⊙記者 苗燕

銀監(jian)(jian)會副(fu)主席(xi)王兆(zhao)星日前在接受《金融時(shi)報》采訪時(shi)強調，銀監(jian)(jian)會今年將繼續把房(fang)(fang)地產信貸(dai)風(feng)險(xian)作為監(jian)(jian)管工作的(de)重點，加強經常性監(jian)(jian)管和專(zhuan)項檢查。對存在閑置土地和炒(chao)地、捂盤(pan)惜售、哄抬房(fang)(fang)價(jia)等違法(fa)違規(gui)行為的(de)房(fang)(fang)地產開發企(qi)業，不得發放新開發項目貸(dai)款(kuan)，也禁止其通(tong)過信托(tuo)計劃(hua)融資。

由(you)于銀(yin)行貸款的管控(kong)較為(wei)嚴格，信托(tuo)(tuo)曾(ceng)經在一段(duan)時期內成為(wei)房(fang)地(di)產開發商(shang)獲得資金的最佳(jia)方式。不過，未來存在違規行為(wei)的開發商(shang)，將很難再(zai)通過信托(tuo)(tuo)方式獲得資金。

在談到房(fang)(fang)地(di)(di)產貸款的(de)(de)(de)(de)風(feng)險(xian)時(shi)，王兆星稱(cheng)，房(fang)(fang)地(di)(di)產信(xin)貸風(feng)險(xian)仍存上(shang)升壓力，潛在風(feng)險(xian)不容(rong)忽視。一方面，房(fang)(fang)地(di)(di)產的(de)(de)(de)(de)風(feng)險(xian)表(biao)現在房(fang)(fang)地(di)(di)產企(qi)業負債(zhai)偏(pian)高(gao)，近年全國規模(mo)以上(shang)房(fang)(fang)地(di)(di)產開(kai)發企(qi)業平均資(zi)產負債(zhai)率(lv)均在75%左右，截至3月22日已公布年報的(de)(de)(de)(de)上(shang)市房(fang)(fang)企(qi)有(you)七成資(zi)產負債(zhai)率(lv)上(shang)升；另(ling)一方面，房(fang)(fang)地(di)(di)產企(qi)業資(zi)金緊張的(de)(de)(de)(de)情況也并(bing)未(wei)得(de)到根(gen)本緩(huan)解。

除此之外，需要引起(qi)注意(yi)的是(shi)，曾被銀行視為優質貸款(kuan)的個(ge)人(ren)住(zhu)房(fang)(fang)按(an)(an)揭(jie)貸款(kuan)的風(feng)險暴露也在增加。據了解，去年三(san)季度以來，部(bu)分地區(qu)個(ge)人(ren)住(zhu)房(fang)(fang)貸款(kuan)違(wei)約現(xian)象(xiang)增多(duo)，突(tu)出表現(xian)在高(gao)(gao)檔房(fang)(fang)、大戶(hu)型貸款(kuan)違(wei)約多(duo)。房(fang)(fang)價高(gao)(gao)峰時期(qi)，尤其(qi)是(shi)2009年、2010年發放形(xing)成(cheng)的不良(liang)貸款(kuan)較多(duo)。此外，個(ge)別地區(qu)假按(an)(an)揭(jie)現(xian)象(xiang)有(you)所抬頭。截至2012年末，個(ge)人(ren)住(zhu)房(fang)(fang)按(an)(an)揭(jie)不良(liang)貸款(kuan)余額(e)為211億(yi)元(yuan)，比(bi)年初(chu)增加14億(yi)元(yuan)，不良(liang)率0.28%，比(bi)年初(chu)下降(jiang)0.02個(ge)百分點。

王兆(zhao)星(xing)還談及了銀行(xing)存款“沖(chong)(chong)時點(dian)”狀況(kuang)加劇的問(wen)題。一直以來，銀行(xing)季(ji)末沖(chong)(chong)存款的沖(chong)(chong)動就十(shi)分強(qiang)烈(lie)，2011年以來表(biao)現尤(you)其突(tu)出，今年一季(ji)度，人民幣(bi)存款更達到6.11萬億元，僅3月(yue)份就增加了4.22萬億元。

對(dui)此，王兆(zhao)星表(biao)示，將引導(dao)銀(yin)行優(you)化(hua)激勵機制，將基于日均指標的(de)(de)考核體系真正落到(dao)實(shi)處，逐步增加對(dui)日均數據的(de)(de)信息披露，引導(dao)市場和(he)投(tou)資者淡化(hua)對(dui)時(shi)點(dian)數據的(de)(de)關注，弱化(hua)存(cun)款“沖時(shi)點(dian)”的(de)(de)外部壓力。

在(zai)談(tan)到(dao)提(ti)高(gao)銀(yin)(yin)(yin)行(xing)業(ye)的流(liu)動性風險(xian)管(guan)(guan)(guan)理(li)問題時(shi)，王兆星表(biao)示由于銀(yin)(yin)(yin)行(xing)資金(jin)來源中穩定存(cun)款的占比將呈下降趨(qu)勢(shi)，提(ti)高(gao)流(liu)動性風險(xian)管(guan)(guan)(guan)理(li)和(he)監管(guan)(guan)(guan)能力(li)將成為一項(xiang)長期的持(chi)續性工作。今后，銀(yin)(yin)(yin)監會將督促銀(yin)(yin)(yin)行(xing)加(jia)強(qiang)現金(jin)流(liu)預測和(he)限(xian)額管(guan)(guan)(guan)理(li)，加(jia)強(qiang)融(rong)資穩定性和(he)資產流(liu)動性管(guan)(guan)(guan)理(li)，充分(fen)評估(gu)并(bing)有效管(guan)(guan)(guan)控表(biao)外業(ye)務的流(liu)動性風險(xian)，增加(jia)長期穩定資金(jin)來源，保持(chi)充足的優質流(liu)動性資產儲備。