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每經記者 姚茂敦

昨日（1月18日），銀監(jian)會在(zai)官網(wang)發布題(ti)為(wei)《防范"MMM金融(rong)互(hu)助社(she)區"風險 謹(jin)防利益受損》的通知(zhi)，強調(diao)"MMM金融(rong)互(hu)助社(she)區"及類似主體不具備(bei)合法(fa)資質，同時(shi)其運作模式具有非法(fa)集資、傳(chuan)銷特征(zheng)，民眾需提高風險意識(shi)和法(fa)律(lv)意識(shi)，認清相關平臺欺詐本質，自(zi)(zi)覺抵制參與(yu)，維護自(zi)(zi)身財產安全。

《每日經濟新聞(wen)》記者注意到，這(zhe)已經是監管(guan)部門第二(er)次(ci)針對"MMM金融互(hu)助社(she)區"發布風險預警提示(shi)。

監管部門再出手

昨日(ri)，上述這份由銀監會(hui)、工(gong)信部、央行、工(gong)商總局聯合(he)發布的(de)通知表示，"近期，'MMM金融(rong)互(hu)助社(she)區(qu)'等打著'金融(rong)互(hu)助'旗號的(de)網絡投(tou)資(zi)平臺(tai)頻(pin)現，不少投(tou)資(zi)群(qun)眾參與(yu)其(qi)中。此類平臺(tai)以高額收益(yi)為誘餌，吸(xi)引廣大公(gong)眾參與(yu)投(tou)入(ru)資(zi)金或發展(zhan)人(ren)員加入(ru)，擾亂金融(rong)市場秩(zhi)序，損害社(she)會(hui)公(gong)眾利益(yi)，具有極大風險隱(yin)患。"

記(ji)者注(zhu)意(yi)到，上述通知有三項風(feng)險提示(shi)，分別為：一、"MMM"在俄(e)羅斯(si)實施詐騙被禁；二(er)、"MMM"及類似主體不具(ju)備(bei)合法資(zi)質。類似金融(rong)互助平臺和公司(si)未經工商(shang)部門注(zhu)冊登記(ji)，不具(ju)備(bei)合法資(zi)質，系非法機構；其推廣網站未經核(he)準(zhun)備(bei)案(an)或由境(jing)外直接接入，且網址頻繁更換，風(feng)險巨(ju)大；且資(zi)金有流向(xiang)境(jing)外的(de)可能(neng)，投入資(zi)金人員利益難(nan)以得到保障。

三、"MMM"及類似主體的運作模式具(ju)有非法集(ji)資(zi)、傳(chuan)銷特(te)征(zheng)。此類社區及類似金(jin)融互(hu)助平臺未經(jing)批準，通過網(wang)站、微博、微信等多種渠道公(gong)開宣傳(chuan)，承諾(nuo)畸高利息，引(yin)誘(you)群眾投(tou)入(ru)(ru)資(zi)金(jin)；同(tong)時，設置"推薦獎"、"管理(li)獎"等獎金(jin)制度，鼓勵投(tou)資(zi)人(ren)發(fa)展人(ren)員(yuan)加(jia)(jia)入(ru)(ru)，并(bing)按加(jia)(jia)入(ru)(ru)先后(hou)形成層級(ji)關系、計算返利金(jin)額，具(ju)有非法集(ji)資(zi)、傳(chuan)銷交織的特(te)征(zheng)。

上述通(tong)知還表示(shi)，按照有關(guan)規定，參與非法(fa)集資不(bu)受(shou)法(fa)律保護，風險自(zi)擔，責任(ren)自(zi)負；參與傳銷屬于(yu)違法(fa)行為，將依法(fa)承擔相應責任(ren)。廣(guang)大(da)公(gong)眾需(xu)提高風險意(yi)識(shi)和法(fa)律意(yi)識(shi)，認清相關(guan)平臺欺(qi)詐本質，自(zi)覺(jue)抵(di)制參與，勿(wu)要貪戀非法(fa)獲利，維(wei)護自(zi)身財產安(an)全。

事實上，針對神秘的"MMM金融互助社(she)區"，《每(mei)日經濟新聞》2015年(nian)12月8日曾以《MMM年(nian)收益(yi)23倍？投(tou)資(zi)者(zhe)賭(du)"不是最后一棒》為題(ti)，揭(jie)開了(le)此類(lei)組織(zhi)號稱(cheng)"投(tou)資(zi)60元(yuan)～6萬(wan)元(yuan)人民幣，每(mei)日利息1%，滿15天可提現，月收益(yi)30%，年(nian)收益(yi)23倍，無手(shou)續(xu)費"背后的玄(xuan)機。

專家：發布風險提示遠遠不夠

《每日經濟(ji)新聞》記者注意到，這(zhe)已經是監管(guan)部門第二次對"金融互助社區"進(jin)行風險提示(shi)。

2015年(nian)11月11日(ri)，銀監會聯合工(gong)信部、央行、工(gong)商總局首次發(fa)布(bu)《以"金融互助(zhu)"名義(yi)投資獲(huo)取(qu)高額收益風(feng)險預警提示(shi)》。11月30日(ri)，央行網站轉(zhuan)發(fa)了該提示(shi)。

值得一提的是，去年11月的那次(ci)風險提示(shi)，銀監會僅(jin)模糊表示(shi)，此類以"金(jin)(jin)融互(hu)(hu)助(zhu)(zhu)(zhu)"名(ming)義開展活動的名(ming)稱有(you)"XX 金(jin)(jin)融互(hu)(hu)助(zhu)(zhu)(zhu)社(she)區(qu)"、"XX 金(jin)(jin)融互(hu)(hu)助(zhu)(zhu)(zhu)平臺(tai)"、"XX金(jin)(jin)融互(hu)(hu)助(zhu)(zhu)(zhu)理財"、"XX慈善金(jin)(jin)融互(hu)(hu)助(zhu)(zhu)(zhu)平臺(tai)"、"XX金(jin)(jin)融互(hu)(hu)助(zhu)(zhu)(zhu)投(tou)資(zi)"、"XX互(hu)(hu)助(zhu)(zhu)(zhu)社(she)區(qu)"、"XX財富互(hu)(hu)助(zhu)(zhu)(zhu)平臺(tai)"等，而(er)此次(ci)銀監會則直(zhi)接(jie)點名(ming)"MMM金(jin)(jin)融互(hu)(hu)助(zhu)(zhu)(zhu)社(she)區(qu)"，很顯然(ran)，監管層對于此類金(jin)(jin)融互(hu)(hu)助(zhu)(zhu)(zhu)社(she)區(qu)所帶來的危害(hai)性(xing)其重視程度大有(you)提升。

公(gong)開資(zi)料(liao)顯(xian)示，MMM金融互助(zhu)社(she)(she)區是(shi)(shi)(shi)在2011年，由俄羅斯人謝爾蓋o馬夫(fu)羅季(ji)創立，首先在俄羅斯正式上線，其對外稱是(shi)(shi)(shi)"非盈(ying)利性組(zu)織(zhi)，不(bu)是(shi)(shi)(shi)網上業務(wu)，不(bu)是(shi)(shi)(shi)高(gao)收益投(tou)資(zi)項(xiang)目，是(shi)(shi)(shi)一個互相幫(bang)助(zhu)的社(she)(she)區"。

2011年(nian)~2013年(nian)，MMM金(jin)融(rong)互助(zhu)社(she)(she)區在(zai)俄(e)羅斯(si)、烏克(ke)蘭等(deng)(deng)地傳播，在(zai)線(xian)(xian)會員(yuan)增(zeng)至(zhi)幾十萬；2013年(nian)，印(yin)度(du)尼(ni)西(xi)亞、印(yin)度(du)、菲律(lv)賓(bin)、美國、新加(jia)坡、南非(fei)等(deng)(deng)地會員(yuan)相繼加(jia)入，在(zai)線(xian)(xian)會員(yuan)持續增(zeng)至(zhi)上百(bai)萬；2015年(nian)4月，中(zhong)國、泰國、越南、緬甸等(deng)(deng)地會員(yuan)也開(kai)始加(jia)入MMM金(jin)融(rong)互助(zhu)社(she)(she)區。

根據《每(mei)日經(jing)濟新(xin)聞》記(ji)者此前的調查，盡管2015年11月(yue)銀監會等部(bu)門曾聯合發布(bu)風險預警提示(shi)，但民間(jian)投資MMM金融互(hu)助社區的熱情并未(wei)被(bei)澆滅，甚至還衍生出更多的類似組織。

更為(wei)可怕的是(shi)(shi)(shi)，溫州的L女士(shi)曾(ceng)告訴記者(zhe)，自己(ji)為(wei)了勸阻母(mu)(mu)親投資MMM金融互助(zhu)社(she)區，母(mu)(mu)女兩人還產生(sheng)間隙，其母(mu)(mu)甚至(zhi)表(biao)示(shi)，自己(ji)并(bing)不(bu)是(shi)(shi)(shi)不(bu)知道其中(zhong)的風險，但"我(wo)不(bu)會是(shi)(shi)(shi)最后一棒，這兩個月(yue)先做做，沒事的，到時候及時收手就行了"。由此可見，投資MMM金融互助(zhu)社(she)區的人，一部分確實是(shi)(shi)(shi)被忽(hu)悠進(jin)入，相信(xin)所(suo)謂的"互助(zhu)"，但也有部分類似于L女士(shi)母(mu)(mu)親的想法。

針對"MMM金融互(hu)助社區"的(de)運行(xing)特征，中央民族大學法學教授、網貸315首席學術顧問鄧建鵬教授曾在(zai)接受媒體采訪時表(biao)示，"這種模式打著互(hu)助旗號，實質是典型的(de)龐氏騙(pian)局加(jia)金融傳銷。"

對于(yu)銀監會等部門此(ci)前(qian)發布風(feng)險提示的做法，中央財經大學金融法研究所所長黃震(zhen)教授曾(ceng)表示，相(xiang)關監管部門必須有所作為，僅僅發布風(feng)險預(yu)警提示是遠(yuan)遠(yuan)不夠的。

編輯：姚祥(xiang)云  審核：姚茂敦  終審：靳水平