每經(jing)記者｜涂穎浩(hao)   ; 每經(jing)編(bian)輯｜馬子卿    

出過事故的車投保本就很難，如果再遇到宰人保險“黃牛”會是什么感受？山(shan)東(dong)一(yi)位鄉(xiang)鎮(zhen)快(kuai)遞(di)員(yuan)馬林（化名(ming)）向《每日(ri)經濟新聞(wen)》記(ji)者(zhe)講述了自(zi)己(ji)艱難(nan)的投保經歷。

馬林(lin)介紹道，自己是一名快(kuai)遞(di)員(yuan)，平時用自家(jia)車送快(kuai)遞(di)，車輛(liang)出過事故，但卻因此難(nan)以買到合適的保(bao)險(xian)(xian)。其中有大公(gong)司給出的保(bao)險(xian)(xian)方(fang)案(an)，報價高(gao)達上萬元(yuan)，馬林(lin)坦言難(nan)以承受(shou)。幾(ji)經周折，馬林(lin)托(tuo)人(ren)投保(bao)了一份三(san)者險(xian)(xian)，保(bao)額100萬元(yuan)的三(san)者險(xian)(xian)保(bao)費大概是1500元(yuan)。

給了(le)“黃牛”800元的紅包，就能幫你把車險(xian)價格打到“一折”，馬林覺得自己撿了(le)“大(da)便宜”。緣何通過中(zhong)介，保費就可以大(da)“降價”，天上(shang)也有掉(diao)餡餅(bing)的好事？記者就此展開了(le)調查(cha)。

“黃牛”幫你把保費打到“一折”

馬(ma)林(lin)是一(yi)位鄉鎮快(kuai)遞(di)員，穿梭在物流站點(dian)之間(jian)風(feng)里來雨(yu)里去，難免(mian)有(you)一(yi)些(xie)意外情況發生。去年送快(kuai)遞(di)路上(shang)，馬(ma)林(lin)出(chu)了一(yi)次交通事故，根據交警部門判定，馬(ma)林(lin)承擔50%的責(ze)任，此時車險正(zheng)常出(chu)險。

今年初，馬林拿(na)到(dao)了(le)保(bao)險(xian)(xian)公(gong)司(si)(si)給(gei)出的續保(bao)方案，其中車險(xian)(xian)商業險(xian)(xian)包括300萬(wan)元(yuan)(yuan)(yuan)的第(di)三者責(ze)任(ren)險(xian)(xian)6000多(duo)元(yuan)(yuan)(yuan)、車上人員(yuan)責(ze)任(ren)險(xian)(xian)（司(si)(si)機）（50萬(wan)元(yuan)(yuan)(yuan)/座(zuo)）2000多(duo)元(yuan)(yuan)(yuan)、車上人員(yuan)責(ze)任(ren)險(xian)(xian)（乘客(ke)）（50萬(wan)元(yuan)(yuan)(yuan)/座(zuo)×2）近3000元(yuan)(yuan)(yuan)、車上貨(huo)物責(ze)任(ren)險(xian)(xian)（11萬(wan)元(yuan)(yuan)(yuan)）近3000元(yuan)(yuan)(yuan)，報價共(gong)計近1.4萬(wan)元(yuan)(yuan)(yuan)。如果(guo)加上交強險(xian)(xian)，保(bao)費接近1.6萬(wan)元(yuan)(yuan)(yuan)。

對于這份報(bao)價，馬(ma)林坦言“高(gao)得離譜”。但因為(wei)有(you)前車之鑒，馬(ma)林也知道自己難以(yi)承受類(lei)似的事故(gu)風險，保上三者險是當下(xia)頭等大事。多(duo)番交涉之下(xia)，此前承保公(gong)司的業務員依然表示，馬(ma)林的情況只(zhi)能(neng)按合計(ji)價格（約1.6萬元(yuan)）才能(neng)買得上。

除了要買全(quan)所有附加(jia)險，馬(ma)林(lin)告訴(su)記者，保(bao)(bao)費難(nan)題還有另(ling)一(yi)(yi)個原因。保(bao)(bao)險公司表示，馬(ma)林(lin)需要提交一(yi)(yi)份“自愿按營(ying)運(yun)投保(bao)(bao)”的(de)說明，否則無法(fa)出(chu)單。但這一(yi)(yi)點讓馬(ma)林(lin)表示自己難(nan)以接受，他(ta)對記者表示：“主要就是(shi)拉快遞，我的(de)行(xing)駛證上寫的(de)就是(shi)非營(ying)運(yun)。”

為了投(tou)(tou)保(bao)三者(zhe)險(xian)(xian)，馬(ma)林(lin)說自己什么(me)辦法都(dou)想(xiang)了，但一直沒(mei)有結(jie)果。一個月(yue)之后，馬(ma)林(lin)聯系記者(zhe)稱，有“黃牛”可(ke)以幫(bang)忙，但對方說需要(yao)加價800元，且要(yao)求馬(ma)林(lin)先付錢到賬(zhang)。正當記者(zhe)提醒(xing)要(yao)保(bao)持警惕避免上當之時，馬(ma)林(lin)發來了一張保(bao)險(xian)(xian)公司出具的(de)商(shang)業險(xian)(xian)保(bao)單，保(bao)單顯示投(tou)(tou)保(bao)險(xian)(xian)別是新能源汽車第三者(zhe)責任險(xian)(xian)，保(bao)額(e)100萬元，保(bao)費約(yue)為1500元。使用性質一欄則明確寫(xie)著(zhu)“非營業”。

馬林(lin)說(shuo)，對方(fang)之前跟(gen)自己說(shuo)能出(chu)個更(geng)高(gao)保(bao)(bao)額的保(bao)(bao)單，保(bao)(bao)費大(da)概是5000元(yuan)的，需要“加價”800元(yuan)能買到。馬林(lin)覺得可以接受，但最后對方(fang)開出(chu)的保(bao)(bao)單三(san)者險保(bao)(bao)額是100萬元(yuan)，實際保(bao)(bao)費不到1500元(yuan)。

即便需要(yao)“加價”800元，馬林(lin)也只能接(jie)受了這個結(jie)果(guo)。因為(wei)就(jiu)在這之(zhi)前，馬林(lin)多次托(tuo)人(ren)買三者險可是(shi)都(dou)沒(mei)有結(jie)果(guo)，有銷售人(ren)員曾退(tui)回了預先收取他的費(fei)用，反饋(kui)的原因是(shi)馬林(lin)的車“評分(fen)不過(guo)”。

“營運車”按照“非營業”性質投保

雖然自己的車(che)上了險，但是馬林(lin)還是不免(mian)犯起了嘀咕，自己的車(che)送快遞(di)需按(an)“營運車(che)輛”投保，車(che)主找(zhao)“黃牛”加(jia)價成功以“非(fei)營業車(che)輛”投保，那這份保險到底(di)還保不保險？

《每日經(jing)濟新(xin)聞》記者據此采訪了(le)多位保險(xian)業內人士，得到了(le)較為一致(zhi)的看法——此類快(kuai)遞用車(che)的確應被(bei)定義(yi)為營(ying)運(yun)車(che)性(xing)(xing)質，而如(ru)果不按照實際使用性(xing)(xing)質投保，可能會對理賠(pei)產生影(ying)響。

“是否(fou)屬于營運車(che)性(xing)質(zhi)，取決于車(che)主是否(fou)從車(che)輛(liang)使(shi)用中獲益。以上情況的(de)確(que)屬于營運車(che)。”一位在財險(xian)公(gong)司核保部門工作過(guo)的(de)業內人士用“非常肯定”的(de)語(yu)氣告訴記者(zhe)。

至于馬林續保(bao)時，為(wei)何(he)被(bei)保(bao)險公司要求寫說(shuo)明“自愿按(an)照營(ying)運車投(tou)保(bao)”，該人(ren)士指(zhi)出，理論上快遞車型(xing)比較容易識別，但現在(zai)(zai)保(bao)險公司一(yi)般(ban)都(dou)會在(zai)(zai)投(tou)保(bao)時提醒客戶(hu)，確認是(shi)否營(ying)運性(xing)質。保(bao)險有最大誠信(xin)原(yuan)則(ze)，投(tou)保(bao)書信(xin)息視為(wei)保(bao)險合同的一(yi)部分，如果發現客戶(hu)隱瞞(man)投(tou)保(bao)可以(yi)拒賠。他表示(shi)：“投(tou)保(bao)書一(yi)般(ban)有免(mian)責(ze)聲明，提醒誠信(xin)義務。保(bao)險司法解釋的關鍵點在(zai)(zai)于投(tou)保(bao)過程中保(bao)險公司是(shi)否盡到提醒義務。”

一位上海(hai)財險公司人士稱，就(jiu)上海(hai)地區的情(qing)況，快遞(di)派送車行駛證(zheng)上的使用性(xing)質明確(que)是“營運性(xing)質”，馬林的情(qing)況可能需要(yao)由屬地方面來(lai)明確(que)。

杭經律(lv)(lv)師(shi)事(shi)務所律(lv)(lv)師(shi)壽寶金(jin)在(zai)受訪時對(dui)《每日經濟(ji)新聞》記者表示，“營運(yun)車”按照(zhao)“非營業”投(tou)(tou)保(bao)(bao)，發生事(shi)故(gu)后(hou)確(que)實(shi)存在(zai)拒(ju)賠風險(xian)，公司(si)可能(neng)以投(tou)(tou)保(bao)(bao)車輛危險(xian)程度(du)顯(xian)著增加(jia)為(wei)由(you)，按照(zhao)《保(bao)(bao)險(xian)法(fa)》第十六條規(gui)定的(de)投(tou)(tou)保(bao)(bao)人未(wei)履行(xing)如實(shi)告知義務解除保(bao)(bao)險(xian)合(he)同并不承擔保(bao)(bao)險(xian)賠償責(ze)任。

據(ju)悉(xi)，《保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)法》第(di)五十二(er)條(tiao)規定，在(zai)合同有效期內，保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)標(biao)的(de)(de)的(de)(de)危(wei)險(xian)(xian)(xian)(xian)程度顯著增加的(de)(de)，被保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)人應當(dang)按照合同約定及時通知(zhi)保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)人，保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)人可以(yi)按照合同約定增加保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)費或者解除合同。被保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)人未履行前款(kuan)規定的(de)(de)通知(zhi)義務的(de)(de)，因保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)標(biao)的(de)(de)的(de)(de)危(wei)險(xian)(xian)(xian)(xian)程度顯著增加而發(fa)生的(de)(de)保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)事故，保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)人不承(cheng)擔賠償保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)金的(de)(de)責(ze)任。

只要不是結算運費就是“非營運”？司法判決“賠不賠”主要依據這些因素

對于(yu)車主(zhu)馬林來(lai)說(shuo)，拿到了“保(bao)單就(jiu)(jiu)算(suan)是吃下了一顆定(ding)心丸”，但(dan)他就(jiu)(jiu)不擔心出險后無法理賠嗎？

對于(yu)記(ji)者的(de)疑問，馬林坦言，他并非不知道保(bao)險(xian)公司有拒賠(pei)的(de)風險(xian)，但(dan)他堅信送(song)快遞的(de)車(che)(che)不屬(shu)于(yu)營運(yun)(yun)車(che)(che)，這個信心來源于(yu)自己(ji)看(kan)到過的(de)相關案例——“（因為）保(bao)險(xian)公司拒賠(pei)，打過官司。（法(fa)院(yuan)）認(ren)定(ding)快遞送(song)件車(che)(che)輛屬(shu)于(yu)非營運(yun)(yun)車(che)(che)，只要不是結算運(yun)(yun)費就是非營運(yun)(yun)”。那么，所謂的(de)法(fa)院(yuan)判賠(pei)案例，到底是什么情況？

記(ji)者了解到，今年2月，商河縣人民法院發布(bu)的一(yi)則案(an)例顯(xian)示，小于（化名）的貨車(che)在運送貨物途(tu)中(zhong)發生交通(tong)事故，保險公(gong)司以貨車(che)投保時，車(che)輛行駛證載明(ming)車(che)輛性質為非營(ying)運，車(che)輛使(shi)用性質改變(bian)危險程(cheng)度增加為由(you)拒(ju)賠。

經(jing)法(fa)院審(shen)理認為，車(che)(che)主(zhu)使(shi)(shi)用被(bei)保(bao)險(xian)(xian)車(che)(che)輛(liang)從事(shi)水產品個(ge)體經(jing)營，雖然保(bao)險(xian)(xian)事(shi)故發生時車(che)(che)主(zhu)給(gei)客戶運(yun)送蔬菜(cai)，但保(bao)險(xian)(xian)公司(si)(si)未提供證據(ju)證明(ming)“小于(yu)使(shi)(shi)用案(an)涉車(che)(che)輛(liang)長期專門從事(shi)貨物運(yun)輸收(shou)取(qu)運(yun)費(fei)，從而改變車(che)(che)輛(liang)使(shi)(shi)用性質，致使(shi)(shi)被(bei)保(bao)險(xian)(xian)車(che)(che)輛(liang)危險(xian)(xian)程度顯著增加”，對保(bao)險(xian)(xian)公司(si)(si)的辯解意(yi)見，法(fa)院不予(yu)采信，保(bao)險(xian)(xian)公司(si)(si)應按(an)照保(bao)險(xian)(xian)合同的約定承擔保(bao)險(xian)(xian)責任。

法(fa)官認為(wei)，若車(che)(che)(che)輛(liang)(liang)僅(jin)運(yun)(yun)(yun)輸(shu)(shu)車(che)(che)(che)主自有貨(huo)物（如(ru)個體戶(hu)運(yun)(yun)(yun)輸(shu)(shu)自己的商品），未對外承攬(lan)運(yun)(yun)(yun)輸(shu)(shu)業(ye)務(wu)、未收取運(yun)(yun)(yun)費，法(fa)院可能(neng)認定為(wei)“非營(ying)(ying)運(yun)(yun)(yun)”。若車(che)(che)(che)輛(liang)(liang)頻(pin)繁(fan)運(yun)(yun)(yun)輸(shu)(shu)、以營(ying)(ying)利為(wei)目的（如(ru)為(wei)關聯企業(ye)運(yun)(yun)(yun)輸(shu)(shu)貨(huo)物并(bing)間(jian)接獲利），則可能(neng)被認定為(wei)“營(ying)(ying)運(yun)(yun)(yun)”性質，在(zai)車(che)(che)(che)主投保險種(zhong)為(wei)非營(ying)(ying)運(yun)(yun)(yun)類車(che)(che)(che)輛(liang)(liang)的情況下保險公司可據此拒賠。相關保險公司有舉證責任——需(xu)證明(ming)車(che)(che)(che)輛(liang)(liang)實際用(yong)途超出(chu)“非營(ying)(ying)運(yun)(yun)(yun)”范圍（如(ru)運(yun)(yun)(yun)輸(shu)(shu)合同(tong)、行(xing)車(che)(che)(che)記錄、貨(huo)物單據等）。

據悉，相關保(bao)險(xian)公(gong)司(si)有(you)舉(ju)證(zheng)責任——需(xu)證(zheng)明車輛(liang)(liang)實際用途超(chao)出“非營(ying)運”范(fan)圍（如(ru)運輸(shu)合同、行車記(ji)(ji)錄、貨(huo)物單(dan)據等(deng)）。壽(shou)寶(bao)金告訴記(ji)(ji)者(zhe)，在(zai)司(si)法實踐活動中，法院(yuan)支持保(bao)險(xian)公(gong)司(si)拒賠的(de)，通常需(xu)要(yao)證(zheng)明投保(bao)人(ren)(ren)在(zai)投保(bao)當時(shi)故(gu)(gu)意或(huo)重大過失未履行如(ru)實告知(zhi)(zhi)(zhi)，被保(bao)險(xian)車輛(liang)(liang)在(zai)營(ying)運過程中發生事(shi)故(gu)(gu)，以及保(bao)險(xian)人(ren)(ren)在(zai)訂立合同時(shi)不(bu)知(zhi)(zhi)(zhi)道或(huo)者(zhe)不(bu)應知(zhi)(zhi)(zhi)道被保(bao)險(xian)人(ren)(ren)車輛(liang)(liang)屬于營(ying)運性質(zhi)等(deng)。如(ru)承保(bao)當時(shi)，保(bao)險(xian)人(ren)(ren)已(yi)經知(zhi)(zhi)(zhi)道是營(ying)運車輛(liang)(liang)，仍然(ran)按照非運營(ying)車輛(liang)(liang)承保(bao)的(de)，發生事(shi)故(gu)(gu)后則(ze)不(bu)能(neng)以投保(bao)人(ren)(ren)未履行如(ru)實告知(zhi)(zhi)(zhi)義務為由解除合同，如(ru)發生事(shi)故(gu)(gu)的(de)，仍應承擔保(bao)險(xian)賠償責任。

不過，在保險公司(si)拒賠(pei)后，車(che)主訴諸(zhu)法院，司(si)法判決就一定會判保險公司(si)賠(pei)付嗎？《每日經濟(ji)新聞(wen)》記者了解部(bu)分相關案(an)例(li)發現，這類案(an)件的判決結果不盡相同。

據悉，法(fa)院判保(bao)險(xian)公(gong)(gong)司不予賠付的案例，主要考慮(lv)以下三(san)種(zhong)情況。一是(shi)危險(xian)程度(du)顯著增加(jia)：營(ying)運車輛(liang)使用頻(pin)率(lv)、范圍、環(huan)境等遠(yuan)超非營(ying)運車輛(liang)，保(bao)費與(yu)風險(xian)不匹(pi)配；二是(shi)未(wei)履行通(tong)知義務：投(tou)保(bao)人(ren)未(wei)主動告知用途變更，導致保(bao)險(xian)公(gong)(gong)司無(wu)法(fa)調整保(bao)費或(huo)解除合同；三(san)是(shi)保(bao)險(xian)條款有效性(xing)：若保(bao)險(xian)公(gong)(gong)司已明(ming)確提(ti)示免責條款（如改變用途），法(fa)院通(tong)常認(ren)可(ke)其效力(li)。

例如，2024年11月，禹州市人(ren)(ren)民法(fa)院公布的(de)(de)(de)一則案例顯示(shi)，車(che)輛(liang)(liang)投(tou)保時性質(zhi)為“非(fei)(fei)營(ying)(ying)運(yun)(yun)”，車(che)主使用(yong)(yong)(yong)(yong)時卻用(yong)(yong)(yong)(yong)于(yu)拉貨營(ying)(ying)運(yun)(yun)，并(bing)張貼貨運(yun)(yun)標識。法(fa)官認為，投(tou)保車(che)輛(liang)(liang)的(de)(de)(de)使用(yong)(yong)(yong)(yong)性質(zhi)分為“營(ying)(ying)運(yun)(yun)”和“非(fei)(fei)營(ying)(ying)運(yun)(yun)”，兩種性質(zhi)的(de)(de)(de)車(che)輛(liang)(liang)在使用(yong)(yong)(yong)(yong)頻率、使用(yong)(yong)(yong)(yong)范圍、所(suo)處環(huan)境均存在不同，故商業(ye)保險(xian)(xian)費率設置亦有顯著(zhu)區別。車(che)輛(liang)(liang)投(tou)保人(ren)(ren)在投(tou)保時應如實(shi)說明車(che)輛(liang)(liang)使用(yong)(yong)(yong)(yong)性質(zhi)，向保險(xian)(xian)公司(si)故意(yi)隱瞞(man)車(che)輛(liang)(liang)的(de)(de)(de)真(zhen)實(shi)用(yong)(yong)(yong)(yong)途，擅自改變車(che)輛(liang)(liang)的(de)(de)(de)使用(yong)(yong)(yong)(yong)性質(zhi)，會導致被保險(xian)(xian)車(che)輛(liang)(liang)危險(xian)(xian)程度明顯大于(yu)投(tou)保時的(de)(de)(de)情形，違背了保險(xian)(xian)對價(jia)平衡原則。

記(ji)者還注(zhu)意(yi)到，部分法院判賠的(de)案例(li)集中為“非營運車輛(liang)偶爾運送貨物(wu)”。如何(he)認定被保(bao)險(xian)機(ji)動(dong)車危險(xian)程度顯著增加(jia)？山東(dong)高院認為，應(ying)當綜合考慮機(ji)動(dong)車用途的(de)改變(bian)(bian)、使(shi)(shi)用范圍的(de)改變(bian)(bian)、所處環境的(de)變(bian)(bian)化(hua)、因(yin)改裝(zhuang)等原因(yin)引起的(de)變(bian)(bian)化(hua)、使(shi)(shi)用人或者管理人的(de)改變(bian)(bian)、危險(xian)程度增加(jia)持續的(de)時間等因(yin)素。

根(gen)據法(fa)官說法(fa)，如果登記為(wei)(wei)非營(ying)運(yun)的(de)車輛，長期主要從(cong)事營(ying)運(yun)活(huo)動，應當認定為(wei)(wei)保(bao)險(xian)標的(de)危險(xian)程度(du)顯著增加，保(bao)險(xian)公司可(ke)以在三者險(xian)范圍(wei)(wei)內免(mian)責；但是(shi)(shi)從(cong)事營(ying)運(yun)活(huo)動只是(shi)(shi)偶爾為(wei)(wei)之(zhi)，其(qi)行為(wei)(wei)并(bing)未導致(zhi)被(bei)保(bao)險(xian)機動車危險(xian)程度(du)顯著增加，保(bao)險(xian)公司不(bu)能在三者險(xian)范圍(wei)(wei)內免(mian)責。

受(shou)訪律師認為(wei)：“投保人應無條(tiao)件(jian)按(an)照(zhao)實際(ji)使用(yong)(yong)性質投保，以避免事故發生(sheng)后產生(sheng)糾紛(fen)。法官提醒車(che)輛(liang)投保人，車(che)輛(liang)使用(yong)(yong)不(bu)可存在僥幸心理，要(yao)嚴格按(an)照(zhao)車(che)輛(liang)性質駕駛上路，否則(ze)一旦(dan)出事故要(yao)自己承擔不(bu)必要(yao)的損失(shi)。”

車險還能被“高仿”？保險“黃牛”生意的門道有點深??

有(you)受(shou)訪業(ye)內人士直指，車險一直以(yi)來(lai)都是“黃牛(niu)”泛濫(lan)的“重災區”。一些自稱“中介”的“黃牛(niu)”兩頭賺錢、旱澇保收，卻給車主(zhu)留(liu)下(xia)了巨大的理賠(pei)隱患。更有(you)部(bu)分車險“黃牛(niu)”并(bing)未實際投(tou)保，而(er)是給投(tou)保人制(zhi)作假保單，直接(jie)侵(qin)吞保費。

據(ju)悉，對于此(ci)類“黃牛”帶來的風險隱患，相(xiang)關保險公司也有自己的“黑名單”。比如(ru)，對一些(xie)含(han)“科技”“工程”等關鍵字的渠道會給予重點關注，同時在保單合同中約(yue)定“如(ru)果營運(yun)按非營運(yun)投保，可能被拒賠或限額降(jiang)低”等內(nei)容。

記者注意到，還有(you)不(bu)少案(an)例顯示，車主(zhu)在出(chu)險(xian)后才發現是“假保(bao)單(dan)”。如2021年12月，王先(xian)生（化名）的車出(chu)了(le)交通(tong)事故，他拿著(zhu)保(bao)單(dan)去辦(ban)理(li)保(bao)險(xian)公司理(li)賠時(shi)，卻被告知(zhi)保(bao)單(dan)是假的。4年前，王先(xian)生通(tong)過中(zhong)介(jie)董某（化名），在二手(shou)車市(shi)場購買了(le)一輛城市(shi)越野車，此后四年間，他一直(zhi)委(wei)托董某辦(ban)理(li)車輛保(bao)險(xian)等手(shou)續。王先(xian)生本來想通(tong)過私了(le)解(jie)決問(wen)題，哪(na)知(zhi)董某拒不(bu)賠償(chang)，最終選擇報警。

在這起“微聚廬江”官(guan)微披露的案例(li)中，對于偽造(zao)車輛(liang)保單騙錢的犯罪事(shi)實，董某供認不(bu)諱(hui)。經(jing)保險公(gong)司(si)查詢確認，王(wang)先生此前3年(nian)購(gou)買(mai)的保單均(jun)系偽造(zao)。對此，有(you)保險公(gong)司(si)提示車主，可通過保險公(gong)司(si)官(guan)方客(ke)服電話、官(guan)網(wang)等渠道查詢業務員資質和產品信息(xi)，確認無誤后(hou)再進行購(gou)買(mai)。此外，明顯低于市(shi)場(chang)價的“車險”可能是統籌服務，勿輕信“返(fan)現(xian)”“分次(ci)付款”等話術(shu)。

今(jin)年2月(yue)，中國消(xiao)(xiao)費(fei)者(zhe)協會曝光“車(che)輛統(tong)籌(chou)保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)”投訴激增。案例顯示，業務(wu)員冒(mao)充知名保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)公司(si)，將(jiang)“統(tong)籌(chou)保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)”包裝成(cheng)正規商(shang)業保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)，消(xiao)(xiao)費(fei)者(zhe)付款后(hou)才發現保(bao)單并非由(you)正規保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)公司(si)出具。中國消(xiao)(xiao)費(fei)者(zhe)協會提示，消(xiao)(xiao)費(fei)者(zhe)購買(mai)“安全統(tong)籌(chou)名義的保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)”存在理(li)賠(pei)難(nan)度大、統(tong)籌(chou)公司(si)跑(pao)路風險(xian)(xian)(xian)(xian)高、不(bu)受政府(fu)監管(guan)(guan)等多(duo)重風險(xian)(xian)(xian)(xian)。在購買(mai)汽車(che)商(shang)業險(xian)(xian)(xian)(xian)時(shi)(shi)謹慎識別，避免選擇此(ci)類產品。此(ci)外，多(duo)家保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)公司(si)提示消(xiao)(xiao)費(fei)者(zhe)，交(jiao)易時(shi)(shi)保(bao)存聊天記錄(lu)、付款憑證，遭(zao)遇欺詐及(ji)時(shi)(shi)向(xiang)當(dang)地市(shi)場監督管(guan)(guan)理(li)部(bu)門投訴、報警或通過法律途徑解決糾紛。

封(feng)面圖(tu)片來(lai)源(yuan)：每日(ri)經濟(ji)新(xin)聞(wen) 程鵬 攝