每(mei)經記者 黃俊玲 發自北京(jing)

11月18日，保(bao)監會(hui)發布《關(guan)于加強保(bao)險消費者(zhe)權益保(bao)護工作的意見(jian)》（以下簡稱：《意見(jian)》），該(gai)《意見(jian)》明確提出：保(bao)險公司要完善委托(tuo)合同約定(ding)，規范(fan)與其有代理關(guan)系的保(bao)險中(zhong)介機構(gou)的銷售行為，并對保(bao)險中(zhong)介機構(gou)的違規銷售行為承擔相應責任。

保(bao)(bao)監會相關負責人認為，該《意見》強化(hua)保(bao)(bao)險(xian)公司的主體(ti)責任。因為保(bao)(bao)險(xian)公司是直接與消費(fei)者(zhe)打(da)交道的保(bao)(bao)險(xian)業(ye)務經(jing)營(ying)者(zhe)，也是維護消費(fei)者(zhe)合法權益的第一責任人，做好保(bao)(bao)險(xian)消保(bao)(bao)工(gong)作必須(xu)要強化(hua)保(bao)(bao)險(xian)公司的主體(ti)責任。

此外(wai)，保(bao)(bao)監會(hui)表示(shi)將要(yao)按照國務院《社會(hui)信(xin)(xin)用(yong)體(ti)系(xi)建設規劃綱要(yao)（2014－2020年）》的總體(ti)部署，深入推(tui)進保(bao)(bao)險(xian)業信(xin)(xin)用(yong)體(ti)系(xi)建設和誠(cheng)信(xin)(xin)建設，建立保(bao)(bao)險(xian)公司、保(bao)(bao)險(xian)中介機構信(xin)(xin)用(yong)評價體(ti)系(xi)，充實完(wan)善信(xin)(xin)用(yong)記錄(lu)，健全保(bao)(bao)險(xian)從(cong)業人(ren)員信(xin)(xin)用(yong)檔案制度和失信(xin)(xin)懲戒(jie)機制，形成全行(xing)業誠(cheng)實守信(xin)(xin)的良好氛圍。

保險公司(si)要對(dui)中介違規銷售(shou)承擔相應責任(ren)

11月18日，保(bao)(bao)監(jian)會(hui)正式(shi)對外發布了《關于加強保(bao)(bao)險(xian)(xian)消費(fei)者權益(yi)保(bao)(bao)護工作的(de)意見(jian)》。該《意見(jian)》再(zai)次重申了對保(bao)(bao)險(xian)(xian)公司銷售行為的(de)5項禁止性(xing)要求(qiu)：一是不(bu)(bu)得(de)利用廣告(gao)(gao)或(huo)者其(qi)他宣傳方式(shi)對保(bao)(bao)險(xian)(xian)條款內容和(he)服務(wu)質量等做引人誤解的(de)宣傳；二是不(bu)(bu)得(de)在銷售活(huo)動中阻礙消費(fei)者履行如(ru)實(shi)告(gao)(gao)知義務(wu)，或(huo)者誘導其(qi)不(bu)(bu)履行如(ru)實(shi)告(gao)(gao)知義務(wu)；三是不(bu)(bu)得(de)偽造、擅自變更保(bao)(bao)險(xian)(xian)合同(tong)，或(huo)者為消費(fei)者提(ti)供(gong)虛假證明(ming)材料；四是不(bu)(bu)得(de)夸大保(bao)(bao)險(xian)(xian)產(chan)(chan)品收益(yi)，隱(yin)瞞合同(tong)重要內容，提(ti)供(gong)虛假產(chan)(chan)品信息；五是禁止未經消費(fei)者書面(mian)授(shou)權或(huo)追認而代替其(qi)簽訂保(bao)(bao)險(xian)(xian)合同(tong)以及其(qi)他違反法律、行政法規和(he)保(bao)(bao)監(jian)會(hui)規定的(de)行為。

此(ci)外，該《意(yi)見(jian)》針對(dui)新(xin)興發展的電(dian)(dian)銷保險(xian)和互聯網保險(xian)，要求保險(xian)公司保留與雙(shuang)方(fang)權利(li)義(yi)務相關的電(dian)(dian)話(hua)錄音和網絡銷售(shou)痕跡。

保(bao)(bao)監(jian)(jian)會(hui)針對保(bao)(bao)險(xian)產品提出四項(xiang)要求，一是(shi)(shi)要依法(fa)(fa)制定(ding)(ding)保(bao)(bao)險(xian)合(he)同(tong)條款(kuan)(kuan)，不得違(wei)反(fan)法(fa)(fa)律(lv)法(fa)(fa)規(gui)的(de)禁止性(xing)和強制性(xing)規(gui)定(ding)(ding)，確(que)保(bao)(bao)保(bao)(bao)險(xian)合(he)同(tong)雙方(fang)權利(li)義(yi)務公平(ping)合(he)理(li)。二(er)是(shi)(shi)要按照結(jie)構(gou)清晰簡(jian)單(dan)、內容集(ji)中明確(que)、利(li)于查找閱讀的(de)原(yuan)則編(bian)制保(bao)(bao)險(xian)合(he)同(tong)條款(kuan)(kuan)，推進合(he)同(tong)文本(ben)標準(zhun)化(hua)，力求文字表述通俗(su)化(hua)。三是(shi)(shi)保(bao)(bao)險(xian)合(he)同(tong)條款(kuan)(kuan)被人民(min)法(fa)(fa)院(yuan)裁判認定(ding)(ding)為無(wu)效(xiao)的(de)，要主(zhu)動向保(bao)(bao)險(xian)監(jian)(jian)管機構(gou)報告。四是(shi)(shi)要完善保(bao)(bao)險(xian)產品定(ding)(ding)價模型(xing)，合(he)理(li)確(que)定(ding)(ding)產品費(fei)率。

針對保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)公司委托中(zhong)介機(ji)構(gou)銷售(shou)保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)一(yi)事，該(gai)《意見》還要求保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)公司完善委托合同約(yue)定，規范與其有代(dai)理關(guan)系(xi)的保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)中(zhong)介機(ji)構(gou)的銷售(shou)行為(wei)(wei)，并對保(bao)險(xian)(xian)(xian)(xian)中(zhong)介機(ji)構(gou)的違規銷售(shou)行為(wei)(wei)承擔相(xiang)應責任。

將建立保險行業(ye)信用體系

該《意(yi)(yi)見》要求保(bao)(bao)(bao)險(xian)公(gong)司充分(fen)披(pi)露與消(xiao)費(fei)者(zhe)(zhe)(zhe)有關(guan)的(de)各(ge)種信息；保(bao)(bao)(bao)險(xian)監(jian)管機關(guan)要定期公(gong)布保(bao)(bao)(bao)險(xian)公(gong)司投訴(su)情況和(he)損害消(xiao)費(fei)者(zhe)(zhe)(zhe)合法權益的(de)典型(xing)案例，開展保(bao)(bao)(bao)險(xian)公(gong)司服務質(zhi)量評(ping)(ping)價(jia)和(he)消(xiao)費(fei)者(zhe)(zhe)(zhe)滿意(yi)(yi)度(du)測評(ping)(ping)并(bing)將評(ping)(ping)價(jia)和(he)測評(ping)(ping)結果向社會(hui)公(gong)布，每(mei)年編寫并(bing)發布《中國保(bao)(bao)(bao)險(xian)消(xiao)費(fei)者(zhe)(zhe)(zhe)權益保(bao)(bao)(bao)護白皮書(shu)》。

保監會相關負(fu)責人表(biao)示(shi)，透明度監管(guan)是(shi)國(guo)際金融保險(xian)監管(guan)核心原則。對于保險(xian)消保工作，透明度監管(guan)是(shi)重要(yao)方(fang)法(fa)，也是(shi)有效(xiao)手(shou)段。該人士(shi)認為，只有消費(fei)者(zhe)充(chong)分掌(zhang)握各方(fang)面信息，才能更好地維(wei)護自身的合法(fa)權(quan)益。

此(ci)外(wai)，保(bao)(bao)監會表示，將按(an)照國務院(yuan)《社會信(xin)(xin)(xin)用體系建設規(gui)劃綱要（2014－2020年）》的(de)總體部(bu)署(shu)，深入(ru)推進保(bao)(bao)險(xian)業(ye)(ye)信(xin)(xin)(xin)用體系建設和誠(cheng)信(xin)(xin)(xin)建設，建立保(bao)(bao)險(xian)公司、保(bao)(bao)險(xian)中介(jie)機構信(xin)(xin)(xin)用評(ping)價體系，充實(shi)完善信(xin)(xin)(xin)用記錄(lu)，健全保(bao)(bao)險(xian)從(cong)業(ye)(ye)人員(yuan)信(xin)(xin)(xin)用檔案(an)制度和失(shi)信(xin)(xin)(xin)懲戒機制，形成全行業(ye)(ye)誠(cheng)實(shi)守信(xin)(xin)(xin)的(de)良好氛圍。保(bao)(bao)險(xian)行業(ye)(ye)協會要建立行業(ye)(ye)誠(cheng)信(xin)(xin)(xin)記錄(lu)查詢(xun)平臺，建立守信(xin)(xin)(xin)激勵(li)和失(shi)信(xin)(xin)(xin)懲戒制度。

保(bao)(bao)(bao)(bao)監會(hui)相(xiang)關負責(ze)(ze)(ze)(ze)人認為，該《意見》的(de)出(chu)臺，一是(shi)強化保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公司(si)(si)的(de)主(zhu)體責(ze)(ze)(ze)(ze)任。保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公司(si)(si)是(shi)直接與消費者打(da)交道的(de)保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)業務經營者，也是(shi)維護(hu)(hu)消費者合法(fa)權益的(de)第一責(ze)(ze)(ze)(ze)任人，做好保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)消保(bao)(bao)(bao)(bao)工作(zuo)必須要(yao)強化保(bao)(bao)(bao)(bao)險(xian)(xian)(xian)公司(si)(si)的(de)主(zhu)體責(ze)(ze)(ze)(ze)任。二是(shi)體現預防性保(bao)(bao)(bao)(bao)護(hu)(hu)與過程性保(bao)(bao)(bao)(bao)護(hu)(hu)相(xiang)結合。三是(shi)突出(chu)透明度監管等特點。