喻春來/文

2011年(nian)5月26日，央行正式簽發(fa)《支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)業務許可證》已經一年(nian)了(le)，在這過去的一年(nian)中，共(gong)有(you)101家企(qi)業陸(lu)續獲得第三(san)(san)方(fang)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)牌照，大量的第三(san)(san)方(fang)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)企(qi)業從“游(you)擊隊”轉為(wei)“正規軍”，合法身份(fen)的確立為(wei)第三(san)(san)方(fang)支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)企(qi)業帶來了(le)更多(duo)的發(fa)展機遇，全面參與到互(hu)聯網(wang)及移動電話支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)、銀行卡收單、預付(fu)(fu)卡發(fa)行與受理、貨幣匯兌等眾多(duo)業務支(zhi)(zhi)(zhi)(zhi)付(fu)(fu)環節。

艾瑞咨詢的統計顯示，2012年第一季度，中(zhong)國支(zhi)(zhi)付行業互(hu)聯網支(zhi)(zhi)付業務的交易(yi)規模達到7760億元，同比增長(chang)112.6%，第三方支(zhi)(zhi)付產(chan)業全面邁入一個(ge)黃金時代。

“后牌照(zhao)時代”，第三(san)方(fang)支付(fu)(fu)企(qi)業在迅猛(meng)發(fa)展(zhan)的(de)(de)(de)(de)同時，也(ye)面(mian)臨著激烈(lie)的(de)(de)(de)(de)競爭：一(yi)方(fang)面(mian)產品同質(zhi)化嚴重(zhong)，導致同行之間(jian)形成惡性競爭，大(da)(da)打(da)價格戰(zhan)；另一(yi)方(fang)面(mian)，各大(da)(da)銀行在網絡支付(fu)(fu)方(fang)面(mian)加大(da)(da)投入力(li)度，不斷蠶食第三(san)方(fang)支付(fu)(fu)行業的(de)(de)(de)(de)市場份額。如何(he)在分食第三(san)方(fang)支付(fu)(fu)這(zhe)塊“蛋(dan)糕”的(de)(de)(de)(de)過(guo)程中占得先機，成為第三(san)方(fang)支付(fu)(fu)企(qi)業共同關(guan)注(zhu)的(de)(de)(de)(de)話題(ti)。

目前，眾多第三方支付(fu)企業(ye)艱難度(du)日，新的市場機遇在哪里(li)呢(ni)？回顧過去，支付(fu)行(xing)業(ye)經過了2011年的飛(fei)速發展(zhan)，行(xing)業(ye)格局初步(bu)形(xing)成(cheng)，線上(shang)、線下多種支付(fu)方式并存的局面(mian)也逐步(bu)形(xing)成(cheng)。

從(cong)用戶角度出(chu)發，支(zhi)付方式的豐富性(xing)將成為用戶的全新需求；從(cong)行(xing)業(ye)角度出(chu)發，由單一的“業(ye)務(wu)線(xian)(xian)”向(xiang)“支(zhi)付體(ti)系(xi)”的全面邁進(jin)，實(shi)現“線(xian)(xian)性(xing)發展(zhan)”到“體(ti)系(xi)規劃”、“規模支(zhi)付”之(zhi)間的轉變，已經(jing)成為大型支(zhi)付企業(ye)共同(tong)的發展(zhan)戰略。

以(yi)(yi)教(jiao)育行業(ye)(ye)為例，教(jiao)育考試的(de)(de)(de)(de)一個(ge)顯著(zhu)特點(dian)是：報名(ming)、繳(jiao)費(fei)(fei)和考試往(wang)往(wang)集中在一段特定(ding)的(de)(de)(de)(de)時間(jian)內，這讓考試管(guan)理機構(gou)必須投入大量的(de)(de)(de)(de)人力(li)、物力(li)、處理報名(ming)繳(jiao)費(fei)(fei)事(shi)務(wu)，工(gong)作(zuo)量急劇增大，應接不(bu)(bu)暇。另外(wai)，傳統(tong)的(de)(de)(de)(de)繳(jiao)費(fei)(fei)方(fang)式(shi)不(bu)(bu)外(wai)乎現(xian)金支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)、銀行匯款(kuan)、POS機等方(fang)式(shi)，現(xian)金繳(jiao)費(fei)(fei)不(bu)(bu)但攜(xie)帶(dai)不(bu)(bu)便，還給考試管(guan)理機構(gou)造成(cheng)了(le)點(dian)鈔、驗鈔、存鈔等額外(wai)工(gong)作(zuo)量；匯款(kuan)和POS機需(xu)(xu)要(yao)(yao)(yao)(yao)到現(xian)場排(pai)隊(dui)，浪費(fei)(fei)了(le)大量考生的(de)(de)(de)(de)時間(jian)。因(yin)此，對(dui)于財務(wu)部門來(lai)講(jiang)(jiang)，需(xu)(xu)要(yao)(yao)(yao)(yao)更(geng)(geng)便捷的(de)(de)(de)(de)對(dui)賬服務(wu)；對(dui)學員來(lai)講(jiang)(jiang)，需(xu)(xu)要(yao)(yao)(yao)(yao)更(geng)(geng)多化(hua)樣的(de)(de)(de)(de)付(fu)(fu)款(kuan)方(fang)式(shi)；對(dui)學校來(lai)講(jiang)(jiang)，需(xu)(xu)要(yao)(yao)(yao)(yao)更(geng)(geng)低(di)的(de)(de)(de)(de)維護成(cheng)本。而以(yi)(yi)往(wang)第三方(fang)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)平(ping)臺(tai)僅提供繳(jiao)費(fei)(fei)網關的(de)(de)(de)(de)單一化(hua)服務(wu)無法滿足上(shang)訴三方(fang)的(de)(de)(de)(de)需(xu)(xu)求，教(jiao)育行業(ye)(ye)規模化(hua)、系(xi)統(tong)化(hua)的(de)(de)(de)(de)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)體(ti)系(xi)呼之欲(yu)出！

基于教育(yu)(yu)機構當前(qian)存(cun)在的(de)問題，第三方(fang)(fang)支(zhi)付(fu)企業需要針對教育(yu)(yu)機構考試報名(ming)的(de)特殊性，建立符(fu)合其個性化需求、獨立的(de)考務綜(zong)合支(zhi)付(fu)平(ping)臺(tai)，一(yi)方(fang)(fang)面方(fang)(fang)便各地區考生(sheng)的(de)報名(ming)、繳費；另一(yi)方(fang)(fang)面，統一(yi)資金(jin)流管(guan)理，避(bi)免(mian)現金(jin)繳費和(he)匯款帶來的(de)繁瑣的(de)人工對賬和(he)結算，提高(gao)自身辦公效率。

目前(qian)，眾多第三(san)方支付企業(ye)紛(fen)紛(fen)涉足教育培訓行業(ye)，跑(pao)馬圈地，企圖(tu)在(zai)新的市(shi)場中占領先機。

早(zao)在(zai)2006年，占據(ju)了第三方(fang)支(zhi)(zhi)付市場的半壁江山易寶支(zhi)(zhi)付就推出教育支(zhi)(zhi)付業(ye)務，與多家(jia)教育機構達成合作，率(lv)先推出行政(zheng)教育支(zhi)(zhi)付體(ti)系(xi)。隨后，快(kuai)錢(qian)、環(huan)迅等多家(jia)第三方(fang)支(zhi)(zhi)付企業(ye)也紛紛跟進，將業(ye)務范圍擴(kuo)展(zhan)到教育行業(ye)。

在眾(zhong)多第(di)三方支(zhi)付企業(ye)紛紛搶占市場份額的時候，如何針(zhen)對(dui)各(ge)個(ge)行業(ye)的特殊需求，為(wei)其(qi)量身定(ding)制個(ge)性化的支(zhi)付方案，成為(wei)決定(ding)第(di)三方支(zhi)付企業(ye)進軍新(xin)領域成敗的重要因素(su)。

行(xing)(xing)業支(zhi)付(fu)體系是(shi)一個基于技術(shu)、服務(wu)、業務(wu)三(san)個層(ceng)面全(quan)方位(wei)的(de)支(zhi)付(fu)系統，在(zai)技術(shu)上(shang)，必須(xu)擁有完善的(de)支(zhi)付(fu)工具、支(zhi)付(fu)系統和支(zhi)付(fu)監督(du)管理；在(zai)服務(wu)上(shang)，必須(xu)采用專(zhuan)用的(de)服務(wu)器和動態寬帶，保證(zheng)交易(yi)網絡隨時通暢；在(zai)業務(wu)范圍上(shang)，必須(xu)建立(li)起全(quan)方位(wei)的(de)業務(wu)模式，貫穿行(xing)(xing)業內的(de)各個領域。