每經編(bian)輯｜每經記者(zhe) 史(shi)青偉 發自上海(hai)    

◎每(mei)經記者 史青偉 發(fa)自上海

針對有用戶(hu)反映刷卡后資(zi)金(jin)遲遲未能(neng)到(dao)賬一事(shi)，優樂支(zhi)付和達派支(zhi)付方面人(ren)士都(dou)告訴《每(mei)日經(jing)濟新聞》記(ji)者，多名用戶(hu)存在套現(xian)行為(wei)。

此外，優樂支(zhi)付方面(mian)還表(biao)示(shi)，用戶(hu)涉(she)嫌偽卡交(jiao)易。根(gen)據優樂支(zhi)付方面(mian)的(de)說法，優樂支(zhi)付已對涉(she)嫌套現的(de)用戶(hu)采取了凍結資(zi)金的(de)做法。那么，支(zhi)付機構是否(fou)有權不經(jing)過監(jian)管部門同意就能凍結客戶(hu)資(zi)金呢？從目前(qian)相關規(gui)定看，這種界(jie)限似乎比較(jiao)模(mo)糊。

達(da)派：有(you)用戶涉嫌(xian)違規

記者(zhe)多次嘗試(shi)撥打由相關人士提(ti)供的(de)(de)優樂支付孟姓管理人員(yuan)的(de)(de)電話，不過其始終(zhong)未接聽電話，而是(shi)由另一(yi)位員(yuan)工(gong)接聽。

對(dui)于事(shi)情進(jin)展，該(gai)員工稱(cheng)：“（針對(dui)）這個已經發了公告，用戶涉嫌違(wei)規(gui)交(jiao)易(yi)，需要監管部門來(lai)處(chu)理，涉及到套(tao)現還(huan)有(you)(you)偽卡交(jiao)易(yi)，凍(dong)結的(de)(de)(de)資金(jin)量(liang)不是(shi)很清楚。”“達派和優(you)樂是(shi)合作代理的(de)(de)(de)關系，達派是(shi)有(you)(you)沒有(you)(you)牌照的(de)(de)(de)，所有(you)(you)資金(jin)通過(guo)優(you)樂，達派售賣的(de)(de)(de)是(shi)刷卡器(qi)，我(wo)懷疑（用戶）通過(guo)刷卡器(qi)套(tao)現。”該(gai)員工稱(cheng)。

這(zhe)位(wei)員工還表(biao)示(shi)，監管部門有(you)介入，每天都在處理(li)，但處理(li)需(xu)要一段時間(jian)。不過(guo)，記者(zhe)問(wen)及是央行還是銀聯來監管時，他表(biao)示(shi)并不清楚。

達派支付的(de)相關人士表示(shi)，他們是和(he)第三方支付公司(si)優(you)樂支付合作(zuo)的(de)，而(er)資(zi)金(jin)沒有(you)到(dao)賬的(de)原因，是客戶存在套現嫌疑，資(zi)金(jin)被銀聯(lian)暫時凍結。

刷(shua)卡(ka)套現行為(wei)一直被監管層所(suo)禁(jin)止(zhi)，據記者(zhe)了(le)解(jie)，通過(guo)類(lei)(lei)似刷(shua)卡(ka)器套現的(de)情況并(bing)不少。而(er)在(zai)刷(shua)卡(ka)器銷售渠道方(fang)面(mian)，除(chu)達派支(zhi)付以(yi)(yi)外，《每(mei)日經濟(ji)新聞(wen)》記者(zhe)在(zai)淘(tao)寶或天貓上搜索(suo)，可以(yi)(yi)看到(dao)很(hen)多類(lei)(lei)似的(de)手機刷(shua)卡(ka)器，大(da)部分價格在(zai)500元以(yi)(yi)下(xia)，且大(da)多宣(xuan)稱費率很(hen)低，使用(yong)方(fang)便。也有用(yong)戶承認(ren)，買(mai)了(le)手機刷(shua)卡(ka)器后(hou)，有時(shi)候(hou)確實(shi)會用(yong)來進行信用(yong)卡(ka)套現。

此前，商戶(hu)申請POS機有嚴格的審(shen)核條(tiao)(tiao)件，比如(ru)需要營業執照(zhao)、辦公(gong)場所等條(tiao)(tiao)件限(xian)制，但隨著技術的發展，針對個人用(yong)戶(hu)的手機POS機開始(shi)慢(man)慢(man)出現并受到歡迎。

凍結還是延遲清算？

從目前來(lai)看，達派支付(fu)方(fang)面(mian)表示，資金由銀聯凍結，而記者從多個渠道了解得知，這一說法(fa)存在一些(xie)疑問。

記者注意到，在酷刷3月26日的(de)公告中，提(ti)到是因為延遲(chi)清算而導致資金無(wu)法到賬，并(bing)沒有(you)涉(she)及(ji)銀聯的(de)任何內容，達派的(de)說(shuo)法與酷刷存在不同。

業內人(ren)士表(biao)示，到(dao)賬延遲的原因包括：銀行系(xi)統(tong)升級或(huo)者故障；收單(dan)機構系(xi)統(tong)升級或(huo)者故障；銀聯系(xi)統(tong)升級或(huo)故障以及(ji)假期效應，處理資(zi)金(jin)量過大(da)。

如果不是銀聯凍結資(zi)金，那(nei)么(me)資(zi)金停留(liu)在優樂支付的賬戶上，優樂支付是否有(you)權凍結資(zi)金呢？

業(ye)內人士表示，《非金(jin)融機構(gou)支(zhi)(zhi)付服務(wu)(wu)管理辦法》沒有賦予支(zhi)(zhi)付機構(gou)對客戶資金(jin)凍結的權利(li)，但是規定了(le)支(zhi)(zhi)付公司的反(fan)洗錢義(yi)務(wu)(wu)，不得(de)損(sun)害(hai)國家利(li)益、社會公共利(li)益和客戶合法權益的義(yi)務(wu)(wu)。而且第(di)31條第(di)2款也規定：支(zhi)(zhi)付機構(gou)明知或應(ying)知客戶利(li)用其支(zhi)(zhi)付業(ye)務(wu)(wu)實施違法犯罪活(huo)動的，應(ying)當(dang)停止為其辦理支(zhi)(zhi)付業(ye)務(wu)(wu)。

據悉(xi)，支(zhi)(zhi)付公司(si)(si)凍結(jie)客戶(hu)資(zi)金，原因(yin)在于(yu)客戶(hu)的(de)一些違(wei)規動作，如：信(xin)用卡套現(xian)等情況。支(zhi)(zhi)付公司(si)(si)根據自身的(de)風控模(mo)型，匹(pi)配出疑似問題交易，進行(xing)風控操作，而部(bu)分重要交易則會上報監管機構，或向商(shang)業銀行(xing)求證(zheng)。

而支付(fu)公(gong)司(si)在(zai)與商戶(hu)簽(qian)署的(de)協議(yi)上(shang)都已(yi)約定上(shang)述(shu)內容，對于商戶(hu)發(fa)生上(shang)述(shu)情(qing)況的(de)，支付(fu)公(gong)司(si)有權立(li)即凍結商戶(hu)資(zi)金，以保障相關持(chi)卡人的(de)權益。