每(mei)經編輯(ji)｜程鵬    

據(ju)極(ji)目新(xin)聞報道，7月15日上(shang)午(wu)，“2.5億(yi)存款不翼而飛”涉案(an)(an)儲戶起訴三家銀行案(an)(an)在廣(guang)西南寧市青(qing)秀區人民(min)法院(yuan)開(kai)庭。旁聽的(de)儲戶張(zhang)先生（化姓）告訴記者，今天上(shang)午(wu)的(de)庭審(shen)主要(yao)是進行證據(ju)交換，庭審(shen)從上(shang)午(wu)8點(dian)半(ban)一(yi)直持續到9點(dian)半(ban)結束(shu)。

儲(chu)方代理律(lv)師周兆(zhao)成向記者介紹，因案件(jian)涉及儲(chu)戶眾多(duo)，經(jing)法庭與原(yuan)告方溝(gou)通，決定選取其(qi)中一個儲(chu)戶的(de)情(qing)況作為典型(xing)案例先行審理。本次(ci)原(yuan)告方向法庭提供36組證(zheng)據，主要證(zheng)明銀行存(cun)在重大過錯。因案件(jian)重大，后續開庭時(shi)間(jian)將另行通知。

消失的2.53億元存款

銀行此前回應系個人犯罪

綜合極(ji)目新(xin)聞(wen)、央廣網(wang)報(bao)道，2022年3月(yue)，“2.5億(yi)存(cun)(cun)款不翼而飛”的話題沖上熱(re)搜。根據媒體報(bao)道，2018年9月(yue)至2019年5月(yue)，某(mou)國有(you)銀(yin)行(xing)南寧(ning)分行(xing)工作(zuo)人(ren)員梁建(jian)紅以“為(wei)貸款企業做存(cun)(cun)款貢獻”為(wei)由(you)，通過3名中(zhong)間(jian)人(ren)找(zhao)有(you)閑置資(zi)金的客(ke)戶到某(mou)國有(you)銀(yin)行(xing)辦(ban)理大額(e)(e)存(cun)(cun)款業務，承諾除給予正常的銀(yin)行(xing)大額(e)(e)存(cun)(cun)款利息外，額(e)(e)外支(zhi)付(fu)給中(zhong)間(jian)人(ren)每(mei)個月(yue)4.5%左右的收(shou)益。

據悉，梁建紅還指使下屬時某偽造存單等銀行票證，趁儲戶不備替換真實存單。事發儲戶方才知道此前存單為假。據統計，梁(liang)建紅共計竊取28名被害人存款高達(da)約2.53億元(yuan)，除去案(an)發前已返還(huan)部分款項，案(an)發后仍有(you)約1.2億元(yuan)未歸還(huan)。

在這個過程中，梁建紅、時蓓、黃雨鳳偽造了大量的存單等。2017年下半年起，梁建紅讓另一被告人黃雨鳳，為其偽造存單、余額對賬單、銀行流水等銀行票證。2018年9月起，梁建紅讓時蓓為其偽造存單、存款回單、余額對賬單等銀行票證。兩人均使用電腦軟件編輯、套印，以及偽造銀行營業網點公章的方式偽造上述銀行票證。經鑒定，本案扣押的419份存單等銀行票證中，350份為偽造。

2021年11月19日，南寧市中級人民法院作出一審判決：梁建紅因為犯盜(dao)竊罪(zui)(zui)(zui)(zui)，被(bei)(bei)判處(chu)無期(qi)(qi)徒(tu)(tu)刑，剝(bo)(bo)奪政治權利終(zhong)身(shen)(shen)，并處(chu)罰金(jin)200萬元(yuan)；犯詐(zha)騙罪(zui)(zui)(zui)(zui)，被(bei)(bei)判處(chu)有期(qi)(qi)徒(tu)(tu)刑11年(nian)，并處(chu)罰金(jin)50萬元(yuan)；犯偽造(zao)金(jin)融(rong)票(piao)證罪(zui)(zui)(zui)(zui)，被(bei)(bei)判處(chu)有期(qi)(qi)徒(tu)(tu)刑4年(nian)，并處(chu)罰金(jin)20萬元(yuan)；犯集資詐(zha)騙罪(zui)(zui)(zui)(zui)，被(bei)(bei)判處(chu)無期(qi)(qi)徒(tu)(tu)刑，剝(bo)(bo)奪政治權利終(zhong)身(shen)(shen)，并處(chu)罰金(jin)50萬元(yuan)；最終(zhong)數罪(zui)(zui)(zui)(zui)并罰，決定執行(xing)無期(qi)(qi)徒(tu)(tu)刑，剝(bo)(bo)奪政治權利終(zhong)身(shen)(shen)，并處(chu)罰金(jin)320萬元(yuan)。時蓓被(bei)判處有(you)期徒刑(xing)15年(nian)，梁(liang)麗紅被(bei)判處有(you)期徒刑(xing)9年(nian)6個月(yue)，黃雨鳳被(bei)判處有(you)期徒刑(xing)7年(nian)。責令(ling)各被告(gao)人退(tui)賠(pei)各被害人的經濟損失(shi)。

南(nan)寧中(zhong)院在判決書中(zhong)還(huan)表示，梁建紅原所屬單位是否退賠責任主體并不在本案(an)審理范(fan)圍之內(nei)，故(gu)不予(yu)評判。

如此大額(e)存單造(zao)假到底(di)是職務侵占還(huan)是盜竊，成為(wei)輿論(lun)關注的焦點。

2022年3月18日該銀行發布的微博公告指稱，受害人為獲非法高息致資金損失，梁某系個人犯罪(zui)行為，將依(yi)法處(chu)理(li)。針對有媒體(ti)報道(dao)該(gai)行南(nan)寧(ning)分行原部門經(jing)理梁某騙取(qu)被害人資(zi)金(jin)，南(nan)寧(ning)分行相關負(fu)責人表示，目前司(si)法認定梁某屬個(ge)人犯罪(zui)行為，不屬于職務侵占(zhan)行為；同時(shi)，受害(hai)人受非(fei)(fei)法(fa)高息(xi)引誘，通過非(fei)(fei)正規程序操(cao)作，導致資金損失。該(gai)行堅持依法(fa)合規經營，對違(wei)法(fa)違(wei)規行為嚴肅處(chu)理(li)、絕不姑息(xi)，將依法(fa)合規處(chu)理(li)此事(shi)，保障(zhang)客戶合法(fa)權益(yi)。

一位涉(she)案儲戶代表(biao)此(ci)前接受媒體采訪時多次(ci)表(biao)示(shi)無法(fa)認同“梁某系個人犯罪(zui)行為(wei)”。

儲戶起訴兩(liang)支(zhi)行與一分(fen)行

據紅星新聞，7月15日，記者獲悉，一名涉案儲戶將某國(guo)有銀行(xing)南(nan)寧(ning)(ning)市民(min)族(zu)支(zhi)行、南(nan)寧(ning)(ning)分行、南(nan)寧(ning)(ning)市楓林路(lu)支(zhi)行，起訴至南(nan)寧(ning)(ning)市青秀區人民(min)法院(yuan)。7月(yue)15日上午8點(dian)半，該法院(yuan)審理了這起儲蓄(xu)存(cun)款合同糾紛(fen)案。

該儲(chu)戶起訴的(de)(de)事實(shi)與理(li)(li)由(you)為(wei)，2019年2月(yue)22日11時15分，該儲(chu)戶在(zai)南(nan)寧(ning)分行辦(ban)理(li)(li)了(le)一筆個人大額(e)儲(chu)蓄存(cun)單(dan)(dan)業務，存(cun)款金(jin)額(e)為(wei)54萬元(yuan)，存(cun)期3個月(yue)。南(nan)寧(ning)分行出具(ju)(ju)了(le)大額(e)存(cun)單(dan)(dan)并當場予(yu)以封存(cun)，后(hou)交給該儲(chu)戶。存(cun)期屆滿(man)后(hou)，經(jing)公安機關調查，該儲(chu)戶才得知(zhi)存(cun)單(dan)(dan)系(xi)南(nan)寧(ning)市民族支行出具(ju)(ju)，且時任(ren)南(nan)寧(ning)分行的(de)(de)金(jin)融業務部(bu)經(jing)理(li)(li)梁(liang)建(jian)紅，在(zai)該儲(chu)戶不知(zhi)情(qing)(qing)的(de)(de)情(qing)(qing)況(kuang)下，已(yi)經(jing)在(zai)2019年2月(yue)22日12時，在(zai)楓林路(lu)支行將之前的(de)(de)大額(e)存(cun)單(dan)(dan)內的(de)(de)資(zi)金(jin)轉出，給該儲(chu)戶造成了(le)巨額(e)經(jing)濟損失。廣西高院(yuan)已(yi)對梁(liang)建(jian)紅等人作出刑事犯罪的(de)(de)裁定。

該儲戶認為，該(gai)儲(chu)戶(hu)與(yu)南(nan)寧市(shi)民(min)族(zu)(zu)支(zhi)行建立了(le)合法有效的(de)(de)(de)儲(chu)蓄存款(kuan)合同(tong)關系，且(qie)南(nan)寧分行作(zuo)為(wei)儲(chu)蓄存款(kuan)的(de)(de)(de)接受方，以及南(nan)寧市(shi)民(min)族(zu)(zu)支(zhi)行的(de)(de)(de)直接上級(ji)機關，楓林路支(zhi)行作(zuo)為(wei)案涉存款(kuan)的(de)(de)(de)轉出方，均(jun)未(wei)盡安全保障義務，致使(shi)該(gai)儲(chu)戶(hu)產生重大(da)損失(shi)，所以三(san)被(bei)告均(jun)應(ying)對儲(chu)戶(hu)本金及利息應(ying)該(gai)承擔連(lian)帶賠償責任。

▲周兆成律師（右一(yi)）和一(yi)被害儲戶（左(zuo)一(yi)）

北京安劍律師事務(wu)所周兆成作為原告(gao)儲(chu)戶方代理律師在(zai)接受采(cai)訪中(zhong)稱，7月15日上午(wu)的庭審，主要(yao)是進行證據(ju)交(jiao)換，庭審從上午(wu)8點半一直持續到9點半結束。

儲戶作為原告，向法庭提供36組證據，認為儲戶與銀行存在儲蓄存款合同關系，由于銀行違反安全保障義務，存在管理漏洞和過錯，對員工行為監管不力等系統性管理失職。這才導致儲戶存款在存入45分鐘后，就被(bei)工作人員(yuan)通過偽造流程盜取，且銀行早有預警(jing)卻未及時(shi)攔截。

周兆成還提到，該(gai)行代理律師(shi)向(xiang)法庭提交了9組證據，證明銀行(xing)(xing)流程合規(gui)，存(cun)單(dan)背面(mian)已經告(gao)知風(feng)險，儲戶損失是由于犯(fan)罪(zui)導(dao)致，與銀行(xing)(xing)無(wu)關。

另據正在新聞報道，儲戶認為，因為業務是在銀行營業場所，辦理業務的是行長和員工，“出于對銀行的信任才將這些交給他們。”周兆成告訴記者，從司法實踐來看，銀行對儲戶資金安全負有更高層級的安全保障義務。即(ji)使(shi)損失由內(nei)部(bu)犯罪引(yin)發，只要銀行存在重(zhong)大管理過錯（如本(ben)案中的內(nei)控全面(mian)失效），就應當對儲戶的本(ben)金及利息(xi)損失承擔(dan)連帶(dai)賠償責任。

儲(chu)戶回憶，為了證明某國(guo)有(you)銀(yin)(yin)行有(you)過錯(cuo)，提交一份銀(yin)(yin)保監部門給予(yu)的回復，銀(yin)(yin)保監曾給涉案銀(yin)(yin)行下發過11次預(yu)警(jing)，銀(yin)(yin)行沒有(you)阻止和(he)處理，還繼續讓梁建紅(hong)在工作(zuo)場所作(zuo)案。

周(zhou)兆(zhao)成提到，梁建紅已被法律嚴懲，案件涉及金(jin)額約(yue)2.5億元，儲戶(hu)們(men)協商未(wei)果后才通(tong)過法律途徑維(wei)權，這次(ci)開庭審(shen)理(li)(li)的(de)原告系其中一名儲戶(hu)，該(gai)案先(xian)行審(shen)理(li)(li)，“由于本案案情重大，此次(ci)開庭系證據交換。下次(ci)開庭時間，將擇日通(tong)知(zhi)。”

編輯|程鵬 蓋源源

校對|盧祥勇

封面圖片來(lai)源：紅星新聞

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