每(mei)經(jing)編輯｜每(mei)經(jing)記者 史青偉 發(fa)自上海    

◎每經記者 史青(qing)偉 發自上(shang)海

行業分類、借(jie)(jie)貸未分離一直被認為是我國銀(yin)行卡(ka)收單體系混亂(luan)的(de)重要原因，但(dan)近期(qi)國家發改委的(de)一紙(zhi)征求意見稿，可能會讓市場關于“借(jie)(jie)貸分離”“統一類別(bie)”的(de)預期(qi)落(luo)空(kong)。

記者(zhe)昨日（5月5日）了解(jie)到(dao)，國(guo)家發(fa)改委(wei)針對完善銀(yin)行卡刷卡手續費(fei)定(ding)價機制的(de)征求意(yi)見稿已經下發(fa)至中(zhong)國(guo)銀(yin)行業(ye)協會(hui)、中(zhong)國(guo)支付清算(suan)協會(hui)、主要商業(ye)銀(yin)行以及中(zhong)國(guo)銀(yin)聯。從(cong)征求意(yi)見稿來看，業(ye)內(nei)期待的(de)“借(jie)貸(dai)分離(li)”（借(jie)記卡和信用卡收取不(bu)同的(de)刷卡費(fei)率）思路，被國(guo)家發(fa)改委(wei)解(jie)讀為，直接實施存在(zai)一定(ding)風險，擔憂商戶會(hui)拒(ju)絕消費(fei)者(zhe)刷“費(fei)率高”的(de)信用卡。

不過(guo)，業內人(ren)士向《每日經濟新聞》記者表示，征求(qiu)意見稿(gao)要成為正式的條文可能還(huan)需一段時間。

新(xin)定價標準出臺尚需(xu)時日

事(shi)實上，業內有關取消行業分(fen)(fen)類及實行“借(jie)貸分(fen)(fen)離”的呼聲已久，從去年開始持(chi)續發酵。

去年9月，央(yang)行(xing)支付(fu)結(jie)算司已草擬(ni)了關于新一輪銀行(xing)卡調(diao)價的(de)方案。業界呼吁已久(jiu)的(de)“借貸分離(li)”“統(tong)一商戶(hu)類別”等原則都貫穿(chuan)其中。

去年11月16日，中國(guo)政府(fu)網(wang)發布《國(guo)務院辦公(gong)廳關于促(cu)進(jin)內貿流通健康發展的若干(gan)意見》（以下簡稱《意見》），明確國(guo)家發改(gai)委和央(yang)行(xing)盡快完善銀行(xing)卡(ka)刷(shua)卡(ka)手續(xu)費(fei)定價(jia)機制，取消刷(shua)卡(ka)手續(xu)費(fei)行(xing)業分(fen)類，進(jin)一步(bu)從總(zong)體上降低(di)餐飲(yin)業刷(shua)卡(ka)手續(xu)費(fei)支出。

今年2月底，央行(xing)下發《關(guan)于2015年支付結算工作要點的通知》，明確(que)提出要按(an)照“借貸分離、取消(xiao)行(xing)業分類”的思路(lu)，制定(ding)定(ding)價改革方案、確(que)定(ding)實施計劃并組織實施。

不過，一位業(ye)內(nei)人士告訴《每日經(jing)濟(ji)新聞》記者，新的定價標準出臺尚(shang)需時日。

此次(ci)國家發(fa)改委下發(fa)的征(zheng)求意見稿，也凸顯出刷卡費率改革之難。上述業內(nei)人士向記者表示，發(fa)改委覺得費率調整(zheng)理由不(bu)夠(gou)充分，不(bu)過(guo)其還會(hui)繼續推(tui)進。

記者注意到，上(shang)一次費(fei)(fei)率調(diao)整是國(guo)家發(fa)(fa)改委(wei)于2013年(nian)1月下(xia)發(fa)(fa)的(de)《關于優(you)化和調(diao)整銀(yin)行(xing)(xing)卡刷(shua)卡手(shou)續費(fei)(fei)的(de)通知》（即“66號文”），其(qi)中，餐娛類(lei)商戶合計1.25%的(de)費(fei)(fei)率中，發(fa)(fa)卡行(xing)(xing)拿(na)走0.9%，銀(yin)行(xing)(xing)卡清算機構（銀(yin)聯(lian)）的(de)網絡服務(wu)費(fei)(fei)為(wei)0.13%，收(shou)單服務(wu)費(fei)(fei)為(wei)0.22%；一般類(lei)商戶上(shang)述(shu)三(san)類(lei)服務(wu)費(fei)(fei)分別為(wei)0.55%、0.08%和0.15%。其(qi)中，按國(guo)家發(fa)(fa)改委(wei)的(de)要(yao)求，收(shou)單服務(wu)費(fei)(fei)可在其(qi)定(ding)下(xia)的(de)標準上(shang)下(xia)10%浮動(dong)。

“國家發改(gai)委上次(ci)費(fei)率調整(zheng)(zheng)是2013年，不會短(duan)(duan)短(duan)(duan)兩年就調整(zheng)(zheng)。費(fei)率調整(zheng)(zheng)是一個(ge)大事(shi)，不會輕(qing)易去調整(zheng)(zheng)，如果很快(kuai)調整(zheng)(zheng)費(fei)率調整(zheng)(zheng)就有點過于頻繁(fan)。”上述業(ye)內人士表(biao)示。

簡(jian)化合并商戶(hu)是改革重點

此次征(zheng)求(qiu)意(yi)見(jian)稿(gao)改革的(de)(de)(de)重點在于簡化(hua)合并商戶(hu)(hu)分(fen)類(lei)(lei)(lei)(lei)，不過(guo)并未直接(jie)取消刷卡手(shou)(shou)續(xu)費(fei)(fei)行(xing)(xing)業(ye)(ye)分(fen)類(lei)(lei)(lei)(lei)。根據征(zheng)求(qiu)意(yi)見(jian)稿(gao)，現行(xing)(xing)的(de)(de)(de)3類(lei)(lei)(lei)(lei)商戶(hu)(hu)類(lei)(lei)(lei)(lei)別將(jiang)簡化(hua)為2類(lei)(lei)(lei)(lei)，餐娛類(lei)(lei)(lei)(lei)商戶(hu)(hu)類(lei)(lei)(lei)(lei)別將(jiang)取消，餐飲、賓館(guan)、娛樂、珠寶金飾(shi)商戶(hu)(hu)將(jiang)并入“一般類(lei)(lei)(lei)(lei)”，與目(mu)(mu)前(qian)列(lie)入“一般類(lei)(lei)(lei)(lei)”的(de)(de)(de)商戶(hu)(hu)執行(xing)(xing)相同的(de)(de)(de)刷卡手(shou)(shou)續(xu)費(fei)(fei)標準(zhun)。《意(yi)見(jian)》曾提(ti)及(ji)“取消刷卡手(shou)(shou)續(xu)費(fei)(fei)行(xing)(xing)業(ye)(ye)分(fen)類(lei)(lei)(lei)(lei)”，劍指已施行(xing)(xing)多年(nian)的(de)(de)(de)按行(xing)(xing)業(ye)(ye)實行(xing)(xing)的(de)(de)(de)差別費(fei)(fei)率制(zhi)度，業(ye)(ye)內(nei)人士表示，如果取消行(xing)(xing)業(ye)(ye)分(fen)類(lei)(lei)(lei)(lei)，意(yi)味著目(mu)(mu)前(qian)線下收單(dan)市場上屢禁不止(zhi)的(de)(de)(de)“套碼”現象將(jiang)成為過(guo)去。

此前，央行支(zhi)付結算司副司長樊爽文曾表示(shi)，2014年起，在央行的牽頭下，銀聯連同第三方支(zhi)付機構已經和(he)包括(kuo)發改委(wei)在內的監管部門，就收單規則(ze)的調(diao)整討論過數輪，并(bing)形成(cheng)了“借貸(dai)分離、統一(yi)商戶類別”的基本共識(shi)。

2014年，堪稱中國銀行卡收單市場(chang)(chang)的多事之秋，出現了虛假商(shang)戶(hu)、套碼、“切(qie)機”等嚴重擾亂市場(chang)(chang)的情況，“套、冒、繞(rao)”等行為，使(shi)正常的商(shang)業競爭演變成(cheng)誰(shui)不違規(gui)誰(shui)就活不下去的行業慘狀。

前(qian)述業內人士表示，征(zheng)求意見稿要(yao)經過幾個監管部門的(de)(de)協商，最(zui)終(zhong)變成正式的(de)(de)條(tiao)文還需要(yao)很長(chang)一段時間，如果按照目(mu)前(qian)的(de)(de)征(zheng)求意見稿實施(shi)的(de)(de)話，效(xiao)果有待觀察。