每經記者 鄧莉蘋 發(fa)自深圳

隨著內(nei)地(di)(di)第一代企業家的成熟，財富傳承也越(yue)來越(yue)受(shou)到內(nei)地(di)(di)富豪的關(guan)注。

根據(ju)招商銀行與貝(bei)恩咨詢公(gong)司聯合發布的《2013中(zhong)國私人財富報告》（以(yi)下簡稱“《報告》”）調查(cha)表明，“財富保障”已(yi)成為(wei)中(zhong)國高凈值(zhi)人士財富管(guan)理的首要目標，而“財富傳(chuan)承”需求進一步顯現。

而隨著財(cai)富(fu)傳承需求(qiu)的慢慢提(ti)升，家族(zu)信托這種國外(wai)廣為(wei)流傳的財(cai)富(fu)傳承方式也開始(shi)受(shou)到內地富(fu)豪的關(guan)注和歡迎。

招商銀行在(zai)今(jin)年(nian)5月(yue)簽約首單財富傳承家族信托已(yi)經(jing)正式簽約 ，而(er)截(jie)至2013年(nian)6月(yue)底，在(zai)跟進的客戶需(xu)求案(an)例已(yi)經(jing)超(chao)過50個。

起點5000萬

招商銀(yin)行私(si)人銀(yin)行部常務(wu)副總經理王菁(jing)介紹，他們從5月份第一(yi)單(dan)簽(qian)約(yue)，截至昨日(ri)（7月11日(ri)），已(yi)經有大約(yue)10戶(hu)左(zuo)右完成簽(qian)約(yue)，而目前正(zheng)在跟進的大概有50個家庭。

王菁介紹(shao)，家(jia)族信托是(shi)(shi)單一的定(ding)制信托，架構靈活(huo)，資產(chan)也可以很分散，期限非常長(chang)，一般是(shi)(shi)30年(nian)或者50年(nian)，信托是(shi)(shi)不可撤銷(xiao)，委托人和受益人是(shi)(shi)不同的人。目前招商(shang)銀行的起點金(jin)額(e)是(shi)(shi)5000萬(wan)。

招商銀行(xing)并沒(mei)有透露其合作的(de)信(xin)托(tuo)公司(si)，但是(shi)他們表示，較(jiao)(jiao)多的(de)信(xin)托(tuo)公司(si)目(mu)前都比較(jiao)(jiao)認同這種模式，信(xin)托(tuo)更多是(shi)一個(ge)(ge)框架的(de)作用(yong)，而銀行(xing)的(de)服務在(zai)這里面是(shi)非常重要的(de)。這個(ge)(ge)市場剛(gang)剛(gang)興起，未來會(hui)(hui)是(shi)一個(ge)(ge)很好(hao)的(de)發展機會(hui)(hui)。

目前招商銀行(xing)的(de)家(jia)族信托管理的(de)大部(bu)分仍(reng)然是金融資產。而收費方(fang)面，是按照年度的(de)收費方(fang)式，但是銀行(xing)還在(zai)其中擔任了一個財務顧問的(de)角色，超過(guo)目標的(de)部(bu)分可(ke)能還是會有一定的(de)收費。

招商銀(yin)行財富管(guan)理部總監陳昆德表示(shi)，家族(zu)信托的(de)(de)特色就是量身定做，比較個性化(hua)，需要(yao)比較多的(de)(de)精力去(qu)投(tou)入(ru)，需要(yao)比較強的(de)(de)專業性，所以收費目前不能(neng)標準化(hua)。

家族信托受關注

家(jia)族信對內(nei)地(di)很多人來說，也(ye)并不算陌(mo)生(sheng)。較為典(dian)型的案例是2012年龍湖地(di)產董事(shi)局主席吳亞軍與其丈夫離婚(hun)前，由于設立(li)了(le)家(jia)族信托，最終沒(mei)有(you)造成(cheng)大股東旁落(luo)。

《報告(gao)》調查顯示，有約三分(fen)之(zhi)一的(de)高(gao)凈值(zhi)(zhi)人士(shi)、約二分(fen)之(zhi)一的(de)超(chao)高(gao)凈值(zhi)(zhi)人士(shi)開(kai)始考慮財富傳承，部分(fen)高(gao)凈值(zhi)(zhi)人士(shi)已開(kai)始進行(xing)財富傳承的(de)安(an)排，希望借助的(de)工具和服(fu)務包括家族信托、稅(shui)務籌劃(hua)、法(fa)律咨詢、保險(xian)規劃(hua)等(deng)。

“家(jia)族信(xin)托作為對家(jia)族財富進行長期(qi)規劃和風險隔離的(de)重要(yao)金融工具,已受到較多(duo)高(gao)凈值人士(shi)的(de)關(guan)注(zhu)。”《報告》對高(gao)凈值人群的(de)調查表示，從產品需(xu)求角度看,家(jia)族信(xin)托位(wei)(wei)于(yu)首位(wei)(wei),提(ti)及(ji)率接(jie)近 40%。在超(chao)高(gao)凈值人群中,家(jia)族信(xin)托的(de)需(xu)求更加旺盛,提(ti)及(ji)率超(chao)過(guo) 50%,并且有超(chao)過(guo) 15%的(de)受訪(fang)超(chao)高(gao)凈值人士(shi)已經開(kai)始嘗試接(jie)觸家(jia)族信(xin)托。

    也有相關的機構開始注意到了這塊市場(chang)，據報(bao)道，此前平安(an)信(xin)托已經發售(shou)了一款家族信(xin)托。