試點民營銀(yin)行(xing)揭(jie)開(kai)謎底已(yi)經兩周時間，5家銀(yin)行(xing)十大股東進入靜默期。

近日(ri)(ri)，《證券日(ri)(ri)報》記者追蹤(zong)試點(dian)民(min)營銀行股東最新動向發現，多個股東表(biao)示未進入實質性階段。同時，試點(dian)銀行四大模(mo)式(shi)成為討論的熱點(dian)。

“具體實質性(xing)工作還沒有(you)正式(shi)啟(qi)動，第(di)一階段會議沒有(you)召集(ji)。”溫州試點(dian)民營銀行股東(dong)之一、華峰集(ji)團董事局主席尤小平向《證券日報》記(ji)者(zhe)透露。

同時，試點民營(ying)銀行股東之(zhi)一、天津(jin)華北集團媒體聯絡人也表(biao)(biao)示未有(you)實質(zhi)性工作，并且(qie)表(biao)(biao)示“一切以銀監會消息(xi)為準”。

近日有(you)媒體報道稱，溫(wen)(wen)(wen)州(zhou)民(min)(min)營(ying)銀行試點，主發起單位正(zheng)泰集團持股(gu)20%，溫(wen)(wen)(wen)州(zhou)另5家民(min)(min)營(ying)企業(ye)華峰(feng)、森馬、奧(ao)康、紅蜻蜓、報喜鳥集團分別(bie)持股(gu)10%，剩(sheng)余的30%的股(gu)份(fen)，由溫(wen)(wen)(wen)州(zhou)各縣（市、區）的十(shi)幾家優秀民(min)(min)營(ying)企業(ye)持有(you)。

尤小平透露(lu)：“股東(dong)持股比例并(bing)沒有最終(zhong)敲定，可能還會有變(bian)動。”

此(ci)前，銀監會(hui)披露，首批民營銀行試(shi)點方(fang)案分四種(zhong)(zhong)模(mo)式(shi)(shi)(shi)：一種(zhong)(zhong)是(shi)小(xiao)(xiao)存(cun)(cun)小(xiao)(xiao)貸(dai)模(mo)式(shi)(shi)(shi)，以吸收小(xiao)(xiao)額(e)存(cun)(cun)款(kuan)、發放小(xiao)(xiao)額(e)貸(dai)款(kuan)為(wei)主要(yao)業務；第二種(zhong)(zhong)是(shi)大存(cun)(cun)小(xiao)(xiao)貸(dai)模(mo)式(shi)(shi)(shi)，以大額(e)存(cun)(cun)款(kuan)、小(xiao)(xiao)額(e)貸(dai)款(kuan)為(wei)主要(yao)業務；第三種(zhong)(zhong)是(shi)公(gong)存(cun)(cun)公(gong)貸(dai)模(mo)式(shi)(shi)(shi)，只有對(dui)公(gong)業務，為(wei)中小(xiao)(xiao)微企業主服務；第四種(zhong)(zhong)是(shi)特(te)定區(qu)域存(cun)(cun)貸(dai)款(kuan)模(mo)式(shi)(shi)(shi)，只在(zai)如自貿區(qu)等特(te)定地點開(kai)設，深(shen)挖客戶。

中山大(da)學(xue)嶺南學(xue)院金融系教授(shou)王(wang)燕鳴在(zai)接受《證券日(ri)報》記者(zhe)采訪時表示，四種模式各(ge)有(you)優(you)缺點(dian)，從(cong)銀行(xing)(xing)經(jing)營者(zhe)和銀行(xing)(xing)監管(guan)者(zhe)的角度看差(cha)異更大(da)。目前是試點(dian)階段，主(zhu)要是從(cong)風險控制與金融監管(guan)的角度考慮占主(zhu)導地位。“目前應該堅持審慎原則，以建(jian)設性的嘗試為主(zhu)，打破原有(you)銀行(xing)(xing)的弊端為輔。”

“從監管者角度考慮，可以考慮吸收四個模(mo)(mo)式的要(yao)點(dian)。比如存貸上下限都會(hui)做一些要(yao)求，經營(ying)的范圍也應該受到一些限制。適當融合大存小貸、公存公貸、特定區域(yu)存貸三種模(mo)(mo)式比較(jiao)好(hao)。”王(wang)燕鳴說。

據悉，監管層(ceng)比(bi)較認同“小存(cun)小貸”模(mo)式(shi)。首(shou)批試點中，有阿里、騰訊等互聯網企業(ye)的(de)加盟，而阿里正是“小存(cun)小貸”模(mo)式(shi)的(de)倡導(dao)者，這兩家(jia)企業(ye)因具有“互聯網基因”而備受期待。

交通(tong)銀行首席經(jing)濟學(xue)家連平表示：“‘小存小貸(dai)’模式在(zai)國外很多，其零售業(ye)(ye)務的對(dui)象主要是(shi)小企(qi)業(ye)(ye)和個人，相對(dui)來說(shuo)，‘小存小貸(dai)’模式下(xia)，利差要稍(shao)微大(da)一(yi)些(xie)，因為越是(shi)小的貸(dai)款，風險相對(dui)來說(shuo)偏高(gao)，定(ding)價也(ye)就高(gao)一(yi)些(xie)。”

除了模式備(bei)受關(guan)注之外，民營銀(yin)行(xing)新出(chu)生或將面(mian)臨一定(ding)的壓力，尤其利率(lv)市(shi)場(chang)化后(hou)，銀(yin)行(xing)的獲取資本的價格可能(neng)(neng)增高，時間的差(cha)異也很敏感，銀(yin)行(xing)的貸(dai)款(kuan)利息要根據(ju)貸(dai)款(kuan)對象(xiang)的不同需要合理(li)定(ding)價，傳統管理(li)模式下(xia)的利差(cha)收入將很大(da)程度受到競(jing)爭的擠壓。今(jin)年3月(yue)11日(ri)，中國人(ren)民銀(yin)行(xing)行(xing)長周小川公開表示，“存款(kuan)利率(lv)市(shi)場(chang)化是利率(lv)市(shi)場(chang)化最(zui)(zui)后(hou)一步，在最(zui)(zui)近一兩年能(neng)(neng)夠實現。”

對(dui)此(ci)，王燕鳴表示，民營(ying)銀(yin)行的(de)主要壓(ya)力(li)在于作為新(xin)生的(de)銀(yin)行在獲(huo)得(de)資金(jin)的(de)渠道(dao)上比大(da)銀(yin)行差，獲(huo)得(de)優質(zhi)穩定的(de)高信譽客戶的(de)渠道(dao)較少(shao)。此(ci)外，提供(gong)復(fu)雜金(jin)融服務的(de)人才(cai)、伙伴和(he)渠道(dao)較少(shao)，風險(xian)定價的(de)能力(li)風險(xian)管理系統與人才(cai)較弱。這些都會構成民營(ying)銀(yin)行發展的(de)巨大(da)壓(ya)力(li)。