每(mei)經編輯｜每(mei)經記者 鄧莉(li)蘋(pin) 史(shi)青偉 發自深圳、上海    

◎每經記者(zhe) 鄧莉蘋 史青(qing)偉 發自深圳(zhen)、上(shang)海

隨(sui)著(zhu)技術(shu)的不(bu)(bu)斷發展，刷(shua)卡(ka)支付(fu)等(deng)結算方式也越來越受到(dao)(dao)歡(huan)迎，不(bu)(bu)過其潛在(zai)(zai)風險仍不(bu)(bu)容忽視。據了解(jie)，最近，就出現了用戶在(zai)(zai)使(shi)用一(yi)家支付(fu)公(gong)司(si)的刷(shua)卡(ka)器刷(shua)卡(ka)之后，資(zi)(zi)(zi)金遲(chi)遲(chi)沒有(you)到(dao)(dao)賬。《每日經濟新聞》記者(zhe)發現，涉事公(gong)司(si)并無支付(fu)牌照(zhao)，且業內人士(shi)認為(wei)，該公(gong)司(si)可能存在(zai)(zai)“二清(qing)”行(xing)為(wei)，不(bu)(bu)過，該公(gong)司(si)表(biao)示，（客(ke)(ke)戶資(zi)(zi)(zi)金）沒有(you)到(dao)(dao)賬，原因是(shi)客(ke)(ke)戶存在(zai)(zai)套現嫌疑，故資(zi)(zi)(zi)金被暫時凍(dong)結。那么(me)(me)，支付(fu)機構(gou)是(shi)否有(you)權(quan)凍(dong)結客(ke)(ke)戶資(zi)(zi)(zi)金？支付(fu)行(xing)業的“二清(qing)”到(dao)(dao)底是(shi)什么(me)(me)？面對類(lei)似(si)情況(kuang)，又(you)該如何監管？對此，記者(zhe)進(jin)行(xing)了調(diao)查。

近日，多位(wei)用(yong)戶向《每日經濟新聞》記者反映，在(zai)最近一次(ci)使用(yong)深(shen)圳市(shi)達派(pai)支(zhi)付(fu)有限公司(si)（以下簡(jian)稱達派(pai)支(zhi)付(fu)）的刷卡器刷卡之后，資金遲遲沒有到賬（即消(xiao)費商(shang)家的賬戶）。

據(ju)記者了解，達派(pai)支付(fu)并沒有獲得支付(fu)牌照，其官網介(jie)紹其是(shi)一家“POS機的銷售商”。而(er)達派(pai)支付(fu)相關(guan)人士(shi)表示，他們是(shi)和第三(san)方支付(fu)公司上海優(you)樂支付(fu)合作的，而(er)（資(zi)金）沒有到賬的原因(yin)是(shi)客戶存在套現嫌(xian)疑，資(zi)金被銀聯(lian)暫時凍結。

多位用戶(hu)稱刷卡遇(yu)“雷(lei)”

據東莞用戶(hu)關先生反映，他在去年11月買(mai)的(de)這個刷卡器，此后(hou)兩(liang)個多月一共刷了3筆，前兩(liang)筆都按時到賬(zhang)，但在2月10日那次刷卡之后(hou)，資金(jin)就無(wu)法到賬(zhang)了，目(mu)前未到賬(zhang)資金(jin)還有1萬多元(yuan)。

另一(yi)(yi)位用戶(hu)金先生也稱，其刷卡(ka)器是去年10月買的，前面使用時(shi)都(dou)很正常(chang)。但到(dao)了2月27日(ri)，有一(yi)(yi)筆款刷了之(zhi)后一(yi)(yi)直沒有到(dao)賬。

據記者從(cong)多(duo)位用戶(hu)處了(le)(le)解的(de)情(qing)況來看，他們的(de)經歷(li)比較類似，大部分是通過手(shou)機刷(shua)卡(ka)器刷(shua)卡(ka)，而且大多(duo)從(cong)今(jin)年2月(yue)(yue)(yue)份開始出現(xian)刷(shua)卡(ka)之(zhi)后資(zi)金(jin)沒(mei)(mei)有到(dao)賬的(de)情(qing)況。“1月(yue)(yue)(yue)份用了(le)(le)一(yi)次，到(dao)賬時間就隔了(le)(le)很久，大概隔了(le)(le)半個月(yue)(yue)(yue)左右，資(zi)金(jin)才到(dao)賬。但2月(yue)(yue)(yue)刷(shua)了(le)(le)之(zhi)后，資(zi)金(jin)就沒(mei)(mei)有到(dao)賬了(le)(le)。”用戶(hu)鄭小姐表示。

據了解，這些用戶(hu)使用的刷(shua)卡器(qi)均來自達(da)派支(zhi)付(fu)。官網資料顯示，達(da)派支(zhi)付(fu)成立于2009年07月，“旗(qi)下品(pin)牌(pai)【達(da)派】以‘我的隨身(shen)銀行’為定位，為行業客(ke)戶(hu)快(kuai)速準確定制資金收(shou)付(fu)解決方案，創(chuang)新研發電子收(shou)付(fu)服(fu)務產品(pin)。”不過，記者查(cha)詢得知，達(da)派支(zhi)付(fu)并沒有獲得第三方支(zhi)付(fu)牌(pai)照。

3月27日，《每(mei)日經(jing)濟新聞》記(ji)者(zhe)赴達派支付(fu)辦公場地，對于記(ji)者(zhe)的問題，其工作人員以“負(fu)責人不在”為由沒有正(zheng)式回(hui)應(ying)。

不過(guo)，一位陳姓銷售總監表示，其負責人正在上海解決這個(ge)事情(qing)。目前，他們從優(you)樂支(zhi)付方面了解到的信息是，有(you)的客戶涉嫌套現，所以(yi)資金被凍(dong)結，近期會逐漸恢復到賬。

達派(pai)一位周姓管理人員表示(shi)，如果（記者）想(xiang)了解具體情況，要去優樂支付，這邊(bian)不方便(bian)透(tou)露。

刷卡(ka)器網上可輕易買到(dao)

達(da)派支(zhi)付方面(mian)還(huan)向記者提供了一則公(gong)(gong)告(gao)，公(gong)(gong)告(gao)顯(xian)示，3月(yue)26日(ri)，江(jiang)(jiang)蘇(su)酷刷電子科技(ji)有限(xian)公(gong)(gong)司(si)（以(yi)下簡(jian)稱江(jiang)(jiang)蘇(su)酷刷）發(fa)布公(gong)(gong)告(gao)稱，經過不懈努力，前期(qi)延(yan)遲清算的數(shu)據(ju)(ju)已部分解決，該司(si)對(dui)(dui)資金安全負全責(ze)，無(wu)(wu)任何風險。目前，因數(shu)據(ju)(ju)錯誤(wu)導(dao)致所(suo)有延(yan)遲資金無(wu)(wu)法實現系統(tong)自動(dong)清算，只能(neng)手(shou)工核對(dui)(dui)，工作進度緩慢。根(gen)據(ju)(ju)時(shi)間安排，4月(yue)27號(hao)～4月(yue)30日(ri)，可完成(cheng)所(suo)有遺漏數(shu)據(ju)(ju)清算，自3月(yue)30日(ri)起，所(suo)以(yi)交易恢復正常到賬(zhang)。達(da)派方面(mian)人士告(gao)訴記者，江(jiang)(jiang)蘇(su)酷刷是優樂支(zhi)付的子公(gong)(gong)司(si)。不過，對(dui)(dui)于這一說法記者未(wei)能(neng)從(cong)優樂支(zhi)付方面(mian)獲得確(que)認。

一個用戶給記(ji)者提(ti)供(gong)的(de)到(dao)賬記(ji)錄顯示，達派的(de)合(he)作支(zhi)付(fu)公司至少還包括江(jiang)蘇快樂(le)付(fu)電子(zi)商(shang)務有限公司和優(you)樂(le)支(zhi)付(fu)。

多位用(yong)戶表示，他(ta)們(men)選擇這款刷卡器的原因，主要是使用(yong)方便(bian)，通過網絡就(jiu)可購得，且費率(lv)便(bian)宜。關先生(sheng)告訴記(ji)者，他(ta)主要做一些電子零配件生(sheng)意，聽說這個(ge)用(yong)起來非常方便(bian)，所(suo)以買了(le)這個(ge)刷卡器,“是通過淘寶了(le)解并(bing)購買的。”

金先生(sheng)的經歷也類似。他表示，當(dang)時的購買價格是300多元。

記(ji)者查(cha)閱(yue)了達派支付(fu)在天貓的(de)官方旗艦店，達派支付(fu)的(de)手(shou)機POS刷(shua)卡器價格從(cong)200元~400元不(bu)等，官網宣稱“雙通道結算(suan)，費率(lv)0.49%，35元封頂”；“支持儲蓄(xu)卡和信用(yong)卡”；“只需一張身份證，可自行下載客戶端安裝注冊(ce)”等。

爭鳴

“二清機”疑云(yun)：客(ke)戶資金流向(xiang)成關鍵

◎每經(jing)記者 史(shi)青偉 發自上(shang)海

根據目(mu)前情況來看，不(bu)能斷定達(da)派支付屬于“二清(qing)”行為。不(bu)過(guo)，一位(wei)業內人士對《每日經濟新(xin)聞》記者表示，即便(bian)如此(ci)，優(you)樂(le)支付依(yi)然存在違(wei)規嫌疑(yi)。

業內人士(shi)稱，收單核心(xin)業務不(bu)可以(yi)外(wai)包(bao)，比如商(shang)戶入網的審查，優(you)樂支(zhi)付允許套現交(jiao)易(yi)通過其渠道(dao)走，沒有盡(jin)到商(shang)戶準(zhun)入（審查）的責任，把商(shang)戶準(zhun)入核心(xin)業務給達派支(zhi)付了。另外(wai)，支(zhi)付機構是否屬于“二清”行為，關鍵要看資金傳遞過程如何。

是否屬“二清機”暫難判(pan)斷

所謂“二清”，指支付公司(si)(si)(si)或(huo)銀行先將(jiang)POS機的結算款支付給某一(yi)個人或(huo)某一(yi)家公司(si)(si)(si)，再(zai)由該人或(huo)公司(si)(si)(si)結算給商戶，而“一(yi)清”則是銀行或(huo)支付公司(si)(si)(si)直(zhi)接對接商戶。

“不能夠(gou)直接判斷(duan)（達派(pai)支(zhi)(zhi)付(fu)）屬于‘二清機(ji)’，因為有兩種可(ke)能：首先，把(ba)使用(yong)刷卡器的(de)用(yong)戶(hu)看做(zuo)一個商(shang)戶(hu)，如果優(you)樂(le)支(zhi)(zhi)付(fu)直接把(ba)錢給(gei)商(shang)戶(hu)是(shi)(shi)‘一清’；如果優(you)樂(le)支(zhi)(zhi)付(fu)給(gei)錢了，但不是(shi)(shi)給(gei)商(shang)戶(hu)而是(shi)(shi)給(gei)了達派(pai)支(zhi)(zhi)付(fu)，再由達派(pai)支(zhi)(zhi)付(fu)給(gei)用(yong)戶(hu)，不管用(yong)戶(hu)的(de)錢到了還(huan)是(shi)(shi)沒(mei)到，都是(shi)(shi)‘二清’行為。”前述業內人分(fen)析稱。

前述業內人士進一步表示，優樂支付和達派支付這(zhe)種是否屬于“二(er)清”行為(wei)，主要看資金傳遞(di)過程是怎樣的(de)，資金如果通(tong)過達派支付的(de)通(tong)道(dao)就是“二(er)清”行為(wei)。

記者就此問(wen)題(ti)采訪(fang)優樂支(zhi)(zhi)付方面(mian)時，對(dui)方表示，達(da)派(pai)支(zhi)(zhi)付不(bu)能觸碰到資(zi)金，而達(da)派(pai)方面(mian)對(dui)這一問(wen)題(ti)則(ze)不(bu)予(yu)回應(ying)。

如果達派(pai)支付前(qian)述事(shi)情是“二(er)清”行為，由(you)于缺乏必要的監管，對消費者(zhe)和商戶來說，利益將遭(zao)受較(jiao)大損害。

前述業內人士(shi)表示，從消費(fei)者(zhe)角度(du)來(lai)看，如(ru)果消費(fei)者(zhe)通過“二(er)清(qing)(qing)”的方式套現，監管部分存(cun)在漏洞，“二(er)清(qing)(qing)”將為(wei)違(wei)法犯罪提供(gong)溫(wen)床。對(dui)于(yu)正常的消費(fei)者(zhe)，“二(er)清(qing)(qing)”看起來(lai)似乎(hu)沒問題(ti)，但實際上后果嚴重。

“‘二(er)清(qing)’機構(gou)商(shang)戶(hu)名稱類別都一樣，消(xiao)(xiao)費者(zhe)看不(bu)出到(dao)底在哪里消(xiao)(xiao)費的，如果(guo)(guo)是(shi)信用卡往(wang)往(wang)得不(bu)到(dao)積分，由此導致消(xiao)(xiao)費者(zhe)正常權益受到(dao)損失。而對于商(shang)戶(hu)來說，如果(guo)(guo)‘二(er)清(qing)’機構(gou)跑路，商(shang)戶(hu)會(hui)血本無歸(gui)。”前述業內人(ren)士稱。

對于如何整治“二清機(ji)”，記者(zhe)從(cong)某(mou)監(jian)(jian)管方面人士處獲(huo)悉，監(jian)(jian)管層要求收單(dan)機(ji)構按照(zhao)監(jian)(jian)管部(bu)門收單(dan)條例開展業務，盡(jin)到職責。

“大量(liang)機(ji)構都沒有(you)很(hen)好執行收(shou)單(dan)條(tiao)例(li)，‘二清(qing)’現象不止發生在非(fei)金機(ji)構之間，也發生在銀(yin)行收(shou)單(dan)過程中(zhong)，所以去年12月30日，央(yang)行對(dui)‘二清(qing)’行為專門發了風(feng)險提示函，提示資金風(feng)險，整頓從成員機(ji)構開始(shi)。”前述監管(guan)方(fang)面人士表(biao)示。

據悉(xi)，相關部門(men)會定(ding)期(qi)或不(bu)定(ding)期(qi)進行(xing)(xing)監管(guan)，每個月都在核查這(zhe)種(zhong)行(xing)(xing)為(wei)。不(bu)過，前述監管(guan)方面(mian)人士也(ye)坦言(yan)，核查和約束時間漫(man)長(chang)，今后需要(yao)從(cong)商(shang)戶準入方面(mian)提高事前預防的能力。

優樂支付被指存違(wei)規嫌疑(yi)

雖然優樂支付單方面否(fou)認了資金通過(guo)達派支付，不(bu)過(guo)業(ye)內人士告訴記者(zhe)，優樂支付仍然存在違(wei)規嫌疑。

優(you)樂(le)支付方面(mian)人士告訴記者，用戶(hu)(hu)或(huo)商戶(hu)(hu)簽協議是由達派支付簽訂。

根據(ju)相關監管要求，此類協議不能由達派(pai)支付簽訂，對于上訴疑問，接受記者采(cai)訪的(de)前述優樂支付方面人士稱，不具體負責此事。

前(qian)述(shu)業內人士(shi)(shi)告訴(su)記者，達(da)(da)派(pai)(pai)支(zhi)付被定義(yi)為(wei)非牌照(zhao)(zhao)的(de)(de)收單機構(gou)(gou)，如(ru)果(guo)去(qu)發展商戶，為(wei)了(le)保護(hu)和(he)約束商戶，需要簽(qian)訂(ding)(ding)協(xie)議，商戶這(zhe)(zhe)個協(xie)議和(he)誰簽(qian)的(de)(de)是(shi)(shi)(shi)關鍵。“如(ru)果(guo)協(xie)議蓋(gai)章主體是(shi)(shi)(shi)一家拿牌的(de)(de)機構(gou)(gou)或(huo)者銀行(xing)，這(zhe)(zhe)時達(da)(da)派(pai)(pai)支(zhi)付起到(dao)的(de)(de)角色就是(shi)(shi)(shi)外包服(fu)務商或(huo)專業化服(fu)務機構(gou)(gou)，這(zhe)(zhe)種是(shi)(shi)(shi)合規的(de)(de)。如(ru)果(guo)簽(qian)約是(shi)(shi)(shi)以(yi)達(da)(da)派(pai)(pai)支(zhi)付的(de)(de)名義(yi)簽(qian)的(de)(de)，根(gen)據規定，非牌照(zhao)(zhao)機構(gou)(gou)不(bu)能(neng)簽(qian)訂(ding)(ding)這(zhe)(zhe)樣的(de)(de)協(xie)議，也(ye)不(bu)能(neng)簽(qian)訂(ding)(ding)代理(li)協(xie)議，最(zui)終簽(qian)約必(bi)須是(shi)(shi)(shi)持牌機構(gou)(gou)。”前(qian)述(shu)業內人士(shi)(shi)表(biao)示。

據(ju)了(le)解(jie)，如果因此發生權益(yi)糾紛(fen)時，監(jian)管部門會(hui)首先找到蓋章(zhang)（簽協議(yi)）的(de)一方，協調支付(fu)公司和(he)發卡行的(de)矛(mao)盾，如果不是持牌機構，則協議(yi)沒有任(ren)何法律效力。

而像優樂支(zhi)付和達(da)派支(zhi)付這種情況，用戶自行購買刷(shua)卡器，不(bu)管是蓋章(zhang)（簽(qian)約(yue)）還是沒蓋章(zhang)（簽(qian)約(yue)），在(zai)購買時網站應該給了提示(shi)。“通過(guo)(guo)達(da)派買東西，通過(guo)(guo)淘寶(bao)網交(jiao)易相(xiang)當于(yu)形成契約(yue)交(jiao)易，買刷(shua)卡器的人和買家之間是有契約(yue)的，不(bu)過(guo)(guo)他們之間達(da)成的契約(yue)是不(bu)清晰的。”前述監管方(fang)面人士稱。

即便是(shi)優樂支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)和用(yong)戶簽約，優樂支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)在(zai)從事收單業(ye)務(wu)，達(da)派(pai)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)只是(shi)委托方，優樂支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)可以把(ba)達(da)派(pai)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)作(zuo)為外(wai)包服(fu)務(wu)商(shang)(shang)，不(bu)過監管有(you)規定，核心(xin)業(ye)務(wu)不(bu)可外(wai)包，比如(ru)商(shang)(shang)戶入網(wang)的審(shen)查(cha)。“比如(ru)達(da)派(pai)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)的用(yong)戶如(ru)果存在(zai)個人套現，優樂支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)允許這樣(yang)的交易通過他(ta)的渠道走，就(jiu)沒(mei)有(you)盡(jin)到商(shang)(shang)戶準(zhun)入（審(shen)查(cha)）的責任，把(ba)商(shang)(shang)戶準(zhun)入的這個核心(xin)業(ye)務(wu)給達(da)派(pai)支(zhi)(zhi)付(fu)(fu)(fu)了(le)。”前述業(ye)內人士稱。

前述(shu)監管(guan)方面人(ren)士則表(biao)示，像達派(pai)支(zhi)(zhi)付這種無牌照(zhao)(zhao)的第三方機構(gou)(gou)和優樂(le)支(zhi)(zhi)付這種有牌照(zhao)(zhao)機構(gou)(gou)的合(he)作比較(jiao)普遍。優樂(le)支(zhi)(zhi)付做收(shou)單要加入收(shou)單網絡(luo)，簽訂入網協(xie)議，優樂(le)支(zhi)(zhi)付應(ying)該尊重協(xie)議，如果沒(mei)按規定受(shou)理，就(jiu)是違(wei)規行為。

探因

支(zhi)付機構是否有權凍(dong)結資金(jin)？目前界限模糊

◎每(mei)經記者 史青(qing)偉 發(fa)自上海

針對有用戶反映刷卡(ka)后資金遲遲未能(neng)到賬一事，優樂支付和達派支付方面人士(shi)都告(gao)訴《每(mei)日經濟新聞(wen)》記(ji)者，多名用戶存在套現行為。

此(ci)外，優樂支付方(fang)面還表示，用戶(hu)涉嫌(xian)偽卡(ka)交(jiao)易。根據優樂支付方(fang)面的說法(fa)，優樂支付已對涉嫌(xian)套現的用戶(hu)采(cai)取了(le)凍結資(zi)金的做法(fa)。那么，支付機構(gou)是否有權(quan)不經過監管部門同意就能凍結客戶(hu)資(zi)金呢(ni)？從(cong)目前(qian)相(xiang)關規定看，這種界限似乎比較模糊。

達派：有用戶涉嫌(xian)違(wei)規

記者多次嘗試(shi)撥打由相關人士提(ti)供的優(you)樂支付孟姓(xing)管理人員的電話(hua)(hua)，不過其始終未接(jie)聽電話(hua)(hua)，而(er)是由另一位員工接(jie)聽。

對(dui)于事情進展(zhan)，該(gai)(gai)員(yuan)工稱：“（針對(dui)）這個(ge)已經(jing)發(fa)了公告，用(yong)戶(hu)(hu)涉嫌違規交易(yi)，需要監管部門來處理，涉及到套現(xian)(xian)還有(you)(you)偽卡交易(yi)，凍結的(de)(de)資金(jin)(jin)量不是(shi)很清楚。”“達派(pai)(pai)和(he)優樂(le)是(shi)合作(zuo)代理的(de)(de)關系，達派(pai)(pai)是(shi)有(you)(you)沒有(you)(you)牌照的(de)(de)，所有(you)(you)資金(jin)(jin)通(tong)過優樂(le)，達派(pai)(pai)售(shou)賣的(de)(de)是(shi)刷(shua)(shua)卡器(qi)，我懷疑（用(yong)戶(hu)(hu)）通(tong)過刷(shua)(shua)卡器(qi)套現(xian)(xian)。”該(gai)(gai)員(yuan)工稱。

這位(wei)員工還表示(shi)，監管(guan)部門有介入，每天都在處(chu)理(li)，但處(chu)理(li)需要一段時間。不過，記者(zhe)問及是央(yang)行還是銀聯來(lai)監管(guan)時，他表示(shi)并不清楚。

達派(pai)支付的(de)相關人(ren)士(shi)表示(shi)，他們是和(he)第三方支付公司優(you)樂支付合作的(de)，而資金沒(mei)有到賬的(de)原因，是客戶存在(zai)套現嫌疑，資金被銀聯暫時凍結。

刷卡(ka)(ka)套(tao)現行(xing)為一(yi)直被監管層(ceng)所禁止，據記者了解(jie)，通過類似(si)刷卡(ka)(ka)器(qi)套(tao)現的情況并不少。而在(zai)刷卡(ka)(ka)器(qi)銷售渠道方(fang)(fang)面，除達(da)派支付以外(wai)，《每日經濟新聞》記者在(zai)淘寶或天貓上搜索，可以看到很多(duo)類似(si)的手機刷卡(ka)(ka)器(qi)，大部分價格在(zai)500元以下，且大多(duo)宣稱費(fei)率很低，使用(yong)方(fang)(fang)便。也有用(yong)戶(hu)承認，買了手機刷卡(ka)(ka)器(qi)后，有時候確實會用(yong)來進行(xing)信用(yong)卡(ka)(ka)套(tao)現。

此前，商戶(hu)申請(qing)POS機(ji)(ji)有嚴格(ge)的(de)(de)審核條件，比如需(xu)要營業(ye)執(zhi)照、辦公場(chang)所(suo)等條件限制，但(dan)隨著技術的(de)(de)發(fa)展，針對個(ge)人用戶(hu)的(de)(de)手機(ji)(ji)POS機(ji)(ji)開始(shi)慢(man)慢(man)出(chu)現并受到歡(huan)迎。

凍結還是延遲清算？

從(cong)目前(qian)來看，達(da)派支付方面表(biao)示，資金由銀聯凍結，而記者從(cong)多個(ge)渠道了(le)解得(de)知(zhi)，這(zhe)一(yi)說法存(cun)在(zai)一(yi)些疑問。

記者注意到(dao)，在酷(ku)(ku)刷3月26日的(de)(de)公(gong)告中，提(ti)到(dao)是因(yin)為延遲清算而導致資金無法(fa)(fa)到(dao)賬(zhang)，并(bing)沒有(you)涉及銀聯的(de)(de)任何內容，達派的(de)(de)說法(fa)(fa)與(yu)酷(ku)(ku)刷存在不同。

業內人士表示，到賬(zhang)延遲的原因包(bao)括：銀行系(xi)(xi)統(tong)升級(ji)或(huo)者(zhe)故(gu)障(zhang)(zhang)；收(shou)單機構系(xi)(xi)統(tong)升級(ji)或(huo)者(zhe)故(gu)障(zhang)(zhang)；銀聯系(xi)(xi)統(tong)升級(ji)或(huo)故(gu)障(zhang)(zhang)以及假期(qi)效應，處理資(zi)金(jin)量過(guo)大。

如(ru)果不是(shi)銀聯凍結資(zi)金，那么資(zi)金停留在優樂(le)支付的賬戶(hu)上(shang)，優樂(le)支付是(shi)否有權(quan)凍結資(zi)金呢？

業(ye)內人士表示，《非金(jin)融機(ji)構(gou)支(zhi)(zhi)付(fu)服務管理(li)辦(ban)法(fa)》沒有(you)賦予(yu)支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)對(dui)客戶(hu)(hu)資金(jin)凍結的權利(li)，但是規定了支(zhi)(zhi)付(fu)公司的反洗錢義務，不得損害國(guo)家利(li)益(yi)、社會公共利(li)益(yi)和(he)客戶(hu)(hu)合法(fa)權益(yi)的義務。而且第31條第2款也規定：支(zhi)(zhi)付(fu)機(ji)構(gou)明知或應知客戶(hu)(hu)利(li)用其支(zhi)(zhi)付(fu)業(ye)務實施(shi)違法(fa)犯罪活動的，應當停止(zhi)為(wei)其辦(ban)理(li)支(zhi)(zhi)付(fu)業(ye)務。

據(ju)悉，支付公司凍結客戶資金，原因(yin)在于客戶的一些違規動作(zuo)，如：信用(yong)卡套現等情(qing)況。支付公司根據(ju)自身的風控模(mo)型，匹配出疑似問(wen)題交易，進行風控操(cao)作(zuo)，而部(bu)分重要交易則會上報監管機構，或向商業銀行求證。

而支(zhi)(zhi)付公司在與商(shang)戶(hu)(hu)簽署的協議上都(dou)已約定上述內容，對于商(shang)戶(hu)(hu)發生上述情況的，支(zhi)(zhi)付公司有權(quan)立(li)即凍(dong)結商(shang)戶(hu)(hu)資金，以保障相關持(chi)卡(ka)人的權(quan)益(yi)。