2014年互聯網(wang)金(jin)融搶食更(geng)加(jia)兇猛，以前躺(tang)著就(jiu)能把錢賺足(zu)的(de)銀(yin)行，開始花費心思來應(ying)對越來越不安分的(de)“小嘍啰”們。

在這(zhe)樣(yang)的(de)(de)背景下，肩負(fu)打破地域、時(shi)間(jian)限(xian)制(zhi)，實(shi)現純線(xian)上獲(huo)客(ke)重(zhong)任的(de)(de)直銷銀(yin)行爆發式(shi)增(zeng)長(chang)。粗略算下來(lai)，目前(qian)國內直銷銀(yin)行數量已(yi)超過(guo)20家。6月以來(lai)就(jiu)有平安銀(yin)行、江蘇(su)銀(yin)行、南粵銀(yin)行、華(hua)夏銀(yin)行等(deng)約15家銀(yin)行的(de)(de)直銷銀(yin)行集體上線(xian)。

在(zai)所有玩家中，民生(sheng)、興業兩家勢(shi)頭最(zui)猛，管理的資(zi)產規(gui)模已逾百億。其中，民生(sheng)銀行還是最(zui)早將(jiang)貴金屬(shu)投資(zi)業務(wu)這一非(fei)現(xian)場開戶(hu)業務(wu)嫁接到平臺上，引(yin)來一批跟(gen)進者。

而(er)一些存量客戶(hu)較少的(de)城商行，則借鑒(jian)互聯網金融(rong)理(li)念，在拓寬產(chan)品(pin)線上下工夫。具體做法是，在基本標配(pei)的(de)貨幣基金產(chan)品(pin)購買和存款業務(wu)上，嵌入了類(lei)網貸（P2P）債權投資(zi)、金融(rong)搜索、跨境電(dian)商融(rong)資(zi)等功能，擺明了一副要“集互聯網金融(rong)之大成者”的(de)架勢。

但(dan)不得(de)不潑的冷水(shui)是，目前(qian)直銷銀(yin)行賬戶大多為弱(ruo)實名電子賬戶，即使實現(xian)(xian)了(le)非(fei)現(xian)(xian)場開戶，但(dan)功能(neng)僅(jin)限于購(gou)買本行及(ji)合作(zuo)發行、代銷的余額理財產品，留存資金按活期存款計(ji)息(xi)，資金進出都只能(neng)通(tong)過(guo)綁定的銀(yin)行結算賬戶；此(ci)外，直銷銀(yin)行大多數客戶仍(reng)是銀(yin)行舊有(you)存量(liang)客戶，并沒有(you)把獲客渠(qu)道(dao)搭建在(zai)一些(xie)大型(xing)互聯網平(ping)臺上，實現(xian)(xian)賬戶互通(tong)。

在監(jian)管框架下，拓寬產品源與規劃更加低成本的純(chun)線上獲客(ke)渠道，或許(xu)成了2015年直銷(xiao)銀行應該要傷腦筋的事情(qing)。

除了直銷銀(yin)(yin)行(xing)，社區銀(yin)(yin)行(xing)戰略亦在今(jin)年集(ji)中落地(di)。

據不完全統計，民生、中信、興業、平安、浦(pu)發、光(guang)大、華夏(xia)等十多(duo)家銀行，皆(jie)把(ba)發展社(she)區金融提至戰略高度。并大舉鋪設了上千個包括(kuo)輕型(xing)社(she)區銀行、智能旗艦店(dian)、綜合金融服務門店(dian)在內的智能網點。

目(mu)前(qian)，社(she)區銀行服務內容(rong)還(huan)比較同質化，整合線下商(shang)(shang)圈、拓(tuo)展特惠(hui)商(shang)(shang)戶源(yuan)；開發手機(ji)應用（APP）客戶端(duan)，搭(da)載(zai)便民服務；與地產商(shang)(shang)、物業(ye)公司(si)、消費連(lian)鎖等擁有(you)龐大實體網(wang)絡(luo)的(de)公司(si)合作；推廣(guang)細分行業(ye)應用，設計行業(ye)綜(zong)合性金(jin)融解決方案(an)，是目(mu)前(qian)多(duo)家銀行的(de)一(yi)致路徑(jing)。

在(zai)記者此(ci)前的采訪(fang)中，多名(ming)銀行(xing)業人士(shi)表示，差異化服(fu)務與(yu)深(shen)耕垂直細分行(xing)業綜(zong)合金(jin)融解決方(fang)案(an)，將(jiang)是2015年(nian)社區金(jin)融戰(zhan)略重(zhong)頭(tou)戲。

不難看出，為了對(dui)抗互聯網金(jin)融在個人信(xin)貸、小微授信(xin)、活期存款分流上的攪局，商業銀(yin)行普遍加快了推出創新應用的腳步。

與(yu)(yu)(yu)此同(tong)時，銀行(xing)與(yu)(yu)(yu)互聯(lian)網金(jin)融(rong)各分支(zhi)(zhi)(zhi)的合(he)(he)作也在增多(duo)，黏性加強。比如：金(jin)融(rong)搜(sou)索(suo)巨頭融(rong)360與(yu)(yu)(yu)一些城商行(xing)合(he)(he)作開設(she)了線(xian)下小(xiao)貸便利(li)店(dian)；第三方支(zhi)(zhi)(zhi)付快錢基于合(he)(he)作商戶在支(zhi)(zhi)(zhi)付系統上沉淀下來的交易與(yu)(yu)(yu)運營數據(ju)(ju)，提供(gong)給(gei)銀行(xing)，銀行(xing)據(ju)(ju)此向(xiang)合(he)(he)作商戶進行(xing)相應額度的授信(xin)。

總而(er)言之(zhi)，不少互聯網金(jin)融平臺，依據自身(shen)的業(ye)務(wu)特性，在(zai)授信產業(ye)鏈的不同環節(jie)與銀行開展合作。