸款461.07億(yi)元(yuan)(yuan)，其中，常規(gui)核(he)銷(xiao)220.05億(yi)元(yuan)(yuan)，清收57.31億(yi)元(yuan)(yuan)，不(bu)良資產證券化(hua)162.67億(yi)元(yuan)(yuan)，通過抵債、轉讓、重(zhong)組(zu)上遷、減免等其他方(fang)(fang)式處置21.04億(yi)元(yuan)(yuan)。

此外，記(ji)者(zhe)注(zhu)意到(dao)招行(xing)的(de)(de)資(zi)(zi)本充(chong)足(zu)(zu)率出現了明顯的(de)(de)上(shang)(shang)升。截至三季度末，招行(xing)核心一(yi)級資(zi)(zi)本充(chong)足(zu)(zu)率14.73%，一(yi)級資(zi)(zi)本充(chong)足(zu)(zu)率16.99%，資(zi)(zi)本充(chong)足(zu)(zu)率18.67%，較(jiao)上(shang)(shang)年(nian)末分別上(shang)(shang)升1.00個(ge)百(bai)分點、0.98個(ge)百(bai)分點和0.79個(ge)百(bai)分點。

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