每(mei)經編輯｜ 朱丹(dan)丹(dan)    

◎每經記者 朱丹丹

目(mu)前，上(shang)市(shi)(shi)銀(yin)(yin)行(xing)陸續披(pi)露中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)報(bao)(bao)。繼南(nan)京銀(yin)(yin)行(xing)、華(hua)夏銀(yin)(yin)行(xing)、平(ping)安銀(yin)(yin)行(xing)之后(hou)，中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)信銀(yin)(yin)行(xing)、浦(pu)發銀(yin)(yin)行(xing)近(jin)日也(ye)先后(hou)發布了上(shang)半年(nian)業績報(bao)(bao)告。有券商預計，受國內宏觀(guan)經濟(ji)下行(xing)壓力加大，央行(xing)多(duo)次降息降準等多(duo)方(fang)面因素影(ying)響，多(duo)數上(shang)市(shi)(shi)銀(yin)(yin)行(xing)上(shang)半年(nian)凈利潤增速將維持個(ge)位數增長，而從中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)信、浦(pu)發披(pi)露的數據來看(kan)，的確如此。為更好地觀(guan)察探究當(dang)前上(shang)市(shi)(shi)銀(yin)(yin)行(xing)發展變化情況(kuang)，即日起(qi)，《每日經濟(ji)新聞(wen)》將推出“中(zhong)(zhong)(zhong)(zhong)報(bao)(bao)聚(ju)焦”欄目(mu)，不定期(qi)跟蹤分(fen)析。

昨日(ri)（8月19日(ri)），中(zhong)信銀行發布2015年上半(ban)年業績(ji)報告。數據顯示，報告期內，中(zhong)信銀行集團實現(xian)歸屬(shu)本行股東凈(jing)利潤(run)225.86億元，同比增長2.51%；不良貸款率1.32%，撥備覆蓋率178.53%。

興業(ye)證(zheng)券報告(gao)分(fen)析(xi)指出，中(zhong)信銀行的業(ye)績符(fu)合市場預期(qi)；資產(chan)配置方面，從上半年來看，其(qi)資產(chan)端貸款增長(chang)平穩，負債(zhai)端在(zai)對公(gong)業(ye)務帶動下，存(cun)款增速積(ji)極反(fan)彈，同時(shi)存(cun)款活化程(cheng)度(du)有(you)所提(ti)升，同業(ye)負債(zhai)替代性下降(jiang)。此外，大幅核銷帶來不良(liang)環(huan)比雙降(jiang)，但逾期(qi)率增長(chang)放緩。

此外，《每日經濟新聞》記者(zhe)獲悉，中(zhong)信銀行的信用卡業務的公司化(hua)改制(zhi)已獲得(de)董事會(hui)(hui)批(pi)準，已上報銀監會(hui)(hui)審(shen)批(pi)。

上半年(nian)實現凈利潤226億

隨著經濟(ji)下行壓(ya)力加(jia)大，銀行業的盈利速度也有所放緩，資產質(zhi)量承壓(ya)。

數據(ju)顯示，2015年上半年，中(zhong)(zhong)信銀行(xing)(xing)集團(tuan)實(shi)現(xian)(xian)歸屬該行(xing)(xing)股東的(de)(de)凈利(li)(li)(li)潤(run)225.86億元(yuan)，同(tong)(tong)比增(zeng)(zeng)長(chang)(chang)(chang)(chang)2.51%，撥備前(qian)利(li)(li)(li)潤(run)468.11億元(yuan)，同(tong)(tong)比增(zeng)(zeng)長(chang)(chang)(chang)(chang)13.84%；實(shi)現(xian)(xian)利(li)(li)(li)息(xi)(xi)凈收(shou)入497.44億元(yuan)，同(tong)(tong)比增(zeng)(zeng)長(chang)(chang)(chang)(chang)9.05%；實(shi)現(xian)(xian)非(fei)利(li)(li)(li)息(xi)(xi)凈收(shou)入202.94億元(yuan)，同(tong)(tong)比增(zeng)(zeng)長(chang)(chang)(chang)(chang)23.05%。“凈利(li)(li)(li)潤(run)放緩是整個(ge)銀行(xing)(xing)業(ye)共同(tong)(tong)面臨這樣的(de)(de)問題，中(zhong)(zhong)信銀行(xing)(xing)也(ye)不(bu)(bu)例外。個(ge)人(ren)理(li)解是三方(fang)面原因：首先，經濟下行(xing)(xing)期不(bu)(bu)良(liang)多發，不(bu)(bu)良(liang)撥備計(ji)提(ti)增(zeng)(zeng)多；其次(ci)，利(li)(li)(li)息(xi)(xi)凈收(shou)入增(zeng)(zeng)長(chang)(chang)(chang)(chang)相對降低，這主要受到信貸有(you)效需求不(bu)(bu)足，加劇(ju)了資產端(duan)同(tong)(tong)業(ye)市場的(de)(de)競爭，價格(ge)下行(xing)(xing)；調(diao)整存款結構和風(feng)險偏(pian)好，主動壓縮高風(feng)險、高收(shou)益的(de)(de)貸款；以及利(li)(li)(li)率市場化(hua)的(de)(de)影響(xiang)，降息(xi)(xi)和負債成本下降不(bu)(bu)同(tong)(tong)步等影響(xiang)；最后(hou)，中(zhong)(zhong)收(shou)盡管有(you)增(zeng)(zeng)長(chang)(chang)(chang)(chang)，但是低于(yu)預期。”中(zhong)(zhong)信銀行(xing)(xing)副行(xing)(xing)長(chang)(chang)(chang)(chang)方(fang)合(he)英表(biao)示。

方合(he)英(ying)進一(yi)步指出，至于下半年趨勢(shi)，利(li)率市場(chang)化(hua)只差“最(zui)后幾十(shi)米”，下半年完(wan)全取消(xiao)存(cun)款利(li)率上限是大概(gai)率事件，加(jia)之(zhi)數次降(jiang)息(xi)的(de)后續影響，信(xin)貸風險的(de)暴露(lu)尚未見底，這些因(yin)素對銀行的(de)利(li)潤還會(hui)產生(sheng)負面(mian)影響，預計(ji)下半年中信(xin)銀行凈利(li)潤還會(hui)保持一(yi)個(ge)穩(wen)定(ding)的(de)增長(chang)態勢(shi)。

值得注意的是，此(ci)前(qian)已(yi)發布半年(nian)報數(shu)據(ju)的華夏、平(ping)安、南京三家銀行均呈現“不良(liang)雙(shuang)升”，中信銀行亦是如此(ci)。

數據顯示(shi)，截至(zhi)報告期(qi)(qi)末(mo)，中(zhong)信(xin)(xin)銀(yin)(yin)行(xing)集(ji)團不(bu)良貸(dai)款余額(e)為304.76億(yi)元(yuan)(yuan)，比上年(nian)末(mo)增加(jia)(jia)20.22億(yi)元(yuan)(yuan)；不(bu)良貸(dai)款率1.32%，比上年(nian)末(mo)上升(sheng)0.02個百(bai)分點。“主(zhu)(zhu)要是(shi)(shi)受經(jing)濟大(da)環境的(de)影響，親周(zhou)期(qi)(qi)性的(de)行(xing)業(ye)(ye)、企(qi)業(ye)(ye)經(jing)營(ying)狀(zhuang)況惡化，互(hu)保(bao)聯保(bao)圈風(feng)險(xian)加(jia)(jia)劇擴(kuo)散，銀(yin)(yin)行(xing)惜貸(dai)等(deng)導(dao)致(zhi)違約(yue)概率加(jia)(jia)大(da)，信(xin)(xin)用風(feng)險(xian)加(jia)(jia)劇，形成較多不(bu)良貸(dai)款。報告期(qi)(qi)內(nei)，集(ji)團通過清收和(he)核銷(xiao)等(deng)手段(duan)，消(xiao)化不(bu)良貸(dai)款本金213.20億(yi)元(yuan)(yuan)，處置速(su)度快于往年(nian)。”中(zhong)信(xin)(xin)銀(yin)(yin)行(xing)表(biao)示(shi)，不(bu)良貸(dai)款主(zhu)(zhu)要集(ji)中(zhong)在(zai)長三角、環渤海(hai)和(he)珠三角地(di)區(qu)，主(zhu)(zhu)要是(shi)(shi)因為內(nei)陸地(di)區(qu)以民(min)營(ying)中(zhong)小(xiao)企(qi)業(ye)(ye)為主(zhu)(zhu)，抗風(feng)險(xian)能力弱(ruo)，經(jing)濟下行(xing)期(qi)(qi)內(nei)信(xin)(xin)用風(feng)險(xian)加(jia)(jia)大(da)；環渤海(hai)地(di)區(qu)產(chan)能過剩行(xing)業(ye)(ye)較為集(ji)中(zhong)，產(chan)業(ye)(ye)結構調(diao)整(zheng)加(jia)(jia)速(su)了信(xin)(xin)用風(feng)險(xian)的(de)暴露。

信用(yong)卡公司(si)化改(gai)制待批

報告顯示，中信(xin)銀行集團(tuan)(tuan)上半年撥備(bei)覆蓋率(lv)為178.53%，比上年末下降2.73個百分點(dian)；計提(ti)貸款損失準備(bei)金153.91億元，比去(qu)年同(tong)期(qi)增加(jia)44.8億元。“計提(ti)增加(jia)的(de)原因，一是集團(tuan)(tuan)主動應對經濟(ji)下行期(qi)的(de)風(feng)險，著力(li)增強風(feng)險對沖能力(li)；二(er)是集團(tuan)(tuan)加(jia)大了(le)不良貸款的(de)核銷處置力(li)度，盡可能多的(de)補充損失準備(bei)，以做好核銷前的(de)準備(bei)。”中信(xin)銀行表示。

方合(he)英也稱，“我行下半年撥備(bei)壓力不(bu)大，會(hui)增加核銷，在現在銀行日子還(huan)不(bu)錯的時候，能夠做(zuo)風險釋(shi)放就做(zuo)釋(shi)放。”

與此(ci)同時，中(zhong)信(xin)銀行設(she)立信(xin)用卡子(zi)公(gong)司的進展(zhan)情況也備受外界關(guan)注。

早(zao)在7月9日，中(zhong)(zhong)信(xin)(xin)(xin)銀(yin)行(xing)發(fa)布公(gong)(gong)(gong)告(gao)稱，董事會審議(yi)通過了《關(guan)于開(kai)展信(xin)(xin)(xin)用(yong)卡(ka)業(ye)務公(gong)(gong)(gong)司化(hua)改制(zhi)的議(yi)案》，同意開(kai)展信(xin)(xin)(xin)用(yong)卡(ka)業(ye)務公(gong)(gong)(gong)司化(hua)改制(zhi)，擬由(you)中(zhong)(zhong)信(xin)(xin)(xin)銀(yin)行(xing)和中(zhong)(zhong)信(xin)(xin)(xin)銀(yin)行(xing)子(zi)公(gong)(gong)(gong)司出資共同設立(li)中(zhong)(zhong)信(xin)(xin)(xin)信(xin)(xin)(xin)用(yong)卡(ka)公(gong)(gong)(gong)司。

對此，中信(xin)銀行(xing)信(xin)用卡(ka)中心總裁(cai)呂天貴在接(jie)受記者采訪時表示，“信(xin)用卡(ka)公(gong)(gong)(gong)司化(hua)改(gai)制的決議目(mu)前已(yi)經(jing)通過(guo)(guo)董事會同(tong)意進行(xing)公(gong)(gong)(gong)示，我(wo)們已(yi)經(jing)把(ba)相關文件(jian)報到銀監(jian)會，可能需要政(zheng)府給予這(zhe)樣一個組織定義和(he)監(jian)管框架，等監(jian)管部門審批通過(guo)(guo)以后我(wo)們再持續推進，爭取可以成(cheng)為第一批甚(shen)至是(shi)第一家獲批的信(xin)用卡(ka)子(zi)公(gong)(gong)(gong)司。”

數據(ju)顯示，截(jie)至報告(gao)期末，中(zhong)信(xin)銀(yin)行信(xin)用(yong)卡累計發卡2707萬張。報告(gao)期內(nei)，新增發卡248萬張，同比增長47.61%；信(xin)用(yong)卡交易量3816億元(yuan)，同比增長44.12%；實現信(xin)用(yong)卡業務(wu)收(shou)入87.31億元(yuan)，同比增長45.24%。