原(yuan)標(biao)題：25家銀(yin)行(xing)(xing)布局資金存管業務 探秘銀(yin)行(xing)(xing)們的(de)小“九九”

自2015年1月，中信銀(yin)行(xing)與宜信簽署戰(zhan)略合作協議，確定達(da)成資金(jin)結(jie)算監督意向起(qi)，民生銀(yin)行(xing)、招商銀(yin)行(xing)、浦發(fa)銀(yin)行(xing)、廣發(fa)銀(yin)行(xing)等(deng)多(duo)家銀(yin)行(xing)已與p2p平(ping)臺簽署合作協議。《證券日報》據網(wang)貸之家不完(wan)全統計，截至目前有(you)超25家銀(yin)行(xing)布局資金(jin)存管(guan)業務，超過70家網(wang)貸平(ping)臺與銀(yin)行(xing)簽訂(ding)資金(jin)存管(guan)協議。

民信總裁冷(leng)厲表(biao)示，目(mu)前網貸平臺(tai)(tai)與銀(yin)行(xing)資(zi)金存管合(he)作進(jin)度緩慢，絕大多(duo)數平臺(tai)(tai)還(huan)停留在簽(qian)訂完協議階段，未進(jin)入實(shi)操，銀(yin)行(xing)也并(bing)未完全準(zhun)備好，2016年網貸平臺(tai)(tai)對接銀(yin)行(xing)存管期(qi)待有所破冰進(jin)入實(shi)質(zhi)性階段。

業務模式(shi)探索已(yi)有一年有余，為何僅(jin)有少數平(ping)臺實現銀行資金存管？

中央財經(jing)大(da)學中國銀行(xing)業研究中心主任郭田勇(yong)認為，從市(shi)場實際(ji)情況(kuang)來看(kan)，一(yi)方(fang)面P2P網貸資金規模太(tai)小，對(dui)銀行(xing)吸引力不夠(gou)；另一(yi)方(fang)面銀行(xing)對(dui)P2P網貸仍普遍持謹慎的態度，擔(dan)心聲(sheng)譽風險；而(er)且兩類機構(gou)的系統對(dui)接較為復雜，需要一(yi)定(ding)時間。

為此，冷厲(li)表示，銀(yin)行(xing)資(zi)金存(cun)管(guan)離真(zhen)正(zheng)的(de)落地還有一(yi)(yi)個過(guo)程(cheng)，原有模式到(dao)銀(yin)行(xing)模式怎么樣對接，對投資(zi)人(ren)也是一(yi)(yi)個過(guo)程(cheng)。“支付+銀(yin)行(xing)”模式，是未來理(li)想、可能的(de)、更切(qie)合實際的(de)過(guo)度方式。如果從(cong)第三方支付資(zi)金托管(guan)模式一(yi)(yi)下過(guo)度到(dao)銀(yin)行(xing)存(cun)管(guan)模式，對于銀(yin)行(xing)也未必(bi)適(shi)應(ying)，而且(qie)會加重網貸平臺的(de)金融成本。

實際情況也是如(ru)此，雖然去年1月(yue)初，中(zhong)信(xin)銀行與宜信(xin)簽署戰(zhan)略(lve)合作協(xie)議，但(dan)至今資金存管業務仍未(wei)完全對接。

中信銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)副行(xing)(xing)長(chang)郭黨懷在(zai)銀(yin)(yin)(yin)(yin)監會銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)業(ye)例會上表示(shi)，作為商業(ye)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)托管(guan)(guan)(guan)(guan)方來(lai)講，托管(guan)(guan)(guan)(guan)是(shi)(shi)(shi)有(you)交易規則的(de)，銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)不(bu)光是(shi)(shi)(shi)看到一個(ge)規模和收益(yi)的(de)問題，更大的(de)是(shi)(shi)(shi)要(yao)考慮風險(xian)問題。那(nei)就意味著每個(ge)銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)對(dui)(dui)托管(guan)(guan)(guan)(guan)項(xiang)(xiang)目(mu)的(de)風險(xian)把控，因為銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)只(zhi)要(yao)是(shi)(shi)(shi)接(jie)受了這個(ge)托管(guan)(guan)(guan)(guan)項(xiang)(xiang)目(mu)，不(bu)僅是(shi)(shi)(shi)企業(ye)的(de)聲譽(yu)風險(xian)、流動性風險(xian)，更多的(de)社會責任。中信銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)對(dui)(dui)p2p資金托管(guan)(guan)(guan)(guan)是(shi)(shi)(shi)積極規劃，謹慎進取(qu)，并不(bu)是(shi)(shi)(shi)所有(you)的(de)項(xiang)(xiang)目(mu)都要(yao)大包大攬地去爭取(qu)，一定(ding)是(shi)(shi)(shi)要(yao)符(fu)合中信銀(yin)(yin)(yin)(yin)行(xing)(xing)的(de)管(guan)(guan)(guan)(guan)控風險(xian)。

冷厲表示(shi)，曾在去年(nian)與超過(guo)(guo)十家銀(yin)行(xing)洽談(tan)過(guo)(guo)資(zi)金存管(guan)業務(wu)，大多數(shu)銀(yin)行(xing)會(hui)有一些硬(ying)性標準，比方(fang)實繳注冊資(zi)本在5000萬以上(shang)，有國有背景或上(shang)市(shi)公司股(gu)東，或者在最(zui)近(jin)一年(nian)內接受(shou)過(guo)(guo)知(zhi)名風(feng)投投資(zi)。此外，對平臺業務(wu)量、風(feng)控(kong)水平和高(gao)(gao)管(guan)背景也均有較高(gao)(gao)要求(qiu)。假(jia)如個別條款不(bu)能(neng)滿足的，可以一事(shi)一議，但整體保持(chi)很謹慎的態度。

談及上述(shu)銀行設置資(zi)金(jin)(jin)(jin)存(cun)管門檻的(de)(de)原因，一位大(da)型國有(you)銀行人(ren)士表示(shi)，當前市場(chang)真正優質的(de)(de)網貸平臺(tai)(tai)不(bu)多，在民生(sheng)等股份制銀行已經(jing)介入的(de)(de)情況下，銀行花錢把系統(tong)搭建好后(hou)業務量及收益(yi)非常(chang)有(you)限。如(ru)果(guo)平臺(tai)(tai)出(chu)問題或具體(ti)項(xiang)目(mu)出(chu)問題，托(tuo)管行有(you)較大(da)的(de)(de)聲(sheng)譽風(feng)險。再者，他表示(shi)，P2P平臺(tai)(tai)上的(de)(de)單個項(xiang)目(mu)金(jin)(jin)(jin)額較小，但(dan)托(tuo)管行要對每筆(bi)資(zi)金(jin)(jin)(jin)去向進行審核(he)（比如(ru)與(yu)合(he)同的(de)(de)一致性），操作成本比較高。”

并且，在去年年底網貸(dai)行(xing)(xing)(xing)業一些企業違規事(shi)件風波后，一些民營銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)機構(gou)已經停止(zhi)與P2P網貸(dai)平臺(tai)(tai)的(de)存管(guan)談判，部份銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)則(ze)在等待更明確的(de)政策(ce)指(zhi)向，表(biao)示某個時間節點之后可以重啟談判。而一位第三方支付機構(gou)人士也(ye)表(biao)示，網貸(dai)細則(ze)意見稿(gao)出(chu)臺(tai)(tai)后，“對(dui)于銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)的(de)資金存管(guan)方案，也(ye)都在猜。”合作銀(yin)(yin)行(xing)(xing)(xing)為網絡借貸(dai)機構(gou)提(ti)供符合監管(guan)最新要求的(de)“資金存管(guan)”服務，與P2P平臺(tai)(tai)簽(qian)訂資金存管(guan)服務協議，按P2P平臺(tai)(tai)獨立存管(guan)專戶(hu)進行(xing)(xing)(xing)監管(guan)。

編輯：張喜(xi)威  審核：姚茂敦  終審：靳水平