武漢大學生(sheng)深陷(xian)“貸款”陷(xian)阱事件追(zhui)蹤

捷信公司：高利貸？高費貸？

日前，武漢大學(xue)生(sheng)深陷“貸款(kuan)”陷阱，不少(shao)學(xue)生(sheng)承受最高(gao)超過40%的貸款(kuan)年利率購買電子(zi)產品，引(yin)起廣泛關注。

是什么樣的公(gong)司，愿意(yi)為大學生(sheng)提供低門檻的貸(dai)款？貸(dai)款利息如此(ci)之(zhi)高，是否涉嫌(xian)高利貸(dai)？本報為此(ci)展(zhan)開(kai)調查(cha)。

擔保費(fei)加服務費(fei)竟為利息兩倍，“高利貸(dai)(dai)”變身(shen)“高費(fei)貸(dai)(dai)”

捷(jie)信公(gong)(gong)司(si)，實則(ze)是(shi)由深圳捷(jie)信金融服務有限(xian)公(gong)(gong)司(si)和深圳捷(jie)信擔保有限(xian)公(gong)(gong)司(si)組成(cheng)。兩家(jia)公(gong)(gong)司(si)同為(wei)Home Credit集團成(cheng)員，為(wei)捷(jie)克企業。

3月26日，記者來到該(gai)公司位于(yu)深(shen)圳市福田(tian)區免稅商(shang)務(wu)大廈的(de)中(zhong)國總部。深(shen)圳捷(jie)信金融服務(wu)有限公司公關部經理(li)唐小姐(jie)表(biao)示，媒體報(bao)道有誤(wu)解(jie)和失實之處。據他們的(de)統計，武漢辦理(li)過該(gai)業(ye)務(wu)的(de)兩萬名大學生，貸款總額(e)不是1.6億(yi)元(yuan)，而(er)是7170萬元(yuan)。其中(zhong)，買蘋果手機(ji)的(de)只有1/3。

唐(tang)小姐認(ren)為“高利貸(dai)”說法也有問題(ti)，因(yin)為顧客(ke)在購(gou)買產(chan)品進行貸(dai)款時，需與信托(tuo)公(gong)司(si)(si)、擔(dan)保公(gong)司(si)(si)、金融服(fu)務公(gong)司(si)(si)共(gong)同簽訂合同，收取利息的(de)為信托(tuo)公(gong)司(si)(si)，而捷信主要提供(gong)“金融服(fu)務”和“擔(dan)保”兩(liang)項(xiang)服(fu)務。

記者了(le)解到，湖南李女(nv)士在(zai)不(bu)久前購買了(le)一臺價(jia)值5400元(yuan)(yuan)的iPAD平(ping)板電(dian)腦，在(zai)捷信貸款(kuan)一年，首付1800元(yuan)(yuan)后，每月還款(kuan)416元(yuan)(yuan)。算起來(lai)，李女(nv)士總計貸款(kuan)3600元(yuan)(yuan)，卻(que)要(yao)還款(kuan)4992元(yuan)(yuan)，年利(li)率高達38.7%。

唐(tang)小(xiao)姐解釋稱，38.7%并非全部是(shi)利息。合同約(yue)定貸(dai)款(kuan)人每(mei)月還款(kuan)額(e)由三部分構成，其中月貸(dai)利率為1.25%，而月客(ke)戶(hu)服(fu)務費(fei)和(he)月擔(dan)保(bao)費(fei)則分別占了(le)0.76%和(he)1.77%。記者計算后，發現捷信所收取(qu)的(de)兩(liang)項費(fei)用之和(he)，竟高(gao)達利息的(de)兩(liang)倍還多。

與此同(tong)時，網絡上各種對捷(jie)信的投訴鋪天蓋地。很多網友表示，辦理(li)貸(dai)款(kuan)(kuan)時，業(ye)務(wu)員對還款(kuan)(kuan)事(shi)項介紹得(de)(de)很模糊，待到還款(kuan)(kuan)時，利息(xi)加上滯納金高(gao)得(de)(de)嚇人。

高額收費疑打政策擦邊球，監管部門更是踢皮球

為(wei)何(he)擔(dan)(dan)保(bao)(bao)費(fei)(fei)、服務費(fei)(fei)比利(li)息(xi)還要高(gao)？唐小姐(jie)表示，低門檻小額(e)貸(dai)(dai)款(kuan)承擔(dan)(dan)較大風險，若貸(dai)(dai)款(kuan)的(de)錢收(shou)不(bu)回來，由擔(dan)(dan)保(bao)(bao)公司全額(e)賠償，因此收(shou)費(fei)(fei)相對較高(gao)，捷信的(de)擔(dan)(dan)保(bao)(bao)費(fei)(fei)率完(wan)全與(yu)行(xing)業規(gui)定(ding)保(bao)(bao)持一致(zhi)，而貸(dai)(dai)款(kuan)年(nian)利(li)率則(ze)一直保(bao)(bao)持在中國人民銀(yin)行(xing)年(nian)貸(dai)(dai)款(kuan)利(li)率4倍以(yi)內，目前年(nian)利(li)率保(bao)(bao)持在20%以(yi)內。

將傳統意(yi)義上的高額“利息(xi)”拆分(fen)成(cheng)各類(lei)費用(yong)，是否打(da)了政策(ce)的“擦邊(bian)球”，又(you)該由哪個部門監管？唐(tang)小姐表示，各地政策(ce)不(bu)一樣，在深圳應該是經濟(ji)貿易和信息(xi)化委員(yuan)會(hui)。

深圳市(shi)經(jing)濟(ji)貿易和(he)信(xin)息化委員會中(zhong)小企業服務(wu)中(zhong)心劉小姐(jie)則(ze)表示，中(zhong)心只負責管轄(xia)深圳市(shi)的(de)融資性擔保機構(gou)，而(er)捷(jie)信(xin)擔保公(gong)司曾向(xiang)中(zhong)心提出過(guo)申(shen)請(qing)，但(dan)由于未達到相關的(de)業務(wu)標準，因此未予(yu)批準，其并非融資性擔保機構(gou)，“因此捷(jie)信(xin)不(bu)在我們的(de)監管范疇”。

記(ji)(ji)者(zhe)又致(zhi)電深(shen)圳(zhen)市(shi)(shi)金融發展服務辦公室。該辦相(xiang)關(guan)負(fu)責(ze)人(ren)表示既不清楚(chu)此事，也(ye)不知(zhi)道這(zhe)家公司(si)。記(ji)(ji)者(zhe)接著致(zhi)電深(shen)圳(zhen)市(shi)(shi)市(shi)(shi)場監(jian)督管(guan)理局，該局負(fu)責(ze)人(ren)表示不便發言。

據介紹，捷(jie)信進入(ru)中國后，在(zai)全國60個(ge)城市均(jun)有開展業(ye)(ye)務。那么捷(jie)信在(zai)深圳的業(ye)(ye)務發(fa)展情況如(ru)何(he)呢？記者在(zai)幾家聯(lian)想電腦(nao)專賣店和蘇寧電器調查時，銷(xiao)售人員均(jun)建議最好不用分期，“捷(jie)信貸(dai)款利息太高了”。

除了高利息，捷信(xin)被消費(fei)者廣(guang)為投訴(su)還有其“牛皮癬(xian)”式的催債(zhai)方式。網(wang)友(you)(you)文(wen)文(wen)“吐(tu)槽”說，她(ta)并未(wei)在(zai)申辦(ban)貸款時(shi)填寫朋友(you)(you)的電話，但捷信(xin)在(zai)催債(zhai)時(shi)，經常(chang)騷擾她(ta)的朋友(you)(you)。

專家(jia)呼(hu)吁加強監管，捷(jie)信將(jiang)下(xia)調對(dui)大學生貸款的額(e)度(du)

中(zhong)央(yang)財經(jing)大學(xue)中(zhong)國(guo)銀行業研(yan)究中(zhong)心主任郭田勇指出，捷信(xin)主要通過將信(xin)托公司的(de)資金引入消費信(xin)貸領域，從事(shi)無擔保大眾(zhong)消費貸款業務。據介紹，有些機構(gou)將銀行的(de)資金間接引入消費信(xin)貸市(shi)場，加(jia)大了銀行的(de)經(jing)營(ying)風險(xian)，需(xu)要加(jia)強監管。

武(wu)漢市(shi)(shi)政(zheng)府金融(rong)(rong)辦金融(rong)(rong)一處(chu)處(chu)長閻鴻(hong)認為(wei)，公(gong)眾(zhong)對于新興的(de)(de)金融(rong)(rong)服務應(ying)有理性的(de)(de)認識。“只要(yao)是符合法(fa)律規(gui)定、有市(shi)(shi)場(chang)需求的(de)(de)，公(gong)眾(zhong)和媒體就應(ying)該理性、客觀(guan)看待。狹(xia)隘的(de)(de)市(shi)(shi)場(chang)觀(guan)、消費觀(guan)、金融(rong)(rong)觀(guan)不利于金融(rong)(rong)市(shi)(shi)場(chang)的(de)(de)發(fa)展和繁榮。”

“大學生已是成年人，應該理性規劃自己的消費行為，控(kong)制消費沖動。”閻鴻說。

郭(guo)田(tian)勇(yong)認為，在消費(fei)金融(rong)市場逐步成熟的(de)過程中，一方(fang)面(mian)要加強消費(fei)者(zhe)權益(yi)保護，同時監管部門和機構要共同加強金融(rong)消費(fei)者(zhe)教(jiao)育，讓消費(fei)者(zhe)充分了解(jie)風(feng)險和權益(yi)，選擇合適的(de)金融(rong)工具(ju)和產品。

捷信(xin)公司表示他們將(jiang)考慮(lv)下調對大學生貸款的(de)額度，同時(shi)提高辦理貸款的(de)審核門檻。