每(mei)經(jing)記者｜張(zhang)祎(yi)    每(mei)經(jing)編輯｜張(zhang)益銘

11月19日(ri)(ri)，由每日(ri)(ri)經濟(ji)新聞主辦(ban)的(de)2024金融(rong)發展年會(hui)在北(bei)京舉行(xing)(xing)。行(xing)(xing)業協會(hui)、機構(gou)(gou)代表、專家學者等重(zhong)磅(bang)嘉(jia)賓匯聚一堂(tang)，圍繞金融(rong)機構(gou)(gou)踐行(xing)(xing)“五(wu)篇(pian)大文(wen)章(zhang)”，共(gong)同探討如何打造產融(rong)生態圈和社會(hui)責任共(gong)同體，實現(xian)可持續(xu)的(de)中國特色(se)金融(rong)發展之路。

在年(nian)會(hui)主論壇主旨(zhi)演講環節，中(zhong)(zhong)國(guo)保(bao)(bao)險資產管理業協會(hui)和中(zhong)(zhong)國(guo)精(jing)算師協會(hui)聯合黨委(wei)委(wei)員、中(zhong)(zhong)國(guo)精(jing)算師協會(hui)副(fu)秘書長商敬國(guo)以《保(bao)(bao)險承(cheng)諾(nuo)到責任擔當 提升經濟發展預期》為(wei)題，對人壽(shou)保(bao)(bao)險的功能與職責進行了深刻闡(chan)釋。

“人(ren)壽(shou)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)業(ye)在(zai)金融(rong)業(ye)中的(de)(de)強社(she)會(hui)(hui)屬性是(shi)社(she)會(hui)(hui)穩定(ding)器(qi)，是(shi)經(jing)濟發展(zhan)的(de)(de)持續(xu)動力，也是(shi)民生保(bao)(bao)障(zhang)(zhang)的(de)(de)重要參與者。”商敬國認為，人(ren)壽(shou)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)業(ye)通過保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)保(bao)(bao)障(zhang)(zhang)承(cheng)諾(nuo)可以(yi)穩定(ding)民生保(bao)(bao)障(zhang)(zhang)預期，同時，因(yin)經(jing)濟增(zeng)長(chang)產(chan)生的(de)(de)人(ren)壽(shou)保(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)需求積累了大(da)規模的(de)(de)超長(chang)期資金，從量(liang)變(bian)到質(zhi)變(bian)為超長(chang)期資本，成為金融(rong)業(ye)可持續(xu)、有韌性發展(zhan)的(de)(de)穩定(ding)基(ji)石(shi)。

他指出，養老金和健康(kang)保(bao)(bao)(bao)險(xian)是(shi)體現人壽保(bao)(bao)(bao)險(xian)業(ye)強社會屬性(xing)的(de)兩大領(ling)域。人壽保(bao)(bao)(bao)險(xian)傳統(tong)儲蓄業(ye)務(wu)向有著政策(ce)支持的(de)養老金業(ye)務(wu)轉型是(shi)必然(ran)趨勢；健康(kang)保(bao)(bao)(bao)險(xian)作為人壽保(bao)(bao)(bao)險(xian)業(ye)保(bao)(bao)(bao)障(zhang)類(lei)業(ye)務(wu)的(de)高階(jie)版，也將是(shi)未來提升民生保(bao)(bao)(bao)障(zhang)品質(zhi)的(de)主力軍(jun)。

中國(guo)(guo)保險資產管理(li)業協會和中國(guo)(guo)精(jing)算師協會聯合黨委委員(yuan)、中國(guo)(guo)精(jing)算師協會副秘書長(chang) 商敬(jing)國(guo)(guo)

發展人壽保險業是金融強國的有效路徑之一

“發展人壽保(bao)(bao)險(xian)業(ye)是(shi)金(jin)(jin)融強國的有效路(lu)徑之一(yi)，可以成為一(yi)個很(hen)有效的抓手。”在(zai)2024金(jin)(jin)融發展年會上，商敬國指(zhi)出，人壽保(bao)(bao)險(xian)占據著(zhu)保(bao)(bao)險(xian)80%左右的資(zi)產，主(zhu)力軍作用(yong)越(yue)來(lai)越(yue)明顯，不但可以通過保(bao)(bao)險(xian)保(bao)(bao)障(zhang)承(cheng)諾穩(wen)定民生保(bao)(bao)障(zhang)預期，而且具有耐心資(zi)本屬性，可以通過超長周期資(zi)產配置提升(sheng)未來(lai)經濟發展預期，成為金(jin)(jin)融業(ye)穩(wen)定強大的基石。

在(zai)他看(kan)來(lai)(lai)，人壽保險業作為一個經(jing)營了幾十年乃(nai)至(zhi)上百年的行業，已(yi)經(jing)從傳統的經(jing)濟(ji)補償(chang)功(gong)(gong)能慢(man)(man)慢(man)(man)轉(zhuan)變(bian)到(dao)“經(jing)濟(ji)減(jian)震器”和“社(she)會穩定(ding)器”功(gong)(gong)能，與(yu)社(she)會結合會越來(lai)(lai)越緊密(mi)，責任也將越來(lai)(lai)越大，也應該以實際行動(dong)實現更(geng)多的擔當(dang)，“不僅(jin)僅(jin)是簡(jian)單地做(zuo)做(zuo)慈善(shan)公益那種擔當(dang)，而是在(zai)經(jing)濟(ji)波動(dong)的時候，通過保障承諾增強發(fa)展的預期。”

“金(jin)融市場的波動(dong)(dong)性(xing)由(you)誰來吸收(shou)？”在探討人(ren)壽保(bao)險業的經濟(ji)(ji)減震(zhen)器功(gong)能時(shi)(shi)，商敬(jing)國強調，因經濟(ji)(ji)增長(chang)(chang)產生的人(ren)壽保(bao)險需求(qiu)積累了大(da)規模的超長(chang)(chang)期(qi)資(zi)金(jin)，從量變(bian)到質變(bian)為超長(chang)(chang)期(qi)資(zi)本，成(cheng)為金(jin)融業可(ke)持(chi)續、有韌性(xing)穩定發(fa)展的基石，在跨周期(qi)波動(dong)(dong)中實(shi)現責任擔當，在自身獲得(de)發(fa)展機遇的同時(shi)(shi)，驅動(dong)(dong)經濟(ji)(ji)前行。

另外，在社會(hui)穩定(ding)器功能(neng)發揮方面，人的(de)生老病死是人壽保險業永遠的(de)保障對象，是人類社會(hui)不(bu)斷進步的(de)剛需。特別是隨著經濟發展和進步，人們對高品質保障的(de)需求(qiu)更(geng)(geng)為(wei)強烈，人壽保險業也將發揮更(geng)(geng)大的(de)作用。

人壽保險傳統儲蓄業務向養老金業務轉型是必然趨勢

“人壽(shou)保險業(ye)在(zai)金融業(ye)中的(de)強社(she)會(hui)(hui)屬性是社(she)會(hui)(hui)穩定器，是經濟發展的(de)持續動力，也是民生保障的(de)重(zhong)要(yao)參與者。”商敬國表(biao)示，人壽(shou)保險業(ye)的(de)起源可以(yi)追溯到人類同(tong)舟共(gong)濟的(de)理(li)念，這種(zhong)共(gong)同(tong)利益的(de)共(gong)享(xiang)與共(gong)治(zhi)是一種(zhong)正(zheng)向(xiang)激勵機制，實(shi)(shi)現(xian)(xian)了社(she)會(hui)(hui)的(de)自(zi)律，不(bu)僅實(shi)(shi)現(xian)(xian)了共(gong)同(tong)利益，而且在(zai)履行(xing)社(she)會(hui)(hui)責(ze)任(ren)方面也達到了最大化，是一種(zhong)雙贏的(de)局面。

基于此(ci)，他特別(bie)指出，養(yang)老金和健康保險是體現人壽保險業強社會(hui)屬(shu)性的兩大領域。

“養(yang)老(lao)(lao)金(jin)(jin)是(shi)(shi)未來人(ren)壽(shou)保險(xian)(xian)業(ye)(ye)(ye)長(chang)(chang)期(qi)儲蓄業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)的(de)主導者。”商(shang)敬(jing)國(guo)(guo)表(biao)示，我國(guo)(guo)正(zheng)在積極推進個人(ren)養(yang)老(lao)(lao)金(jin)(jin)制度(du)的(de)改革，人(ren)壽(shou)保險(xian)(xian)業(ye)(ye)(ye)發展初期(qi)以(yi)儲蓄業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)為主，涵蓋了短期(qi)、中期(qi)和(he)長(chang)(chang)期(qi)的(de)產品。在全球老(lao)(lao)齡(ling)化(hua)趨勢下(xia)，對(dui)養(yang)老(lao)(lao)金(jin)(jin)的(de)需求只會越(yue)來越(yue)強，越(yue)來越(yue)持(chi)續，這是(shi)(shi)老(lao)(lao)齡(ling)化(hua)挑(tiao)戰下(xia)帶來的(de)新機遇，人(ren)壽(shou)保險(xian)(xian)傳統儲蓄業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)向有著政策(ce)支持(chi)的(de)養(yang)老(lao)(lao)金(jin)(jin)業(ye)(ye)(ye)務(wu)(wu)轉型是(shi)(shi)必然趨勢。

從保險公司(si)資產負債結構看(kan)，也趨于超長(chang)期化，金(jin)融機(ji)構更加穩定(ding)，抵御外(wai)部風險波動(dong)的(de)(de)能力也越(yue)來越(yue)強。穩定(ding)的(de)(de)金(jin)融機(ji)構不僅促進經(jing)濟穩定(ding)增(zeng)長(chang)而且穩定(ding)社會預(yu)期，進而穩定(ding)投(tou)資預(yu)期和(he)消費預(yu)期，“養老金(jin)是國(guo)際(ji)金(jin)融市場公認(ren)的(de)(de)‘金(jin)主(zhu)’，經(jing)濟發展的(de)(de)‘硬通貨’，是經(jing)濟發展的(de)(de)主(zhu)要(yao)角色。”

此外，在商敬國(guo)看來(lai)，人壽保(bao)(bao)(bao)險從“保(bao)(bao)(bao)死”到“保(bao)(bao)(bao)病(bing)”轉型是一場(chang)質變的變革(ge)，作為人壽保(bao)(bao)(bao)險業保(bao)(bao)(bao)障(zhang)類業務的高階版(ban)，健康保(bao)(bao)(bao)障(zhang)需求將貫穿于整個生命周期，隨著經濟發展收入水平提升產生更(geng)(geng)大更(geng)(geng)高的有效需求，成(cheng)為未來(lai)提升民生保(bao)(bao)(bao)障(zhang)品(pin)質的主力軍。

同(tong)時，他也指出，由于不同(tong)經(jing)濟體(ti)不同(tong)的(de)社(she)會保障(zhang)(zhang)制度安排(pai)，健(jian)(jian)康保障(zhang)(zhang)的(de)有(you)效(xiao)供給(gei)和有(you)效(xiao)需求長期存在不匹配，這也是未來潛在巨大(da)的(de)機遇，而健(jian)(jian)康保險業(ye)(ye)(ye)(ye)務(wu)的(de)高門檻高水平競爭也將倒逼(bi)相關行(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)更(geng)加專業(ye)(ye)(ye)(ye)化分工合作(zuo)、跨行(xing)業(ye)(ye)(ye)(ye)合作(zuo)。

“人壽保險業不(bu)僅是(shi)經濟發展的一(yi)部分，也(ye)提升了民生水平。”商敬國最后強調，人壽保險業的內在(zai)機理是(shi)通過(guo)行業自身的發展來(lai)推動責任擔當，“這不(bu)僅僅是(shi)一(yi)個口號，而(er)是(shi)通過(guo)實實在(zai)在(zai)的行業發展來(lai)實現(xian)更廣(guang)泛的保障承諾，保障社會穩定和經濟發展，以(yi)及對未來(lai)發展的預期。”