你(ni)很難想(xiang)象，自己在銀(yin)(yin)行辦(ban)理業務的(de)過(guo)程中(zhong)，可(ke)能并未與(yu)銀(yin)(yin)行的(de)正式員(yuan)工(gong)(gong)真正接觸，盡管僅僅是上市(shi)銀(yin)(yin)行的(de)員(yuan)工(gong)(gong)總數已經就超過(guo)了205萬人。

這(zhe)(zhe)種(zhong)“接觸不到”的(de)現象當(dang)然不會在每家銀(yin)行網(wang)點(dian)都經(jing)常碰到，但也絕對不是聳(song)人(ren)聽聞，目前16家上市(shi)銀(yin)行境內的(de)分支(zhi)機構合計數(shu)量(liang)已(yi)經(jing)達(da)到71000個(ge)(ge)（均(jun)為(wei)人(ren)員(yuan)值守(shou)網(wang)點(dian)，自助設備網(wang)點(dian)并未計算在內），每個(ge)(ge)分支(zhi)機構平均(jun)的(de)人(ren)數(shu)不足30人(ren)，實(shi)際上這(zhe)(zhe)個(ge)(ge)指標還(huan)是“被平均(jun)”的(de)，因為(wei)總行的(de)機構數(shu)量(liang)為(wei)1，但是員(yuan)工(gong)數(shu)卻很(hen)可(ke)能占到員(yuan)工(gong)總數(shu)的(de)15%-20%(甚至可(ke)能更高)，普通網(wang)點(dian)平均(jun)對應(ying)的(de)銀(yin)行正式(shi)員(yuan)工(gong)應(ying)為(wei)25個(ge)(ge)人(ren)左右(you)。而這(zhe)(zhe)些(xie)人(ren)員(yuan)主要分布在管理崗位和后臺等，前臺客服的(de)占比非常有限。

情景模擬

當你來到銀行辦理(li)業務，迎接(jie)你的(de)(de)(de)(de)大(da)堂經(jing)理(li)可能(neng)來自(zi)于跟銀行合(he)作的(de)(de)(de)(de)勞務派遣公(gong)司，而幫你挑選理(li)財(cai)產品(pin)的(de)(de)(de)(de)理(li)財(cai)經(jing)理(li)則可能(neng)是剛剛簽訂試用(yong)合(he)同(tong)的(de)(de)(de)(de)準員(yuan)工，微笑(xiao)服務的(de)(de)(de)(de)柜員(yuan)可能(neng)業余時(shi)間(jian)正在準備(bei)考試并期望由派遣制向合(he)同(tong)制轉制，而你離開時(shi)經(jing)常會(hui)下(xia)意識看一(yi)下(xia)頭(tou)戴(dai)鋼(gang)盔的(de)(de)(de)(de)保安(an)的(de)(de)(de)(de)勞動(dong)關(guan)系一(yi)直(zhi)屬于某家金融保安(an)公(gong)司。

此外(wai)，大街上(shang)攔(lan)住你(ni)辦信用卡(ka)(ka)的(de)(de)(de)(de)所謂銀行員工其實可(ke)能是(shi)外(wai)包(bao)公(gong)(gong)司的(de)(de)(de)(de)職員，電(dian)話里聲音甜(tian)美的(de)(de)(de)(de)客服人員中的(de)(de)(de)(de)絕(jue)大多數與(yu)銀行并沒有直接的(de)(de)(de)(de)勞(lao)動合同，你(ni)看不(bu)見的(de)(de)(de)(de)銀行IT系統也是(shi)由(you)第三方外(wai)包(bao)并維護的(de)(de)(de)(de)，甚至負(fu)責把控(kong)風險的(de)(de)(de)(de)信貸管(guan)理(li)也可(ke)能被外(wai)包(bao)給專業的(de)(de)(de)(de)第三方機構或公(gong)(gong)司。如果很不(bu)幸你(ni)信用卡(ka)(ka)逾(yu)期不(bu)還(huan)，向你(ni)催(cui)款的(de)(de)(de)(de)很可(ke)能也是(shi)銀行雇來的(de)(de)(de)(de)“臨時工”以及(ji)“臨時公(gong)(gong)司”。

如果你選擇在網絡上尋找銀行的工作(zuo)機會，很多(duo)的客服崗(gang)位都來自于“**信(xin)息科(ke)技公(gong)司(si)”或(huo)者是(shi)“**人力(li)資源(yuan)公(gong)司(si)”，這些(xie)公(gong)司(si)不是(shi)用人方但卻是(shi)勞動合(he)同或(huo)勞務合(he)同上的甲方。

上市銀行網點突破(po)7萬個

截止到目前，已經(jing)有12家上市銀行公布(bu)了2013年年報(bao)，截至(zhi)報(bao)告期(qi)(qi)末的員工(gong)總數(shu)合(he)計為201.62萬人(ren)，較(jiao)2012年年底的192.65萬人(ren)增(zeng)長4.65%。再加上剩(sheng)余未披(pi)露年報(bao)的4家上市銀行截至(zhi)2013年中期(qi)(qi)的接近4.2萬人(ren)，上市銀行合(he)計的員工(gong)數(shu)肯定超過(guo)了205萬人(ren)。

不過，目(mu)前16家上(shang)市銀行(xing)境內的(de)分支機(ji)構合計(ji)數(shu)量(liang)已經達到71000個(ge)（未公布年報(bao)的(de)上(shang)市銀行(xing)按照去年中期數(shu)據計(ji)算(suan)），按照205萬人(ren)計(ji)算(suan)，每個(ge)具(ju)有單獨(du)機(ji)構代碼(ma)的(de)網點對應的(de)員工人(ren)數(shu)約為28.8人(ren)，如果剔除(chu)人(ren)員占比超過15%的(de)總行(xing)層級的(de)影響，普通(tong)網點平均對應的(de)員工數(shu)量(liang)為25人(ren)左右。

“正(zheng)式(shi)員(yuan)工(gong)一(yi)般包括一(yi)位(wei)(wei)支行長(chang)、數(shu)位(wei)(wei)支行副(fu)行長(chang)、技術團(tuan)隊、財(cai)務(wu)人(ren)員(yuan)、結算人(ren)員(yuan)、信用(yong)控制人(ren)員(yuan)、對公和(he)零(ling)售的(de)相關業務(wu)人(ren)員(yuan)、客服人(ren)員(yuan)等”，一(yi)位(wei)(wei)國有銀行支行副(fu)行長(chang)對《證(zheng)券日報》記者表(biao)示，“這其中客服人(ren)員(yuan)的(de)用(yong)工(gong)形(xing)式(shi)通常(chang)最(zui)復雜，有正(zheng)式(shi)員(yuan)工(gong)、合同(tong)制、派遣制和(he)外包制等多(duo)種用(yong)工(gong)形(xing)式(shi)”。

外包漸漸替代派遣

所(suo)謂的銀(yin)行(xing)業務(wu)外包，是指(zhi)銀(yin)行(xing)將(jiang)原本應(ying)由自(zi)身處理的一(yi)般性業務(wu)或(huo)者(zhe)服務(wu)的輔助環節交給(gei)外部專業公司和服務(wu)商完成(cheng),以便降低銀(yin)行(xing)經營(ying)管理成(cheng)本，將(jiang)自(zi)身核心能力集中關注于體(ti)現銀(yin)行(xing)競(jing)爭優勢的知(zhi)識密集型(xing)活動(dong)，從而不(bu)斷增強(qiang)其可持續發展(zhan)和核心競(jing)爭的能力。

據上述人士介紹，銀行(xing)業(ye)務(wu)外(wai)(wai)包(bao)一(yi)般(ban)分為(wei)駐場(chang)(chang)外(wai)(wai)包(bao)和(he)離(li)場(chang)(chang)外(wai)(wai)包(bao)兩種方(fang)式。所(suo)謂駐場(chang)(chang)外(wai)(wai)包(bao)是(shi)(shi)指銀行(xing)方(fang)提(ti)供(gong)(gong)工(gong)作(zuo)場(chang)(chang)所(suo)和(he)工(gong)作(zuo)平臺，業(ye)務(wu)外(wai)(wai)包(bao)方(fang)提(ti)供(gong)(gong)從(cong)業(ye)人員和(he)管(guan)理(li)、考(kao)核(he)(he)方(fang)法等，在合同約定的(de)工(gong)作(zuo)范圍內共(gong)同完成(cheng)銀行(xing)業(ye)務(wu)外(wai)(wai)包(bao)工(gong)作(zuo)，其從(cong)業(ye)人員以“人頭費(fei)(fei)用”考(kao)核(he)(he)為(wei)主，好(hao)處是(shi)(shi)專(zhuan)門為(wei)本行(xing)而工(gong)作(zuo)。所(suo)謂離(li)場(chang)(chang)外(wai)(wai)包(bao)是(shi)(shi)指外(wai)(wai)包(bao)方(fang)提(ti)供(gong)(gong)從(cong)業(ye)人員和(he)工(gong)作(zuo)場(chang)(chang)所(suo)，其從(cong)業(ye)人員以“業(ye)務(wu)量費(fei)(fei)用”考(kao)核(he)(he)為(wei)主，在完成(cheng)本行(xing)協(xie)議(yi)工(gong)作(zuo)量的(de)同時，可以兼顧其他(ta)方(fang)面的(de)工(gong)作(zuo)。

“外包制最(zui)大的好處(chu)就(jiu)是降(jiang)低成本”，上述人士表示。

應該說，外包(bao)制與我國(guo)商業銀行“親密接觸”的(de)(de)時間并不長，過去一直(zhi)是勞(lao)務(wu)派遣制包(bao)打天(tian)下(xia)。但隨著(zhu)現(xian)在派遣制同工同酬以及只(zhi)能(neng)定位于“三性(xing)”的(de)(de)要求，銀行不得(de)不轉向其(qi)他方式(shi)控(kong)制成本，勞(lao)務(wu)派遣員(yuan)工的(de)(de)數(shu)量(liang)和占比近年來呈現(xian)逐年下(xia)降的(de)(de)趨勢(shi)。

法(fa)律界人(ren)(ren)士進(jin)一步告(gao)訴記者，“勞(lao)務(wu)(wu)派(pai)(pai)遣(qian)(qian)是勞(lao)務(wu)(wu)派(pai)(pai)遣(qian)(qian)機構與派(pai)(pai)遣(qian)(qian)員(yuan)(yuan)工(gong)(gong)簽(qian)訂(ding)勞(lao)動合(he)(he)(he)同，勞(lao)動合(he)(he)(he)同關(guan)(guan)系(xi)存在于勞(lao)務(wu)(wu)派(pai)(pai)遣(qian)(qian)機構與派(pai)(pai)遣(qian)(qian)員(yuan)(yuan)工(gong)(gong)之間，但勞(lao)動力給付(fu)的事實則(ze)發生于派(pai)(pai)遣(qian)(qian)員(yuan)(yuan)工(gong)(gong)與實際用工(gong)(gong)單位之間，是種招聘和(he)用人(ren)(ren)相(xiang)分(fen)離的用工(gong)(gong)模式，受(shou)《勞(lao)動法(fa)》及《勞(lao)動合(he)(he)(he)同法(fa)》等相(xiang)關(guan)(guan)法(fa)律的調整。業務(wu)(wu)外包(bao)是種業務(wu)(wu)合(he)(he)(he)作(zuo)關(guan)(guan)系(xi)，發包(bao)企(qi)業與承包(bao)企(qi)業簽(qian)訂(ding)業務(wu)(wu)合(he)(he)(he)作(zuo)合(he)(he)(he)同，由承包(bao)企(qi)業獨立完(wan)成所(suo)承包(bao)業務(wu)(wu)，合(he)(he)(he)作(zuo)針對的是業務(wu)(wu)。承包(bao)企(qi)業自行安(an)排人(ren)(ren)員(yuan)(yuan)，開展(zhan)業務(wu)(wu)，對人(ren)(ren)員(yuan)(yuan)發放工(gong)(gong)資。因而業務(wu)(wu)外包(bao)關(guan)(guan)系(xi)是受(shou)《民(min)法(fa)通(tong)則(ze)》和(he)《合(he)(he)(he)同法(fa)》調整”。

用戶缺乏知情權

其實，外包(bao)制也可(ke)以說是一(yi)種(zhong)舶來品，國(guo)外早已有之(zhi)。如上(shang)所(suo)述，其對于(yu)用(yong)戶降低成本的好處有目共睹。

但是，法律界人士提醒(xing)記(ji)者(zhe)，“對于用戶而(er)言，業務外包的風險(xian)在于信息和資(zi)金安全”。

《證(zheng)券日報》記者曾在某QQ群多(duo)次接收到求(qiu)購銀(yin)行(xing)用戶信(xin)息的(de)信(xin)息，每條大(da)概(gai)報價0.25元。記者嘗試與買家溝通，但買家比較謹(jin)慎，僅表示，“銀(yin)行(xing)的(de)員工或者在銀(yin)行(xing)服務的(de)其他人員手中都可能有(you)大(da)量的(de)此類信(xin)息”，但是“膽小(xiao)的(de)就別來交(jiao)易了”。

此(ci)外(wai)，江蘇省某地(di)方(fang)銀行也曾被曝出向第(di)三方(fang)公司(si)泄露3.2萬名用戶信息(xi)，且正是外(wai)包人員售賣的。而“臨時工”或(huo)者(zhe)第(di)三方(fang)公司(si)“駐點(dian)”銀行銷售理財(cai)產品的事例此(ci)前也屢有(you)曝出。

用(yong)戶(hu)對于銀行往往有著天(tian)然(ran)的(de)(de)(de)信(xin)賴，并不會(hui)主動區分且更多時候也確實很難(nan)區分正式員(yuan)工還是外(wai)包工，因此其知(zhi)情權(quan)在一定(ding)程度(du)上受(shou)到損害。“如果(guo)由此侵害了用(yong)戶(hu)的(de)(de)(de)信(xin)息安(an)全和資(zi)金安(an)全，無論銀行與(yu)外(wai)包方怎(zen)樣(yang)約定(ding)，銀行還是必須(xu)擔(dan)責的(de)(de)(de)”，上述(shu)法(fa)律界人(ren)士強調。

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