每經編輯｜每經記(ji)者(zhe) 羅慧(hui)    

每經記者 羅慧

繼本(ben)周(zhou)二(er)美(mei)銀因(yin)住(zhu)房(fang)抵(di)押債券銷售問題(ti)遭起(qi)訴之后(hou)，美(mei)國最(zui)大(da)的銀行(xing)摩(mo)根大(da)通，也(ye)(ye)因(yin)同樣的問題(ti)面臨著美(mei)國金融(rong)監(jian)管機構的刑事調查(cha)。而剛(gang)剛(gang)因(yin)操縱電價支(zhi)付(fu)了4.1億美(mei)元罰金的小(xiao)摩(mo)，面對未(wei)來可能出現的更多訴訟，也(ye)(ye)不(bu)得不(bu)再次將罰金預(yu)算提(ti)高。

法律糾紛不斷

據彭博(bo)社報(bao)道(dao)，周三 （8月7日），摩(mo)根大通稱正因抵押擔保證券（MBS）的銷(xiao)售問題，面臨美(mei)國聯邦調(diao)查(cha)機構的刑事調(diao)查(cha)。而在(zai)今(jin)年(nian)5月，美(mei)國司法部針對摩(mo)根大通的調(diao)查(cha)也有(you)了(le)初步的認定結果，法庭裁(cai)定，該(gai)銀(yin)行在(zai)2005年(nian)至(zhi)2007年(nian)期間，銷(xiao)售次級債以及次優級住宅抵押貸款證券的過程中(zhong)，違反(fan)了(le)民(min)事法。

根據摩根大通在(zai)周(zhou)三提(ti)交給美國(guo)(guo)證(zheng)券(quan)交易(yi)委員會（SEC）的(de)文件顯示，美國(guo)(guo)聯邦檢察辦公室的(de)民事和(he)刑事調(diao)(diao)查部門，一直(zhi)在(zai)對(dui)(dui)該(gai)銀(yin)行(xing)(xing)2005年(nian)至2007年(nian)的(de)抵押(ya)擔保證(zheng)券(quan)產品銷售(shou)問(wen)(wen)題(ti)進(jin)行(xing)(xing)調(diao)(diao)查，除了(le)(le)銷售(shou)問(wen)(wen)題(ti)外，美國(guo)(guo)聯邦政府和(he)州政府還要求該(gai)銀(yin)行(xing)(xing)提(ti)供(gong)抵押(ya)貸款證(zheng)券(quan)的(de)初始信息、購買信息以(yi)及把債務(wu)包裝成債券(quan)的(de)相關信息，并且詢(xun)問(wen)(wen)了(le)(le)該(gai)銀(yin)行(xing)(xing)，對(dui)(dui)早(zao)期違約證(zheng)券(quan)的(de)處理(li)情(qing)況(kuang)，以(yi)及對(dui)(dui)潛在(zai)違約證(zheng)券(quan)進(jin)行(xing)(xing)相關盡職調(diao)(diao)查的(de)情(qing)況(kuang)。

此外，美國(guo)貨(huo)幣(bi)監理署（OCC）以及美國(guo)消費者金融保護局（CFPB）也表示，正(zheng)打算(suan)提出行政命(ming)令，調查(cha)摩(mo)根大通在出售(shou)消費者信用卡時，由于對第三(san)方(fang)監管(guan)的(de)(de)(de)疏忽，而迫使客戶購買防(fang)身份被盜用的(de)(de)(de)監控服(fu)(fu)務，不過文件中并(bing)沒有明(ming)確指(zhi)出這樣的(de)(de)(de)服(fu)(fu)務產品是(shi)如何出售(shou)的(de)(de)(de)。

而在(zai)去年，第一(yi)資本金融公司（CapitalOneFinancialCorp）曾向CFPB支付了(le)2.1億美元，用(yong)于解決CFPB對其(qi)提出(chu)的類似指控，因為其(qi)呼叫中心的承包商，在(zai)銷(xiao)售(shou)信(xin)用(yong)卡的同時(shi)，強行向客戶出(chu)售(shou)防身份盜用(yong)的監控服務。

這些都將成(cheng)為(wei)(wei)未來令摩(mo)根大通更為(wei)(wei)頭疼的問(wen)題，因(yin)為(wei)(wei)到目(mu)前為(wei)(wei)止，該銀(yin)行(xing)(xing)已經有四項(xiang)訴訟在執行(xing)(xing)階段，這比(bi)美國(guo)其他任何一家銀(yin)行(xing)(xing)都要多，其中(zhong)兩項(xiang)跟風險管(guan)理能(neng)力有關，另外兩項(xiang)則(ze)是跟反洗錢系統有關。

刑事指控相對謹慎

就在摩根大通這份文件被(bei)公開的(de)(de)前(qian)一(yi)天，美國銀行也因在銷售抵押(ya)擔保證券(quan)時(shi)的(de)(de)不當行為，遭到了兩大監(jian)管部門(men)的(de)(de)訴訟。種種跡象表明，美國監(jian)管機構并未(wei)放松那些針(zhen)對銀行陳年舊案的(de)(de)調查，而這些舊案也被(bei)視為是在2008年導致美國樓市(shi)崩盤，點燃全球金(jin)融危機的(de)(de)導火(huo)索(suo)。

此前針對華爾街的調(diao)查與處罰大多數都只涉及民事上(shang)，這引起了(le)不少投資者和政客(ke)的嚴厲(li)批評，他們(men)認為正是(shi)銀行家的貪(tan)婪，對于債(zhai)務進行各(ge)種包裝，引發了(le)百(bai)年來最為嚴重(zhong)的金融危機(ji)，可是(shi)華爾街上(shang)卻(que)沒有一位金融機(ji)構(gou)的高管因此遭(zao)到刑事指控。

不過，對于摩根(gen)大(da)通眼下遭遇的刑事調(diao)查，哥倫比亞(ya)大(da)學法(fa)學院的教授約翰·考(kao)菲 （JohnCoffee）表(biao)示，“司法(fa)部在刑事調(diao)查方面可能(neng)會(hui)非常謹慎，他們可能(neng)會(hui)起訴子公司或個別高管。”

而喬(qiao)治敦大學的(de)法律教(jiao)授亞(ya)當·列維京（AdamLevitin）則(ze)表示(shi)，“關于抵押擔保證券(quan)的(de)刑事訴訟(song)極為罕見。”此前美國聯邦檢察(cha)院有官員表示(shi)，不對大型銀行提出刑事指控，是考慮到這樣的(de)指控會危及美國乃至全球的(de)經濟(ji)。

而面對未來可(ke)能出(chu)現的(de)(de)更(geng)加嚴厲的(de)(de)處罰(fa)，摩根(gen)大通還(huan)是(shi)將應對法律糾紛的(de)(de)預算金額，從(cong)三個月(yue)前的(de)(de)60億(yi)美元上調(diao)到了68億(yi)美元。