每經編輯(ji)｜每經記者 張威(wei) 發自河南    

每經記(ji)者 張威 發自(zi)河南

在(zai)農業大省(sheng)(sheng)河(he)南，自去年“金(jin)十(shi)條”下發后，河(he)南省(sheng)(sheng)銀監(jian)局(ju)及相關(guan)監(jian)管部門也在(zai)加緊落實金(jin)融支持實體(ti)經濟的相關(guan)工作。

記者在調研中發現，除了(le)(le)通(tong)過銀行貸(dai)款(kuan)支(zhi)持小微企業(ye)發展(zhan)外(wai)，河(he)南省(sheng)部分城市商業(ye)銀行已發行了(le)(le)百億規模(mo)的(de)小微企業(ye)貸(dai)款(kuan)專項(xiang)金融債；而個別村鎮(zhen)銀行卻在尋找(zhao)貸(dai)款(kuan)資金的(de)出(chu)口，為此將(jiang)采取(qu)下沉(chen)網點的(de)舉措。

已審(shen)批小(xiao)微(wei)專項債100億

《每日經(jing)濟(ji)(ji)新聞》記者(zhe)調研發現，河(he)南銀(yin)監局主要(yao)通過(guo)優化(hua)信貸結構、推薦銀(yin)行業務(wu)創新將金融(rong)支持實體經(jing)濟(ji)(ji)落到實處。

目前鄭州銀(yin)行(xing)(xing)已(yi)成功發行(xing)(xing)了(le)50億(yi)元小(xiao)微企(qi)業(ye)貸款專(zhuan)項金融(rong)債券；洛(luo)陽銀(yin)行(xing)(xing)50億(yi)元小(xiao)微企(qi)業(ye)貸款專(zhuan)項金融(rong)債已(yi)完成批復；同時，鄭州銀(yin)行(xing)(xing)還預計將(jiang)發行(xing)(xing)50億(yi)元三農專(zhuan)項金融(rong)債。

鄭州銀(yin)行相關(guan)人士介紹，去年發(fa)行的(de)50億小(xiao)微(wei)企業(ye)貸款專項金(jin)融債共支(zhi)(zhi)持了3000戶小(xiao)微(wei)企業(ye)，該(gai)資(zi)金(jin)募集(ji)成(cheng)本與銀(yin)行間市場募集(ji)成(cheng)本相比略低，但比銀(yin)行存款利率略高。發(fa)金(jin)融債需要一(yi)定(ding)的(de)資(zi)格，專項的(de)金(jin)融債有(you)(you)長(chang)期的(de)資(zi)金(jin)來源，而且波動(dong)較(jiao)小(xiao)，在資(zi)金(jin)安排(pai)上(shang)更(geng)有(you)(you)計劃(hua)性，可以(yi)支(zhi)(zhi)持了小(xiao)微(wei)企業(ye)，同時還有(you)(you)一(yi)些(xie)利潤。

另外(wai)，村鎮銀行(xing)在(zai)當地贏(ying)得老百姓認同，并迅速帶(dai)動(dong)了(le)存(cun)款規模的大幅增長，但同時，個(ge)別村鎮銀行(xing)的貸(dai)款去處卻成了(le)行(xing)長的難題。

中牟鄭銀村(cun)鎮銀行由(you)鄭州銀行聯合中牟縣(xian)域民營企業和48名個人(ren)股東發(fa)起設立，2009年(nian)正式掛牌。到目前為止，其存款(kuan)余額(e)超過54.75億(yi)元(yuan)，貸(dai)款(kuan)余額(e)僅為27.01億(yi)元(yuan)，資(zi)產總額(e)近60億(yi)元(yuan)。該行行長李貴福(fu)向記者介紹(shao)，村(cun)鎮銀行就(jiu)應該在(zai)村(cun)鎮服務，如(ru)果不(bu)在(zai)本地走出去就(jiu)會(hui)失敗。現在(zai)該行面臨的主要(yao)問(wen)題(ti)是資(zi)金出口(kou)問(wen)題(ti)。

河南(nan)銀監(jian)局相關人(ren)士向《每日(ri)經濟新聞》記(ji)者表(biao)示(shi)，村鎮銀行用(yong)于小微企業和農戶貸款要大于70%，資金不能(neng)(neng)出本縣域、不能(neng)(neng)用(yong)于購(gou)買理財、信托產品，只能(neng)(neng)存于當地(di)的(de)同(tong)業機構，主要還是為了強(qiang)化村鎮銀行支農，支小的(de)市場定位(wei)。

李貴福告訴記者，該村鎮銀行(xing)也到轉(zhuan)型期，網(wang)(wang)點(dian)要(yao)下(xia)沉(chen)到鄉村，每個鄉鎮都(dou)會社區(qu)化，每個社區(qu)都(dou)要(yao)有網(wang)(wang)點(dian)。現在(zai)是存(cun)款多、貸款少，存(cun)貸不合理。因為經(jing)(jing)(jing)營(ying)時(shi)間(jian)短(duan)，客戶經(jing)(jing)(jing)理年(nian)輕化，對貸款的風險度(du)把握(wo)還不是很到位，網(wang)(wang)點(dian)如果一旦下(xia)沉(chen)，資金需(xu)求量就會很大，而農民經(jing)(jing)(jing)營(ying)、種植都(dou)在(zai)升級。

產業鏈給銀(yin)行帶來機遇

河南伊賽集(ji)(ji)團位于博愛縣，目(mu)前是集(ji)(ji)養殖、飼料(liao)加工(gong)、屠宰、牛(niu)肉(rou)加工(gong)等一(yi)體化的集(ji)(ji)團公司，《每(mei)(mei)日經(jing)濟新聞》記者在(zai)現(xian)場了解到，他(ta)們將(jiang)基地牛(niu)棚租給農(nong)戶，幫(bang)助農(nong)民(min)從(cong)全國其他(ta)地方買入小牛(niu)，當農(nong)戶將(jiang)牛(niu)養大再回收，并(bing)簽訂(ding)價格協議。在(zai)這(zhe)過程中，伊賽集(ji)(ji)團為農(nong)戶做信用擔保(bao)，每(mei)(mei)個農(nong)戶每(mei)(mei)年(nian)可貸款120萬元，這(zhe)使農(nong)戶每(mei)(mei)年(nian)的收入從(cong)幾萬元提高(gao)到10萬元以(yi)上。

上(shang)述(shu)貸(dai)款模式(shi)是焦作商業銀行(xing)(xing)修武(wu)支行(xing)(xing)創新的模式(shi)，據了解(jie)，由于牛價(jia)今(jin)年穩中有漲，現在當地其他銀行(xing)(xing)也在效仿發展這種類產業鏈貸(dai)款模式(shi)。

在(zai)上述(shu)貸款過(guo)程中(zhong)，銀行(xing)除了(le)在(zai)養(yang)殖(zhi)場可(ke)以(yi)觀察到農戶養(yang)殖(zhi)情況外(wai)，在(zai)銀行(xing)內(nei)部(bu)也可(ke)以(yi)通(tong)過(guo)視頻監控到養(yang)殖(zhi)場的相關情況，保證了(le)貸后管(guan)理(li)的實(shi)時性。

此外，對于輕資產等(deng)科技(ji)創新性(xing)小微企業的(de)發展(zhan)，河南省知識產權局已與(yu)中國銀行等(deng)幾家(jia)銀行開展(zhan)合作(zuo)，通(tong)過一(yi)定的(de)平(ping)臺(tai)幫助(zhu)銀行做(zuo)貸(dai)后處(chu)理。

記(ji)者在調研中(zhong)還發現，河(he)南省同樣在大力推(tui)進農村信(xin)用(yong)(yong)體系建(jian)設。郵(you)儲(chu)銀行河(he)南分行與該地方政府、監管部門聯手，持(chi)續開展“信(xin)用(yong)(yong)村”“信(xin)用(yong)(yong)市場”和(he)“信(xin)用(yong)(yong)戶(hu)”等評定工作。截至目前，已(yi)累計評定新用(yong)(yong)戶(hu)20多(duo)萬戶(hu)、信(xin)用(yong)(yong)村32000多(duo)個。

李貴(gui)福表示(shi)，小微(wei)(wei)企業最多看(kan)3年(nian)(nian)，中型企業看(kan)5年(nian)(nian)，國有大型企業看(kan)8年(nian)(nian)，縣域小微(wei)(wei)企業看(kan)當年(nian)(nian)經(jing)營情況就(jiu)行，如果在貸(dai)款過程中發(fa)現企業出現問題，就(jiu)會快速撤(che)出。