每(mei)經(jing)記者｜袁(yuan)園    每(mei)經(jing)編輯｜張益(yi)銘

近幾(ji)年(nian)，受到(dao)極(ji)端天氣事件頻(pin)發(fa)(fa)、地緣政(zheng)治沖突不斷(duan)等因(yin)素的影響(xiang)，全球(qiu)經(jing)濟的發(fa)(fa)展面臨一定的挑戰。有數據顯示，目前全球(qiu)宏(hong)觀經(jing)濟韌性與(yu)金(jin)融(rong)危機(ji)前的水平相(xiang)比，降(jiang)低(di)了15%。無論是全球(qiu)還是美國，金(jin)融(rong)危機(ji)后的經(jing)濟增長都較金(jin)融(rong)危機(ji)前的水平低(di)了約(yue)1.2個百分點。

聚(ju)焦到(dao)保險業(ye)，從(cong)業(ye)者(zhe)預計，在(zai)全球經濟(ji)的影響(xiang)(xiang)下，2024年~2025年全球實(shi)際(ji)保費增(zeng)速(su)將達2.2%，高(gao)于過(guo)去(qu)五年的平均水平（1.6%）。受高(gao)利率影響(xiang)(xiang)，盡管凈資產(chan)回報(bao)率將升至約10%，全球非壽險業(ye)務(wu)仍難以收回其資本(ben)成本(ben)。

國內市場方面，國務(wu)(wu)院日前(qian)印發《關于加強(qiang)監管防(fang)范風險推動保險業(ye)高質(zhi)量(liang)發展的若(ruo)干(gan)意(yi)見》，以強(qiang)監管、防(fang)風險、促高質(zhi)量(liang)發展為主線(xian)，充分發揮保險業(ye)的經濟(ji)減震器(qi)和社(she)會穩定器(qi)功能(neng)，大力(li)提升保險保障能(neng)力(li)和服(fu)務(wu)(wu)水平(ping)，為保險業(ye)服(fu)務(wu)(wu)中國式現代化大局提供(gong)了(le)重(zhong)要遵循和行動指南。

2024年(nian)，《每日經(jing)濟(ji)新聞(wen)》將迎來20周歲(sui)生(sheng)日，新篇章(zhang)就此開啟，特別啟動“智見未來——全(quan)球高(gao)端人物專(zhuan)訪系列”。值此契機，《每日經(jing)濟(ji)新聞(wen)》記(ji)者（以下簡稱“NBD”）專(zhuan)訪了利寶保(bao)險(xian)(xian)董事長徐德洪。跨國(guo)(guo)保(bao)險(xian)(xian)機構是如(ru)何看(kan)待全(quan)球經(jing)濟(ji)形(xing)勢變化給(gei)保(bao)險(xian)(xian)業(ye)發展帶來的影響？對(dui)于國(guo)(guo)內保(bao)險(xian)(xian)市場(chang)的差(cha)異(yi)化發展又有什么樣的思考及建議(yi)？其就上述問題(ti)給(gei)出了解答(da)。

新興經濟體為保險發展注入新活力

NBD：你如何看待全球經濟形勢的變化？其會對保險業帶來哪些新的挑戰？

徐德洪：當前全(quan)球經濟(ji)形(xing)勢呈現出明(ming)顯(xian)的(de)分化(hua)和復雜性，全(quan)球經濟(ji)增長有所放緩，這主要是由于多種因素的(de)影響(xiang)，包括貨幣(bi)政策的(de)收緊、地(di)緣政治的(de)緊張(zhang)局勢，以及貿易疲軟(ruan)、氣候變(bian)化(hua)以及債務問題(ti)等多重(zhong)挑戰(zhan)(zhan)，這些(xie)挑戰(zhan)(zhan)對每(mei)個國家(jia)都(dou)是一(yi)次考驗(yan)。

作(zuo)為外資(zi)保(bao)險公司，我(wo)們深(shen)知(zhi)在全球(qiu)經(jing)濟一體化的大(da)背景下，必(bi)須(xu)緊跟時代步伐，不(bu)斷(duan)創新和(he)適應市(shi)場變化。近(jin)年(nian)來，始(shi)終保(bao)持著對(dui)市(shi)場動態的敏銳洞察。我(wo)們關注到，新興經(jing)濟體特別是亞(ya)洲新興市(shi)場和(he)發展中經(jing)濟體，如中國等，其經(jing)濟增長表現強勁，為保(bao)險市(shi)場的發展注入了新的活(huo)力(li)。因(yin)此(ci)，我(wo)們加大(da)了對(dui)這些地區的投入，并針對(dui)不(bu)同(tong)(tong)市(shi)場環(huan)境和(he)客戶群體開發出(chu)了多(duo)樣化的保(bao)險產品(pin)，以滿足不(bu)同(tong)(tong)層(ceng)次的保(bao)險需求。

同(tong)時，我(wo)(wo)們也意(yi)識(shi)到，全球經濟形勢的(de)(de)(de)(de)(de)變化給保險行(xing)業(ye)帶來了新的(de)(de)(de)(de)(de)挑戰(zhan)。例如，歐美(mei)市場(chang)需求的(de)(de)(de)(de)(de)放緩、地緣政治局勢的(de)(de)(de)(de)(de)緊(jin)張以及金(jin)融市場(chang)波動等，都可能(neng)對我(wo)(wo)們的(de)(de)(de)(de)(de)業(ye)務產生一定影響。因此，我(wo)(wo)們加強了風險防范意(yi)識(shi)，做好了應(ying)對各(ge)種風險和挑戰(zhan)的(de)(de)(de)(de)(de)準備。我(wo)(wo)們注重提升公司的(de)(de)(de)(de)(de)風險管理能(neng)力，加強內部控制和合規建設，確保公司在(zai)復雜多變的(de)(de)(de)(de)(de)市場(chang)環境中(zhong)能(neng)夠穩健前行(xing)。

NBD：利寶保險是較早進入中國市場的外資機構，中國這么多年來也一直在推動對外開放，從利寶保險多年深耕中國市場的經驗和經營成果來看，你對中國保險市場在對外開放方面的政策有什么樣的感受？

徐德洪：作為一家在中(zhong)國(guo)市場(chang)深耕(geng)20余年的外資企業，我(wo)們感受到中(zhong)國(guo)政府對外資企業展現出了熱烈的歡(huan)迎和支持。中(zhong)國(guo)開(kai)放的政策、透明的監管(guan)以及公平的市場(chang)環境，為外資保險(xian)公司帶(dai)來了前所未有的發(fa)展機遇。我(wo)們期(qi)待借助(zhu)中(zhong)國(guo)對外開(kai)放的東風，將更多國(guo)際(ji)化的保險(xian)產品和服務引入中(zhong)國(guo)市場(chang)。

同時，我們也感受到(dao)了(le)中國(guo)政府(fu)機構工作效率(lv)高(gao)、服務意識到(dao)位，與國(guo)際企業發(fa)展的(de)(de)需(xu)求(qiu)緊密契合；中國(guo)在基(ji)礎(chu)(chu)設(she)施建設(she)和產業基(ji)礎(chu)(chu)方面的(de)(de)成(cheng)就，為外(wai)資企業的(de)(de)成(cheng)長提供了(le)肥沃的(de)(de)土(tu)壤。

我(wo)們(men)意(yi)識(shi)到，隨著中(zhong)國(guo)市(shi)場(chang)的(de)進一步(bu)開(kai)放，將有更(geng)多國(guo)外(wai)企業看到中(zhong)國(guo)市(shi)場(chang)的(de)巨(ju)大潛力。外(wai)資公司的(de)數量也會持續增長，競爭將變(bian)得更(geng)加激烈。但這種競爭是積極(ji)的(de)，是推動(dong)行(xing)業向前(qian)發展的(de)重要力量。我(wo)們(men)愿意(yi)與(yu)業內(nei)同(tong)行(xing)攜手合作(zuo)，探索共(gong)贏的(de)合作(zuo)模式，共(gong)同(tong)促進中(zhong)國(guo)保險(xian)市(shi)場(chang)的(de)繁榮與(yu)進步(bu)。

財險行業已從高速發展向高質量發展轉變

NBD：當前在全球宏觀經濟不確定性增加、國內低利率市場環境下，給保險行業的發展帶來了一些挑戰。你認為財險行業面臨哪些挑戰？

徐德洪：當前，財險行業(ye)面臨的挑戰主要在以下幾個(ge)方(fang)面：

一是投資收益壓力。在當前的環境下(xia)，由于(yu)利(li)率持續下(xia)行壓縮收益空(kong)間，利(li)率波動(dong)變得更加難以把握，使得投資(zi)收益獲取的難度大(da)大(da)增加。

二是保險需求變化。經(jing)濟形勢(shi)的變化對企業(ye)(ye)及個(ge)人的風險偏(pian)好和(he)保險需(xu)求(qiu)產生影響，從而影響財險行業(ye)(ye)的保費收(shou)入。

三是風險管理挑戰。全球宏觀經濟的不(bu)確定(ding)性增加了風(feng)險管(guan)理的復雜性。保險公司需要建立更為完善的風(feng)險管(guan)理體系，以應對潛在的市場波動和經濟風(feng)險。

四是市場競爭加劇。在全球宏(hong)觀經濟(ji)不確(que)定性增加的情(qing)況下，大型財(cai)(cai)險公司往(wang)往(wang)因為其規(gui)模(mo)優勢、品牌信譽和風(feng)險管理能力較強(qiang)，能夠更好地抵御(yu)市(shi)場波(bo)動，從而獲得更多的市(shi)場份額(e)。相比之下，中(zhong)小財(cai)(cai)險公司由(you)于(yu)規(gui)模(mo)較小、資源(yuan)有限(xian)，在競(jing)爭中(zhong)往(wang)往(wang)處于(yu)不利地位，導(dao)致財(cai)(cai)險市(shi)場馬太(tai)效應(ying)加劇。

上述這些均需(xu)要財險行業(ye)對(dui)環境變化做出快(kuai)速應(ying)對(dui)，行業(ye)由高速增長向高質量(liang)發展、可持續發展進行轉(zhuan)型。

NBD：從財險行業近幾年來的發展來看，行業的兩極分化還是挺明顯的，政策也一直在呼吁中小險企實現特色化、差異化經營。你對于中小險企未來的發展有什么樣的建議？

徐德洪：在面對當前復雜多變(bian)的(de)市(shi)場環境時，我認為中小險企要(yao)實(shi)現可持續發展(zhan)，關鍵在于精準定(ding)位自身(shen)，走差異化(hua)發展(zhan)之路。這意味(wei)著要(yao)深入分析市(shi)場需求(qiu)，明確目(mu)標(biao)客戶群體，通過創新產品和服務，避開(kai)與大(da)型險企的(de)直接競爭，滿足(zu)特定(ding)客戶群體的(de)獨特需求(qiu)。

同(tong)時(shi)，中小險企應充分利用(yong)大數(shu)據、人(ren)工智能等先進技(ji)術，優(you)化業務流程(cheng)，提(ti)(ti)升運營效率，實現客(ke)戶服務的智能化和個性(xing)化，從而提(ti)(ti)升客(ke)戶滿意度和忠(zhong)誠度。

此外，深化合作(zuo)、拓(tuo)(tuo)展業(ye)(ye)務領域(yu)也是(shi)關鍵一環。中小險(xian)企應(ying)積極(ji)尋求與本地企業(ye)(ye)、科技(ji)公(gong)司等合作(zuo)伙伴(ban)的合作(zuo)機(ji)會，共同開(kai)發(fa)新產品(pin)、拓(tuo)(tuo)展新業(ye)(ye)務，實(shi)現資源(yuan)共享、優勢互補。

在(zai)追求業(ye)務(wu)發(fa)展(zhan)的(de)同時，中小(xiao)險(xian)企(qi)還需強化風險(xian)管(guan)理，建(jian)立健全風險(xian)管(guan)理體系，注重風險(xian)與收益(yi)的(de)平(ping)衡，確(que)保公司的(de)穩健發(fa)展(zhan)。

最后，企業(ye)在發展過程(cheng)中應(ying)緊跟國家政策(ce)和行業(ye)動態，及時調整戰略方向，抓住政策(ce)帶來(lai)的(de)發展機遇，如新能(neng)源汽車保(bao)險(xian)、健(jian)康保(bao)險(xian)等領域的(de)政策(ce)支持，實現公司(si)的(de)快速發展。

總之，中小(xiao)險(xian)企(qi)應(ying)(ying)立足自(zi)身優(you)勢(shi)，積極應(ying)(ying)對市(shi)場變(bian)化，通過精準定位、科技賦(fu)能、深化合作、強化風險(xian)管(guan)理、注重(zhong)人才(cai)培養和(he)緊跟(gen)政策導向等措(cuo)施，不斷(duan)提升自(zi)身的競(jing)爭力(li)和(he)市(shi)場地位。