每經記者  高翔  發自上海

在所有上市的(de)股份制(zhi)商業(ye)(ye)(ye)銀(yin)行(xing)中，興業(ye)(ye)(ye)銀(yin)行(xing)是唯(wei)一(yi)總(zong)部(bu)位于(yu)二線城市的(de)股份制(zhi)商業(ye)(ye)(ye)銀(yin)行(xing)。這(zhe)家銀(yin)行(xing)的(de)異(yi)軍突起，得(de)益于(yu)差異(yi)化競爭、發展特(te)色業(ye)(ye)(ye)務的(de)經(jing)營(ying)思路，如(ru)截至6月末貸款占總(zong)資產(chan)的(de)38.05%、具備優(you)勢的(de)資金業(ye)(ye)(ye)務以及迅猛發展的(de)零售銀(yin)行(xing)業(ye)(ye)(ye)務。

興業(ye)銀行(xing)還是國內首家赤道(dao)銀行(xing)。自2006年使，該行(xing)推出能效(xiao)融(rong)資產品，著力(li)發展和(he)實踐綠色金融(rong)，在履行(xing)社(she)會責(ze)任的同時也(ye)提升了商業(ye)價值，“寓(yu)義于利，由綠到金”。

從首推(tui)能效融資、碳(tan)金(jin)融、低碳(tan)主題信用卡到率先承諾采納赤道原則，再到設立專營機構，興(xing)業銀(yin)行的綠色金(jin)融走過了六年多的歷程。在去(qu)年《每日經(jing)濟新聞》“上(shang)市公司口碑(bei)榜”活動中(zhong)，興(xing)業銀(yin)行獲(huo)得“最具社會(hui)責任”大獎。

如今，在(zai)綠色(se)(se)金(jin)融市場(chang)理念(nian)、社會影響、產(chan)品(pin)研發、技術規范、服務領域、組織保(bao)障等各方面，興業(ye)銀行(xing)在(zai)綠色(se)(se)金(jin)融方面“位(wei)于國內商業(ye)銀行(xing)第一梯隊(dui)”，探索出了一條(tiao)“由綠到金(jin)”的可持續金(jin)融道路。“2012上市公(gong)司口(kou)碑榜”開選之前，《每日經濟新聞(wen)》對(dui)興業(ye)銀行(xing)進行(xing)了回訪。

社會效益兼廣闊市場

興業銀行于2006年5月攜(xie)手合作伙(huo)伴國際(ji)金(jin)融(rong)公司（IFC）合作設計節能減排融(rong)資項目，創(chuang)造性推(tui)出了(le)能效(xiao)融(rong)資產品，開中國綠色金(jin)融(rong)服務之(zhi)先河。

李仁杰回憶(yi)說：“2005年在(zai)與IFC探索開(kai)展(zhan)能效(xiao)融資項目合作時(shi)，我們當時(shi)的(de)認識(shi)總體還是(shi)比(bi)較朦朧的(de)。當時(shi)更多的(de)是(shi)基于一(yi)種市場的(de)直覺和履行企業(ye)的(de)社會責任的(de)考慮。此后(hou)隨著相(xiang)關(guan)業(ye)務的(de)蓬勃開(kai)展(zhan)，我們對這一(yi)業(ye)務的(de)認識(shi)不斷深(shen)入。”

緣何涉(she)足綠色金融？興業(ye)銀行行長李仁杰表示(shi)，當初(chu)推出能(neng)效融資產(chan)品，是基于(yu)全(quan)球(qiu)應(ying)對(dui)氣(qi)候(hou)變化和(he)國家推進節能(neng)減排事(shi)業(ye)的(de)大背景，把履行社會責(ze)任(ren)融入(ru)銀行對(dui)外(wai)提(ti)供產(chan)品與(yu)服(fu)務的(de)過程之中。

除(chu)去看(kan)似虛幻(huan)的“義”（社會責任、環(huan)境(jing)效益(yi)），“利”（即市(shi)場空間(jian)、商業利益(yi)巨大）也是興業銀(yin)行看(kan)好綠色金融的緣由。

李仁杰此前(qian)在接受《每日(ri)經濟(ji)新聞》記者(zhe)采訪時表(biao)示：“中國40%的河(he)流(liu)水(shui)質不達標，大(da)(da)部分城市面臨缺水(shui)問題，因而污水(shui)的處理與再(zai)利用、沿海(hai)城市海(hai)水(shui)的淡化(hua)等都有(you)巨(ju)大(da)(da)的市場空間，碳交易(yi)市場空間也非常巨(ju)大(da)(da)。”

因此，該(gai)行(xing)提(ti)出“寓義(yi)于(yu)利”的(de)社會責任實踐方式，探(tan)索以商業模式創新履(lv)行(xing)社會責任，以實現銀行(xing)商業利益(yi)與(yu)社會環境效益(yi)的(de)和諧發展。

在李仁杰看來，商業銀行(xing)是國內金融(rong)(rong)資源配(pei)置的重要主體。大力發(fa)展綠色金融(rong)(rong)業務，既是履行(xing)社會責任的客觀要求，也有(you)利于提升(sheng)商業價值，推(tui)動自身轉型、變革。

李仁杰曾對《每(mei)日經濟新(xin)聞》記(ji)者表示(shi)：“‘十二五’期間，國家(jia)在節能(neng)減(jian)排、可(ke)再生(sheng)能(neng)源方面(mian)還需投入6萬億~7萬億元的資(zi)金。只(zhi)要政(zheng)府(fu)支(zhi)持，對于(yu)商業銀行來說，綠(lv)色金融是(shi)一塊巨大的市場。”

“7萬輛出租車停駛124年”

觀念樹立后(hou)，行內制度建設隨(sui)后(hou)跟(gen)上：從2005年(nian)開始(shi)，興業銀(yin)行與國際金融(rong)公司合作，正式介入能效融(rong)資(zi)領(ling)域，并于2006年(nian)創新推出國內第(di)一個綠色信貸(dai)產品——節能減排貸(dai)款。

2007年7月，興(xing)業(ye)銀(yin)行(xing)成(cheng)立(li)了(le)由董事長(chang)高建平任(ren)組長(chang)的社會責任(ren)工作領導小組。李(li)仁(ren)杰(jie)認(ren)為，這標志著綠色金融可持續發展成(cheng)為銀(yin)行(xing)發展戰(zhan)略的一個重(zhong)要的組成(cheng)部分，標志著該行(xing)經營理念實現了(le)重(zhong)大變革。

2008年，公(gong)開(kai)承諾采納赤道原(yuan)則，成為國(guo)(guo)內第一(yi)(yi)家也是目(mu)前唯一(yi)(yi)一(yi)(yi)家“赤道銀行”，綠(lv)色(se)信貸業(ye)(ye)務進(jin)一(yi)(yi)步(bu)擴展為綠(lv)色(se)金融(rong)業(ye)(ye)務；2009年，在北京成立國(guo)(guo)內第一(yi)(yi)個可(ke)持(chi)(chi)(chi)續(xu)金融(rong)的(de)專門經營機構——可(ke)持(chi)(chi)(chi)續(xu)金融(rong)中心(xin)，綠(lv)色(se)金融(rong)業(ye)(ye)務的(de)發展和探(tan)索進(jin)入一(yi)(yi)個更加專業(ye)(ye)化(hua)的(de)階段；2010年，推出國(guo)(guo)內第一(yi)(yi)張低(di)碳信用卡(ka)，實現綠(lv)色(se)金融(rong)業(ye)(ye)務從企業(ye)(ye)客(ke)戶(hu)向(xiang)個人客(ke)戶(hu)的(de)延伸。2012年，成立總行一(yi)(yi)級部門可(ke)持(chi)(chi)(chi)續(xu)金融(rong)部。

從2006年首筆能效融(rong)資項(xiang)目落地，到(dao)2012年一季度末，興業銀(yin)行(xing)通過運用(yong)多種金融(rong)工(gong)具，興業銀(yin)行(xing)綠(lv)色金融(rong)客戶群體初步形成，累計金額(e)達到(dao)1290.08億元，融(rong)資余額(e)達到(dao)847.31億元（其中信貸余額(e)650.37億元，非信貸融(rong)資余額(e)196.94億元），平均(jun)以每年200%以上(shang)的速(su)度增長。

5月(yue)16日，在中國銀(yin)監會主辦(ban)的(de)(de)新興市場綠色(se)信貸論壇(tan)上，李仁杰在發言(yan)時表示：“這(zhe)些(xie)年已實現的(de)(de)節能減排(pai)量相當于關(guan)閉了412座100兆瓦(wa)的(de)(de)火電站，或者是北京7萬(wan)輛出租車停駛124年。” 

綠色金融(rong)(rong)業(ye)務(wu)的(de)發(fa)展，還(huan)同時帶動了債券(quan)承(cheng)銷與發(fa)行(xing)、結構化融(rong)(rong)資(zi)、金融(rong)(rong)租賃、信托等新興業(ye)務(wu)的(de)發(fa)展。近幾(ji)年，該行(xing)辦理的(de)綠色融(rong)(rong)資(zi)中，非(fei)貸(dai)款(kuan)的(de)融(rong)(rong)資(zi)已經(jing)占了比(bi)較大的(de)比(bi)重，比(bi)如，2011年以來，該行(xing)累計辦理了各類(lei)的(de)綠色融(rong)(rong)資(zi)871億元，其中非(fei)貸(dai)款(kuan)融(rong)(rong)資(zi)已經(jing)占了30%。

建言：差別化監管和激勵政策

2011年(nian)，該行(xing)產生(sheng)了(le)首筆自愿(yuan)適(shi)用赤(chi)道(dao)原則項目(mu)(mu)——靖邊縣西藍天然氣(qi)液化有限責(ze)任公司(si)天然氣(qi)綜合利用項目(mu)(mu)。自愿(yuan)適(shi)用赤(chi)道(dao)原則，是國(guo)內企(qi)業(ye)正(zheng)逐(zhu)步從被動(dong)遵循赤(chi)道(dao)原則向主動(dong)尋求赤(chi)道(dao)原則管理(li)風險轉變。未(wei)來，如何讓更(geng)多的銀行(xing)和企(qi)業(ye)主動(dong)地適(shi)應(ying)赤(chi)道(dao)原則？

目(mu)前銀(yin)監會已經發布了《綠(lv)色(se)信貸(dai)指引》，對銀(yin)行業發展綠(lv)色(se)金(jin)(jin)融提(ti)出(chu)相關要求。不過，興(xing)業銀(yin)行認為(wei)，發展綠(lv)色(se)金(jin)(jin)融是一個系(xi)統工程，除(chu)了商業銀(yin)行自(zi)身(shen)在(zai)制度建設(she)、人(ren)員配(pei)備(bei)上做(zuo)出(chu)努力，還需要政府塑造良好(hao)的政策環境，鼓勵(li)銀(yin)行等金(jin)(jin)融機(ji)構發展綠(lv)色(se)金(jin)(jin)融。

因此(ci)，在政(zheng)策層(ceng)面，興(xing)業銀行建(jian)議對銀行綠色(se)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)業務(wu)實施差別化的(de)監管和激勵政(zheng)策，如將綠色(se)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)貸款單列(lie)，綠色(se)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)項目不(bu)受現有(you)信(xin)貸規模的(de)限制(zhi)，并鼓勵銀行發行專項用于綠色(se)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)業務(wu)的(de)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)債，提高銀行資源投(tou)入綠色(se)金(jin)(jin)(jin)融(rong)(rong)(rong)的(de)積極(ji)性。

建議出(chu)臺綠(lv)色(se)(se)金融項(xiang)目(mu)認(ren)證(zheng)(zheng)規則，對(dui)商業(ye)銀(yin)行(xing)(xing)介入綠(lv)色(se)(se)金融項(xiang)目(mu)提(ti)供(gong)指導。例(li)如目(mu)前銀(yin)行(xing)(xing)發放的(de)(de)節(jie)能(neng)減(jian)排項(xiang)目(mu)貸(dai)款部分(fen)(fen)分(fen)(fen)布于“兩(liang)高(gao)一資”行(xing)(xing)業(ye)中有節(jie)能(neng)、減(jian)排、降耗等(deng)潛力的(de)(de)企(qi)業(ye)，這(zhe)些企(qi)業(ye)實(shi)施的(de)(de)余(yu)熱余(yu)壓(ya)利(li)用(yong)、能(neng)量系統(tong)(tong)優化以及鍋爐窯爐改造(zao)等(deng)國家鼓(gu)勵的(de)(de)節(jie)能(neng)減(jian)排重點工程得到(dao)(dao)銀(yin)行(xing)(xing)的(de)(de)信貸(dai)后，貸(dai)款往(wang)往(wang)被統(tong)(tong)計(ji)進“兩(liang)高(gao)一資”行(xing)(xing)業(ye)貸(dai)款，受到(dao)(dao)準(zhun)入限(xian)制。為了改變這(zhe)種狀況，應出(chu)臺綠(lv)色(se)(se)金融項(xiang)目(mu)認(ren)證(zheng)(zheng)規則，統(tong)(tong)一綠(lv)色(se)(se)信貸(dai)的(de)(de)統(tong)(tong)計(ji)標準(zhun)，鼓(gu)勵銀(yin)行(xing)(xing)對(dui)這(zhe)類(lei)貸(dai)款進行(xing)(xing)單(dan)列統(tong)(tong)計(ji)，分(fen)(fen)類(lei)考核。

同時，建(jian)議(yi)給予財(cai)政稅收支(zhi)持(chi)，降低商業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)(xing)辦(ban)理綠(lv)色金融業(ye)(ye)務(wu)的(de)營業(ye)(ye)稅率以及相關所得稅稅率，允許(xu)綠(lv)色金融貸款撥備稅前列支(zhi)，為銀(yin)行(xing)(xing)投放的(de)綠(lv)色金融項目貸款進行(xing)(xing)貼息等(deng)。

另外(wai)，建(jian)議地方政府建(jian)立綠色發(fa)展(zhan)基(ji)金或是擔保公司，與(yu)銀(yin)行展(zhan)開(kai)合作，為(wei)銀(yin)行開(kai)展(zhan)針對中小(xiao)企業(ye)的節(jie)能減排項目提供支(zhi)持。