每經記者  黃俊玲  發自北京

　  “威尼斯幾百年做到的事，武漢幾天就做到了；武漢幾天做到的事，北京幾小時就做到了”，網友的這一調侃生動地再現了北京、武漢暴雨的情景。

    6月23日(ri)，北(bei)京暴雨(yu)，幾條地鐵線路因(yin)此(ci)(ci)而停運(yun)，近日(ri)武(wu)漢也(ye)因(yin)暴雨(yu)多處(chu)成為澤國。與此(ci)(ci)同時，北(bei)京、武(wu)漢的不少車輛也(ye)因(yin)此(ci)(ci)而“泡湯(tang)”，其理(li)賠問題也(ye)引起了廣(guang)大車主(zhu)的關(guan)注。

    《每日經濟新聞》記者日前從保險(xian)公司獲悉，由于車損險(xian)并(bing)不對涉水行(xing)駛或水淹(yan)情況下因(yin)車主操作不當引(yin)起的(de)發動機損失(shi)進(jin)行(xing)賠償，因(yin)此要避(bi)免損失(shi)，建議(yi)車主最好購買涉水險(xian)。

全保不覆蓋涉水險

    “保險公司(si)憑什么不賠(pei)發動機的損失，我買(mai)的可是(shi)全(quan)保呀”，北京車(che)主小陳(chen)很生氣。

    小陳今(jin)年剛買(mai)了新車，6月23日(ri)下班回(hui)家的時候，涉水(shui)行駛熄火后(hou)，他又(you)強行發動(dong)(dong)，結果導致(zhi)發動(dong)(dong)機需要大修，而保險公司卻拒賠。

    在北京、武(wu)漢像(xiang)小(xiao)陳(chen)這種因(yin)為(wei)暴雨而導致汽車出(chu)險的理賠案件還真不少。

    人保財(cai)險(xian)北京分(fen)公(gong)司的(de)數(shu)據顯(xian)示，截至(zhi)6月24日(ri)16時30分(fen)，因(yin)暴雨造成的(de)機動車報(bao)案1481件，需要救(jiu)援的(de)513件。太(tai)平洋(yang)產險(xian)北京分(fen)公(gong)司的(de)數(shu)據顯(xian)示，截至(zhi)6月24日(ri)上午10時，共處理因(yin)暴雨及涉(she)水造成的(de)車輛事故(gu)203件，處理暴雨或雷擊(ji)造成的(de)車輛損失20件，救(jiu)援近(jin)122車次(ci)。

    工(gong)作于(yu)某險(xian)(xian)(xian)企的夏(xia)先(xian)生稱，車(che)(che)輛被(bei)水淹后(hou)，保險(xian)(xian)(xian)公司(si)在(zai)車(che)(che)損(sun)(sun)險(xian)(xian)(xian)下(xia)負責賠償清洗(xi)費、電器系(xi)統(tong)原件更(geng)換的費用(yong)及施救費用(yong)，對于(yu)車(che)(che)輛涉水行駛或水淹情況(kuang)導致發動機的損(sun)(sun)失，保險(xian)(xian)(xian)公司(si)是拒(ju)賠的，除非(fei)購買附加涉水損(sun)(sun)失險(xian)(xian)(xian)。

    《每(mei)日經濟新聞》記者查看保險公司的(de)車損險條款中都將(jiang)發(fa)動機損失列為除外責任。

    夏先(xian)生告訴記者，一般來說因涉水(shui)或水(shui)淹(yan)導致的發(fa)動機損壞屬于保(bao)險(xian)公司涉水(shui)險(xian)理賠的范(fan)疇。他建議(yi)車(che)(che)主在(zai)車(che)(che)輛被水(shui)淹(yan)時立即向保(bao)險(xian)公司報案(an)，請(qing)保(bao)險(xian)公司進(jin)行施救(jiu)，因為車(che)(che)輛被水(shui)淹(yan)的清(qing)洗費(fei)、電(dian)子元(yuan)器(qi)件更換費(fei)用(yong)和施救(jiu)費(fei)用(yong)由保(bao)險(xian)公司的車(che)(che)損險(xian)負責賠償。

涉水險投保率偏低

    某(mou)險企工作(zuo)人員閆洪(hong)彬稱(cheng)，目前涉(she)水險的(de)投保(bao)率僅(jin)為(wei)(wei)1%，雖然涉(she)水險的(de)費(fei)率僅(jin)有(you)車損(sun)主險費(fei)率的(de)5%。以一輛(liang)10萬元(yuan)(yuan)的(de)家用車為(wei)(wei)例，附(fu)加(jia)涉(she)水險標準保(bao)費(fei)大約(yue)在100元(yuan)(yuan)左右，如果按商(shang)業險最高(gao)優惠30%計算則僅(jin)有(you)70元(yuan)(yuan)保(bao)費(fei)。

    雖然很多保(bao)(bao)險(xian)(xian)公司(si)都有涉水(shui)(shui)險(xian)(xian)，但車輛(liang)涉水(shui)(shui)行(xing)(xing)駛而導致(zhi)(zhi)發動機損(sun)壞后賠(pei)償金額大(da)，少則數萬(wan)，多則數十萬(wan)。一(yi)方面(mian)，由于(yu)涉水(shui)(shui)險(xian)(xian)事故(gu)發生頻率高(gao)，風險(xian)(xian)大(da)，加上對車主(zhu)是否違規(gui)操作導致(zhi)(zhi)發動機進水(shui)(shui)判(pan)定較(jiao)難，容易造成(cheng)騙保(bao)(bao)現象(xiang)，所(suo)以保(bao)(bao)險(xian)(xian)公司(si)出于(yu)自(zi)身經營效益(yi)的考慮(lv)，不(bu)(bu)愿(yuan)推廣涉水(shui)(shui)險(xian)(xian)或(huo)拒絕(jue)承保(bao)(bao)涉水(shui)(shui)險(xian)(xian)；另(ling)一(yi)方面(mian)，廣大(da)車主(zhu)對涉水(shui)(shui)險(xian)(xian)的專(zhuan)業知(zhi)識了解較(jiao)少，辨析(xi)不(bu)(bu)清車損(sun)險(xian)(xian)和涉水(shui)(shui)險(xian)(xian)保(bao)(bao)障(zhang)責任的內涵和區(qu)別，誤以為(wei)投保(bao)(bao)了車損(sun)險(xian)(xian)就(jiu)能保(bao)(bao)障(zhang)由涉水(shui)(shui)行(xing)(xing)駛而導致(zhi)(zhi)的發動機損(sun)失責任。

    都邦保險(xian)公司理賠服務(wu)中心專家認為(wei)，造成涉(she)(she)水(shui)損(sun)失(shi)(shi)險(xian)投保率低的原因(yin)之一是(shi)消費者對(dui)車(che)(che)險(xian)認識上(shang)有誤(wu)區，認為(wei)買(mai)了全(quan)(quan)險(xian)，保險(xian)公司就(jiu)要(yao)(yao)全(quan)(quan)賠。但實際上(shang)，銷(xiao)售人員所指全(quan)(quan)險(xian)（或全(quan)(quan)保），主要(yao)(yao)是(shi)指車(che)(che)輛損(sun)失(shi)(shi)險(xian)、第三者責任險(xian)、全(quan)(quan)車(che)(che)盜搶險(xian)、車(che)(che)上(shang)人員險(xian)及(ji)玻璃單獨(du)(du)破損(sun)險(xian)等(deng)險(xian)種(zhong)，并(bing)不包括(kuo)涉(she)(she)水(shui)損(sun)失(shi)(shi)險(xian)。涉(she)(she)水(shui)損(sun)失(shi)(shi)險(xian)作為(wei)附加險(xian)需要(yao)(yao)單獨(du)(du)購(gou)買(mai)，所以他建議，車(che)(che)主如果希望(wang)為(wei)愛車(che)(che)提供(gong)更全(quan)(quan)面的保障，應(ying)單獨(du)(du)購(gou)買(mai)涉(she)(she)水(shui)損(sun)失(shi)(shi)險(xian)。

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