每經編輯｜每經記者 史(shi)青偉 發自上(shang)海    

每經(jing)記者 史(shi)青(qing)偉 發自上海

近日(ri)，《每(mei)日(ri)經濟新聞》記(ji)者獲悉，目(mu)前，一些商業銀行正積(ji)極與一些P2P平臺商談資(zi)金(jin)托管事宜。

“如果政策明確商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)(xing)比如只承擔清算責任，不(bu)(bu)存在‘管’的(de)責任，商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)(xing)肯定愿意去做P2P托管，而(er)目前商(shang)業(ye)(ye)銀(yin)行(xing)(xing)不(bu)(bu)敢涉足(zu)的(de)原因是怕P2P平臺惹麻(ma)煩。”閑錢寶CEO王文輝告訴記者。

信而富CEO王征宇(yu)認為，第三方支(zhi)付機構針對P2P建(jian)立小賬戶系統(tong)，實現資金(jin)和賬戶的(de)一(yi)對一(yi)是托管的(de)有效(xiao)途徑。

P2P資金托(tuo)管(guan)需求激增

王文輝向記者(zhe)表示，他們正在接觸(chu)一家商(shang)(shang)業銀行(xing)商(shang)(shang)談線上托管的方案，之前(qian)也(ye)和幾家銀行(xing)談過，不(bu)過商(shang)(shang)業銀行(xing)都不(bu)敢做，主要原因是P2P業務(wu)量太(tai)小，銀行(xing)擔心惹(re)麻(ma)煩(fan)。

不過，隨著各地政(zheng)府對互聯網(wang)金(jin)融支持(chi)力度加大，一(yi)些商業銀行或對P2P托管顯(xian)示出(chu)興趣。

王文輝認為，商(shang)(shang)(shang)業銀行(xing)(xing)目前做(zuo)P2P線上(shang)托(tuo)管(guan)沒有動力，線上(shang)托(tuo)管(guan)由總行(xing)(xing)或(huo)總行(xing)(xing)授權(quan)與P2P平(ping)臺簽訂(ding)協議，線上(shang)托(tuo)管(guan)是要(yao)把賬戶接(jie)入結(jie)算系(xi)統(tong)。不過(guo)，因為P2P平(ping)臺資(zi)金經過(guo)一進一出兩個環節，閑錢(qian)寶方面希望與商(shang)(shang)(shang)業銀行(xing)(xing)商(shang)(shang)(shang)談不同于電商(shang)(shang)(shang)的(de)結(jie)算費率(lv)，單獨開放托(tuo)管(guan)系(xi)統(tong)。

據記者了(le)解，目前，商業(ye)銀行為一些P2P平臺提供了(le)線下(xia)托管方案，設立中間賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)，進行單個賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)線下(xia)托管，實(shi)現(xian)資金和平臺分離。

王文輝表(biao)示，線(xian)下托(tuo)管對于通(tong)過互聯網(wang)運營(ying)的(de)P2P來說效率太低，商業(ye)銀(yin)行能夠提供線(xian)下托(tuo)管方案，總行和支行都可以和平臺(tai)簽訂(ding)協議(yi)。不過，據他了解，目前并沒(mei)有一家(jia)為P2P做線(xian)上托(tuo)管的(de)商業(ye)銀(yin)行。

隨(sui)著(zhu)P2P平(ping)臺數量的(de)快速增長，此前(qian)，銀監會明確了P2P行業需(xu)要第三方資(zi)金監管的(de)原則，P2P平(ping)臺的(de)資(zi)金托管需(xu)求激增。

然(ran)而(er)，目前的P2P托管基本上被第(di)三方支付(fu)機(ji)構(gou)“壟斷(duan)”。匯付(fu)天下日前宣布，接入(ru)其P2P托管賬戶系統的平臺已經突破(po)300家。

探索建立小賬戶系統

隨著P2P平(ping)臺資(zi)產規模的擴(kuo)大，不(bu)(bu)少第(di)三方支(zhi)付機(ji)構都涉足P2P資(zi)金托(tuo)管，不(bu)(bu)過，對(dui)于托(tuo)管的有(you)效(xiao)性(xing)，業內看法不(bu)(bu)一。

此前(qian)，中國支付(fu)(fu)清算協會網絡支付(fu)(fu)應用工作(zuo)委員會辦公(gong)室主任付(fu)(fu)強表(biao)示，P2P托(tuo)管需實(shi)現(xian)客(ke)戶(hu)資(zi)金和平(ping)臺(tai)(tai)隔離，增(zeng)加平(ping)臺(tai)(tai)跑(pao)路(lu)(lu)成本，防(fang)止和減少(shao)跑(pao)路(lu)(lu)情況(kuang)出(chu)現(xian)。

付(fu)強(qiang)告(gao)訴(su)記者(zhe)，目前，平臺(tai)和客戶資金(jin)隔離的現狀(zhuang)并(bing)不樂(le)觀(guan)。

“P2P平(ping)臺(tai)和(he)資(zi)金隔離(li)，只能說有一部(bu)分平(ping)臺(tai)實(shi)現(xian)了，多數平(ping)臺(tai)還沒(mei)有實(shi)現(xian)，約束(shu)平(ping)臺(tai)資(zi)金隔離(li)，一方面要監管部(bu)門出臺(tai)法(fa)律法(fa)規，另一方面需要行業自(zi)律。”付強表示(shi)。

王文輝也透(tou)露(lu)，一些第(di)三方(fang)(fang)支付(fu)機(ji)構(gou)的(de)(de)托管實際上是平臺(tai)(tai)的(de)(de)大賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)套著客戶(hu)(hu)的(de)(de)小賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)，商戶(hu)(hu)平臺(tai)(tai)開立大賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)和子賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)，賬(zhang)(zhang)戶(hu)(hu)所有(you)者是平臺(tai)(tai)，充(chong)值的(de)(de)資金(jin)是預(yu)付(fu)款，平臺(tai)(tai)只有(you)在第(di)三方(fang)(fang)支付(fu)機(ji)構(gou)中有(you)備(bei)付(fu)金(jin)就可以(yi)提取(qu)客戶(hu)(hu)資金(jin)，并沒有(you)實現客戶(hu)(hu)資金(jin)與平臺(tai)(tai)完全隔離。

王文輝認(ren)為(wei)，真(zhen)正的(de)(de)(de)托管在(zai)于客戶資(zi)金和平臺完全(quan)隔離，任何(he)一個托管機(ji)構(gou)不(bu)太可(ke)能做到(dao)保障資(zi)產標(biao)的(de)(de)(de)的(de)(de)(de)安全(quan)，除非收取(qu)的(de)(de)(de)費用很高。

王(wang)征(zheng)宇(yu)告訴記者，第(di)三(san)方支付(fu)(fu)機(ji)構(gou)針對(dui)P2P建立(li)“小賬戶系(xi)統”，實現資(zi)(zi)金(jin)和(he)賬戶的(de)(de)一(yi)對(dui)一(yi)是托管(guan)的(de)(de)有效途徑，監管(guan)方面的(de)(de)思路也要求(qiu)金(jin)融服務機(ji)構(gou)對(dui)資(zi)(zi)金(jin)托管(guan)和(he)債權(quan)分(fen)開，強制(zhi)性要求(qiu)對(dui)往來資(zi)(zi)金(jin)進(jin)行監管(guan)，金(jin)融機(ji)構(gou)也會向銀監會上報托管(guan)P2P平臺(tai)的(de)(de)資(zi)(zi)金(jin)流水情況(kuang)。匯付(fu)(fu)天下P2P業(ye)務相關負責人鐘紅(hong)波表示，匯付(fu)(fu)天下對(dui)P2P平臺(tai)上每一(yi)筆賬戶充值等交易進(jin)行實時監控。同時，還會定期(qi)對(dui)合作平臺(tai)的(de)(de)每一(yi)筆借款交易進(jin)行抽查。